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1、1.2 公司基本情况作为推出新产品，Sinney认为这个目标虽说高出上一个新产品第一年9.7的市场份额，但她觉得经过努力还是可以达到的。成本费用利润率1.49510.36811.12750.43680.85691.1 彩超简介26前面的分析中，提到了一些关于融资成本方面的问题，但只是定性地简要分析，下面试图对各种融资方式的融资成本给出一个定量分析的方法。上海国际机场股份有限公司（ShanghaiInternationalAirportCo，.Ltd. 简称SIA），原名“上海虹桥国际机场股份有限公司”（Shang hai Hong qiao InternationalAirport Co，.L
2、td.），是由上海市人民政府批准，上海机场（集团）有限公司独家发起、采用募集社会资金的方式而组建的股份有限公司。公司股票于1998年1月15日上网发行，2月18日在上海证券交易所挂牌上市。经1998年12月实施资本公积10转增5后，总股本达13.5亿股，流通股4.5亿股。经中国证监会批准，2000年2月公司向社会公众成功地发行了总额为13.5亿元的可转换公司债券，成为自1997年国务院颁布可转换公司债券管理暂行办法以来首家发行可转债的A股上市公司。公司曾先后入选上海30指数和道中88指数样本股。1998、1999、2000年连续三年被中证一亚商评选的“中国最具发展潜力的上市公司50强”称号。上
3、海虹桥国际机场为中国三大航空枢纽之一，货邮吞吐量列国内机场第一，年起降架次和旅客吞吐量分别列国内机场第二。上海浦东国际机场一期工程于1999年10月1日正式投入试运营，形成了上海市空港“一市两场、两位一体”的管理模式。与其它公司不同点在于，IMAGE公司彩超产品全国只有一个代理商A公司，其它的彩超公司，如Effe和Doul公司，在全国有很多和多级代理商。A公司做为贸易公司在行业内有一定的知名度，有专职的产品专家、销售人员和负责售后服务的工程师。不过，IMAGE的代理商A公司位于南方，从事超声、CT等所有医疗器械销售的人员只有不到三十人，这样就存在一个问题，从事IMAGE公司产品的销售人员比其它
4、公司的销售人员要少得多。分析Doul公司尤其是Effe公司，进几年其市场份额有较大的增幅，主要归功于其在渠道上进行了大幅度的扩张。Doul公司在全国设有五个大区，而Effe公司基本上在五个大区和主要的省份都设立了相应的办事机构，扩展了多级分销渠道，使其产品无论在大面积采购招标或区域性的医院采购上都有迅速的反应和收获。由此可见，设立多个代理商对产品市场份额的进一步提高还是有明显的效果的。目前，国内共有上市机场公司5家，其中沪深两市机场行业上市公司4家，分别是上海机场、深圳机场、厦门机场和白云机场（2003年上市），香港上市机场公司1家，为北京首都国际机场股份有限公司。根据分析需要，我们分别选择了
5、国内目前公开上市的四家国内大中型机场（其中白云机场2000年2002年因是模拟数据，没有选用），现分别介绍如下：最后，从各样本机场公司股票价格的绝对水平看，根据2002年国际上同类型上市机场股份公司加权平均市盈率水平为18.22（见下表），可以得出各上市机场公司的预期股票价格为：上海机场：7.83元；首都机场：2.37元；深圳机场：7.29元；厦门机场：3.35元。而2002年12月31日各机场上市公司的当前股票价格分别为：上海机场8.98元，首都机场1.75元，深圳机场8.25元，厦门机场：10.09元。可以看出，市场高估了厦门机场股票价格，其业绩增长应当难以长期支持这样高的市盈率水平。而首
6、都机场股票价格由于其历史市盈率平均水平处于13-15的水平，远低于国际同类机场上市公司，从这一点来看，首都机场股票价格是被低估了，但另一方面，结合首都机场财务状况、资产管理水平、盈利水平等因素，也反映了投资者对国内机场上市公司的谨慎态度。这里我们以上海机场权益资本成本计算过程为例，说明如何计算权益资本成本。发展银行组建实施方案说明：1. 本方案中的“”“”“”等均系化名，如有雷同，纯属巧合，请勿对号入座。2. 本方案参考区农村商业银行组建实施方案等文件，特此致谢。3. 本方案纯属作者习作，不可用于商业目的。目 录一、组建背景2（一）宏观发展环境2（二）行业发展环境2（三）区域发展环境2二、组建
