最新【整理】高考浙江理综化学试题解析优秀名师资料.doc

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1、【2017年整理】高考浙江理综化学试题解析2012高考浙江理综化学试题解析 7(2012?浙江高考?T7)下列说法不正确的是( ) A(利用太阳能在催化剂参与下分解水制氢是把光能转化为化学能的绿色化学 B(蔗糖、淀粉、油脂及其水解产物均为非电解质 C(通过红外光谱分析可以区分乙醇和乙酸乙酯 D(石油催化裂化的主要目的是提高汽油等轻质油的产量与质量;石油裂解的主要目的是得到更多的乙烯、丙烯等气态短链烃 【解析】油脂水解的产物为甘油和高级脂肪酸，高级脂肪酸属于电解质，将一束不同波长的红外射线照射到物质的分子上，某些特定波长的红外射线被吸收，形成这一分子的红外吸收光谱。每种分子都有由其组成和结构决定

2、的独有的红外吸收光谱，据此可以对分子进行结构分析和鉴定，故C正确。 【答案】B 8(2012?浙江高考?T8)下列说法正确的是( ) A(在“镀锌铁皮的镀层厚度的测定”实验中，将镀锌铁皮放入稀硫酸，待产生氢气的速率突然减小，可以判断锌镀层已反应完全 B(在“火柴头中氯元素的检验”实验中，摘下几根未燃过的火柴头，将其浸于水中，稍后取少量溶液于试管中，滴加硝酸银溶液和稀硝酸后，即可判断氯元素的存在 C(在“硫酸亚铁铵的制备”实验中，为了得到硫酸亚铁铵晶体，应小火加热蒸发皿，直到有大量晶体析出时停止加热 D(受强酸或强碱腐蚀致伤时，应先用大量水冲洗，再用2%醋酸溶液或饱和硼酸溶液洗，最后用水冲洗，并

3、视情况作进一步处理。 【解析】锌比铁要活泼，而且会形成锌-铁-硫酸原电池，其反应速率较大，当锌消耗完后，反应速率自然会下突然降，故A正确;选项B中得到的是氯酸钾溶液，与硝酸银不会形成白色沉淀，必须先加亚硝酸钠将氯酸钾还原(KClO+3NaNO=KCl+3NaNO)为氯化钾以后才323可以用硝酸银检验氯离子的存在;选项C的正确操作时“在水浴上蒸发浓缩至溶液表面刚出现薄层的结晶时为止”，若浓缩至有大量晶体析出时，硫酸亚铁铵晶体会失水或分解;选项D中，不论是酸还是碱腐蚀，都用“2%醋酸溶液或饱和硼酸溶液洗”是错误的，若是酸腐蚀，应用3%,5%的NaHCO溶液洗，且如果浓硫酸沾在皮肤上，应先用干布拭去

4、再作相应处理。 3【答案】A 9(2012?浙江高考?T9)X、Y、Z是原子序数依次递增的短周期元素，3种元素的原子核外电2+子数之和与Ca的核外电子数相等，X、Z分别得到一个电子后均形成稀有气体原子的稳定电子层结构。下列说法正确的是( ) A(原子半径:ZYX B(Z和X形成化合物的沸点高于Z的同主族元素与X形成化合物的沸点 C(CaY与水发生氧化还原反应时，CaY只作氧化剂 22D(CaX、CaY、CaZ等3种化合物中，阳离子和阴离子个数比均为1:2 222【解析】“X、Z分别得到一个电子后均形成稀有气体原子的稳定电子层结构”，若是F和Cl元素，则其核外电子数之和为9+17,18，故X应为

5、H元素，Z为F元素，则Y为O元素。 原子半径为OFH，故A错;HF分子间存在氢键，所以沸点高于HCl、HBr、HI，故B正确;CaO和HO反应时类似NaO与水的反应，CaO既是氧化剂又是还原剂，故C错;22222,CaO中阴、阳离子个数比为1:1(O是原子团)，故D错。 22【答案】B 1 10(2012?浙江高考?T10)以铬酸钾为原料，电化学法制备重铬酸钾的实验装置示意图如下，下列说法不正确的是( ) 不锈钢 惰性电极稀溶液KOHKCrO溶液24|阳离子交换膜 -A(在阴极室，发生的电极反应为:2HO，2e2OH，H? 22，B(在阳极室，通电后溶液逐渐由黄色变为橙色，是因为阳极区H浓度增

