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1、深化数字经营，提升普惠金融综合贡献省行党委于年初提出“大数据普惠四个加和”发展策略，为各机 构当前乃至未来几年普惠金融发展指明发展战略了方向。今年4月份, 中新行长在省行普惠金融市场事业部调研时指出，普惠金融战略必须 根植于当地资源禀赋，才有生命力，才能可持续发展。7月份保定调研 时再次指出，普惠金融是保定的发展特色，可以带动零售业务，实现 客群综合营运，提升综合贡献，要对相关产业发展摸清底数，如数家 珍。保定分行严格落实省行党委对保定的要求，普惠金融事业部联合 各机构推动“大数据普惠四个加和”在保定生根发芽，取得了一些成 绩，但是在引领过程中发现还存在以下几个问题：1、客户管理粗放普惠金融经
2、过两年的快速转型，客户数和贷款额全面实现都实现 了几何级的增长，在客户业务收入业务规模快速扩张的情况下，客户 管理过于粗放是相当一部分存在的问题，一方面导致客户流失严重， 另一方面导致客户出现临时性逾期，增加了资本占用，削减了利润创 造灵活性。据统计，2021年全行小微快贷广告主流失870户，流失率32. 74%, 授信额度减少5亿元，仅今年上半年，农行小微快贷客户流失778户, 客户流失率12. 28%,授信金额减少3. 27亿元。客户流失原因无外乎客 户粘性不够，无结算无存款无额度，收款至于是客户本身确实没有结 算，还是客户主要资产在他行由于管理不到位未转移到我行，便不得 而知。2、公私数
3、据割裂数据割裂一方面体现在公私条线信息共享不够充分，比如个人客 户经理对高端客户名下的企业缺少足够关注，涉及到企业的相关内部 信息维护相关机构不够完善，导致公私联动缺少足够信息支持，无法 有效拓展高端客户名下企业。数据割裂另一方面体现在系统缺少公私联动方面的数据统计支持。 比如，现在都在再说零售思维、系统经营，但是公私联动数据缺乏系 统统计支持，对公客户经理无法批量获取企业主个人基准指标的联动 情况，无法纵向衡量一个客户贡献度的变化。再比如商户信息自成体 系，商户名称与营业执照名称吻合不一致，商户编号与员工渠道客户 编号也不一致，错误率人为加大了数据统计分析的难度。“一键维” 在一定程度上解决
4、了这个环境问题，但是客户内部信息有遗失、个人 联动指标如AUM次要值更新滞后等问题还比较突出。3、集群集群潜在风险“大数据普惠四个加”发展策略核心思想是大数定律，小微企业 轶闻，单对单营销面临的各种个性风险不易防范风险，做优势产业集 群一是能确保整体风险可控，二是能最大限度避免个性尽量避免风险, 减少损失。但是应高度关注可能产生的区域化产业集群系统性风险。 比如今年315晚会高阳纺织被点名，进一步下能加大了疫情困境下的 众多纺织企业。特别针对上述问题建议如下：1、精细化管理，系统经营客户。一是加强数据库统计分析应用能力，加大对相关业务技能的培训 力度，让更多员工养成数据思维；二是加大对技术开发
5、、计算机、中 国金融工程等人员所占比例的招聘比例，大幅提升整体数据经营能力。 三是做好加盟商系统经营维护，深耕客户，联动结算、代工、商户、 高端等产品覆盖，不仅可以全面提升客户综合贡献度，而且可以预防 客户流失和税金信用额度下降，提升风险因素防控能力，促进业务可 持续发展。2、优化系统设置，加强标准化内部信息建设。一是不断增加一键体检功能批量查询导出，可以将问题客户批量 筛查，避免无效劳动。二是不断增加联动指标报表统计功能，尤其是 公私联动相关机构指标，便于横向、纵向直观分析客户贡献度变化。三是加强标准化重要信息建设，增加跨系统间的信息校验或直接调用, 减少冗余无效信息。3、高度产业集群系统性风险因素。分行和各支行加强对当地特色产业政策的研究，对产业的潜在风 险了然于胸，并客观评价不同时间的影响程度，同时强化底线思维， 如环保风险、食品质量风险等严格禁止介入。