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1、Word文档项目融资业务指引 融资，从狭义上讲，即是一个企业的资金筹集的行为与过程。这里给大家整理了项目融资业务指引的内容，盼望能关心到大家。 项目融资业务指引 第一条为促进银行业金融机构项目融资业务健康进展，有效管理项目融资风险，依据中华人民共和国银行业监督管理法、中华人民共和国商业银行法、固定资产贷款管理暂行方法以及其他有关法律法规，制定本指引。 其次条中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立的银行业金融机构(以下简称贷款人)开展项目融资业务，适用本指引。 第三条 本指引所称项目融资，是指符合以下特征的贷款： (一)贷款用途通常是用于建筑一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产
2、项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资; (二)借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而特地组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人; (三)还款资金来源主要依靠该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。 第四条 贷款人从事项目融资业务，应当具备对所从事项目的风险识别和管理力量，配备业务开展所需要的专业人员，建立完善的操作流程和风险管理机制。 贷款人可以依据需要，托付或者要求借款人托付具备相关资质的独立中介机构为项目供应法律、税务、保险、技术、环保和监理等方面的专业看法或服务。 第五条 贷款人供应项目融资的项目，应当符合国家产业、
3、土地、环保和投资管理等相关政策。 第六条 贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。 第七条 贷款人从事项目融资业务，应当以偿债力量分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源牢靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎猜测项目的将来收益和现金流。 第八条 贷款人应当根据国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定，综合考虑项目风险水平和自身风险承受力量等因素，合理确定贷款金额。 第九条 贷款人
4、应当依据项目猜测现金流和投资回收期等因素，合理确定贷款期限和还款方案。 第十条 贷款人应当根据中国人民银行关于利率管理的有关规定，依据风险收益匹配原则，综合考虑项目风险、风险缓释措施等因素，合理确定贷款利率。 贷款人可以依据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采纳不同的贷款利率。 第十一条 贷款人应当要求将符合抵质押条件的项目资产和/或项目预期收益等权利为贷款设定担保，并可以依据需要，将项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保。 贷款人应当要求成为项目所投保商业保险的第一顺位保险金恳求权人，或实行其他措施有效掌握保险赔款权益。 第十二条 贷款人应当实行措施有效降低和分散融资项目在建设期和
5、经营期的各类风险。 贷款人应当以要求借款人或者通过借款人要求项目相关方签订总承包合同、投保商业保险、建立完工保证金、供应完工担保和履约保函等方式，最大限度降低建设期风险。 贷款人可以以要求借款人签订长期供销合同、使用金融衍生工具或者发起人供应资金缺口担保等方式，有效分散经营期风险。 第十三条 贷款人可以通过为项目供应财务顾问服务，为项目设计综合金融服务方案，组合运用各种融资工具，拓宽项目资金来源渠道，有效分散风险。 第十四条 贷款人应当根据固定资产贷款管理暂行方法的有关规定，恰当设计账户管理、贷款资金支付、借款人承诺、财务指标掌握、重大违约事项等项目融资合同条款，促进项目正常建设和运营，有效掌
6、握项目融资风险。 第十五条 贷款人应当依据项目的实际进度和资金需求，根据合同商定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。 第十六条 贷款人应当根据固定资产贷款管理暂行方法关于贷款发放与支付的有关规定，对贷款资金的支付实施管理和掌握，必要时可以与借款人在借款合同中商定特地的贷款发放账户。 采纳贷款人受托支付方式的，贷款人在必要时可以要求借款人、独立中介机构和承包商等共同检查设备建筑或者工程建设进度，并依据出具的、符合合同商定条件的共同签证单，进行贷款支付。 第十七条 贷款人应当与借款人商定特地的项目收入账户，并要求全部项目收入进入商
7、定账户，并根据事先商定的条件和方式对外支付。 贷款人应当对项目收入账户进行动态监测，当账户资金流淌消失特别时，应当准时查明缘由并实行相应措施。 第十八条 在贷款存续期间，贷款人应当持续监测项目的建设和经营状况，依据贷款担保、市场环境、宏观经济变动等因素，定期对项目风险进行评价，并建立贷款质量监掌握度和风险预警体系。消失可能影响贷款平安情形的，应当准时实行相应措施。 第十九条 多家银行业金融机构参加同一项目融资的，原则上应当采纳银团贷款方式。 其次十条 对文化创意、新技术开发等项目发放的符合项目融资特征的贷款，参照本指引执行。 其次十一条 本指引由中国银行业监督管理委员会负责解释。 其次十二条
8、本指引自发布之日起三个月后施行。 项目融资模式 项目融资是近些年兴起的一种融资手段，是以项目的名义筹措一年期以上的资金，以项目营运收入担当债务偿还责任的融资形式。形式有许多，也比较敏捷，至于趋势，每一种模式都有适用的领域和趋势。 项目融资的特点 1.融资主体的排他性 项目融资主要依靠项目自身将来现金流量及形成的资产，而不是依靠项目的投资者或发起人的资信及项目自身以外的资产来支配融资。融资主体的排他性打算了债权人关注的是项目将来现金流量中可用于还款的有多少，其融资额度、成本结构等都与项目将来现金流量和资产价值亲密相关。 2.追索权的有限性 传统融资方式，如贷款，债权人在关注项目投资前景的同时，更
9、关注项目借款人的资信及现实资产，追索权具有完全性而项目融资方式如前所述，是就项目论项目，债权人除和签约方另有特殊商定外，不能追索项目自身以外的任何形式的资产，也就是说项目融资完全依靠项目将来的经济强度。 3.项目风险的分散性 因融资主体的排他性、追索权的有限性，打算着作为项目签约各方对各种风险因素和收益的充分论证。确定各方参加者所能承受的最大风险及合作的可能性，利用一切优势条件，设计出最有利的融资方案。 4.项目信用的多样性 将多样化的信用支持安排到项目将来的各个风险点，从而规避和化解不确定项目风险。如要求项目“产品”的购买者签订长期购买合同(协议)，原材料供应商以合理的价格供货等，以确保强有力的信用支持。 5.项目融资程序的简单性 项目融资数额大、时限长、涉及面广，涵盖融资方案的总体设计及运作的各个环节，需要的法律性文件也多，其融资程序比传统融资简单。且前期费用占融资总额的比例与项目规模成反比，其融资利息也高于公司贷款。 项目融资的参加者有哪些 由于项目融资的结构简单，因此参加融资的利益主体也较传统的融资方式要多。 概括起来主要包括以下几种：项目主办人和投资人、项目公司、贷款人与借款人、工程承包人、项目设备与原材料供应商、项目产品购买人、信托受托人、项目融资保证人与保险人、专业性顾问机构等。 6