7、的必要性与可行性2（一）组建的必要性21. 推动地区发展的需要22. 完善金融服务功能的需要2（二）组建的可行性21. 巨大的区域发展潜力22. 明确的政策支持23. 成熟的金融环境2三、组建的总体思路2（一）指导思想2（二）组建目标2（三）组建方式2四、组建的具体方案2（一）确定投资人21. 发起人的确定22. 一般投资人选择2（二）成立筹建工作领导小组2（三）募集股份2（四）建立完善的法人治理结构和科学合理的组织机构2（五）加强和改善经营管理2五、组建步骤2（一）筹建阶段21. 筹建准备22. 筹建申请2（二）开业阶段21. 申请开业22. 任职资格许可2发展银行组建实施方案为充分发挥金融
8、对区域发展的支撑作用，积极推进金融创新，提升企业融资能力，实现国有资产保值增值，带动经济社会又好又快发展，更好地服务于京津直协同发展战略和“世界新港、协同新区、渤海新城”建设，拟报请区委、区政府批准，由金融控股集团（或其他国有发起人）发起组建发展银行股份有限公司（以下简称“发展银行”）。为科学有效地做好组建工作，建议如下组建方案：一、组建背景（一）宏观发展环境2015年世界经济增长低于普遍预期，发达经济体增速继续回升，但回升势头减缓，新兴市场与发展中经济体增速加速下滑，全球经济增长率比2014年有所下降。IMF（国际货币基金组织）预测数据显示，2015年世界经济增长率比2014年下降0.3个百
9、分点。其中，发达经济体经济增速为2.0%，比2014年上升0.2个百分点；新兴市场与发展中经济体经济增速为4.0%，比2014年下降0.6个百分点。美国、欧元区和日本三大主要发达经济体增速有所上升，其他发达经济体增速显著下降。2015年美国GDP增长2.6%，比2014年提高0.2个百分点；欧元区GDP增长1.5%，比2014年提高0.6个百分点，日本GDP增长由负转正至0.6%，比2014年提高0.7个百分点；美欧日以外的其他发达经济体GDP增长2.2%，比2014年下降0.6个百分点。在其他发达经济体GDP增速显著下滑的情况下，美欧日三大经济体GDP增速的回升带动了发达经济体2015年总体
10、GDP增长率的上升。需要说明的是，美国金融危机以来，美国、欧元区和日本合计GDP在发达经济体GDP中的比重不断下降，自2008年以来已经下降了2.3个百分点。不过美国在发达经济体GDP中的比重仍然从2008年的33.9%上升到了2014年的36.9%。美欧日GDP合计比重在发达经济体中比重下降的主要原因是欧元区和日本的经济疲软。其中欧元区GDP比重从2008年的32.6%下降到2014年的28.6%，日本GDP比重从2008年的11.2%下降到2014年的9.8%。新兴市场与发展中经济体整体增速下滑程度加大，俄罗斯、巴西等国陷入负增长。2015年新兴市场与发展中经济体GDP增速持续下滑，且下滑
11、幅度继续扩大。2013年其增速下降0.2个百分点，2014年下降0.4个百分点，2015年下降幅度扩大到0.6个百分点。新兴市场和发展中亚洲经济体依然是世界经济中增长最快的地区，2015年增长率约为6.5%，但相比上年下降了0.3个百分点。这主要是由于中国、印度尼西亚和马来西亚等经济规模较大的新兴亚洲国家出现了0.30.5个百分点的经济增速下滑。随着中国参与全球化进程的加深，中国经济已经与世界经济密不可分。2016年是中国“十三五”的开局之年，中国共产党十八届中央委员会第五次全体会议公报指出，要“坚持开放发展，必须顺应我国经济深度融入世界经济的趋势”，要“坚持统筹国内国际两个大局”。这意味着未
12、来中国经济的发展方向是不断的开放，也意味着中国在国际经济格局的重塑中将扮演重要角色。三期叠加效应之下，中国经济从高速增长进入中高速增长，经济增速持续回落，部分行业产能过剩，经济总体有效需求不足，价格下行，工业品出厂价格指数（PPI）连续43个月为负。消化过剩产能是中国经济当前面临的巨大挑战。对外贸易从高速增长转变为低速增长，外贸对经济增长的贡献显著降低，出口导向型经济难以为继。对外经济产业结构逐步调整，加工贸易比重大幅下降，部分劳动密集型产业转移至成本更低的其他低成本国家。中国经济的转型更多需要注重国内。中国政府和中国社会致力于经济的健康平稳转移。一方面大众创业万众创新、“互联网+”、重大产业