6、大， ，2-2-使平衡2CrO，2HCrO，HO向右移动 4272C(该制备过程总反应的化学方程式为: 通电4KCrO，4HO2KCrO，4KOH，2H?，O? 24222722D(测定阳极液中K和Cr的含量，若K与Cr的物质的量之比为d，则此时铬酸钾的转化率d为,1- 2-【解析】该电解池发生的反应为电解水，阴极反应式4HO，4e4OH，2H?，阳极反22-+应式2HO，4e4H，O?，故选项A、B、C正确。 22-+阴极产生OH，阳极的K要往阴极移动，转移1mol电子，移动1mol K;设KCrO的物质24+的量为x mol，转化率为，由C中的方程式可知移动的K为x，而Cr的物质的量是不变

7、2x-x的，故:=d，则,2-d。 x【答案】D 11(2012?浙江高考?T11)下列说法正确的是( ) CH(CH)32CHCHCHCHCHCH(CH)A(按系统命名法，化合物的名称为2,6-二甲基-5-乙基庚烷 322232B(丙氨酸和苯丙氨酸脱水，最多可生成3种二肽 C(化合物是苯的同系物 D(三硝酸甘油酯的分子式为CHNO 3539【解析】A中结构的正确命名为2,6-二甲基-3-乙基庚烷，错误原因是给主链碳原子编号时，没有遵循取代基的位次之和最小原则;选项B可以生成4种二肽:两分子丙氨酸和两分子苯丙氨酸各一种，一分子丙氨酸和一分子苯丙氨酸生成二肽时产物是两种，故B错;C中的有机物中含

8、有3个苯环，其结构与苯不相似且组成与苯也不是相差若干个CH原子团，2故C错;三硝酸甘油酯的结构简式为，故D是正确的。 【答案】D 2 12(2012?浙江高考?T12)下列说法正确的是( ) A(常温下，将pH,3的醋酸溶液稀释到原体积的10倍后，溶液的pH,4 B(为确定某酸HA是强酸还是弱酸，可测NaHA溶液的pH。若pH,7，则HA是弱酸;22若pH,7，则HA是强酸 2C(用0.2000 mol/L NaOH标准溶液滴定HCl与CHCOOH的混合溶液(混合液中两种酸的3浓度均约为0.1 mol/L),至中性时，溶液中的酸未被完全中和 D(相同温度下，将足量氯化银固体分别放入相同体积的?

9、蒸馏水、?0.1mol/L盐酸、?0.1 ，mol/L氯化镁溶液、?0.1mol/L硝酸银溶液中，Ag浓度:?,?,?,? 【解析】由于稀释促进了醋酸的电离，故pH将在34之间，如果醋酸是强酸才成立，故A错;对NaHSO溶液来说，其电离程度大于水解程度，水溶液呈酸性，故B错;如果溶液3中的酸完全被中和将恰好生成氯化钠和醋酸钠，其溶液呈碱性，则溶液呈中性时，酸未完全，被中和，C正确。选项D中的硝酸银是强电解质，会完全电离，其Ag浓度是最大的，正确的排序应该是?,?,?，故D错; 【答案】C ，2，3，,2-2-2-13(2012?浙江高考?T13)水溶液X中只可能溶有K、Mg、Al、AlO、Si

10、O、CO、SO、23332-SO中的若干种离子。某同学对该溶液进行了如下实验: 4下列判断正确的是( ) A(气体甲一定是纯净物 B(沉淀甲是硅酸和硅酸镁的混合物 ，,2-C(K、AlO和SiO一定存在于溶液X中 232-2-D(CO和SO一定不存在于溶液X中 342-2-【解析】加入过量的盐酸有沉淀甲生成，说明一定有SiO，因为所给离子中只有SiO能与332，3，2-HCl反应生成沉淀;根据不共存原理，一定没有Mg和Al，因为它们都与SiO反应生成3+沉淀;再根据电中性原理，一定有K。 2-2-气体甲可能是是CO、SO或其混合物，溶液中应该含有CO、SO中一种或两种;据无2233色溶液甲中加

