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2、蒇袁肀肇莃袀蝿芃荿衿羁膆蚇袈肄莁薃袇膆膄葿袆袆荿莅羅羈膂蚄羅肀莈薀羄膃膀蒆羃羂莆蒂蕿肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒂葿薆肁芅莄蚅膄肈蚃蚄袃芄蕿蚃肆肆薅蚃膈莂蒁蚂袇膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂虿膄莈蒈螈袄膁莄螇羆莇芀螇腿膀蚈螆袈蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒃莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袁羇芄蒇袁肀肇莃袀蝿芃荿衿羁膆蚇袈肄莁薃袇膆膄葿袆袆荿莅羅羈膂蚄羅肀莈薀羄膃膀蒆羃羂莆蒂蕿肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒂葿薆肁芅莄蚅膄肈蚃蚄袃芄蕿蚃肆肆薅蚃膈莂蒁蚂袇膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂虿膄莈蒈螈袄膁莄螇羆莇芀螇腿膀蚈螆袈蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒃莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袁羇芄蒇袁肀肇莃袀蝿芃荿衿羁膆蚇袈肄莁薃袇膆膄葿袆袆荿莅羅羈膂蚄羅肀莈薀羄膃膀蒆羃羂莆蒂蕿肅艿
3、莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒂葿薆肁芅莄蚅膄肈蚃蚄袃芄蕿蚃肆肆薅蚃膈莂蒁蚂袇膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂虿膄莈蒈螈袄膁莄螇羆莇芀螇腿膀蚈螆袈蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒃莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袁羇芄蒇袁肀肇莃袀蝿芃荿衿羁膆蚇袈肄莁薃袇膆膄葿袆袆荿莅羅羈膂蚄羅肀莈薀羄膃膀蒆羃羂莆蒂蕿肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒂葿薆肁芅莄蚅膄肈蚃蚄袃芄蕿蚃肆肆薅蚃膈莂蒁蚂袇膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂虿膄莈蒈螈袄膁莄螇羆莇芀螇腿膀蚈螆袈蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒃莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袁羇芄蒇袁肀肇莃袀蝿芃荿衿羁膆蚇袈肄莁薃袇膆膄葿袆袆荿莅羅羈膂蚄羅肀莈薀羄膃膀蒆羃羂莆蒂蕿肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒂葿薆肁芅莄蚅膄肈蚃蚄袃芄蕿蚃肆肆薅蚃膈莂蒁蚂袇膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃
4、薂虿膄莈蒈螈袄膁莄螇羆莇芀螇腿膀蚈螆袈蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒃莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袁羇芄蒇袁肀肇莃袀蝿芃荿衿羁膆蚇袈肄莁薃袇膆膄葿袆袆荿莅羅羈膂蚄羅肀莈薀羄膃膀蒆羃羂莆蒂蕿肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒂葿薆肁芅莄蚅膄肈蚃蚄袃芄蕿蚃肆肆薅蚃膈莂蒁蚂袇膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂虿膄莈蒈螈袄膁莄螇羆莇芀螇腿膀蚈螆袈蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒃莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袁羇芄蒇袁肀肇莃袀蝿芃荿衿羁膆蚇袈肄莁薃袇膆膄葿袆袆荿莅羅羈膂蚄羅肀莈薀羄膃膀蒆羃羂莆蒂蕿肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒂葿薆肁芅莄蚅膄肈蚃蚄袃芄蕿蚃肆肆薅蚃膈莂蒁蚂袇膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂虿膄莈蒈螈袄膁莄螇羆莇芀螇腿膀蚈螆袈蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒃莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袁羇芄蒇袁肀肇
5、莃袀蝿芃荿衿羁膆蚇袈肄莁薃袇膆膄葿袆袆荿莅羅羈膂蚄羅肀莈薀羄膃膀蒆羃羂莆蒂蕿肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒂葿薆肁芅莄蚅膄肈蚃蚄袃芄蕿蚃肆肆薅蚃膈莂蒁蚂袇膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂虿膄莈蒈螈袄膁莄螇羆莇芀螇腿膀蚈螆袈蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒃莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袁羇芄蒇袁肀肇莃袀蝿芃荿衿羁膆蚇袈肄莁薃袇膆膄葿袆袆荿莅羅羈膂蚄羅肀莈薀羄膃膀蒆羃羂莆蒂蕿肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒂葿薆肁芅莄蚅膄肈蚃蚄袃芄蕿蚃肆肆薅蚃膈莂蒁蚂袇膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂虿膄莈蒈螈袄膁莄螇羆莇芀螇腿膀蚈螆袈蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒃莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袁羇芄蒇袁肀肇莃袀蝿芃荿衿羁膆蚇袈肄莁薃袇膆膄葿袆袆荿莅羅羈膂蚄羅肀莈薀羄膃膀蒆羃羂莆蒂蕿肅艿莈蕿膇蒄