13、计划、计划生育政策的重大调整，开创新的经济增长动力；另一方面，亚投行、“一带一路”、加强与美英德法的经济合作，全力拓展中国对外发展空间。此外，反腐倡廉逐步深入，加速金融体系改革完善，努力打造经济平稳发展的良好环境。（二）行业发展环境2015年全球经济金融形势错综复杂，主要经济体增长态势和货币政策进一步分化，国际金融市场及大宗商品价格波动加剧。美国经济稳步复苏，并开启加息周期；欧洲经济弱势复苏，但基础不牢；日本经济再现技术性衰退，增长式微；新兴经济体增速总体放缓，部分经济体出现负增长。面对错综复杂的国内外经济金融形势，中国政府坚持稳中求进工作总基调，主动适应和引领新常态，着力稳增长调结构防风险，
14、使我国经济运行保持在合理区间，全年GDP增长6.9%。2016年，全球经济仍将继续深度调整，并继续呈现不均衡复苏态势。中国经济下行压力依然较大，经济运行仍面临一定的不确定性和风险，但经济运行的积极因素正逐渐积累增多，经济增长更趋平衡，结构也趋于优化。中国人民银行继续实施稳健的货币政策，适时适度预调微调，进一步增强调控的针对性和有效性，有序推进各项金融改革。2016年，中国人民银行将保持政策的连续性和稳定性，继续实施稳健的货币政策，保持松紧适度，调控工具更趋灵活，宏观审慎管理架构不断完善；进一步推进利率市场化和人民币汇率形成机制改革，提高金融资源配置效率。中国银监会在防范金融风险、促进银行业服务
15、实体经济、深化银行业改革开放等方面出台了一系列新的监管政策，进一步完善了监管制度，明确了监管重点，提升了监管效率。2016年，中国银监会将进一步完善银行业法律法规体系，推进普惠金融发展，推动银行业治理机制改革；切实防范重点领域信用风险，严守不发生区域性、系统性金融风险底线。目前，我国银行业的市场结构日益丰富，市场化程度进一步提高。中小银行市场份额占比进一步上升。2016年一季度末，股份制商业银行、城市商业银行和其他类金融机构总资产占比同比分别提高0.35、0.9、和1.68个百分点，大型商业银行的总资产占比下降2.9个百分点。普惠金融布局进一步优化，基础金融服务覆盖率达 95%。银行业从业人员
16、的结构持续优化，内外部培训活动日益丰富，整体素质进一步提升，从业人员流动性有所增强。银行业金融机构持续加快改革创新和转型发展步伐。综合化经营进程加快，协同效应逐步显现。国际化水平不断提高，截至2015年末，总计22家中资银行开设了1298家海外分支机构，覆盖全球59个国家和地区。银行业金融机构组织架构改革有序推进，事业部制改革稳步实施，内部管理机制更加完善。各类机构运行特征明显。政策性银行持续加大对国家重点领域和薄弱环节的支持，中国邮政储蓄银行进一步深化改革转型，稳妥有序推进上市工作。大型商业银行主动适应“新常态”，加快转型发展，继续发挥国有金融的主力军作用。股份制商业银行持续发挥机制灵活优势
17、，多方面推进转型创新。城市商业银行立足区域特色，注重在转型升级中走“专特精”之路。农村金融机构转型发展与提质增效齐头并进，深入推进普惠金融服务。外资银行发挥比较优势，继续保持稳健发展。金融资产管理公司深入推进体制改革，综合金融服务能力不断增强。2016 年，银行业金融机构将继续贯彻全面深化改革的方针，加快转型创新步伐，不断提升行业竞争力，强化风险管控，保持稳健发展。（三）区域发展环境京津直协同发展将会给地区各行业发展带来深刻的影响，其中对银行业的影响表现在以下几个方面：有利于银行业发展壮大。省作为非首都功能疏解和京津产业转移的重要承接地，将在交通一体化、生态环境保护、产业转型升级等重点领域出现
18、巨大的信贷资金需求，同时由此带来的住房、医疗、教育、旅游、餐饮等消费能力提升也将使得金融需求不断增加，这些积极因素有利于银行业借势不断发展壮大，更好地支持区域经济发展。截至3月末，银行业资产总额达到55504.99亿元，比年初上升了2688.92亿元，增长5.09%，高于全国增速1.37个百分点；各项存款余额46071.40亿元，比年初增加2252.14亿元，增长5.14%，高于全国增速1.38个百分点。有助于银行持续优化信贷结构。产业转移是京津直协同发展的重要内容，北京将主要发挥科技创新中心作用，天津优先发展高端装备、电子信息等先进制造业，主要承接首都产业功能转移和京津科技成果转化。随着京津
