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1、龙源期刊网 保险理赔环节面临的风险及防范作者：林辉来源：商情 2013 年第 35 期【摘要】保险理赔是保险公司中专门从事损失补偿的环节，它同保险公司的其他环节一 样，它也面临着大量的内、外部风险，需要积极的采取应对措施，来化解、转嫁这些风险，从 而保障保险公司健康的发展。本文主要探讨保险公司在理赔时所面临的风险以及在理赔时所采 取的防范措施，从而保障保险公司的健康发展。【关键词】保险理赔 外部风险 内部风险 防范措施一、保险理赔环节面临的风险保险理赔的风险主要来自两个方面，一方面来自保险理赔的外部风险；另一方面来自保险 理赔的内部风险。（一）保险理赔面临的外部风险。1. 自然灾害风险由于自然
2、灾害的频繁发生，给保险公司的理赔成本支出也在逐年增加。自然灾害给保险公 司的理赔工作带来了前所未有的挑战，致使保险公司的理赔成本支出直线上升。2. 道德风险道德风险的两大表现形式就是保险欺诈和逆选择。比如保险欺诈风险，由于我国在构建社 会诚信体制方面的滞后或者可以说现在根本就没有，保险欺诈、骗保等大行其道。3. 保险行业恶性竞争风险近年来，各家保险公司为了抢占市场，使保险承保费率持续下降，手续费大幅度的上升， 更有些保险公司为了单纯的追求完成业绩指标，只重规模，不重效益，保险承保的质量不断下 降，使保险理赔的成本不断增加，从而使保险公司进入一个恶性循环的怪圈。4. 面对法律不利和法制不健全的风险一方面，从法律环境不利的角度看，在保险理赔的有关诉讼中，法院比较强调保护被保险 人的利益。另一方面，从法制不健全的角度看，保险业所运用的法律、法规或条例，有些条款 已经难以适应新形势的需要。