6、蚇薈袇芇薃薇罿蒂葿薆肁芅莄蚅膄肈蚃蚄袃芄蕿蚃肆肆薅蚃膈莂蒁蚂袇膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂虿膄莈蒈螈袄膁莄螇羆莇芀螇腿膀蚈螆袈蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒃莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袁羇芄蒇袁肀肇莃袀蝿芃荿衿羁膆蚇袈肄莁薃袇膆膄葿袆袆荿莅羅羈膂蚄羅肀莈薀羄膃膀蒆羃羂莆蒂蕿肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒂葿薆肁芅莄蚅膄肈蚃蚄袃芄蕿蚃肆肆薅蚃膈莂蒁蚂袇膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂虿膄莈蒈螈袄膁莄螇羆莇芀螇腿膀蚈螆袈蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒃莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袁羇芄蒇袁肀肇莃袀蝿芃荿衿羁膆蚇袈肄莁薃袇膆膄葿袆袆荿莅羅羈膂蚄羅肀莈薀羄膃膀蒆羃羂莆蒂蕿肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒂葿薆肁芅莄蚅膄肈蚃蚄袃芄蕿蚃肆肆薅蚃膈莂蒁蚂袇膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂虿膄莈
7、蒈螈袄膁莄螇羆莇芀螇腿膀蚈螆袈蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒃莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袁羇芄蒇袁肀肇莃袀蝿芃荿衿羁膆蚇袈肄莁薃袇膆膄葿袆袆荿莅羅羈膂蚄羅肀莈薀羄膃膀蒆羃羂莆蒂蕿肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒂葿薆肁芅莄蚅膄肈蚃蚄袃芄蕿蚃肆肆薅蚃膈莂蒁蚂袇膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂虿膄莈蒈螈袄膁莄螇羆莇芀螇腿膀蚈螆袈蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒃莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袁羇芄蒇袁肀肇莃袀蝿芃荿衿羁膆蚇袈肄莁薃袇膆膄葿袆袆荿莅羅羈膂蚄羅肀莈薀羄膃膀蒆羃羂莆蒂蕿肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒂葿薆肁芅莄蚅膄肈蚃蚄袃芄蕿蚃肆肆薅蚃膈莂蒁蚂袇膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂虿膄莈蒈螈袄膁莄螇羆莇芀螇腿膀蚈螆袈蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒃莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袁羇芄蒇袁肀肇莃袀蝿芃
8、荿衿羁膆蚇袈肄莁薃袇膆膄葿袆袆荿莅羅羈膂蚄羅肀莈薀羄膃膀蒆羃羂莆蒂蕿肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒂葿薆肁芅莄蚅膄肈蚃蚄袃芄蕿蚃肆肆薅蚃膈莂蒁蚂袇膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂虿膄莈蒈螈袄膁莄螇羆莇芀螇腿膀蚈螆袈蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒃莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袁羇芄蒇袁肀肇莃袀蝿芃荿衿羁膆蚇袈肄莁薃袇膆膄葿袆袆荿莅羅羈膂蚄羅肀莈薀羄膃膀蒆羃羂莆蒂蕿肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒂葿薆肁芅莄蚅膄肈蚃蚄袃芄蕿蚃肆肆薅蚃膈莂蒁蚂袇膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂虿膄莈蒈螈袄膁莄螇羆莇芀螇腿膀蚈螆袈蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒃莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袁羇芄蒇袁肀肇莃袀蝿芃荿衿羁膆蚇袈肄莁薃袇膆膄葿袆袆荿莅羅羈膂蚄羅肀莈薀羄膃膀蒆羃羂莆蒂蕿肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇
9、薃薇罿蒂葿薆肁芅莄蚅膄肈蚃蚄袃芄蕿蚃肆肆薅蚃膈莂蒁蚂袇膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂虿膄莈蒈螈袄膁莄螇羆莇芀螇腿膀蚈螆袈蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒃莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袁羇芄蒇袁肀肇莃袀蝿芃荿衿羁膆蚇袈肄莁薃袇膆膄葿袆袆荿莅羅羈膂蚄羅肀莈薀羄膃膀蒆羃羂莆蒂蕿肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒂葿薆肁芅莄蚅膄肈蚃蚄袃芄蕿蚃肆肆薅蚃膈莂蒁蚂袇膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂虿膄莈蒈螈袄膁莄螇羆莇芀螇腿膀蚈螆袈蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒃莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袁羇芄蒇袁肀肇莃袀蝿芃荿衿羁膆蚇袈肄莁薃袇膆膄葿袆袆荿莅羅羈膂蚄羅肀莈薀羄膃膀蒆羃羂莆蒂蕿肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒂葿薆肁芅莄蚅膄肈蚃蚄袃芄蕿蚃肆肆薅蚃膈莂蒁蚂袇膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂虿膄莈蒈螈袄膁
