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1、洛阳盛归来担保公司破产 高息揽储套牢 4 亿资金4000 多名“投资人”被套， 4 亿多元“理财款项”拖欠，这便是“洛阳最佳担保公司”盛归 来留下的烂摊子。盛归来， 全名为洛阳盛归来投资担保有限公司。 今年 5 月，关于盛归来资金链告急的消息频 现，此后，该公司濒临破产的说法加深了“理财客户”的担忧。第一财经（微博 ）日报记者从洛阳市相关部门获悉，该市在冻结盛归来的资产之后，已 将潘百勤名下所有资产转让给河北涿州一家房地产公司， 后者已向洛阳市公安局指定监管账 户汇入 3.5 亿元资金，用于支付上述 4000多名“投资人”的损失。潘百勤，盛归来创始人之一，目前已被有关部门控制。本报记者从多个渠
2、道了解到，正是“ 高息融资'输血'房产项目无力回款”这条资 金链的破裂，让盛归来盛极而衰。洛阳市工业和信息化局（下称“洛阳市工信局” ）相关负责人告诉本报记者，盛归来存在多 种违法行为。戏谑的是，就在今年 6 月，河南一家权威媒体还倾其一个版面的下半版宣传了这家公司。这家“明星”担保公司的倒掉，也揭开了洛阳担保公司“野蛮成长”的冰山一角。勃兴近日，包括张子云（化名）在内的一些“理财客户”再次表达了他们的诉求，盛归来拖欠的4 亿多元“理财款项”中有他们的辛苦钱。本报记者从相关渠道了解到，盛归来曾与一些“客户”签订“理财合同” ，将少则数万、多 则上百万元的积蓄以年息 18%左右的
3、利率存入盛归来提供的银行账户，盛归来则在每月 20 日左右支付相应利息。本报记者注意到， 这些被卷入盛归来事件的投资人中不乏白发苍苍的老人， 其中一个身体伛 偻、皱纹与青筋深刻脸上的老汉，走路有些颤颤巍巍。张子云告诉本报记者， 自己将多年积蓄投入盛归来， 如今， 他每月只能靠不到千元的退休工 资维持生活。洛阳市相关部门表示，争取在“十一”之前，完成对于受害者损失的兑付工作。在当前民间借贷疯狂乱象之下，钱生钱有时就像吹泡泡一样容易却又脆弱。据张子云介绍，盛归来并不是一家普通的担保公司，后者大多从事的是“银保”业务，即当 银行为降低风险，不愿意直接放款给一些个人或企业时，就由担保公司为其提供信用担
4、保， 帮助后者顺利拿到贷款，并从中收取相应的服务费用。“其实盛归来的业务就是民间借贷， 用比银行高的利息将钱从个人手中揽上来，然后， 再以更高的利息把这些钱放贷出去。 ”张子云说。潘百勤的如意算盘不止于此。这个早年创立过多家房地产公司的开发商与人合伙成立盛归来， 通过盛归来的民间借贷， 为 旗下房产项目融资输血。从勃兴到败落，盛归来只用了不到三年的时间。工商资料显示，盛归来成立于 2008 年 10 月，业务范围包括“担保、对房地产业的投资、咨 询服务”。值得关注的是，起步时的盛归来注册资金为 1000 万元，经过不到两年的发展就增资至 1.05 亿元，分公司的数量，更是遍布洛阳市下辖一些区县
5、。一名曾在盛归来工作多年的员工告诉本报记者，高峰时期，盛归来在全市开设了 40 多家分 公司，连洛阳的一些乡镇上都开设有盛归来的揽储点。2010 年年初，盛归来设在宜阳县的分公司开业时，将当地多名政府官员邀请到现场，为其 开业剪彩。一名担保公司负责人说， 盛归来之所以大张旗鼓在短期内不断开设分公司， 甚至不惜代价邀 请政府官员，是为了依靠这种被包装起来的知名度，吸引更多人“投资” 。破裂潘百勤始终忘不了自己的老本行。据一名来自盛归来内部的合伙人透露，潘百勤此前在开发一个楼盘项目时，遭遇金融危机， 后来成立盛归来并通过“高息理财” ，将该项目盘活。泡沫越吹越大。本报记者从相关渠道了解到， 4 亿
