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1、2021.03.07*欧阳光明欧阳光明*创编创编中小银行信息科技管理中存在的问题 及改进建议欧阳光明(2021.03. 07)随着我国银行业信息化建设的持续发展，信息科技与银行业务的深度融合，银行业的发展已经离不开信息技术的支持，信息科技 己经成为当今银行业业务发展的核心支撑，其重要性不言而喻。然 而，信息科技在退 推动银行业快速发展的同时，随之而来的信息科技风险亦不容忽视，已经成为影响银行业稳定发展的重要因素。一 旦信息科技环节出现风险，将会 给银行经营带来巨大影响，甚至是造成银行业务停滞，影响百姓生活及社 会稳定。笔者结合村镇银行 自身发展，对中小银行信息科技日常管理中存 在的问题及改进措
2、旋提出以下建议。一、现状与问题(-)对信息科技风险认识不到位，管理体系不完善以村镇银行为例，其信息科技风险管理水平还处在风险管理的初级阶段。有些村镇银行虽然制定了发展战略，但缺乏与业务发展战略相一致2021.03.07的信息科技发展战略，同样也缺乏信息科技风险战略来指导信息科技风险 管控工作，信息科技风险管理尚未纳入全刷的风 险管理体系。首先是信息 科技风险认识上不到位。在作为小银行的村镇银行中普遍存在着一些问题， 例如对信息科技风险了解的不够 细致，对信息科技风险管理相对薄弱，信 息科技的风险管理缺乏业务.风险管理、内部审计等部门甚至更高级管理 层的有力支持。其次，信息科技管理体系不完善。大
3、部分村镇银行虽然制 定了相关的信息科技管理制度，但制度建设、人员管理、岗位设置缺少整 体的*欧阳光明*创编2021.03.07风险管理概念，缺少完整的信息科技安全管理体系。（二）科技投入水平普遍较低目前，中小商业银行的科技收入整体能力偏低。 科技投入主要包 括项目 建设费用、日常运行维护费用.科技人员成本、其他费用等 项目。以村镇 银行为例，很大数量的村镇银行尚未自行开发业务系统，多杲租用发起行的业务系统。这部分村镇银行从本质上可以看 作是发起行的一个支行，业 务系统运维的重头戏一般都由发起行信 息科技部来实施。同时村镇银行高 级管理层对科技的重视程度不 够，信息科技的投入占运营成本的比重较小
4、， 大多在2%以下，该 资金份额难以完全满足业务系统运行的维护需要，导 致村镇银行部 分硬件投入不足，常用易损设备备份不足，一些重要设备达 不到双机热备的要求，出现设备损坏无备用设备，无法及时更换，影响正 常业务开展的问题。更有一部分硬件设备超寿命运行，做不到及时更换,给信息系统的后期维护带来较大的负担，在银行业务开展的同时也暴露出 较大的信息科技风险。（三）科技队伍建设严重滞后，人才储备不足信息科技发展的核心是科技人才，银行的信息化建设和发展离不开科技人员的支持。据统计先进银行科技人员平均占银行总人数的比例为3%-4%o然而对于现阶段的村镇银行而言，信息科技人员 的配比却严重偏 低，人员配备
5、严重不足，存在着较大的人员缺口， 从这个角度来看，农村 金融机构的信息化能力不足与信息科技人员 不足有着必然的联系。现实的 情况不免让人感到忧虑，无法满足科 技管理的整体要求。除了科技人员配备不足外，村镇银行的科技人员专业程度偏低，专*欧阳光明*创编2021.03.07*欧阳光明*创编2021.03.07业技能素质普遍不高，缺乏相应的技能培训和项目实践。由于人员不足和岗位设置的不合理，存在着非全职科技人员，科技人员身兼它职，身兼数职的现象，导致了科技人员的劳动强度增大，无法专注于日常的信息科技工作管理，难以对一些新的技术知识进 行学习，长此以往导致了科技人员 的工作能力下降。同时一些村镇银行还
6、存在着科技人员职责定位不明确的问题。就村镇银行而言，科技人员的职责主要包括几点：一是对银行业务系统的稳定运行提供运维保障。二是负责本行计算机设备、网络设备及其附属设备的安装调试、维护和调配工作，定期或不定期检查设备的管理和使用情况。但由于部分村镇银行科技人员职责不明确，造成了科技人员成了“万能工二只要是银行业务开展所需的设 备出现问题，即使杲超出科技 人员职能之外， 员工第一时间冒出的想法都是“找科技二这种情况大大 耗费了科技 人员的工作精力，导致对科技本职范畴内的各项工作带来了 很大影 响，钳制了科技工作的开展的质量和效率。二、对策与建议(-)强化信息科技风险管理，提升风险抵御能力1、以满足