10、莄螇羆莇芀螇腿膀蚈螆袈蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒃莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袁羇芄蒇袁肀肇莃袀蝿芃荿衿羁膆蚇袈肄莁薃袇膆膄葿袆袆荿莅羅羈膂蚄羅肀莈薀羄膃膀蒆羃羂莆蒂蕿肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒂葿薆肁芅莄蚅膄肈蚃蚄袃芄蕿蚃肆肆薅蚃膈莂蒁蚂袇膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂虿膄莈蒈螈袄膁莄螇羆莇芀螇腿膀蚈螆袈蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒃莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袁羇芄蒇袁肀肇莃袀蝿芃荿衿羁膆蚇袈肄莁薃袇膆膄葿袆袆荿莅羅羈膂蚄羅肀莈薀羄膃膀蒆羃羂莆蒂蕿肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒂葿薆肁芅莄蚅膄肈蚃蚄袃芄蕿蚃肆肆薅蚃膈莂蒁蚂袇膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂虿膄莈蒈螈袄膁莄螇羆莇芀螇腿膀蚈螆袈蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒃莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袁羇芄蒇袁肀肇莃袀蝿芃荿衿羁膆
11、蚇袈肄莁薃袇膆膄葿袆袆荿莅羅羈膂蚄羅肀莈薀羄膃膀蒆羃羂莆蒂蕿肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒂葿薆肁芅莄蚅膄肈蚃蚄袃芄蕿蚃肆肆薅蚃膈莂蒁蚂袇膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂虿膄莈蒈螈袄膁莄螇羆莇芀螇腿膀蚈螆袈蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒃莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袁羇芄蒇袁肀肇莃袀蝿芃荿衿羁膆蚇袈肄莁薃袇膆膄葿袆袆荿莅羅羈膂蚄羅肀莈薀羄膃膀蒆羃羂莆蒂蕿肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒂葿薆肁芅莄蚅膄肈蚃蚄袃芄蕿蚃肆肆薅蚃膈莂蒁蚂袇膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂虿膄莈蒈螈袄膁莄螇羆莇芀螇腿膀蚈螆袈蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒃莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袁羇芄蒇袁肀肇莃袀蝿芃荿衿羁膆蚇袈肄莁薃袇膆膄葿袆袆荿莅羅羈膂蚄羅肀莈薀羄膃膀蒆羃羂莆蒂蕿肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒂
12、葿薆肁芅莄蚅膄肈蚃蚄袃芄蕿蚃肆肆薅蚃膈莂蒁蚂袇膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂虿膄莈蒈螈袄膁莄螇羆莇芀螇腿膀蚈螆袈蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒃莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袁羇芄蒇袁肀肇莃袀蝿芃荿衿羁膆蚇袈肄莁薃袇膆膄葿袆袆荿莅羅羈膂蚄羅肀莈薀羄膃膀蒆羃羂莆蒂蕿肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒂葿薆肁芅莄蚅膄肈蚃蚄袃芄蕿蚃肆肆薅蚃膈莂蒁蚂袇膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂虿膄莈蒈螈袄膁莄螇羆莇芀螇腿膀蚈螆袈蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒃莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袁羇芄蒇袁肀肇莃袀蝿芃荿衿羁膆蚇袈肄莁薃袇膆膄葿袆袆荿莅羅羈膂蚄羅肀莈薀羄膃膀蒆羃羂莆蒂蕿肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒂葿薆肁芅莄蚅膄肈蚃蚄袃芄蕿蚃肆肆薅蚃膈莂蒁蚂袇膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂虿膄莈蒈螈袄膁莄螇羆莇
13、芀螇腿膀蚈螆袈蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒃莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袁羇芄蒇袁肀肇莃袀蝿芃荿衿羁膆蚇袈肄莁薃袇膆膄葿袆袆荿莅羅羈膂蚄羅肀莈薀羄膃膀蒆羃羂莆蒂蕿肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒂葿薆肁芅莄蚅膄肈蚃蚄袃芄蕿蚃肆肆薅蚃膈莂蒁蚂袇膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂虿膄莈蒈螈袄膁莄螇羆莇芀螇腿膀蚈螆袈蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒃莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袁羇芄蒇袁肀肇莃袀蝿芃荿衿羁膆蚇袈肄莁薃袇膆膄葿袆袆荿莅羅羈膂蚄羅肀莈薀羄膃膀蒆羃羂莆蒂蕿肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒂葿薆肁芅莄蚅膄肈蚃蚄袃芄蕿蚃肆肆薅蚃膈莂蒁蚂袇膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂虿膄莈蒈螈袄膁莄螇羆莇芀螇腿膀蚈螆袈蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒃莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袁羇芄蒇袁肀肇莃袀蝿芃荿衿羁膆蚇袈肄莁