6、多元资金到账后，潘百勤又四处出击，或成立房地产开发 公司或投入亿元拍地， 但结果是， 这些拍来的土地因种种原因均未动工， 一些开发的房产项 目也迟迟不能回款。一些“投资人”告诉本报记者， “投资”金额越高，盛归来支付的利息越多。单这项支出，每年就达数千万，潘百勤因此陷入困境。盛归来告急的说法由此出现，更有消息称，用于支付“储户” 的现金是潘百勤以更高的利息 从别的担保公司拆借的。恐慌在 4000 多名“投资人”中蔓延，他们要求立即偿还本息。相关人士告诉本报记者， 6月底 7月初，盛归来公司的银行账户被清零。此后，当地政府部门介入事件调查，并将潘百勤名下资产冻结。上周，洛阳市政府发布公告称， 该
7、市已将潘百勤名下所有资产转让给河北涿州一家房地产公 司，目前，该房产公司已向洛阳市公安局指定监管账户汇入 3.5 亿元资金，用于支付上述 4000 多名投资人的损失，争取在“十一”之前，完成兑付工作。“自从盛归来出事， 我就没睡过安稳觉， 晚上老做噩梦， 你看我的头发， 一抓就能掉下一把。 ” 张子云对本报记者说，现在，他最关心的是，潘百勤的资产到底卖了多少钱，够不够偿还 4000 多名“投资人”的本金。上述洛阳市工信局相关负责人告诉本报记者，盛归来存在多种违法行为。 “按照融资性担 保公司管理暂行办法 规定，对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超 过净资产的 15。”这部由央
8、行等七部门制定的暂行办法 于今年 3 月施行，其中明确， 融资性担保是指担保 人与银行业金融机构等债权人约定， 当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时， 由担 保人依法承担合同约定的担保责任的行为。按照此解释，盛归来的上述行为并不属于这一范畴。洛阳市相关部门人士表示， 2010 年年底，洛阳市工信局曾要求全市所有担保公司提供年度 财务报告，但没有发现盛归来公司的违规问题。而根据上述河南媒体的报道， 在不到三年的时间里， 盛归来先后被省市相关部门评为 “洛阳 最佳担保公司” ，获得“最具社会责任感担保机构”和“最受社会信赖投资担保机构” 、“最 具投资价值担保机构” 、“最具发展潜力担保机构
9、”等荣誉称号。几个月间，盛归来这个“优等生”的光鲜外衣已经褪尽。上述洛阳市工信局相关负责人表示，目前，在洛阳大部分担保公司均涉嫌“民贷” （即民间 借贷）的情况下，下一步，洛阳市工信局将出台文件，禁止所有担保公司吸收公众存款，并 重新将担保公司引导向“银保”业务。反思盛归来只是当前民间借贷疯狂乱象的一个案例。作为正规金融的有益补充，民间的借贷行为本是中小企业获得资金支持的重要渠道，不过， 在今年信贷紧缩、 流动性紧张等因素影响下， 由于贷款利率水涨船高， 民间借贷市场随之变 得疯狂起来。一名业内人士表示， 民间的资金拆借行为正在从两年前的苏浙等沿海地区扩展到山西、 内蒙 古等内陆地区， 从制造
10、业企业扩展至商贸流通企业乃至普通家庭， 一些地方甚至有 “全民放 贷”之势。虽然无法对当前民间借贷市场总量做出具体估算， 但新华社援引央行研究局近日的一份调查 报告表明，在去年我国民间借贷市场开始抬头之时，这一市场的资金存量就已超过 2.4 万亿 元，占当时借贷市场比重已达到 5%以上。报告指出，近两年来，我国民间借贷资金量逐年 增长，存量资金增长超过 28%。洛阳市工信局提供的资料显示， 目前当地仅在洛阳市工信局融资担保科备案的担保机构就有 140家，而其中仅有不到 40 家是从事“银保”业务的，其他大多均是从事民间借贷业务。在洛阳市主干道之一的九都路上， 本报记者注意到， 在一段不到 500 米的路段内， 便先后盘 踞着多达 20 家的投资担保、投资管理公司。“我这可不是瞎担心，郑州的诚泰不就是血淋淋的教训。 ”张子云说。张子云口中的“诚泰” ，即河南省诚泰投资担保有限公司。 今年 3月， 1.2 亿元客户资金离奇 “蒸发”的消息，在投资人当中引发恐慌，政府部门随后介入调查。本报记者了解到，洛阳市政府已经于上月决定成立担保机构规范整顿工作领导小组。