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1、商业银行业务及其特点商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务,并以获取利润为目的的货币 经营企业.由于各国的社会制度、法律体系的不同,商业银行负责的业务及其特 点也有所差异.但,尽管各国商业银行的组织形式、名称、经营内容的 重点各异,就其经营的主要业务来说,一般均可分为负债业务、资产业 务以及表外业务.一、商业银行的负债业务.负债业务是形成商业银行的资金来源业务,是商业银行资产业务的前 提和条件.归纳起来,商业银行广义的负债业务主要包括自有资本和吸 收外来资金两大局部.其中,商业银行的自有资本是其开展各项业务活 动的初始资金,简单来说,就是其业务活动的本钱,主要局部有成立时 发行股票所筹集的、
2、以及未分配的利润.自有资本一般只占其全部负债 的很小一局部.银行自有资本的大小,表达银行的实力和信誉,也是一 个银行吸收外来资金的根底,因此自有资本的多少还表达实力对债权人 的保证.二、商业银行的资产业务.资产业务,是指运用资金的业务,也就是商业银行将其吸收的资金贷放或投 资出去赚取收益的活动.商业银行盈利状况、如何经营、是否成功,很大程度 上取决于资金运用的结果,商业银行的资产业务一般主要有以下构成： 放款又称贷款业务一一商业银行最主要的资产业务1、信用放款,指单凭借款人的信誉,而不需提供任何抵押品的放款,是 一种资本放款.2、抵押放款,抵押放款又分存货贷款、客账贷款、证券贷款、不动产抵 押
3、贷款.3、保证书担保放款,保证书担保放款,是指由经第三者出具保证书担保 的放款.保证书是保证为借款人作贷款担保,与银行的契约性文件,其中 规定了银行和保证人的权利和义务.银行只要取得经保证人签字的银行拟 定的标准格式保证书,即可向借款人发放贷款.所以,保证书是银行可以 接受的最简单的担保形式.4、贷款证券化,款证券化是指商业银行通过一定程序将贷款转化为证券 发行的总理资过程.投资业务商业银行的投资业务是指银行购置有价证券的活动.投资是商业银行一 项重要的资产业务,是银行收入的主要来源之一.商业银行的投资业务,根据对象的不同,可分为国内证券投资和.国内 证券投资大体可分为三种类型,即政府证券投资
4、、证券投资和公司证券投 资.所以,商业银行的资产业务以贷款和投资最为重要.三、商业银行的表外业务.表外业务是指商业银行从事的不列入资产负债表,但能影响银行当期损益的经营活动,它有狭义和广义之分.狭义的表外业务是指那些虽未列入资产负债表, 但同表内的资产业务或关系密切的业务.广义的表外业务除包括上述狭义的表外 业务外,还包括结算、代理、咨询等业务.表外工程也被称为或有负债和或有资产工程,或者叫 或有资产和负债其类型主要包括担保类业务、承诺业 务和金融衍生交易类业务.下面,我们针对中国国内四大商业银行进行分析.1 .中国农业银行.中国农业银行网点遍布中国城乡,成为国内网点最多、业务辐射范围最 广的
5、大型国有商业银行.业务领域已由最初的农村、结算业务,开展成为 品种齐全,本外币结合,能够办理国际、国内通行的各类金融业务.主要 包括：人民币业务.其中包括吸收公众存款,发放短期、中期和长期贷款, 办理国内外结算,办理,发行金融债券,代理发行、代理兑付、承销,买 卖政府债券,从事,买卖、代理买卖,提供信用证效劳及担保,代理收付款项及代理保险业务等.外汇业务.其中包括外汇存款、外汇贷款、外汇汇款,外币兑换,国 际结算,外汇的承兑和贴现,外汇借款,结汇、售汇,发行和代理发行 股票以外的外币,买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券,代客外汇买 卖,资信调查、咨询、见证业务.2 .中国工商银行.中国工商银