19、产业转移项目在逐步落地，在提升我省调整产业结构，促进转型升级的同时，也有助于银行业改善贷款结构和行业占比，利于“盘活存量、用好增量”。截至3月末，各项贷款余额29345.92亿元，比年初增加1293.62亿元，同比多增242.53亿元，增量达到去年全年增量的36.79%。贷款结构进一步优化，增量的78.07%投向我省主导产业和居民消费领域。小微企业贷款余额9030.98亿元，比年初增加314.69亿元，贷款户数、申贷获得率指标均高于去年同期。保障性安居工程贷款余额389.98亿元，比年初增长12.94%；县域机构存贷款比51.24%，同比提高2.31个百分点。有利于进一步完善多层次金融服务体系
20、。京津直协同发展将会使城市定位更加清晰，省内重点城市和县域经济的快速发展将推动辖内银行不断优化机构网点布局，也有利于京津优质金融资源加速向流动。截至2014年末，省股份制银行设区市全覆盖、城商行县域全覆盖、银行业机构乡镇全覆盖、基础金融服务行政村全覆盖的“四个全覆盖”目标全面实现。总部在北京、天津注册的华夏、民生、北京银行，渤海银行、天津银行等均已在设立分支机构。随着协同发展的深入，多层次、广覆盖的金融服务体系将更加完善，也能够为京津直协同发展提供更加优质的服务。有利于银行探索创新产品和业务模式。京津直协同发展迫切需要三地金融服务一体化跟进，必将推进各家银行内部三地分支机构联动、外部跨行间的合
21、作，创新适应新常态的银行业务品种和模式，对于银行改变各自为战的传统模式、探索建立跨地区联动机制、提升“集团军”协同作战能力、进一步深化改革具有深远意义。二、组建的必要性与可行性（一）组建的必要性1. 推动地区发展的需要在现代经济发展中，资本已经上升为第一推动力，银行则是在这一推动力中有效发挥内在功效的重要工具。发达国家和地区的实践表明，资本是区域开发中最为稀缺的资源，只有在成功解决资本问题后，才能在其他生产要素的配合下尽快摆脱欠发达面貌。资本的流动状态可以反映流入区域的活跃程度和成长性，资本向特定区域的流动和聚集，同样也意味着该区域劳动生产率的改善和竞争力的增强。区域性银行的组建，将大大促进地
22、区的经济和社会发展。区域银行的建设将为大规模的沿海发展“奠基铺路”。应该通过区域银行吸引社会资源，为大规模的沿海发展招商引资打基础、造声势、创环境，使新区发展能广泛地吸引全国、全世界的眼球，更好地承接京津产业转移，引起包括国际资本、北京资本、长三角资本、珠三角资本在内的各类资本的重视。（1）能够大力支持发展基础项目和重点项目，解决发展的难题和瓶颈问题。由于区域性银行的融资平台体系拥有长期的、稳定的资金来源，因而可以为建设周期和投资回收期限较长的基础设施项目提供长期资金。另外，由于区域性银行的融资平台的投入体系有相对较强的风险承受能力，因此，可以支撑一些风险较大的重点项目。（2）对多元投资主体产
23、生吸引力与诱导力。区域性银行的融资平台投入体系应该是政府对沿海发展进行调控管理的一个重要工具。它应通过特定的政策手段，以较少的资金，带动和引导大量的社会资金按照政府的政策意图进行投资。（3）促使成“协同新区，世界新港，渤海新城”建设。地方银行能够发挥突出的金融引导与支撑作用，使资本和其他生产要素、资源的集聚支持江苏沿海国际制造业基地的形成。发展的目标是打造世界一流石化基地、建设国家原油战略储备库、京直共建协同发展示范区、打造现代产业发展试验区，地方银行的目标体系当然包括了促进地方战略性产业的发展。（4）破解中小企业融资难题，促进区域经济发展。在缺乏健全地方金融体系的新兴发展区域，本地金融机构多
24、为工、农、中、建等国有控股商业银行或股份制商业银行等非地方性金融机构。这些非地方性金融机构受其总行统一调配控制，经营方式往往不够灵活,地方适应能力也较差,在交易成本和信息不对称等诸方面劣势相当明显，使其不能轻易放贷。而另一方面，支撑地方经济发展的中小企业又严重缺乏金融支持，中小企业融资难问题已成为阻碍地方经济发展的一大问题。尤其是在当前金融危机席卷全球的形势下，中小企业融资已陷入困境。通过建立地方性金融机构，引导部分资金定位于地方中小企业，在一定程度上能够解决中小企业融资难问题。从目前地区已经实施和正在编制的发展规划看，每年的融资需求数额巨大，现有金融机构不能完全负担起这个重任，仅靠现有金融机
