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1、理财规划师二级理论知识知识：风险管理理财规划师二级理论知识知识：风险管理投资规划的概念：对客户各类投资进行合理规划，通过对投资方向和时间的恰当选 取分散风险，从而保障财务目标实现。投资规划的工具：（一）股票（二）债券（三）基金（四）外汇（五）期货（六）银行理财产 （七）黄金（八）房地产（九）书画收藏税收筹划的概念：税收筹划指的是在法律规定许可的范围内，通 过对经营、投资、理财活动的事先筹划和安排，尽可能地取得“节 税”的.税收利益。其要点在于“三性”：合法性、筹划性和目的性。退休养老规划的概念：退休养老规划就是为了保证客户在将来有 一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理 财
2、方案。退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活是一个人一生 中最重要的财务目标，因此退休养老规划就是整个个人财务规划中 不可缺少的部分。合理而有效的退休养老规划不但可以满足退休后 漫长生活的支出需要，保证自己的生活品质，抵御通货膨胀的影响, 而且可以显着地提高个人的净财富。（一）社会养老保险（二）企业年金（三）商业养老保险财产分配与传承规划的概念：通常意义上的财产分配规划是针对 夫妻财产而言的，是对婚姻关系存续期间夫妻双方的财产关系进行 的调整，因此财产分配规划也称为夫妻财产分配规划。而财产传承 规划是为了保证财产安全承继而设计的财务方案，是当事人在其健 在时通过选择适当的遗产处理工具和制定合理的遗产分配方案，对 其拥有或控制的财产进行安排，确保这些财产能够按照自己的意愿 实现特定目的，是从财务的角度对个人生前财产进行的整体规划。 同其他单项理财规划一样，财产分配和传承规划也是根据客户的实 际情况量身定制的理财服务，只是，规划的制定不仅与客户的财产 状况紧密相连，还要受客户本人在家庭中的特定身份地位以及因此 而需承担的义务等各种因素的影响。（一）公证（二）信托（三）遗嘱（四）遗嘱信托（五）人寿保险信托