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1、法人客户信用等级评定治理方法第一章总那么第一条 为标准小贷公司以下简称“公司法人 客户信用等级评 定工作,提升信贷治理质量和治理水平,根据?贷 款通那么?及有关 信贷治理制度和要求,结合公司实际,特制定本方法.第二条 法人客户信用等级评定是指公司为保证信贷资产的平安性、流动性和效益性,根据同行业统一的财务与非财务指标体系和标准,以偿债水平为核心,分别对企业法人客户、事业法人客户以及 其他经济组织以下统称为客户的经营状况和资信状况进行综合评价,并据此评定其信用等级.信用评级是信贷治理的日常工作和根底性工作.评级结果是信贷准入、退出和核定客户授信额度、定价、期限以及确定担保方式的重要 依据.第三条
2、 评级分为内部评级和委托评级.一内部评级是指公司自行组织评定客户信用等级,其结果不得对外公布,也不得告知任何单位或个人.二委托评级是指根据客户申请,由公司委托有资质的信用评估机 构、依据公司的评级方法和评级指标体系,评定其信用等级,其结果 经客户申请可对外公布.第四条 评级采取“以定量分析为主,定量与定性分析相结合的方 法.评级应实事求是,做到指标统一、标准统一、程序标准,科学、客观、公正、严谨 第五条 涉及客户的评级资料,未经客户同意不得对外提供；但除国 家另有规定外.第二章评级对象和分类第六条 评级对象.除经营期缺乏一个会计年度或经营期已满一个会计年度,但根据经营方案远未达产,且无法提供评
3、级所需财务数据的新建客户、拟建或在建工程公司和办理低风险业务的客户外, 其他客户应该按本方法评定信用等级.具体对象包括：一已建立信用关系的客户；二申请建立信用关系的客户；三为公司贷款客户提供保证担保的客户不含担保公司.第七条 根据客户行业特点和评级需要,将客户分为以下八类.一工业类：包括加工制造业、矿产开采等；二农业类：包括种植业、畜牧业、水产养殖业、林业、农产品加工等；三商贸类：包括批发和零售贸易业、餐饮业、娱乐业、宾馆酒店业、租赁业、外贸业等；四交通运输类：包括铁路、公路、航空、管道运输、水上运输等；五房地产类：指房地产开发企业；六建筑安装类：包括建筑、工程公司、设备安装企业等；七公用事业
4、类：包括医院、学校、文化、传媒、公共效劳业等;八综合类：上述以外的其他企业.第三章评定指标与等级第八条 指标体系.评级指标体系由根本素质、市场竞争力、银 行信用、偿债水平、盈利水平、规模及经营水平、开展水平等七大类 组成,并分别设置各类指标标准值和权重详见附件一.C五个等级：一AAA级,属于“重点支持的客户.其标准是：综合得分在90分以上含；但存在以下情形之一的,那么最高分只能评AA级.1、利息归还率或到期信用归还率指标未得总分值； 除房地产企业外, 当期经营性现金流量小于0、资产负债率高于70%;2、房地产类资产负债率高于 60%,近两年年均销售收入低于 5000 万元,近三年平均现金净流量小于 0;3、房地产、建筑安装类企业资质未到达二级以上含.二AA级,属于“积极支持的客户.其标准是：综合得分在80分以上含、90分以下不含,但存在以下情形之一的,那么只 能评为A级.1、利息归还率或到期信用归还率指标未得总分值；2、房地产类资产负债率高于 65%,其他企业资产负债率高于 80%.三A级,属于“审慎支持的客户.其标准是：综合得分在