25、构支持沿海开发，存在着一系列的瓶颈和制约。地区金融规模总量有限，难以满足沿海开发庞大的投资计划需求；直接融资比例很低，对银行信贷依赖程度很高。如果主要依靠区政府融资平台来完成重大项目的资金筹集工作，不但满足不了资金需求，而且会大量集聚财政偿债风险。目前，金融控股集团的组建将有效缓解这一局面，以唐金控集团为龙头，组建包括银行、证券、保险、信托、融资租赁等在内的综合型地方金融方阵，是破解这一难题的可行途径。2. 完善金融服务功能的需要金融服务功能的完善，不仅包括金融服务品种的完善，还包括金融服务能力、服务质量的提高。正如前文所述，地区各金融机构不同程度地存在着融资总量偏小、业务品种偏少、金融服务同
26、质化现象相对突出等问题，传统业务占绝对比例，业务创新不到位。目前各银行机构存贷款业务收入占总收入90以上，银行卡、支付结算和代理业务等中间业务收入占比非常小。产生这些问题的原因包括本地区小型银行没有创新能力，其他银行分支机构没有创新动力，本地区缺乏具有法人地位的骨干银行，缺少业务创新的基础平台。只有良好的金融生态环境，才能增强区域经济吸纳资金的能力，形成资金洼地，积聚金融资源。地方性、区域性银行便于加强各方的协调配合，积极推动区域内金融生态环境建设。（1）通过各方的共同努力，建立金融诉讼案件协调工作会议制度，开展金融涉诉案件集中执法专项整治活动。（2）强化社会信用意识，完善征信体系建设。通过加
27、强金融知识宣传，开展信用政府、信用企业、信用社区、信用村镇的创建活动，增强全社会的信用意识。加快推进社会信用体系建设，并以人民银行征信数据库为基础，整合金融、工商、税务、海关等部门信息资源，建立畅通的信息共享机制。（3）地方性银行能够主动适应当地环境，借助金融生态环境建设工作平台，实现与区域内优势产业项目和诚信企业对接，有效支持地方经济发展。3.增强区域综合竞争力的需要在现代市场经济条件下，金融是经济的核心，资本发挥着第一推动力和持续推动力的作用，发展区域经济离不开金融的助推和支持。因此，如何汇聚金融资源，构建区域性金融中心，通过金融中心的集聚力、辐射力和带动力，增强区域金融业的自主创新能力和
28、金融核心竞争力，进而更好地为区域经济建设服务，成为区域经济开发建设中亟待解决的重点课题。开发银行的设立将为此提供契机。城市竞争力是指城市通过提供自然的、经济的、文化的和制度的环境,集聚、吸收和利用各种促进经济和社会发展的文明要素的能力,并能最终表现为比其他城市具有更强、更为持续的发展能力。竞争是市场经济的产物,就城市而言,竞争力应体现为市场化占有、配置和利用生产要素的权力大小。区域性银行的建设将借助资本优势充分利用区的资源，优化产业结构，提升城市的竞争力。（二）组建的可行性1. 巨大的区域发展潜力地区具有独特的区位优势，位于环渤海中心地带，辐射华北、西北、东北，面向东北亚和全世界，是连接东北亚
29、的桥头堡，是市打造国际航运中心、国际贸易中心、国际物流中心的核心组成部分，是省国家级沿海战略的核心，是京津直协同发展的战略核心区。区陆域面积1943.72平方千米，海域面积约2000平方公里，区拥有海岸线约80公里，港区拥有深水岸线69.5公里，港口常年不冻不淤。拥有丰富的深水岸线、腹地大面积沿海未利用土地、石油等独特资源。区境内是中北方著名的鱼米之乡，物产丰富。区规划超前、成本低廉、技术先进、管理完善、人才众多、发展迅速，具有很多比较优势，是承接欧美日韩港台等发达地区和国内上海、北京、广州、深圳、苏州、南京、武汉、青岛、成都等发达城市产业转移的理想地区。东北亚经济圈正在成为继北美、欧洲之后新
30、的世界经济中心，中国日新月异的发展，京津直都市圈加速崛起，省实施国家级的沿海战略，省和市举全省举全市之力要把区打造成省第一增长极，这一系列战略为区的飞速发展提供了千载难逢的巨大机遇。2. 明确的政策支持2015年4月，中央政治局会议通过了京津直协同发展规划纲要，对提出了明确定位：打造世界一流石化基地、建设国家原油战略储备库、京直共建协同发展示范区、打造现代产业发展试验区、将天津滨海新区政策延伸至。，站到了京津直协同发展的潮头。2016年3月，十二届全国人大四次会议审议通过国民经济和社会发展第十三个五年规划，规划明确提出构建多层次、广覆盖、有差异的银行机构体系，扩大民间资本进入银行业，发展普惠金
