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1、（简体）光大银行阳光理财团队 简介附件1光大银行阳光理财团队简介中国光大银行广州分行阳光理财中心团队成立于2003年，是一支 团结、敬业、高效、热情的零售业务队伍，现共有10名成员。理财 中心团队成员始终坚持“以客户为中心为客户提供贴身的私人业 务服务。历经四年的成长和锤炼，现已发展成为一个拥有近2000名 贵宾客户的专业团队。理财中心作为私人业务产品超市，业务范围涉及理财、基金、证 券、保险、出国留学、贷款等多个方面，在这里，团队成员可以根据 客户所提要求，结合个人实际情况，量身提供个人个人理财规划及其 它私人业务产品，在实现客户财富增长的同时，使客户收获更多硕果。附件2郭昭阳个人简介：中国
2、光大银行广州分行首席理财师，外汇交易首席分析师，国家 高级理财规划师。拥有超过10年的金融理财从业经验。路透社、美 联社、澎博社国际汇率走势咨询顾问。广州日报、羊城晚报、南方日 报、国际金融报等多家财经媒体专栏撰稿人;广州财经电台外汇分析、 艺术品投资特约主持。多年实战的基础上，对外汇市场、外汇投资 的理念、哲学和方法形成了系统而独到的理论体系，尤其在风险管理 上有深刻见解。附件3猎人和农夫的投资联想与巨田基金公司对话大约去年底各家券商竞相推出策略报告时，除了中信和申万的 十大金股外，天相投资有关“猎人股”和“农夫股”的提法也吸引不 少的眼球。按照天相的观点，如果说趋势投资类似于猎人式的主动出
3、 击，2007年的投资策略更适合采取农夫式的耐心耕耘，我个人对此颇 有认同。不知道他们的提法是否来自寓言“猎人与农夫”，但环顾今 天股市的芸芸众生，确实到处忙碌着两种类型的投资者：猎人与农夫。 他们不同的生存状态造就了他们生存理念上的差异。我见过很多勤奋的投资人，他们就像猎人一样每天都要盯盘，到处 打听影响市场变化的消息。在他们的生活里，似乎每天都有可以影响投 资成功的关键因素，市场热点的变化、其它投资机构的动向乃至美国股 市的动向都难逃出他们的眼睛，和这些投资者交流时，我时常会被他们 的渊博知识和生活热情所折服。当然，十几年的投资经历中，我也有一 些类似农夫的朋友，他们投资时就象农民一样珍惜
4、眼前的土地，象了解 农时地气一样关注企业经营情况，由此他们从容生活，即使遇到一些天 灾生活也一样稳定、和谐。但是，当我看到越来越多的看到别人在股市挣钱而进入股市，甚至 有人不惜借贷买入基金时，我不禁感到忧虑。因为，我相信他们这样做 的初衷一定是为了追求幸福而投资的，但在这样的情况下，他们抵御风 险的能力是很差的，投身股市对于他们而言，不仅不会是享受，反而是 他们的人生负担。或许他们中间的许多人就象寓言中那些不善于猎技的 农夫一样，不但没打到老虎，反而被老虎吃掉。回顾这十几年的投资生活，我发觉我几乎没有什么可以成功复 制的选股经验，相反倒是有数不清的教训。我曾经有个本子用于专门 记录自己投资判断
5、失误的地方，后来因为每天都有失误而不得不中途 放弃。想起这事，我明白了一件事，那就是一个人只要是人就不可能 不犯错误，重要的是你得明白自己会犯错误，所以在投资时你得有一 定的容错机制。因此，即使目前的投资组合中只有60%的品种有盈利, 我都不会着急。因为我是这么想的：只要这些公司是真正深入研究, 实地验证判断过的，那就应该象农夫相信“一滴汗水，一份收获“一 样相信，这些公司的股票迟早会有表现。重要的是我们要象农民一样了解我们自己的土地，只有当天气变 得适合我们时，我们所做的才会有所收获。当然，这样做时，人必须 承受寂寞。一个投资人一旦经得起耕种到收获那段漫长等待的寂寞考 验，那他离得到自由的日
6、子就不远了。附件4后福彩生活的理财规划一这是我提南方日报的一名读者做的理财方案近日，光大银行广州分行私人银行部理财中心首席理财师郭昭阳 向记者讲述了一个特殊的理财个案:黄先生今年购买福利复式彩票中 了头奖，税后收入107万元。中彩100多万元后黄先生怕太多人知道, 但捂着又不知道如何让其增值。郭昭阳根据他的家庭情况和目前持有 的资金，为这个特殊的客户量身定做了一套理财方案。核心问题彩票消费占月收入25%可致坐吃山崩郭昭阳与黄先生沟通后发现，黄先生在事业上虽然稳定，但自己 对发展前途失去信心，而且随着今后家庭负担的加重，他更觉得要改 善生活几乎没有出路。而对于每期的福利彩票，他仍心存厚望。理财
7、师在与其沟通中了解到，多年来他累计投资彩票的资金已超过10万 元，去年底开始每月的投资额达到2000元。这一次大奖的体验，更坚 定了他对彩票的信心。投资不打算增加，但绝对要坚持下去，因为他 坚信幸运一定会再降临到他头上。郭昭阳说，在接到这一个案的时候，本来按客户要求，设计一个 稳健的投资方案很简单。但在交方案前，我们在重新审核的时候发觉 整个个案有一个很大的问题所在。郭昭阳解剖分析，黄先生的心态是典型的小市民心态，问题的严 重在于他对工作前景失去信心后，醉心彩票，单项月消费达到月收入 的25%,已经超过“娱乐和爱好”范畴，可以说达到沉迷的地步。如 果没有这次大额的中奖，他的生活质量会进入恶性循