6、行是中国最大的之一,是之一,企业之一.中国工商银行业务范围广,业务量大,业务品种丰富.在科技手段的有力支持下,中国工商银行各项业务不断创新.由、 、和构成的立体效劳体系 日益成熟,网上银行开通城市超过400个.工商银行在中间业务方面实现了多元、创新的开展.2021年,工商银行的净及佣金收入达人民币 440亿元,较上年同期增长 14.7%,银行卡、投资 银行、企业年金、理财等新兴业务继续快速健康开展,各项指标均居国 内同业的首位.止匕外,工商银行还积极推进国际化、综合化经营,2021年顺利完成收购南非20%股权和79.93%股权的交割工作,以及购置工银普通股和认股权证 的交割及行权工作；悉尼分行
7、、纽约分行、工银中东和多哈分行相继成立； 在香港注册成立 控股,获得香港证监会颁发的牌照,成为工行境外独资的投资银行平台.3 .中国银行.业务为中国银行业务利J润的主要来源.2007年,公司金融继续以完善、促进业务整体联动、增强产品创新及实施治理转型为重点,组建公司金融 板块,增强条线治理.中国银行实行效劳重点大型优质公司客户的,关注 于与大型的长期合作关系,同时明确业务是公司金融业务的重要组成局部, 致力成为中小企业高效、专业、能够满足全面需求的合作伙伴.下面,我们来分析中国银行的金融业务.存款业务.简单来说的话,中国银行为积极应对资本市场快速开展对人民币公司存款业务的冲击,大力开展人民币公
8、司存款业务.贷款业务.中国银行继续强化贷款结构调整,加大对重点支持类的投入,实现信贷.金融机构业务.中国银行注重与金融机构的全面合作,通过互荐客户、 资源共享和共同开发新产品,为客户提供更加全面的效劳.国际结算及贸易融资业务.国际结算业务是中国银行优势业务.中国 银行增强境内外机构联动,实现国际结算及贸易融资业务快速开展.其他公司金融业务.中国银行提供,主要包括银行汇票、本票、支票、 汇兑、委托收款、托收承付、集中支付、支票圈存及托管等.中国银行还有4个平台,各具特色,分别是投资平台一一中银国际、基 金平台一一中银基金、保险平台一一中银保险、直接投资平台一一中印投 资,这里就不作详细介绍了.我
9、这里还得提一下的是中银资金及国际业务.作为传统的外汇外贸专业银行,中国银行在外汇业务和国际结算业务中 有着独特的优势和丰富的专业经验,利用完善的国际交易网络系统,为客 户提供优质的国际结算效劳和外汇保值、增值、投资理财和以躲避汇率风 险为目的的业务.4 .中国建设银行.我们分三个阶段来介绍中国建设银行的业绩.第一阶段一一为经办国家财政拨款时期.1954年10月1日成立原名为中国人民建设银行,建设银行经中央人民政府决定成立后,其任务是经办国 家的拨款,治理和监督使用国家预算内根本建设资金和部门、单位的.几十年来,建设银行为提升投资效益、加快国家和开展作出了卓越奉献.第二阶段一一为国家专业银行时期
10、.从20世纪80年代中期起,为适应金融体制改革和经济开展的要求,建设银行先后开办了出纳、居民储蓄、固定资产贷款、流动资金贷款、国际金融、住房贷款和各种委托代理业务. 通过开办各种面向社会群众的商业银行业务,丰富了银行职能,为向转轨 打下了坚实的根底.第三阶段一一为国有商业银行时期.1994年,根据国家投融资体制改革的要求,建设银行将财政职能和政策性根本建设贷款业务分别移交给财政 部和国家开发银行,从功能转换上迈出了向现代商业银行转轨的重要一步. 经过近50年的改革与开展,建设银行已经具备了参与国内外市场竞争的实 力.中国建设银行改制为国家控股的股份制后,名称为中国建设银行股份 ,简称中国建设银行.中国建设银行股份承继原中国建 设银行商业银行业务及相关资产、负债和权益.如今的中国建设银行已承当了贷款、储蓄、业务、业务,以及政策性房改和个人住房抵押贷款等多种业务.当然,中国的商业银行还不止这些,在此我就不多加说明了.纵观商业银行的各色业务及特点,你是否和我一样懂得了一些理财的窍 门了呢