11、入过量氨水有白色沉淀乙生成，此白色沉淀一定是Al(OH)，则说明原溶液中3,2-一定有AlO;而SO不能确定是否存在。 24【答案】C -2-2-26(14分) (2012?浙江高考?T14)已知:I，2 SO SO，2I。相关物质的溶度积常22346数见下表: 物质 Cu(OH) Fe(OH) CuCl CuI 23-20-39-7-12Ksp 2.210 2.610 1.710 1.310 (1)某酸性CuCl溶液中含有少量的FeCl，为得到纯净的CuCl2HO晶体，加入_;23223，3，调至pH,4，使溶液中的Fe转化为Fe(OH)沉淀，此时溶液中的c(Fe),_; 3过滤后，将所得滤

12、液低温蒸发、浓缩结晶，可得到CuCl2HO晶体。 22(2)在空气中直接加热CuCl2HO晶体得不到纯的无水CuCl，原因是_。 222(用化学方程式表示)。由CuCl2HO晶体得到纯的无水CuCl的合理方法是_。 222-(3)某学习小组用“间接碘量法”测定含有CuCl2HO晶体的试样(不含能与I发生反应的氧22化性质杂质)的纯度，过程如下:取0.36 g试样溶于水，加入过量KI固体，充分反应，生3 成白色沉淀。用0.1000 mol/L NaSO标准溶液滴定，到达滴定终点时，消耗NaSO标准223223溶液20.00 mL。 ?可选用_作滴定指示荆，滴定终点的现象是_。 ?CuCl溶液与K

13、I反应的离子方程式为_。 2?该试样中CuCl2HO的质量百分数为_。 222+【解析】(1)因为要得到纯净的CuCl2HO晶体，所以不能加入含Cu以外阳离子的物质来22调节溶液的pH，所以可加入CuO、Cu(OH)、Cu(OH)CO等难溶于水的碱性物质;pH=42223-10-13+-3-9-1时，c(OH)=10 mol?L，c(Fe)=KspFe(OH)/c(OH)=2.610 mol?L。 3(2)应联想到加热蒸干FeCl溶液得不到FeCl固体:CuCl2HOCu(OH)+2HCl?;应在33222干燥氯化氢气流中加热脱水，抑制其水解。 2+-(3)加入过量的KI，生成白色沉淀的反应为

14、:2Cu+4I=2CuI?+I;用0.1000 mol/L NaSO2223-2-2-标准溶液滴定的反应为:I，2SOSO，2I，所以选择淀粉作指示剂，终点时待测22346液由蓝色变为无色且半分钟内不恢复为蓝色。 根据反应方程式可以得到如下关系:CuCl2HO NaSO 22223-10.02000L171g/mol0.1000mol?L所以试样中CuCl2HO的质量百分数=95%。 220.36g 【答案】 27(15分) (2012?浙江高考?T15)甲烷自热重整是先进的制氢方法，包含甲烷氧化和蒸汽重整。向反应系统同时通入甲烷、氧气和水蒸气，发生的主要化学反应有: 化学方程式 焓变?H 活

15、化能Ea 反应过程 (kJ/mol) (kJ/mol) CH(g)，2O(g)CO(g)，2HO(g) -802.6 125.6 4222甲烷氧化 CH(g)，O(g)CO(g)，2H(g) -322.0 172.5 4222CH(g)，HO(g)CO(g)，3H(g) 206.2 240.1 422蒸汽重整 CH(g)，2HO(g)CO(g)，4H(g) 165.0 243.9 4222回答下列问题:(1)反应CO(g)，HO(g)CO(g)，H(g)的?H= kJ/mol。 222(2)在初始阶段,甲烷蒸汽重整的反应速率 甲烷氧化的反应速率(填大于、小于或等于)。 (3)对于气相反应，用某

16、组分(B)的平衡压强(P)代替物质的量浓度(c)也可以平衡常数(记作BBK)，则反应CH(g)，HO(g)CO(g)，3H(g)的K, ; P422P随着温度的升高，该平衡常数 (填“增大”、“减小”或“不变”)。 (4)从能量阶段分析，甲烷自热重整方法的先进之处在于 。 (5)在某一给定进料比的情况下，温度、压强对H和CO物质的量分数的影响如下图: 24 ?若要达到H物质的量分数65%、CO的物质的量分数0，是吸热反应，所以升温平P(CH)，P(HO)42衡正向移动，平衡常数变大。 (4)由表中的焓变可知，甲烷氧化产生了大量的热量，足可以供给吸热的蒸汽重整，提高了能源的利用率。 (5)简单读