8、环，越来越差。 即使他中了大奖，只要他的习惯不改，养成赌性，迟早会坐吃山崩， 因为根据随机原理，一个人一生中中两次这类型彩票的大奖几率几乎 为零。黄氏夫妇目前的月收入为6500元，如果张太太脱产专职做家庭 主妇，当然可以省些保姆费，但每月的收入就会减少到4500元，勉强 只能够支持家庭开支。小孩正式自立参加工作由现在算起尚有22年, 而期间消费在彩票上的开支为2000x12x24=576000元，占了黄先生幸 运所得的一半以上。这样算下来，晚年的体面生活从何而来？理财目标：做低风险投资增加安全感黄先生家庭概况：38岁，广州市白云区事业单位科员；月收入4000 元，含福利年收入7万元左右。妻子是
9、企业文员，月薪2500元。儿子 两岁，每月保姆及营养开支约2000元。家庭无须负担老人生活，但保 姆的费用每年5000元。原拥有资产情况:黄先生在白云区买有房产，买入价29万，贷款期 为10年，月供1100元。家庭没有保险体系。黄先生向银行述说:今年中彩后感到百万富翁的生活并没有比原 来体面多少，反而无端生出许多不安全的感觉。他计划让妻子辞职全 职照顾家庭，希望将50万划作儿子的学习和抚养费用，尽量在其大学 毕业前不要动用；20万作为夫妇的养老基金，希望能让妻子过上体面 的晚年生活；其余资金按理财人员建议进行投资，但希望是低风险的 理财方案总体建议为养老和教育储备资金经过慎重研究，理财师们认为
10、，这一次中奖无疑是黄先生人生的 一个转折。黄先生应接受专业心理辅导，重新树立人生观，重建对生 活和工作的追求。他完全可以利用这一次机会，投资2万-4万元进修 研究生，相信通过学习，能充分增强其自信和竞争力。鉴于黄先生追求稳定的心理，建议张先生提前还贷，以13万元了 结居住的后顾之忧。以后的收入和资产就只是增值，没有后腿可拖了。一、资产结构。目前家庭资产中已经拥有固定房产，主要是由彩 票产生的银行存款90(107-4-13=90)万元，每月收入约4000元。这显 示其收入来源相对单一、经济基础较薄弱、投资结构过于简单。由于 不需要固定资产投资，表明有继续提高消费空间，但资金积淀能力较 弱。二、风
11、险分析。主要有两个方面风险:一是收入来源较为单一，资金积 累进度缓慢；二是家庭成员结构决定其必要消费支出仍将继续增加。三、目标定位。调整投资结构，做好养老和教育的储备，适当增加收入来源，提高收入水平。实施手段调整投资结构建立保险组合一、鉴于目前的资金基础和抗风险能力，不适宜涉足高风险投资, 但投资结构过于简单，可进行适当调整。由于当前国库券的收入低于 同期的银行定期存款(三年期国库券年收入3. 14%,同期银行定期利率 3.24%；五年期国库券年收入3. 49%,同期银行定期利率3.6%),站在 理财角度不建议购买。估算一家三口的每月生活费用约4000元，按家 庭的理财惯例，半年家庭开支备用金
12、4000X6=24000元足以应付日常 的生活需要。但资金完全存活期只能获得0.72%的年收入，建议在光 大银行开立卡折合一账户，在活期账户存入2000元作为家庭的水电、 煤气、物业管理费等代扣备用金。另外存入24000元签定月计划协议, 享受年收益2.15%税前收益，每年比活期存款收入多84元的收益 24000X(2.15-1.8)%。50万元一次购买光大的挂钩石油价格产品，若一年内石油价格上 涨达到14. 6%,则可获得500000X4.25%=21250元，比存一年定期税后 年收入9000元高出12250元，增收129%。这样每两年可以调整一次理 财产品的结构，每年所得的利息收入可以滚动
13、投入到次年的理财产品 中去。当前中国的的理财产品市场方兴未艾，稳定、高收益的大额理 财产品很快会面世。该笔款项不仅能支持小孩大学的费用，还可以作 为支持他将来创业的后备资金。用20万元的养老基金可以在资深理财经理协助下，购买银行代理 发行的稳健型投资基金，以中国证券市场步向健康的发展趋势，目前 稳健型投资基金的年收益有望达到4%到6%,以平均每年5%递增计算, 26年两人完全退休后可以累计得到71. 1134万元，这足以让夫妇俩过 一个相对宽松和体面的晚年了。二、黄先生的家庭是一个成长型的家庭，保险必不可少，功能上 要兼顾人身意外及重大疾病、手术和住院费等补助险种。夫妻两人保 费合计3500元/年，小孩的疾病、手术保费1000元/年即可，每年的保 险投资约4500元，22年后累计保险费用为10.89万元。余下的6. 7万可以让黄太太换成美元,在光大银行专业的外汇交易 指导下进行外汇交易，通常这种小型账户的交易既轻松又没有心理压 力，年收益有望达到12%,每年8000元左右的收入可以抽5000元孝顺 母亲，还可以适当改善一下生活。外汇交易的另外一个好处就是让黄 太太即使没有参加社会工作,也可以随时掌握世界上发生的经济政治 大事，时刻站在信息的前沿，使自己永远不会与时代脱节，增加夫妇 沟通的元素，对家庭和夫妻感情都有裨益。