31、融和多业态中小微金融组织。实践证明，组建区域性商业银行是区域发展战略成功的经验之一，在深圳特区、浦东开发和天津滨海新区建设过程中，都成立了专门的金融机构予以支持，深圳发展银行（现为“平安银行”）、上海浦东发展银行和天津渤海银行，都是这一经验的产物。积极发展地方金融，建立健全多层次、多种类的金融体系，加大对地区金融资本的投入，促进开发战略的实施，已是迫在眉睫。3. 成熟的金融环境京津直地区是国内区域金融发展较为发达、活跃的地区之一，在金融创新、运营管理具有丰富的经验，在人力资源方面具有明显的优势。开发银行的组建，依托这些经验和人才，能够迅速启动并有效运作。三、组建的总体思路（一）指导思想以党的十
32、八大和十八届三中、四中、五中全会精神为指导，认真贯彻中央关于全面深化改革若干重大问题的决定精神，深入落实国家和省、市国民经济和社会发展第十三个五年规划，把握京津直协同发展机遇，服务京津直协同发展大局，按照中华人民共和国公司法、中华人民共和国银行业监督管理法、中华人民共和国商业银行法和中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法要求，拟由金融控股集团牵头对区属金融资源进行有机整合，组建由金融控股集团控股，辖内居民、企业法人和其它经济组织入股，为区域经济社会发展服务，产权明晰、法人治理结构完善、适应地方经济发展要求的现代金融企业。（二）组建目标拟组建机构法定名称：发展银行股份有限公司（
33、简称“发展银行”）拟组建机构法定地址：省市工业区临港商务区（需发起人研究并报区领导批准后最终确定）拟组建机构注册资本：30.0亿元人民币（需发起人研究并报区领导批准后最终确定）拟组建机构经营范围：（1）吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；（2）办理国内结算；（3）办理票据的承兑与贴现；（4）发行金融债券；（5）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（6）买卖政府债券；从事同业拆借；（7）提供担保；（8）代理收付款项及代理保险业务；（9）提供保管箱业务；（10）办理地方财政信用周转使用资金的委托存贷款业务；（11）吸收外汇存款；（12）办理外汇汇款；（13）办理外币兑换；（14）办理国际结算；（
34、15）办理同业外汇拆借；（16）发放外汇贷款；（17）办理外汇票据的承兑和贴现；（18）办理外汇担保；（19）办理资信调查、查询、见证业务；（20）经营即期结汇、售汇业务；（21）经中国银行业监管机构批准的其他业务。组建目标：建立产权明晰、股权结构合理的企业组织形式；建立健全决策、执行、监督相制衡的法人治理结构；建立内部控制、经营管理和激励约束机制有效统一的组织体系；立足，提升服务区域经济社会发展水平，当年新发放支持区域经济社会的贷款占当年新增贷款的85%以上；完善服务功能，拓宽服务领域，增强发展后劲，确立市场化、集约化经营思想，提高综合实力和竞争能力；按照市场经济规则，明晰产权关系，使发展银
35、行真正成为自主经营、自我约束、自我发展、自担风险的市场主体。（三）组建方式根据近年来国内银行的组建路径，主要包括重组、新建、改建三种方式：重组方式是利用现有的多家银行机构，采用合并重组的方式，重组为一家新的银行机构；新设方式是由投资人按照相关法律、行政法规的规定，共同投资设立一家新的银行机构；改建方式是对原有非银行金融机构、如农村社、小额贷款公司等按照商业银行框架进行改制、改造，使其成为银行机构。在国内的实践中，对于设立区域性的金融机构，采用前两种方式的较多。重组的优势在于能够承接重组对象的经营网点、业务渠道、管理经验，并有大量的人才资源可资利用，可批性较好。其劣势在由于重组对象所处地域、经营
36、情况、企业文化的差民，需要较长的磨合时间，且存在需要消化不良资产的问题。重组难度大。新设的优势在于没有原有框架的束缚，便于进行业务创新和管理创新，且不需背负不良资产，不需进行重组。其劣势在于必须从零开始建立经营网点、业务渠道、业务团队，新的团队也需要一定时间的磨合。审批方面有一定难度。目前，区已有正式组建营业的农村商业银行，但该行股权结构十分复杂，且考虑完善金融资源布局和金融服务功能的需要、区域开发银行与农村商业银行定位的差异和金融创新的要求，建议优先选择新设方式。四、组建的具体方案（一）确定投资人为贯彻开发银行设立的宗旨和定位，保证未来的开发银行主要资金投向的合理性，应优先选择区国有或国有控
