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1、绝密考试结束前全国 2012年 7月高等教育自学考试金融理论与实务试题课程代码： 00150请考生按规定用笔将所有试题的答案涂、写在答题纸上。选择题部分注意事项：1. 答题前，考生务必将自己的考试课程名称、姓名、准考证号用黑色字迹的签字笔或钢 笔填写在答题纸规定的位置上。2. 每小题选出答案后，用 2B 铅笔把答题纸上对应题目的答案标号涂黑。如需改动，用橡皮擦干净后，再选涂其他答案标号。不能答在试题卷上。、单项选择题 （本大题共 20小题，每小题 1分，共 20 分）在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。1.世界上最早的货币是
2、（A）A. 实物货币B. 金属货币C.存款货币D. 纸币2.指出“双挂钩”的规定使美元处于一种进退两难状况的经济学者是（C ）A. 怀特B. 弗里德曼C.特里芬D. 格雷欣3.商业信用的基本形式是（C）A. 银行贷款B. 发行国债C .商品赊销D. 政府拨款4.体现货币时间价值的变量是（B）A. 物价水平B. 利息C.货币供给量D. 货币需求量5.人民币汇率采用的标价方法是（A）A. 直接标价法B. 间接标价法C .美元标价法D. 综合标价法6.由于金融工具交易价格的波动而给其持有者带来损失的可能性属于金融工具的（ B ）A. 信用风险B. 市场风险7. 为中央银行宏观金融调控提供场所的市场是
3、B. 资本市场A. 货币市场C.股票市场D. 期货市场8. 短期政府债券发行和流通的市场是（A. 票据市场B. 国库券市场C. 资本市场D.CD 市场9. 债券的票面年收益与票面额的比率是债券的A. 到期收益率B. 持有期收益率C. 现时收益率D. 名义收益率10. 某一时点上基金资产的总市值扣除负债后的余额是（A. 基金净值B. 单位净值C .基金价格D. 基金收益11.下列关于期货合约表述错误的是（A. 都是在交易所内进行交易B. 具有很强的流动性c可用来套期保值，但不能用来投机D. 采取盯市原则，每天进行结算12. 负责制定和实施货币政策的金融机构是（A. 中央银行B. 商业银行C. 政
4、策性银行D.专业银行13. 巴塞尔银行监管委员会是下列哪家机构领导下的常设监管机构?（ D ）A. 世界银行C. 国际金融公司14. 代理业务属于商业银行的（ DA. 资本业务C. 负债业务15 .按质量高低划分的五类贷款形式是（A. 正常、关注、次级、呆账、损失C.正常、关注、次级、可疑、损失16.下列不属于投资银行业务的是（A. 证券承销C .代理国库17 .健康保险属于（B ）B. 国际货币基金组织D. 国际清算银行）B. 资产业务D. 表外业务C ）B. 正常、次级、关注、呆账、损失D. 正常、关注、可疑、呆账、损失C ）B. 证券交易D. 资产管理A. 财产保险B.人身保险C. 责任
5、保险D. 保证保险18 .提出剑桥方程式的经济学者是（A）A. 马歇尔与庇古B.凯恩斯C.欧文费雪D. 弗里德曼19.商品和服务出口减去商品和服务进口等于（C )A. 国际收支总差额B.金融账户差额C.贸易账户差额D. 经常账户差额20. 衡量一国经济在不同时期内所生产和提供的最终产品和劳务价格总水平变化程度的经济 指标是（ C ）A. 批发物价指数c国民生产总值平减指数B.居民消费价格指数D.收入增长指数二、多项选择题 （本大题共 5小题，每小题 2分，共 10 分） 在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的， 请将其代码填写在题后的 括号内。错选、多选、少选或未选均无分。21.
