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1、生活理财小知识学会理财能帮助我们清楚自己的财务状况， 让我们的支出分配更 加合理，可增加我们的安全感，让我们更有目标，理财使我们有远高 目标财务自由，实现了财务自由后，可以从繁重的工作中脱身，选择 自己喜欢的事业从零开始学理财小段子有个小伙独自去北京打拼，好不容易找到了一个月赚3000块的 工作。为实现买房的目标，他就过着节衣缩食的生活，每个月精心规 划自己的工资：早上就两根油条，晚上就一顿泡面，连根烤肠都不舍 得吃，外衣外套都洗得快要褪色了，每个月省下一些钱专注理财。就 这么着，坚持了三年。最后啊，他老爸给他一千万，买了一套房。这个段子啊，一方面是讽刺当下的市场行情：一个普通上班族想 凭自己
2、的工资在北上广深这样的大城市买房基本是不可能的。 另一方 面呢，还道出了很多人对理财这个行为已经失去了信心。作为一个典型的月光族，大训哥哥很羞耻的说，自己是没有理过 财的。在新年伊始，家中长辈谆谆教诲之下，暗下决心要好好学习理 财知识。这不，就阅读了财经作家张鹤先生的从零开始学理财，其中有些好的观点想与大家分享。大家若觉得这些知识点好像有那么 些道理的话，可以试着运用一下，说不定新的一年的小目标就靠它达i成了 捂脸!理财的基本概念理财是一种系统性的工程。基本上就是由收入、消费、储蓄、投 资、负债和保险这6个部分构成。水库模型。想象自己有一个水库，你每个月都要朝水库里灌水， 这就是收入。水库的一
3、侧还有一个大坝，衣食住行都会让水从大坝往 外流，是你的消费。水库里的存水是你的储蓄，水库旁边还有一口井， 可以慢慢向你的水库里注水，这就是你的投资。如果水库干了，向别 人借水，这个是负债，还水的时候要多给一些，就是利息。为了防止 意外发生得稳固大坝，就需要保险。我们可以看出，所谓的理财，就是合理调配好这6个部分的比例。 理财的目的是实现财务自由，脱离生存压力，开始有选择权的一种生 活方式。理财常见的3种误区第一种误区：没钱就不理财理财并不在于钱多钱少，关键在于有没有建立理财的观念。 你需 要系统性地提高收入，节约开支，增加储蓄，持续投资，清理负债， 设置保险。初期先投资自己。把月薪3000元分
4、为2部分，一部分用于最基 本的日常最低开销，剩下的钱就全部投入到学习当中。 投资自己也是 一种理财，而且是一本万利的理财方式。你的能力、知识、见解、经 验，归根到底都是增加财富的主要因素。当月薪 6000元以上，你的 水库还没有建成，你还需要一口井。这个时候的投资目的不是为了挣 钱，而是让你进入这个领域，开始关注投资界的信息，积累投资经验， 不用去追求投资的结果。所以别急着开闸放水，保持之前的消费水平。 当工资增加到1.2万元，需要给自己买一份保险，把放水的闸门修得 牢固一点，提高抗风险的能力是理财的重要一项。第二种误区：钱是挣来的，不是攒出来的攒钱有2个好处，一个是可以给你积累本金，能让你在
5、看准机会 的时候能出手。另一部分好处是能避免急功近利的心态。 最成功的投 资基本上都是长线投资，去赚经济增长和企业发展带来的钱， 想要短 期从市场套利，通常都会被收割。为什么会这样 ？短期内，市场是个 零和游戏，大多数人亏的钱就是极少数人赚的钱。不妨把眼光放长远 一些，设置较长的坡道，你的雪球才能滚起来。一个月光族和一个有一定储蓄的人面对同样的投资机会时，他们的反应肯定不一样，前者会想“我要是有一笔钱就好了”，后者则可以开始品尝储蓄带来的果实，可以出手了。前者只能是看着机会，随 风消逝，好像入手即化的雪花。后者就有一个开始滚动的雪球。从长 期来看，最后的结果肯定不一样。第三种误区：理财就是整天
6、关注理财产品你早上花了 2个小时看股票，你就失去了 2个小时学习和工作 的时间。这个就是你的沉没成本。时刻关注自己的理财产品会增加时间的沉没成本。好的投资策略 往往是盯着一个看好产品，然后长期持有，不要频繁更换。最科学的家庭理财法：“ 4321分配法”把资产分为4个部分，40%用来投资，30%用来消费，20%用 来储蓄，10%用来保险。这种分配的核心，是采用恒定混合型策略， 即在一种资产上涨后，就减少这种资产的总额，把它平均分配在其他 的资产中。假如你月薪1万，可以用4000元来理财，3000元来消费，2000 元来储蓄，1000元买保险，如果你的投资赚了 2000元，或是你的 工资涨了 20
7、00元，就可以把这多余出来的 2000元再按照“ 4321 ” 的比例平均分配到前面说的4部分“ 4321 ”的具体分配40%的投资部分：如果现在收入比较低，刚刚踏入理财的领域，那就不要去投资外 汇，期货，P2P这些风险高的产品。可以选择一些有长期受益的，风 险小又稳定的，比如基金定投，债券，黄金。如果你已经有了自己的 小金库，又有一笔闲钱，那就可以去试试高风险的理财产品，可以是 股票，权证，期货，外汇，各种虚拟货币。还可以投资一些实体，比 如房产，商铺，还可以给你觉得靠谱的创业者提供初始资金，做风险 投资人。30%的消费部分：如果想持续地增长自己的财富，一定要控制消费。给自己确立一 个维持现
8、有幸福感的最低消费水平，避免陷入一种无限替换和升级的 状态。20%的储蓄部分：有钱能忍住不花，绝对是一件又折磨人，又锻炼自控力的事。最 好的办法就是强制。比如说，可以定期让银行或是理财软件从你的银 行卡里扣除一部分资金。10%的保险部分：关键要养成保险意识。在短期内，一个人发生意外事件的可能性 是非常低，但是如果把时间尺度拉长，就会发现，早晚会遭遇一次小 概率事件。假如一个人有5种常见的重大疾病，每种病的发生率是 10%， 那么一个人5种病都不得的概率是多大？答案是零点9的5次方，就 是59%。换句话说就是还是有41%的概率至少会得一种大的病。理财的本质就是滚雪球。首先你得有一种很强的未来感，把经由 你手中的资产从抓不住的雪花变成越滚越大的雪球。 其次，开始雪球 的大小从长期来看并不是那么重要， 关键要看你有没有，还有愿不愿 意规划和打理。理财还需要很强的自控力和克制消费的冲动。 养成理财的习惯不 仅可以帮助我们达到理想的财务状态，最重要的是能把生活品质带上 一条持续向上的斜坡，这是把控自己的生活，实现幸福生活的关键5