17、图，条件B同时符合“H物质的量分数65%、CO的物质的量分数10%”; 2作图的关键是找准零时刻起点位置，反应过程中的变化趋势以及平衡以后的终点位置。氢气不是原料气，即开始时刻氢气含量为0，由图中可以读出600?，0.1Mpa条件下，平衡系统中H物质的量分数为70%，因此不难作图如下: 25 (6)氧气的量过大，甲烷氧化程度过高，使参加重整反应的甲烷过少，氢气的量会减少;氧气的量过大，氢气会和氧气反应，也会使氢气的量减少。 【答案】 28(14分) (2012?浙江高考?T28)实验室制备苯乙酮的化学方程式为: OOOAlClCHC33CCHO3CHOH+ C+3CCH3OCHCOOAlClH

18、Cl?CHCOOHAlCl+制备过程中还有等副反应。 3323主要实验装置和步骤如下: 6 和30 mL无水苯。为避免反应液升温过快，边搅(I)合成:在三颈瓶中加入20 g无水AlCl 3拌边慢慢滴加6 mL乙酸酐和10 mL无水苯的混合液，控制滴加速率，使反应液缓缓回流。滴加完毕后加热回流1小时。 (?)分离与提纯: ?边搅拌边慢慢滴加一定量浓盐酸与冰水混合液，分离得到有机层 ?水层用苯萃取，分液 ?将?所得有机层合并，洗涤、干燥、蒸去苯，得到苯乙酮粗产品 ?蒸馏粗产品得到苯乙酮。回答下列问题: (1)仪器a的名称:_;装置b的作用:_。 (2)合成过程中要求无水操作，理由是_。 (3)若将

19、乙酸酐和苯的混合液一次性倒入三颈瓶，可能导致_。 A(反应太剧烈 B(液体太多搅不动 C(反应变缓慢 D(副产物增多 (4)分离和提纯操作?的目的是_。该操作中是否可改用乙醇萃取_(填“是”或“否”)，原因是_。 (5)分液漏斗使用前须_并洗净备用。萃取时，先后加入待萃取液和萃取剂，经振摇并_后，将分液漏斗置于铁架台的铁卷上静置片刻，分层。分离上下层液体时，应先_，然后打开活塞放出下层液体，上层液体从上口倒出。 (6)粗产品蒸馏提纯时，下来装置中温度计位置正确的是_，可能会导致收集到的产品中混有低沸点杂质的装置是_。 【解析】(1)仪器a为干燥管;装置b是防止倒吸装置，可以吸收HCl等易溶于水

20、的气体。 OHCC3O+HO2CHCOOH23HCC3O(2)当水存在时，会有，即乙酸酐会水解。 (3)由题给信息“为避免反应液升温过快”，故选A;同时温度过高可能会导致更多的副反应，选AD。 (4)水中会溶有少量的苯乙酮，所以目的是将水中溶有的少量苯乙酮转移到有机层以减少苯乙酮的损失;不可以用乙醇来萃取，因为乙醇与水混溶。 7 (5)分液漏斗使用前须检漏，在振荡过程中须放气，在放出下层液体之前须先取下上口的玻璃塞(或将玻璃塞的凹槽对准漏斗口上的小孔)。 (6)蒸馏装置中温度计的正确位置是C，即温度计水银球处于支管口处;若水银球低于该位置，即图A、B，则蒸馏的温度会偏低。 【答案】 29(15

21、分) (2012?浙江高考?T29)化合物X是一种环境激素，存在如下转化关系: 化合物A能与FeCl溶液发生显色反应，分子中含有两个化学环境完全相同的甲基，其苯环31上的一硝基取代物只有两种。H-NMR谱显示化合物G的所有氢原子化学环境相同。F是一种可用于制备隐形眼镜的高聚物。 根据以上信息回答下列问题。 (1)下列叙述正确的是_。 A(化合物A分子中含有联苯结构单元 B(化合物A可以和NaHCO溶液反应，放出CO气体 32C(X与NaOH溶液反应，理论上1 mol X最多消耗6 mol NaOH D(化合物D能与Br发生加成反应 2(2)化合物C的结构简式是_，A?C的反应类型是_。 (3)