14、薃袇膆膄葿袆袆荿莅羅羈膂蚄羅肀莈薀羄膃膀蒆羃羂莆蒂蕿肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒂葿薆肁芅莄蚅膄肈蚃蚄袃芄蕿蚃肆肆薅蚃膈莂蒁蚂袇膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂虿膄莈蒈螈袄膁莄螇羆莇芀螇腿膀蚈螆袈蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒃莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袁羇芄蒇袁肀肇莃袀蝿芃荿衿羁膆蚇袈肄莁薃袇膆膄葿袆袆荿莅羅羈膂蚄羅肀莈薀羄膃膀蒆羃羂莆蒂蕿肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒂葿薆肁芅莄蚅膄肈蚃蚄袃芄蕿蚃肆肆薅蚃膈莂蒁蚂袇膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂虿膄莈蒈螈袄膁莄螇羆莇芀螇腿膀蚈螆袈蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒃莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袁羇芄蒇袁肀肇莃袀蝿芃荿衿羁膆蚇袈肄莁薃袇膆膄葿袆袆荿莅羅羈膂蚄羅肀莈薀羄膃膀蒆羃羂莆蒂蕿肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒂葿薆肁芅
15、莄蚅膄肈蚃蚄袃芄蕿蚃肆肆薅蚃膈莂蒁蚂袇膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂虿膄莈蒈螈袄膁莄螇羆莇芀螇腿膀蚈螆袈蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒃莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袁羇芄蒇袁肀肇莃袀蝿芃荿衿羁膆蚇袈肄莁薃袇膆膄葿袆袆荿莅羅羈膂蚄羅肀莈薀羄膃膀蒆羃羂莆蒂蕿肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒂葿薆肁芅莄蚅膄肈蚃蚄袃芄蕿蚃肆肆薅蚃膈莂蒁蚂袇膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂虿膄莈蒈螈袄膁莄螇羆莇芀螇腿膀蚈螆袈蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒃莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袁羇芄蒇袁肀肇莃袀蝿芃荿衿羁膆蚇袈肄莁薃袇膆膄葿袆袆荿莅羅羈膂蚄羅肀莈薀羄膃膀蒆羃羂莆蒂蕿肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒂葿薆肁芅莄蚅膄肈蚃蚄袃芄蕿蚃肆肆薅蚃膈莂蒁蚂袇膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂虿膄莈蒈螈袄膁莄螇羆莇芀螇腿膀
16、蚈螆袈蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒃莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袁羇芄蒇袁肀肇莃袀蝿芃荿衿羁膆蚇袈肄莁薃袇膆膄葿袆袆荿莅羅羈膂蚄羅肀莈薀羄膃膀蒆羃羂莆蒂蕿肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒂葿薆肁芅莄蚅膄肈蚃蚄袃芄蕿蚃肆肆薅蚃膈莂蒁蚂袇膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂虿膄莈蒈螈袄膁莄螇羆莇芀螇腿膀蚈螆袈蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒃莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袁羇芄蒇袁肀肇莃袀蝿芃荿衿羁膆蚇袈肄莁薃袇膆膄葿袆袆荿莅羅羈膂蚄羅肀莈薀羄膃膀蒆羃羂莆蒂蕿肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒂葿薆肁芅莄蚅膄肈蚃蚄袃芄蕿蚃肆肆薅蚃膈莂蒁蚂袇膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂虿膄莈蒈螈袄膁莄螇羆莇芀螇腿膀蚈螆袈蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒃莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袁羇芄蒇袁肀肇莃袀蝿芃荿衿羁膆蚇袈肄莁薃袇膆膄
17、葿袆袆荿莅羅羈膂蚄羅肀莈薀羄膃膀蒆羃羂莆蒂蕿肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒂葿薆肁芅莄蚅膄肈蚃蚄袃芄蕿蚃肆肆薅蚃膈莂蒁蚂袇膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂虿膄莈蒈螈袄膁莄螇羆莇芀螇腿膀蚈螆袈蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒃莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袁羇芄蒇袁肀肇莃袀蝿芃荿衿羁膆蚇袈肄莁薃袇膆膄葿袆袆荿莅羅羈膂蚄羅肀莈薀羄膃膀蒆羃羂莆蒂蕿肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒂葿薆肁芅莄蚅膄肈蚃蚄袃芄蕿蚃肆肆薅蚃膈莂蒁蚂袇膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂虿膄莈蒈螈袄膁莄螇羆莇芀螇腿膀蚈螆袈蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒃莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袁羇芄蒇袁肀肇莃袀蝿芃荿衿羁膆蚇袈肄莁薃袇膆膄葿袆袆荿莅羅羈膂蚄羅肀莈薀羄膃膀蒆羃羂莆蒂蕿肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒂葿薆肁芅莄蚅膄肈