7、业务需求为目标，切实加强信息科技风险管理。作为小银行的村镇银行虽“起步晚，底子薄，信息化建设“先天不 足” 与先进商业银行存在很大差距，但一旦出现风险，造成的影响却并不比先进商业银行小。所以，村镇银行在信息科技风险管理上应该像先进的商业银行看齐，强化信息科技风险防范，建立有效风险防控体系，推进信息科技风险管理与先进水平接轨，着力提升信息安全保障能力。在指导原则方将信息科技风险管理纳入银行全 贿风险管理体系当中，贯穿*欧阳光明*创编2021.03.07*欧阳光明欧阳光明*创编创编2021.03.07于银行各个经营领域，做到信息科技风 险管理“不掉队二同时提升信息 安全管理水平，保障信息系统安 全
8、、稳定运行。逐步建立起信息科技风 险管控的日常化、流程化、 持续化机制。2、建立信息科技风险监测体系。作为小银行的村镇银行应结合自身业务发展建立直接、高效的信息科技风险监测体系，做到 及时识 别风险因素，排查隐患，彻查风险问题根源。要将信息科技 风险控制前移， 做到防患于未然。要将风险管控贯穿于银行业务的 整个过程，加强跟踪控 制。要有“剩余忧患，死于安乐”的风险意 识，做到“常摸底，勤过脑， 要在准确了解自身信息科技实际情 况，在充分分析信息科技方可能出现 的风险对银行业务影响的基础上，建立良好的风险分类分级制度，实施重 点监控。同时进一步完善风险报告机制，加强信息科技部门与业务管理部 门、
9、高级管理 层以及监管机构之间的沟通协调。3、强化运维体系建设，提升系统服务水平。要进一步完善运维管理流程，健全运维管理制度和标准，确保配置足够的人力.物力.财力来维持 安全、稳定的信息科技环境，提升信息科技运维保 障能力。在高度上做好 管理流程整合，在深度上做好业务流程分 解，强化事件分级制度，建立起 一个有效的事件分级及响应机制，加强对业务连续性的管理，保障金融服 务持续稳定。(-)加大科技投入，提高信息科技发展水平U加大科技队伍建设投入。在科技人员需求缺口较大的情况下，主2021.03.07动直向社会招聘专业技能过硬，实践经验丰富的科技人员，*欧阳光明*创编2021.03.07及时充实现有
10、的信息科技力量；积极组织针对科技人员的外部专业 技术培 训，或聘请专业的技术人员对科技人员进行必要的内部培 训，使科技人员 的专业知识和技能能够及时得到补充和更新，做到 在新技术、新知识贿前 不落伍，能够及时的了解和掌握。2.增加设备投入。对银行业务必须的一些常用易损设备进行 充足冗余 备份，如打印机、业务终端等，保证在设备发生故障且无 法及时修复时能 够做到第一时间更换，确保业务办理持续进行。对 机房内关键设备进行冗 余备份，包括UPS、交换机.路由器等。机 房杲银行业务开展的核心，如 果机房内设备放生故障，合导致业务 系统终断，银行业务停滞。所以要做 到机房内关键设备双机热备，确保在设备出
11、现故障后第一时间更换备份 设备，最大程度上降低对 银行业务造成的影响，保障业务的连续性。（三）加强科技队伍建设，为提高信息科技管理提供人力资源保障1、进一步提高信息科技人员履职能力。采取有效方式和途径，通过求助发起行或聘请其他外部专业技术人员对现有科技人员 进行培训，提高信息科技人员的综合素质和J2、引进专门人才。面向社会招聘能有效开展信息科技工作的 专业人才，加强信息科技人才的培养和储备，以解决由于现有信息 科技 人员匮乏出现的一人多岗，一岗多责的问题。3、开展内部培训。针对银行一线员工，集中开展关于银行业 务所 需的相关设备的操作和维护的培训，使一线工作人员掌握基本 的相关设 备耗材更换，
12、灰尘清理等一些简单维护技能，这样一来既 能缩短业务等 待时间，提高工作的效率，又能节省科技人员的工作 精力，使信息科技 人员得以专注信息科技日常管理工作。2021.03.07*欧阳光明*创编*欧阳光明欧阳光明*创编创编2021.03.07村镇银行作为近几年成立的新型农村金融机构，虽然在诸多方直存在“先天不足”的实际情况，但不能因为成立晚，底子薄而迁就自身发展过程中暴露出的问题。在信息科技工作方，村镇银行不应满足现状“混日子，过度的依赖发起行。而应着眼未来，以发起 行为依托，注重 自身的信息科技发展，制定健全的信息科技相关制度，加大信息科技投入，加强信息科技队伍建设，形成一套科学.有效的信息科技管理流程。 当问题发生时，能做到敢于接触问题，能够解决问题，快速解决问题。2021.03.07为村镇银行业务开展保驾护航。