6、 国家信用的工具主要有（ AB ）A. 中央政府债券B. 地方政府债券c .金融债券D .公司债券E. 政府担保债券22. 下列属于货币市场的是（ ABD ）A.国库券市场B.商业票据市场C. 股票市场D.同业拆借市场E. 回购协议市场23. 目前我国的金融监督管理机构包括（BCDE ）A.银行业协会B.中国银行业监督管理委员会C. 中国人民银行D中国证券监督管理委员会E中国保险监督管理委员会24. 下列属于国际收支平衡表中经常项目的有（ ABCE ）A. 收益B. 货物C. 服务D.直接投资E. 经常转移25. 影响我国货币需求的因素有（ ABCDE ）A.物价水平B.收入C. 利率D.信用
7、的发展状况E. 社会保障体制的健全与完善非选择题部分注意事项： 用黑色字迹的签字笔或钢笔将答案写在答题纸上，不能答在试题卷上。三、名词解释题 （本大题共 5小题，每小题 3分，共 15 分）26. 消费信用答案： 消费信用是工商企业、 银行和其他金融机构向消费者个人提供的、 用于其消费支出的 一种信用形式。赊销、分期付款、消费信贷是消费信用的典型形式。27 .政府债券答案： 政府债券是指由中央政府和地方政府发行的债券。 它以政府的信誉作保证， 因而通常 无需抵押品，其风险在各种债券中是最低的，利率水平也低于金融债券和企业债券。28 .开放式基金答案： 开放式基金是指基金可以无限地向投资者追加发
8、行基金份额， 并且随时准备赎回发行 在外的基金份额，因此基金份额总数是不固定的。29.再保险答案： 保险人将其承担的保险业务，以承保形式部分转移给保险人的为再保险。30 .通货膨胀答案： 一般来说， 理论界对于通货膨胀问题通常做如下定义： 通货膨胀是指在纸币流通的条 件下由于货币供给过多而引发货币贬值，物价全面、持续上涨的货币现象。四、计算题 （本大题共 2小题，每小题 6分，共 12 分）3l. 设某商业银行吸收到 3000 万元的原始存款，经过一段时间的派生后，银行体系最终形成 存款总额 12000 万元。若法定存款准备金率与超额存款准备金率之和为20%，请计算现金漏损率。答案:12000
9、3000C= 1/k - r - e = 0.25 - 0.2 = 0.0532.2010年1月1日，某人在中国建设银行存入一年期定期存款 20万元，若一年期定期存款 年利率为2.25%，单利计息，请计算此人存满一年可得的利息额。若2010年通货膨胀率为 3.3%，请计算此人此笔存款的实际收益率。答案：200000 X2.25% = 4500 元 r = 2.25% - 3.3% = -1.03五、简答题（本大题共 5小题，每小题6分，共30分）33.简述金银复本位制下的“劣币驱逐良币”现象。答案：金银复本位制下的“劣币驱逐良币” 现象是两种市场价格不同而法定价格相同的货币 同时流通时，市场价
10、格偏高的货币即良币，就会被市场价格偏低的货币即劣币排斥在价值规 律的作用下，良币退出流通进入贮藏，而劣币充斥市场。这种劣币驱逐良币的规律又被称为“格雷欣法则”。34 简述金融衍生工具市场的主要功能。 答案：金融衍生工具市场的功能：一、价格发现功能。衍生工具的市场价格就是对标的物未来价格的事先发现能够相对准确地反映交易者对标的物未来价格的预期。二、套期保值功能。套期保值是一种有意识的风险防御性措施。它是通过现货市场与期货等金融衍生工具市场的反方向运作，形成现货与期货一盈一亏的结果。经过盈亏相抵，达到减少或规避价格变动风险的目的。所谓套期保值是指交易者为了配合现货市场的交易，而在期货等金融衍生工具
11、市场上进行与现货市场方向相反的交易，以便达到转移、规避价格变动风险的交易行为。三、投机获利手段。金融衍生工具市场的出现还为投机者提供了更多的盈利机会。35.简述金融市场的风险分散与风险转移功能。答案：（1 ）风险分散功能体现在两个方面：一是，金融市场上多样化的金融工具为资金盈余 者的金融投资提供了多种选择。他可以根据自己的风险、 收益偏好将自己的盈余资金投资在不同的金融工具上进行投资组合。二是，在金融市场上筹集资金的资金需求者面对众多的投资者发行自己的金融工具。这使得众多的投资者共同承担了该金融工具发行者运用这笔资金 的经营风险。（2）风险转移功能体现在金融工具在流通市场上的转让。当某一种金融
12、工具的持有者认为继续持有该金融工具的风险过高， 则他会通过流通市场将此金融工具卖出， 在其卖出该 金融工具的同时， 也将该金融工具的风险转移了出去。 需要强调的是， 金融工具的转让只是 将风险转移给了购买该金融工具的另一个投资者，并没有消除风险。36简述商业银行证券投资业务的特点。答案 ：商业银行证券投资业务的特点有： （ 1）主动性强；（2）流动性强；（ 3）收益的波动性 大；（4）易于分散管理。37简述通货膨胀对汇率变动的影响。答案 ：一国发生通货膨胀， 意味着该国货币代表的实际价值量的下降， 这将引起该国货币对 外贬值，外汇汇率上升，本币汇率下跌。六、论述题（本题 13 分）38试述我国
13、人民币公开市场业务的主要内容及其作用机理。答案 ：（1）公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币用 一种政策工具。以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供给量和利率，实现货币政策目标的2）公开市场业务的作用机理：中央银行公开市场业务买卖的证券主要是政府公债和国库券。当中央银行认为应该放松银根， 增加货币供给时， 其就在金融市场上买进有价证券， 扩大基础货币供应，直接增加金融机构可用资金的数量，增强其贷放能力。相反，当中央银 行认为需要收紧银根、 减少货币供给时， 它会在金融市场上卖出有价证券， 回笼一部分基础 货币，减少金融机构可用资金的数量，降低其贷放能力。