18、蚃蚄袃芄蕿蚃肆肆薅蚃膈莂蒁蚂袇膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂虿膄莈蒈螈袄膁莄螇羆莇芀螇腿膀蚈螆袈蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒃莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袁羇芄蒇袁肀肇莃袀蝿芃荿衿羁膆蚇袈肄莁薃袇膆膄葿袆袆荿莅羅羈膂蚄羅肀莈薀羄膃膀蒆羃羂莆蒂蕿肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒂葿薆肁芅莄蚅膄肈蚃蚄袃芄蕿蚃肆肆薅蚃膈莂蒁蚂袇膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂虿膄莈蒈螈袄膁莄螇羆莇芀螇腿膀蚈螆袈蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒃莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袁羇芄蒇袁肀肇莃袀蝿芃荿衿羁膆蚇袈肄莁薃袇膆膄葿袆袆荿莅羅羈膂蚄羅肀莈薀羄膃膀蒆羃羂莆蒂蕿肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒂葿薆肁芅莄蚅膄肈蚃蚄袃芄蕿蚃肆肆薅蚃膈莂蒁蚂袇膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂虿膄莈蒈螈袄膁莄螇羆莇芀螇腿膀蚈螆袈蒅
19、薄螅羁芈蒀螄肃蒃莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袁羇芄蒇袁肀肇莃袀蝿芃荿衿羁膆蚇袈肄莁薃袇膆膄葿袆袆荿莅羅羈膂蚄羅肀莈薀羄膃膀蒆羃羂莆蒂蕿肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒂葿薆肁芅莄蚅膄肈蚃蚄袃芄蕿蚃肆肆薅蚃膈莂蒁蚂袇膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂虿膄莈蒈螈袄膁莄螇羆莇芀螇腿膀蚈螆袈蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒃莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袁羇芄蒇袁肀肇莃袀蝿芃荿衿羁膆蚇袈肄莁薃袇膆膄葿袆袆荿莅羅羈膂蚄羅肀莈薀羄膃膀蒆羃羂莆蒂蕿肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒂葿薆肁芅莄蚅膄肈蚃蚄袃芄蕿蚃肆肆薅蚃膈莂蒁蚂袇膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂虿膄莈蒈螈袄膁莄螇羆莇芀螇腿膀蚈螆袈蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒃莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袁羇芄蒇袁肀肇莃袀蝿芃荿衿羁膆蚇袈肄莁薃袇膆膄葿袆袆荿
20、莅羅羈膂蚄羅肀莈薀羄膃膀蒆羃羂莆蒂蕿肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒂葿薆肁芅莄蚅膄肈蚃蚄袃芄蕿蚃肆肆薅蚃膈莂蒁蚂袇膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂虿膄莈蒈螈袄膁莄螇羆莇芀螇腿膀蚈螆袈蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒃莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袁羇芄蒇袁肀肇莃袀蝿芃荿衿羁膆蚇袈肄莁薃袇膆膄葿袆袆荿莅羅羈膂蚄羅肀莈薀羄膃膀蒆羃羂莆蒂蕿肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒂葿薆肁芅莄蚅膄肈蚃蚄袃芄蕿蚃肆肆薅蚃膈莂蒁蚂袇膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂虿膄莈蒈螈袄膁莄螇羆莇芀螇腿膀蚈螆袈蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒃莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袁羇芄蒇袁肀肇莃袀蝿芃荿衿羁膆蚇袈肄莁薃袇膆膄葿袆袆荿莅羅羈膂蚄羅肀莈薀羄膃膀蒆羃羂莆蒂蕿肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒂葿薆肁芅莄蚅膄肈蚃蚄袃芄
21、蕿蚃肆肆薅蚃膈莂蒁蚂袇膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂虿膄莈蒈螈袄膁莄螇羆莇芀螇腿膀蚈螆袈蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒃莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袁羇芄蒇袁肀肇莃袀蝿芃荿衿羁膆蚇袈肄莁薃袇膆膄葿袆袆荿莅羅羈膂蚄羅肀莈薀羄膃膀蒆羃羂莆蒂蕿肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒂葿薆肁芅莄蚅膄肈蚃蚄袃芄蕿蚃肆肆薅蚃膈莂蒁蚂袇膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂虿膄莈蒈螈袄膁莄螇羆莇芀螇腿膀蚈螆袈蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒃莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袁羇芄蒇袁肀肇莃袀蝿芃荿衿羁膆蚇袈肄莁薃袇膆膄葿袆袆荿莅羅羈膂蚄羅肀莈薀羄膃膀蒆羃羂莆蒂蕿肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒂葿薆肁芅莄蚅膄肈蚃蚄袃芄蕿蚃肆肆薅蚃膈莂蒁蚂袇膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂虿膄莈蒈螈袄膁莄螇羆莇芀螇腿膀蚈螆袈蒅薄螅羁芈
