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1、谈金融企业的赚钱之道“商业模式”，简单理解即“赚钱模式”，即你通过什么样的方式赚钱盈利。一、保险: 人寿保险公司和财产保险公司。1 、预定利润率：（1） 保险精算师进行产品定价的时候，主要考虑三个因素风险损失率、营业费用率、预定利润率；比如一个保险产品定价100 元，那么通常风险损失成本要占到75，营业费用成本占20，利润5 元；如果实际的出险情况与预定情况基本一致，那么保险公司就稳赚这5元。（2） 如果实际发生的风险频率和损失程度超过了精算模型的假设，那么风险损失成本肯定超过了 75 元，可能达到了90 元， 那么此时，保险不但5 元利润没有了，反而要亏损10 元。所以当出现自然灾害的时候频
2、繁的年头，保险公司都会利润大减，甚至亏损！2 、投资收益：客户买了保险产品花了100 元，那么通常客户出险都在一段时间以后，比如半年后，那么在这半年里，保险公司运用客户交的这100 元， 进行投资来获取投资收益，比如获利2 元，来弥补出现大灾时的亏损。所以投资能力对于保险公司经营能力非常重要！是获得利润的主要来源。保险公司盈利模式：借鸡生蛋- 蛋生鸡 - 鸡生蛋1、 承保利润（生命价值理论、大数法则）死差益：实际死亡人数小于预计死亡人数；利差益：实际利率低于预定利率；费差益：实际费用低于预定费用率；多差益：退保、理赔、保单失效等的实际状况低于预定状况；2、 投资利润保险资金运用（保险资产管理公
3、司，资金运作渠道多达13 种）最为显著；3、续期保费形成的滚雪球式的现金流效应，公司价值持续积累。二、银行1 、 存贷差：存款和贷款利率的差，这是银行的主要利润来源；广大人民群众存个一年定期 3%的利率，银行贷给企业或其他个人的利率可能是5%-6%，这个中间就有2%的利率差，不要小看这个2%啊，如果资金规模是1000 亿，那这个利润就是20 亿！ （ 当然过去那种乱贷款，导致钱追不回来的出现坏账，那么也会发生亏损的）2 、中间业务：泛指代理销售各类理财产品、保险、基金等，包括代收水电费等等这也构成银行的一块比较重要的利润。银行做中间业务有一个很大的优势，就是大家都觉得银行比较可信！ 银行的盈利
4、模式1、 存贷款息差收入；2、 投资回报：各种证券（债券）投资；3、中间业务收入：IPO、代收代付代销代管等。三、证券主要指那些券商，大家炒股都熟悉的，要先在证券公司开户。其实券商就是证券交易所的代理商。他们在牛市的时候可以说是最令人羡慕的，奖金以十万为单位发。呵呵。主要 两个利润来源：1 、经纪业务：大家买卖股票的时候除了交给国家印花税之外，还要交给券商手续费，这就是券商的佣金；各家券商的手续费都可以申请打折，资金量越大，那么可以申请的优惠越多； 通常都可以拿到千分之一的低手续费水平，给大家透个底，券商最低的可以打到千分之 0.5，当然还有包月的就更便宜了。2 、自营业务：只有取得自营资格的
5、券商才能进行自营业务，就是可以利用自有资金进行买卖股票、基金等。这在牛市是券商的大利润。当然还有承销业务（帮企业发行股票）等也是盈利渠道。证券公司盈利模式（经纪业务、投资银行业务、资产管理业务）1、 证券交易佣金；2、 金融产品（银行理财产品、自营理财产品、保险、信托、基金等）的销售；3、 证券保荐与承销；4、 咨询与服务。四、期货公司盈利模式1、手续费收入（包括交易所的返佣）2、存款利息收入：期货公司的客户资金规模很大时，银行是按照高于活期存款的利息支付给期货公司的，因为期货公司不会把客户的全部资金都打入交易所3、用自有资金做的非期货类的其它金融投资，比如证券、债券、基金等4、实业投资：期货
6、公司可以投资实业，只要不是主管部门禁止参与的都可以5、期货培训的收入，比如投资讲座、出版资料书籍等的收入6、期货相关的技术研发收入，比如出售交易类相关软件的收入等，大的期货公司能自己研发应用软件的五、信托公司盈利模式承揽项目，募集资金，收取手续费，银信合作，归还本金赚取息差；管理费，信托报酬，通道费，投资收益，超额收益，产品消费发行费等；信托公司作为一个中介平台，为筹资方提供资金，同时， 为提供资金的一方（投资方即委托人） 提供资金管理的服务。信托公司可以同时满足融资方的资金需求和投资方的投资理财需求。 信托公司的盈利方式是通过与双方协商的回报率之间的差额实现的。这个差额实质也包含了一定的管理
7、费、销售费用、印花税等通过发行信托产品，信托公司只要在信托产品成立后，都会每年抽取2-4%的管理费，不管项目是不是赚钱，这笔费用是一定收取的对于信托投资公司而言，主要利用目前的优势创造收益。1、业务功能垄断优势。信托财产的独立性功能，就是所谓的破产隔离功能，该功能是实施资产证券化业务的前提条件，信托投资公司可以利用该功能从事其他公司所不能开展的业务。2、信托投资公司是唯一可以进行直接投资的金融机构。信托投资公司可以同时涉足金融市场和产业市场，这是其他所有机构所无法比拟的，因此信托投资公司可以积极地选择合适的项目进行直接投资。由于信托投资公司本身具有的融资能力，其比较优势就是筹集资金的能力， 所
8、以信托投资公司应该以参股的形式选择资金密集型行业进行股权投资，尤其是进入具 有垄断地位的产业。3、所从事的业务具有极强的创新潜力。信托投资公司能运用的金融工具非常多，如直接投资、贷款、租赁、 担保等等。这样信托投资公司可以根据客户的需要灵活地设计项目运作方案， 满足客户的个性化要求。单纯提供某个金融工具的业务，或许其他的金融机构也可以提供，但是如果要组合运用多个金融工具，其他金融机构则由于资格的限制而无法提供。追问：举个例子？回答：1、信托公司是金融行业法规允许的唯一可以投资实体企业的公司类型。比如经常看到信托产品，标的基础设施建设的、房地产的、矿产的，各家信托公司都有。2、信托也可以投资于证券市场。但需要绕个弯子，比如和基金公司联合发专户，然后由基金公司投资于证券市场。追问： 投资的资金是来自于信托财产吗？还有信托投资公司是怎样通过当受托人来盈利呢？回答： 资金当然来源于信托计划。他们有尽职调查团队对公司评估，企业会给出承诺的打包收益，然后就是信托公司自己包装了。追问：信托投资公司给受益人承诺的收益，然后剩下的就是自己的利润吗？回答：去掉托管费，人工费，宣传费，剩下的归属于信托