22、写出同时满足下列条件的D的所有同分异构体的结构简式(不考虑立体异构_。 a(属于酯类 b(能发生银镜反应 (4)写出B?G反应的化学方程式_。 (5)写出E?F反应的化学方程式_。 8 【解析】由X、A、B的分子式可知，X在水解时应生成2个B，这也说明X可能含有两个酯基;B能发生消去反应生成D，也能两分子B生成环酯G，则说明B中既有羧基又有羟CHO3HOCCOHCH3基;G的所有的H原子化学环境相同，则其结构简式为，B为。 “化合物A能与FeCl溶液发生显色反应”说明含有酚羟基;A“分子中含有两个化学环境完全3相同的甲基，其苯环上的一硝基取代物只有两种”，说明其结构具有高度的对称性。A的分子式

23、中含有14个碳原子，则可含有两个苯环;除了两个苯环、两个甲基外，还有一个碳原子。A与足量的溴水反应生成的C中有4个溴原子，说明苯环上有4个位置可以被取代，CH3HOCOHCH3由此可知A的结构应为，则X的结构为 CHOCHOCH333BrCCOCOCCBrCHCHCH333。 CHO3CCOHCH2D的结构简式为 ，属于酯类且能发生银镜反应的同分异构体一定是甲酸的酯，有HCOOCHCH=CH，移动碳碳双键的位置可得:HCOOCH=CHCH，再移动甲基的位置可223OOCH3HCOCHHCOC2得:;CHCH=CH也可以使环状结构，得:。 22【答案】(1)CD BrBrCH3HOCOHCH3B

24、rBr(2) 取代反应 OOCH3HCOCHHCOC2(3)HCOOCHCH=CH、HCOOCH=CHCH、， 2239 论 文 稿 专业: 金融学 班级: 金融02丁 学号: 02314435 学生姓名:苏松妹 指导老师:柯孔林 二?五年九月 10 目 录 1 引言 2 2 文献综述 3 2.1 单一指标评价方法 3 2.2 多指标综合评价方法 3 3 评价模型构造 4 3.1数据包络分析(DEA)的相关理论 4 3.2 DEA模型简介 5 2 3.2.1 基于投入的评价DMU总技术效率的具有非阿基米德无穷小的CR模型 5 22 3.2.2 基于投入的评价DMU纯技术效率的具有非阿基米德无穷

25、小的CGS模型 6 3.2.3 DMU纯规模效率的计算公式 7 3.2.3 DEA方法中的规模效益值 7 3.3 指标选择 7 4 实证分析 8 4.1 样本选取 8 4.2 商业银行经营绩效评价结果的确定 8 4.3评价结果分析 10 4.3.1 横向分析 10 4.3.1.1国有商业银行与非国有股份制商业银行的比较 10 4.3.1.2上市股份制银行与非上市股份制银行的比较 11 4.3.2 纵向分析 11 5 结束语 12 5.1 结论 12 5.2 本文利用DEA方法的优势及进一步研究方向 12 参考文献 13 11 对我国商业银行经营绩效的分析:DEA方法的应用 【摘要】加入WTO后

26、我国银行业面临更加激烈的市场竞争。面对这样的外部环境我国银行业要想持续发展就必须提高银行综合竞争力。银行经营绩效是银行综合竞争力的重要体现对商业银行绩效进行科学、全面的评价日益显地重要。本文在总结国内外现有研究成果的基础上确定利用非参数法中的数据包络分析法(DEA)对20012003年我国14家商业银行的经营绩效进行实证研究。研究表明我国商业银行效率普遍低下四大国有商业银行出现了较大的技术非效率明显低于股份制商业银行上市股份制银行绩效优于非上市股份制银行。 【关键词】数据包络分析法,DEA, 商业银行 经营绩效 1 引言 随着金融体制改革的深入，我国多元化的商业银行体系业已形成，国有商业银行仍

27、然占据核心地位，但是，随着银行业改革和发展进入一个新阶段，全国性的股份制商业银行开始成为中国银行体系越来越重要的组成部分，截止2004年底，股份制商业银行的资产总额为46972.12亿元，比年初增加7171.94亿元，增幅为18.02%，在全部银行业金融机构中的占比为14.86%,贷款余额为28859.45亿元，比年初增加4268.62亿元，增幅为17.36%,根据银监会公布的数据，股份制商业银行按五级分类标准划分的平均不良贷款比例为4.93%，比年初减少2.68个百分点。股份制商业银行在金融领域得到了迅速发展，它们正成为我国银行业的重要发展力量。但是我国银行业发展与国际水平仍然存在较大差距，