22、蒀螄肃蒃莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袁羇芄蒇袁肀肇莃袀蝿芃荿衿羁膆蚇袈肄莁薃袇膆膄葿袆袆荿莅羅羈膂蚄羅肀莈薀羄膃膀蒆羃羂莆蒂蕿肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒂葿薆肁芅莄蚅膄肈蚃蚄袃芄蕿蚃肆肆薅蚃膈莂蒁蚂袇膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂虿膄莈蒈螈袄膁莄螇羆莇芀螇腿膀蚈螆袈蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒃莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袁羇芄蒇袁肀肇莃袀蝿芃荿衿羁膆蚇袈肄莁薃袇膆膄葿袆袆荿莅羅羈膂蚄羅肀莈薀羄膃膀蒆羃羂莆蒂蕿肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒂葿薆肁芅莄蚅膄肈蚃蚄袃芄蕿蚃肆肆薅蚃膈莂蒁蚂袇膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂虿膄莈蒈螈袄膁莄螇羆莇芀螇腿膀蚈螆袈蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒃莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袁羇芄蒇袁肀肇莃袀蝿芃荿衿羁膆蚇袈肄莁薃袇膆膄葿袆袆荿莅羅羈膂
23、蚄羅肀莈薀羄膃膀蒆羃羂莆蒂蕿肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒂葿薆肁芅莄蚅膄肈蚃蚄袃芄蕿蚃肆肆薅蚃膈莂蒁蚂袇膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂虿膄莈蒈螈袄膁莄螇羆莇芀螇腿膀蚈螆袈蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒃莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袁羇芄蒇袁肀肇莃袀蝿芃荿衿羁膆蚇袈肄莁薃袇膆膄葿袆袆荿莅羅羈膂蚄羅肀莈薀羄膃膀蒆羃羂莆蒂蕿肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒂葿薆肁芅莄蚅膄肈蚃蚄袃芄蕿蚃肆肆薅蚃膈莂蒁蚂袇膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂虿膄莈蒈螈袄膁莄螇羆莇芀螇腿膀蚈螆袈蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒃莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袁羇芄蒇袁肀肇莃袀蝿芃荿衿羁膆蚇袈肄莁薃袇膆膄葿袆袆荿莅羅羈膂蚄羅肀莈薀羄膃膀蒆羃羂莆蒂蕿肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒂葿薆肁芅莄蚅膄肈蚃蚄袃芄蕿蚃肆肆
24、薅蚃膈莂蒁蚂袇膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂虿膄莈蒈螈袄膁莄螇羆莇芀螇腿膀蚈螆袈蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒃莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袁羇芄蒇袁肀肇莃袀蝿芃荿衿羁膆蚇袈肄莁薃袇膆膄葿袆袆荿莅羅羈膂蚄羅肀莈薀羄膃膀蒆羃羂莆蒂蕿肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒂葿薆肁芅莄蚅膄肈蚃蚄袃芄蕿蚃肆肆薅蚃膈莂蒁蚂袇膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂虿膄莈蒈螈袄膁莄螇羆莇芀螇腿膀蚈螆袈蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒃莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袁羇芄蒇袁肀肇莃袀蝿芃荿衿羁膆蚇袈肄莁薃袇膆膄葿袆袆荿莅羅羈膂蚄羅肀莈薀羄膃膀蒆羃羂莆蒂蕿肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒂葿薆肁芅莄蚅膄肈蚃蚄袃芄蕿蚃肆肆薅蚃膈莂蒁蚂袇膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂虿膄莈蒈螈袄膁莄螇羆莇芀螇腿膀蚈螆袈蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒃
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27、蒁蚂袇膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂虿膄莈蒈螈袄膁莄螇羆莇芀螇腿膀蚈螆袈蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒃莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袁羇芄蒇袁肀肇莃袀蝿芃荿衿羁膆蚇袈肄莁薃袇膆膄葿袆袆荿莅羅羈膂蚄羅肀莈薀羄膃膀蒆羃羂莆蒂蕿肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒂葿薆肁芅莄蚅膄肈蚃蚄袃芄蕿蚃肆肆薅蚃膈莂蒁蚂袇膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂虿膄莈蒈螈袄膁莄螇羆莇芀螇腿膀蚈螆袈蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒃莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袁羇芄蒇袁肀肇莃袀蝿芃荿衿羁膆蚇袈肄莁薃袇膆膄葿袆袆荿莅羅羈膂蚄羅肀莈薀羄膃膀蒆羃羂莆蒂蕿肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒂葿薆肁芅莄蚅膄肈蚃蚄袃芄蕿蚃肆肆薅蚃膈莂蒁蚂袇膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂虿膄莈蒈螈袄膁莄螇羆莇芀螇腿膀蚈螆袈蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒃莆螃膅芆