37、股的龙头骨干企业作为发起人，并选择一批优秀企业作为一般投资人。1. 发起人的确定中国银监会出台的中资商业银行行政许可事项实施办法规定的商业银行发起人条件如下：第八条设立中资商业银行法人机构应当有符合条件的发起人，发起人包括：境内金融机构、境外金融机构、境内非金融机构和银监会认可的其他发起人。前款所称境外金融机构包括香港、澳门和台湾地区的金融机构。第十二条境内非金融机构作为中资商业银行法人机构发起人，应当符合以下条件：（一）依法设立，具有法人资格；（二）具有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式；（三）具有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录，能按期足额偿还金融机构的贷款本金和利息；（四）具有较长
38、的发展期和稳定的经营状况；（五）具有较强的经营管理能力和资金实力；（六）财务状况良好，最近3个会计年度连续盈利；（七）年终分配后，净资产达到全部资产的30（合并会计报表口径）；（八）权益性投资余额原则上不超过本企业净资产的50（合并会计报表口径），国务院规定的投资公司和控股公司除外；（九）入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股，法律法规另有规定的除外；（十）银监会规章规定的其他审慎性条件。第十三条有以下情形之一的企业不得作为中资商业银行法人机构的发起人：（一）公司治理结构与机制存在明显缺陷；（二）关联企业众多、股权关系复杂且不透明、关联交易频繁且异常；（三）核心主业不突出
39、且其经营范围涉及行业过多；（四）现金流量波动受经济景气影响较大；（五）资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平；（六）代他人持有中资商业银行股权；（七）其他对银行产生重大不利影响的情况。目前，区国资办已出资成立金融控股集团，作为资本与区域建设高效对接的平台，未来应以该集团作为主要投资人整合区域内各主要金融机构。但考虑到中资商业银行行政许可事项实施办法的相关规定，建议区目前已成立并持续盈利超过3个会计年度的其他国有或国有控股企业（进行国有改造后）作为发起人发起组建工作（实际工作可由金融控股集团承担），待该集团满足“3个会计年度连续盈利”的条件后再行通过股权转让等方式整合到金融控股集团名下。2. 一
40、般投资人选择考虑到开发银行的性质和我国银行业政策环境，应保持国有资本在银行的控股地位，因此除金融控股集团（或其他国有发起人，下同）外，应当组织有条件、有意愿的区属和中央、省市在区国有企业参与投资。为提高民间资本参与区建设的积极性，最大限度地发挥民间资本的积极作用，鼓励符合条件的民营企业和个人作为小股东参与开发银行投资。（二）成立筹建工作领导小组为切实加强组建发展银行的组织领导，保证筹建工作顺利进行，按照中国银行业监督管理委员会对组建中资商业银行工作的有关要求，建议由区人民政府牵头，成立发展银行筹建工作领导小组（以下简称筹建工作小组），主要负责起草并联系各发起人签署发起人协议书、开展募股工作、组
41、织召开创立大会及第一届股东大会等工作。建议由区委、区政府主要领导任筹建工作小组组长，区委、区政府分管领导分别担任筹建工作小组副组长，区监察局、检察院、法院、公安分局、财政局、国土局、工商局、国税局、地税局、国资办、金融控股集团等部门和单位主要负责人任小组成员，请人民银行市中心支行、银监分局和市委、市政府有关部门参与筹建工作。筹建工作小组下设办公室，建议由区政府分管领导兼任办公室主任，区国资办和金融控股集团主要负责人兼任办公室副主任，负责组建工作的具体事务。（三）募集股份筹建工作小组办公室专门成立募股小组，采取定向和以发起人募集股金的方式募集股份。由发起人金融控股集团认购募集股份的50%，其他股
42、份向社会公开募集，凡区范围内的法人、自然人在承认发展银行章程条件下均可入股，募集重点对象为辖内金融机构、非金融机构企业法人和其他经济组织，入股股东应符合中资商业银行行政许可事项实施办法的要求。根据对行业内同类金融机构经营效益的分析，以及今后的发展预测，按照三年内资本充足率保持在8%以上、核心资本充足率保持在4%以上、贷款损失准备充足率逐步提高的要求，发展银行拟募集股金人民币8.5亿元。根据资本金来源和归属设置自然人股和法人股，并分别设定资格股和投资股，每股金额为人民币10元。自然人股东资格股起点金额为人民币10000元，法人股东资格股起点金额为人民币100000元。资格股实行一人一票。自然人股
