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1、第十章. 风险管理信息系统,Dr. Ma Lijun,风险管理,管理信息系统(Management Information System, MIS)：为达到特定管理和组织目标而应用的工具，是由收集、整理数据，产生信息，拟定、选择并实施处理方案的一系列过程构成风险管理信息系统(Risk Management Information System, RMIS)：为整个经济单位及其每个损失暴露单位而设置的工具,风险管理,RMIS发展的四个阶段简单事务处理(Transaction Processing)标准风险管理报告(Standard Risk Management Reporting)数据的直接调
2、用(Random Data Access)风险管理决策支持(Risk Management Decision Support),1.简单事务处理,20世纪60年代末期，计算机在风险管理中最早应用，管理保险损失和保费缺点不够精确，没有充分注意到经济单位整体的风险费用(保险费+自留损失+风险控制费用+风险管理费用)不够及时,2.标准风险管理报告,20世纪60年代末70年代初风险费用广为接受运用计算机收集、分析并列出每个重要部门的风险费用数据，以月报、季报、年报等合适的形式报告董事会缺点：陷于数据之中，没有更多的管理信息,3.数据直接调用,20世纪70年代中期RMIS不仅能够设计自己特定的报告，而且
3、能任意调用他们自己的风险管理数据灵活性更高，及时制定报告，对高层决策或其他管理人员的信息要求做出快速反应,4.风险管理决策支持,交互式风险管理决策支持的核心，是计算机利用已有数据库中的数据预测风险管理人员提出的各种可供选择方案的可能结果，并做出最佳选择,RMIS,风险管理决策模型的用途预计具体风险处理方法的成本和收益预测经济单位风险的总费用以及费用中各部分的改变选择每一损失成本效用及年度累计自留水平实际安全行为与事故频率和程度上改变的记录相联系检验留作工人补偿金和其他损失准备金的充分性,RMIS,RMIS的发展趋势微型和大型计算机的广泛应用RMIS在经济单位间交流能力的应用一个经济单位的风险管
4、理决策过程和其他经济决策过程的结合，是协调这个经济单位重要管理决策的关键,RMIS的组成,四个基本组成部分数据库收集、操作数据产生信息的程序，即软件计算机装备，即硬件运行RMIS的人员,风险管理之风险管理信息系统,数据库,建立数据库的重要活动包括选择需要包含的数据类别以及每种数据类别所应搜集的数据决定数据的格式、类型以及执行RMIS预期功能所要求的直接调用能力修改和定期检查实际数据,数据库,每个正确的RMIS必须建立于完整、精确、一致、相关和及时的数据之上RMIS数据库中的数据类型分为损失数据(Loss Data)暴露单位数据(Exposure Data)法律数据(Legal Data)经济数
5、据(Financial Data)管理数据(Administrative Data)风险控制数据(Risk Control Data)风险财务数据(Risk Financial Data),软件,RMIS包括的应用程序类型数据库中增加、改变、重组数据的数据库管理程序执行统计和财务过程的分析软件经济单位内部及外部计算机间数据传输和交换的通信程序,软件,软件所需特性可靠性友好性灵活性综合性容错性兼容性安全性分析能力,风险管理之风险管理信息系统,硬件,计算机及相关设备可靠性兼容性,人事,运行RMIS的人数取决于系统的规模大小和需求系统终端用户的计算机专业水平，也直接影响人事需求,RMIS的优缺点,优
6、点快速大量地计算数据、交流信息和提供决策支持提高风险管理效率，减少费用，加强组织间的风险管理交流提高风险管理的可靠性，为风险管理决策提供高质量的信息,RMIS的优缺点,缺点RMIS只能分析，不会制定决策只有人能发现问题，提供所需数据RMIS只是管理信息的工具，不会减少组织的偶然损失和风险成本，而且会增加一些附加费用结果受输入数据质量和软件的限制,RMIS的设计,RMIS设计的四个阶段分析经济单位关于RMIS的特定需求确定与这些需求相适应的信息流决定能满足这些需求的RMIS在技术上和经济上的可行性决定是否购买或租赁系统的软件、硬件设施,RMIS的设计,需求分析的四个步骤确定用户对用户进行访谈分析
7、访谈结果制定分析报告,风险管理之风险管理信息系统,RMIS的设计,软件决策：根据经济单位的需要选择合适的软件。决策准则预算限制软件运行所需要的时间软件与目前经济单位的计算机化MIS的适应性,RMIS的设计,自己设计程序的条件有大量MIS专门知识的工作人员大量的计算机化形式存在的风险管理数据不能由预先软件包完成的一种特殊的RMIS完成,RMIS的设计,选择软件供应商要考虑的因素软件价格软件可靠性软件适应性供应商的支持、培训和服务能力,RMIS的设计,软件决策的建议如果同时面对硬件和软件的决策，应该先选择软件选择广泛使用的软件选择之前争取得到经济单位内部的计算机人员的合作如果计算机化RMIS不能明
8、显地增加效率，那么用手工进行操作,RMIS的设计,硬件决策考虑的因素预期净现值和设备规划之间的差别组织的各种损失暴露单位在购买或租赁选择方面的灵活性,RMIS的实施和应用,使用正确的管理方法，通过计划、组织、促动、控制和交流以达到以下目的减少初始阻力实现平滑转变对实施引起的改变作出反应克服运行中产生的问题,RMIS的实施和应用,RMIS的应用识别和分析损失暴露单位检查和选择风险处理方法实施选定的方法检验结果,风险管理之风险管理信息系统,RMIS的实施和应用,识别和分析损失暴露单位意外事故、赔款、危险报告财产估价损失预报检查和选择风险处理方法建立财务模型自留水平分析安全性分析,风险管理之风险管理信息系统,RMIS的实施和应用,实施选定的方法保险单管理与报告理赔管理常规文件的准备检验结果提供管理报告费用分配,风险管理之风险管理信息系统,本章小结,考核知识点风险管理信息系统原理风险管理信息系统设计风险管理信息系统实施风险管理信息系统应用,