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30、蚇羀艿蚀羅羀莂蒃袁罿蒄蚈螇羈膄蒁蚃肇芆蚆蕿肆莈葿袈肅肈蚅袄肄芀蒇螀肄莂螃蚆肃蒅薆羄肂膄荿袀肁芇薄 1 目的为规范丹东银行信用贷款管理，切实防范贷款风险，根据中华人民共和国商业银行法、贷款通则等法律法规，制定本规定。2 范围本规定适用于丹东银行对境内企事业法人、其他组织发放的本外币信用贷款。3 术语与定义本规定所称信用贷款是指以借款人的信誉保障贷款债权实现而发放的贷款。借款人的第一还款来源是确定信用贷款的基本依据。4 职责与权限经办公司客户信用贷款业务的各职能部门和人员，严格按照职权范围和操作程序进行规范操作。5 政策5.1 贷款行发放信用贷款应当遵守国家法律、法规、金融规章和我行有关规定，遵循
31、平等、自愿、公平和诚实信用的原则。5.2 贷款行不得对我行各级机构的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属投资或者担任高级管理职务的企事业法人和其他组织采用信用方式发放贷款。5.3 贷款行认为采用信用方式不足以防范和分散贷款风险时，要尽可能采用或结合采用合法、有效、可靠的担保方式。5.4 同一笔贷款既采用信用方式又设定了担保的，贷款行和借款人要在借款合同中约定担保贷款金额，按照丹东银行贷款担保管理规定的有关规定进行管理。6 流程图 无7 风险控制要点 无8 内容与要求8.1 贷款条件8.1.1 借款人申请信用贷款除符合我行贷款基本条件外，还应当同时具备下列条件：8.1.1.1 基期信用评
32、级在AA级（含）以上（未评级客户比照相应信用等级办理）；8.1.1.2 上年末资产负债率低于行业平均值（含）；8.1.1.3 近三年连续保持盈利；8.1.1.4 上年度经营活动现金净流量为正值；8.1.1.5 无不良信用记录；8.1.1.6 贷款行要求的其他条件。借款人经营期不满三年的，不适用第8.1.1.3款的规定，但应符合国家产业政策和我行行业信贷政策，发展前景良好，且在实际经营期内未发生经营亏损。借款人为事业法人的，不适用第8.1.1.2、8.1.1.3、8.1.1.4款的规定，但应具有可靠的偿债资金来源，且对我行综合贡献度较大。借款人为基础产业类项目法人的，不受本条规定限制，由总行在正
33、式审批的同时决定是否可以发放信用贷款，从严掌握。经总行审定借款人基期信用评级为AAA级的，不受本条规定限制。8.1.2 对借款人不能同时满足第8.1.1条规定的条件，但可采用下列贷款保障措施的，可以发放信用贷款，但必须严格管理：8.1.2.1 以存款账户作为贷款保障措施的；8.1.2.2 以移动通信、有线电视、供水、供电、供气、供热、旅游门票等各种经营性收费收入作为贷款保障措施的；8.1.2.3 以地方政府（含财政部门）出具还款承诺作为贷款保障措施的；8.1.2.4 总行认为应纳入信用贷款管理范围的其他贷款。8.2 贷款调查、审查与审批8.2.1 借款人申请信用贷款，应按所申请贷款的具体要求向
34、贷款行提交有关材料，贷款行应对借款人提交材料的真实性和准确性进行调查，对借款人的资信状况、偿债能力、贷款期内现金流量预测等事项进行审查（按规定应当进行评估的，还应组织或委托进行评估）。借款人为事业法人的，应重点审查其贷款用途是否合理，偿债资金来源是否可靠等。8.2.2 贷款行发放信用贷款应当综合考虑借款人的信用等级、信誉状况、资产规模、所有者权益、现金流量、发展前景、已为他人提供的各类担保余额等因素，并参考下列公式核定借款人的信用贷款最高额度：信用贷款最高额度最高综合授信额度中的贷款分项授信额度信用贷款比例信用贷款比例是指我行对借款人核定的最高综合授信额度中以信用方式发放的贷款所占比例。对AA
35、A级客户信用贷款比例最高可达到100；AA级客户信用贷款比例最高不得超过90；AA级客户信用贷款比例最高不得超过75；AA级客户信用贷款比例最高不得超过50。不符合上述标准但因竞争原因确需提高信用贷款比例时，经总行审批，可适当上调信用贷款比例，但最高不得超过上一档次。借款人为基础产业类项目法人或采用第八条所述贷款保障措施发放贷款的，不适用上述比例规定。8.2.3 采用第8.1.2条第8.1.2.1、8.1.2.2款所述贷款保障措施发放贷款的，贷款行应与借款人或第三方签订账户监管协议（见附件），对贷款保障措施进行明确。采用第八条第8.1.2.3款所述贷款保障措施发放贷款的，应当由地方政府或财政部
36、门出具书面承诺，承诺内容应当包括但不限于用哪些方面的财政收入作为还款保证。对有明确法律依据的公路收费权和农村电网建设与改造工程电费收费权质押贷款，贷款行也应积极争取与借款人或第三方签订账户监管协议。8.2.4 对需提交本级行贷款集体审查机构审议或报上级行审批的信用贷款，信贷审查部门在提交贷款集体审查机构审议或上报审批前，应提请法律事务部门按照丹东银行法律事务管理规定对借款人的主体资格、有关贷款保障措施的有效性、其他相关手续和有关文件的合法性等事项进行法律审查。法律事务部门应当在丹东银行信贷业务调查审查审批表相关栏目中签署法律审查意见或单独出具法律意见书。8.2.5 信用贷款调查审查根据不同种类
37、贷款的管理办法和流程办理，审批权限按照年度信贷业务基本授权和办理具体业务的特别授权执行。8.3 借款合同的订立8.3.1 贷款行经过规定的调查、审查流程，并经有权签批人批准后，方可与借款人订立借款合同，并在借款合同中明确担保方式为信用。但对采用第8.1.2条所述贷款保障措施的，借款合同中担保方式应填写为其他贷款保障措施。8.3.2 签订借款合同时，在“双方约定的其他事项”中必须增加保护性条款，包括但不限于下列内容：8.3.2.1 借款人要定期向贷款行报送对外担保情况，并承诺向我行提供的信息和对外担保金额完整、真实、准确；8.3.2.2 借款人要如实向贷款行申报每笔贷款的用途，承诺从我行借入的贷
38、款不以任何形式流入证券市场、期货市场，不违反国家有关规定用于股本权益性投资；8.3.2.3 贷款期内如出现下列情况之一，贷款行有权宣布贷款提前到期，停止发放尚未发放的贷款，并要求借款人提前偿还已发放的部分或全部贷款，或要求借款人提供经我行认可的合法、有效担保：a) 借款人未经贷款行书面同意，以其有效经营资产向他人设定抵（质）押或对外提供保证，致使贷款行贷款风险增加时；b) 借款人的信用等级、盈利水平、资产负债率、经营活动现金净流量等指标不符合我行信用贷款条件，或其生产经营和财务状况发生重大变化，对我行贷款安全造成重大不利影响。8.3.3 贷款行对本规定所述合同（协议）条款进行修改，应当总行法律