43、东每增加2000股投资股增加一个投票权，法人股东每增加20000股投资股增加一个投票权。单个自然人股东（包括职工）持股比例（包括资格股和投资股）不超过股本总额的5。本行职工的持股总额不超过股本总额的25%，单个法人及其关联企业持股总和不超过股本总额的10%，持股比例超过5%的报当地银行监管机构审批。入股股东应符合中资商业银行行政许可事项实施办法的要求。（四）建立完善的法人治理结构和科学合理的组织机构按照公司法、银行业监督管理法、商业银行法、中资商业银行行政许可事项实施办法的要求，建立完善的法人治理结构，设立股东大会、董事会、监事会、经营管理层。股东大会由全体股东组成，是发展银行的最高权力机构。
44、董事会作为经营决策机构，对股东大会负责，由股东大会选举产生，拟设董事9人，其中内部职工董事3人，外部董事6人（含独立董事1人），董事会设董事长1人，董事长为法定代表人，由董事提名、选举，报经中国银行业监督管理委员会核准任职资格后履行职责。董事会下设战略委员会、审计委员会、关联交易控制委员会、风险管理委员会、提名委员会、薪酬委员会及信息科技委员会，各委员会依照法律法规、行政规章及章程的规定履行职责。监事会作为监督机构，对股东大会负责，监事由职工代表大会选举产生的内部职工监事和股东大会选举产生的外部监事组成，拟设监事5人，其中内部职工监事1人，外部监事4人，监事会设监事长1人。经营管理层人员配备方
45、案为：行长1人，副行长4人。行长由董事长提名，经董事会表决通过，报经中国银行业监督管理委员会核准任职资格后由董事会聘任，并根据董事会授权组织开展全行的经营管理活动。副行长人选由行长提名，经董事会表决通过，报经中国银行业监督管理委员会核准任职资格后由董事会聘任。通过建立科学规范的法人治理结构，形成权力机构、决策机构、监督机构和经营管理者之间的制衡机制，制定董事、监事选举办法、股东大会、董事会、监事会议事规则、独立董事制度等制度，形成规范的法人治理结构运作制度。加大资源整合力度，合理规划部门设置，根据经营管理的要求，合理安排各分支机构和内部职能部门的管理人员和从业人员，设置决策保障、纪检监察、风险
46、管理、业务运行和市场推广等5大职能部门体系，各职能部门体系根据实际需要设置若干职能部门。各职能部门体系设总监1名、副总监1-2名，各职能部门设经理1名（必要时可设副经理1名），从业人员3-5人。发展银行坚持“立足，面向京津直，探索走向全国”的发展战略，在银行总部下设1个营业部，在市各主要区县设立10个左右支行，在区各乡镇和功能区设立15个左右分理处，并根据发展需要在石家庄、秦皇岛等省内大中城市设立分行，在北京、天津、上海、深圳等国内大城市设立融资事业部，各支行（分行、事业部）设行长（总经理）1名、副行长（副总经理）1-2名，各分理处设主任1名，从业人员根据业务量大小适当配备。（五）加强和改善经
47、营管理1. 进一步转换经营机制。推行经营班子任期目标绩效考核办法、管理人员竞聘上岗制度、全员劳动合同制度、绩效挂钩制度，形成“收入能高能低，管理人员能上能下，职工能进能出”的激励约束机制。（1）加大劳动用工改革力度。建立职工优胜劣汰机制，建立公平、公正、公开的人才招聘、使用、培养、晋升体系，面向全社会公开招聘一批高素质、高学历、高技能的专业人才，不断精简职工人数，提高职工素质，建设一支想干事、能干事、干成事、不出事的干部员工队伍。抓紧制定劳动人事管理制度、员工考核管理办法、干部交流管理办法、员工交流轮岗管理办法等管理制度。（2）加大人事制度改革力度。建立管理人员能上能下的灵活用人机制，把一些知识性、技术性较强的岗位作为特聘岗位，面向社会高薪聘请优秀人才，做到一流人才、一流业绩，一流报酬。主要制定重要岗位人员竞聘上岗办法等管理制度。（3）加大收入分配改革力度。建立合理、公平、有效的业绩考核评价体系，制定员工考核实施细则，实现员工考核的日常化、制度化、规范化。主要制定绩效挂钩考核管理办法、末位淘汰管理办法、薪酬管理制度等。2. 按照商业银行内部控制指引要求，吸收行业内兄弟银行规章制度的基础上，进一步加强制度建设，完善内控制度体系。主要管理制度的修订方案如下：（1）会计出纳、财务管理方面：主要修改或制定财务管理办法、会计基本制