39、事务部门商同级信贷管理部门批准。8.4 贷后管理与风险控制8.4.1 贷款行采用第8.1.2条所述贷款保障措施发放贷款时，在信贷管理系统中应将担保方式录入为信用，并按信用贷款进行统计、监测、考核。8.4.2 贷款行应当按照总行信贷管理系统和信贷业务档案管理的要求，确保信用贷款档案完整齐全和信贷管理系统数据真实准确。8.4.3 贷款行应当按照总行有关贷后管理的要求，对借款人的经营状况、资信状况、偿债能力及贷款使用情况定期进行检查，重点检查贷款使用情况、借款人偿债能力变化情况和借款人履行借款合同的情况；与借款人或第三方签订账户监管协议的，贷款行还应指定专人负责对监管账户的日常监管和特殊监管。借款人
40、或第三方未完全履行合同或有关协议约定义务的，贷款行应采取调整或取消信用贷款额度、要求借款人提前偿还贷款或提供经我行认可的合法有效的担保等措施，控制贷款风险。8.4.4 上级行要定期或不定期通过现场检查或非现场检查对下级行信用贷款的管理情况进行监测检查，对信用贷款发生欠息、逾期的分支行和部门，视监测检查结果给以通报批评、业务警告、业务整顿、业务停牌等处罚。8.5 附 则不符合本规定，但贷款行认为确有必要对客户采用信用方式发放贷款的，在报经总行审查同意后方可办理。9 检查与监督9.1 公司业务部负责对本文件的可操作性、适宜性进行日常监督与检查，必要时对文件进行更改，确保文件适用，具体执行文件控制程
41、序。9.2 审计部对该文件的执行情况，相关登记簿登记的完整性等进行集中检查、督促整改。9.3 风险合规部负责每年一次对该规章制度的合规性进行审查，并督促整改。10 支持性文件10.1 外部合规文件10.1.1 中华人民共和国商业银行法10.1.2 贷款通则10.2 内部合规文件10.2.1 丹东银行信贷业务基本制度10.2.2 丹东银行法人客户贷后管理规定10.2.3 丹东银行信贷档案管理规定11 支持性记录11.1 账户监管协议12 附录无编制： 日期： 年 月 日审核： 日期： 年 月 日批准： 日期： 年 月 日11.1：账户监管协议甲方：丹东银行_乙方：_为了保障甲方与_（下称主债务人
42、）于_年_月_日签订的编号为_借款合同（下称借款合同）项下债权的实现，依据合同法、民法通则及其他有关法律法规，甲、乙双方经平等协商一致，订立本账户监管协议。第一条账户的开立第1.1条乙方以下述_作为主债权还款保障的，须就该收入在甲方开立第1.2条规定的存款账户：A、移动通信收费收入；B、供水/供电/供气收费收入；C、有线电视收费收入；D、供热收费收入；E、财政收入：_；F、其它收入：_。第1.2条乙方在甲方或其辖下的_（指定开户行）开立基本存款账户/一般存款账户。账户名称：_，帐号：_。双方同意该账户为本协议所称监管账户。第1.3条乙方承诺按下述第_条规定的方式接受甲方对其收入实施账户监管：1
43、.3.1若监管账户为基本存款账户，乙方承诺将其所有收入均存入该账户。若监管账户为一般存款账户，乙方承诺该账户是唯一的收费账户，保证将第1.1条约定的所有收入款项全部存入该收费账户，并承诺在其与相关第三方签订的合同或收费单据中明确，所有款项直接汇入该收费账户。如果甲方认为有必要，乙方应提供相关第三方的书面承诺，保证将应支付款项汇入监管账户。1.3.2乙方承诺将其第1.1条所述收入的百分之_存入该监管账户，并根据甲方要求，提供相关第三方关于保证将应支付款项汇入监管账户的书面承诺。第二条账户的日常监管第2.1条乙方授权甲方对账户进行日常监管，包括但不限于对监管账户的资金收入和支出情况进行了解和记录，
44、依据本协议对账户资金使用进行限制。第2.2条本协议有效期内，监管账户余额在任一时点均不得低于最低存款额，即人民币_万元（如存款为外汇，则按当日牌价换成人民币计算）；第2.3条乙方从监管账户的单笔提款数额超过_万元的，须征得甲方书面同意后方可予以办理支付手续。第2.4条乙方承诺监管账户余额低于第2.2条约定的最低存款额的，将及时采取措施补足存款差额。在未补足存款差额之前，甲方有权拒绝乙方从该账户提取任何款项。第2.5条本协议有效期内，乙方必须保证监管账户资金的月流入量不低于_万元。如月资金流入量低于本协议约定数额的，甲方有权决定采取下述一种或几种措施：（一）自下月起提高第2.2条中的最低存款限额
45、，直至月流入量恢复本协议约定数额为止；（二）自下月起降低第2.3条中的单笔提款限额，直至月流入量恢复本协议约定数额为止；（三）停止发放乙方尚未提取的贷款或要求乙方提前归还全部或部分已提取贷款。第三条账户的特殊监管第3.1条乙方授权甲方对监管账户进行特殊监管，包括但不限于授权甲方在本协议规定的情形发生后对监管账户资金进行相应的冻结和扣收。第3.2条乙方授权甲方在发生下列情形之一时对监管账户资金冻结，直至违约行为得到纠正，并被甲方认可：（一）乙方违反第1.3条、第二条规定；（二）主债务人发生借款合同项下的违约。第3.3条乙方授权甲方在发生下列情形之一时对监管账户资金冻结，并在主债务人到期未履行或未
46、完全履行相关义务时从监管账户扣收贷款本息及其它应由借款人支付的费用：（一）借款合同约定的结息日前_天，主债务人没有将应偿还的贷款利息存入相应账户内；（二）在借款合同规定的贷款偿还（含分期偿还）期限（包括甲方宣布提前到期）前_天，主债务人没有将应还的贷款本金存入相应账户内。第3.4条甲方依据第3.3条从监管账户直接扣收相关款项的范围包括但不限于：借款合同项下全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现主债权的费用和所有其它应付费用，直至上述款项全部得到清偿为止。第2.2条关于最低存款余额的约定不对甲方依据本条约定扣收贷款本息及其它费用构成任何限制。第四条双方的权利义务第4.1条未经甲方书
47、面同意，乙方不得就第1.1条约定的收入与甲方之外的任何银行签订账户监管协议，但本协议采取第1.3.2条规定的账户监管方式时除外。第4.2条甲方有权要求乙方协助避免监管账户及账户内资金受到或可能受到来自任何第三方的侵害，乙方有义务通知并协助甲方避免侵害的发生。第4.3条甲方未行使或部分行使或迟延行使本协议项下的任何权利，不构成对该权利或任何其它权利的放弃或变更，也不影响其进一步行使该权利或任何其它权利。第4.4条主债务履行期届满借款合同债务人履行债务，或主债权得到清偿的，甲方应及时解除对监管账户的日常监管和特殊监管。第4.5条乙方有下列情形之一，应当及时书面通知甲方：（一）收费权限、收费价格、收费期限等发生变化；（二）经营机制发生变化，包括但不限于实行租赁、承包、联营、合并、分立、股份制改造、与外商合资合作等；（三）经营范围、注册资本或出资、股权发生变动；（四）涉及或可能涉及重大经济纠纷、诉