28、在中国成功加入WTO后，其外部环境处于前所未有的激烈状况，竞争形势也越来越严峻。为迎接挑战，赢得竞争，在国际金融中居于有利的位置，科学、有效的经营绩效管理无疑是国内银行持续成长、永续经营的一个重要条件。 由于银行经营的特殊性，对银行经营绩效的评价存在较大的难度。国际上最初采用一些财务指标或这些指标的加权平均和进行评估。不可否认，这些指标在一定程度上能够反映银行经营绩效，但是这些方法的不足也是显而易见的，首先，这些财务指标只是反映银行在一个会计周期内的短期经营效果，难以反映长期经营绩效，也无法综合评估银行在融资、营销和运作等方面的表现(Sherman和Gold 1985);其次财务指标的选择带有

29、主观随意性，并往往因此造成错误的分析(Yeh 1996)。近年来，国际上对银行经营绩效的研究越来越多地借助于“前沿分析法”。在前沿分析法中，按一定的标准构造一个生产前沿面，被评估银行与该前沿面的差距就是它的效率。在前沿分析法中往往有“参数分析法”12 (Parametric Method)和“非参数分析法”(NonParametric Method)。 鉴于传统财务指标的缺陷，本文采用非参数分析法中的数据包络分析法(DEA)对银行的经营绩效进行实证研究，该方法能够对银行的绩效进行较为全面、准确的评价，笔者希望本文能够为银行绩效研究提供一定的决策支持信息。 2 文献综述 商业银行经营绩效评价是对

30、商业银行的经营目标实现程度进行考核、评价的过程，即对其经营效果的判断，既包括对客观结果的评价，也包括对经营管理者1主观行为的判断。绩效评价作为衡量银行经营水平的重要手段，对银行的生存与发展有着重要的意义。 关于银行绩效的研究，国内有关文献大都使用财务指标，如资产收益率、存贷比率等，这些指标都是从某一局部入手，只能大致反映银行经营绩效，并且所提供的信息相当有限，难以全面准确地反映银行效率的改进及其相关因素的贡献程度，同时也无法提供改进绩效的方法，具有很大的局限，其实用性较低。随着我国金融体制改革的深入，绩效评价的方法还出现了经济增加值、熵值法、平衡记分卡等改进的评价方法。现对商业银行绩效评价的发

31、展与综述评价如下。 2.1 单一指标评价方法 国内外传统的单一指标评价方法，主要是借助银行的某一具体的财务比率，如存贷比率、资本充足率、净资产收益率等，通过计算将所得的各项财务指标与其历年情况进行纵向对比，或与国内外的其他银行进行横向对比，根据对比结果 对银行的整体经营情况进行评价。如赵旭(2001)采用单因素指标对中外商业银2行的经营效率、成本效率和资产配置效率进行了比较分析。但是由于传统的单一指标大多是建立在会计利润的基础上，在计算的时候只考虑了银行的借入资金的财务费用，并没有考虑到从银行所有者角度考虑的权益资本成本。为此，20世纪90年代发展起来的一种被称为经济增加值(Economic

32、Value Added ，EVA)的绩效评价方法，它是一种衡量企业业绩和投资者价值是否增加的指标体系。EVA的运用考虑了权益资本的机会成本，实现了绩效评价从会计利润到经济利润的转变，但其核心仍然是利润。国内学者高莉(2003)结合我国实际对原始EVA方法进行了修正，对我国商业银行绩效进行实证分析，作者认为国有商业银行资金使3用效率过低，并将影响中国经济的持续发展能力。 2.2 多指标综合评价方法 多指标综合评价是通过在银行安全性、流动性和赢利性等方面设定多个指标，并应用多元统计等方法将这些指标所包含的信息进行合理的加工而得出的一个综合评价值，然后通过综合评价值来比较不同银行的综合经营绩效。通常

33、采用13 的多元统计方法有因子分析法和熵值法等。如孙继国、伍海华(2004)运用因子分析和聚类分析的方法对2002年l2家国内商业银行的绩效进行了评价，通过构建出由11项指标组成的指标体系，重点考察了商业银行的盈利性、流动性和安全性。由因子分析和聚类分析的结果得出，上市是商业银行开辟资本金来源、提高资本4充足率和绩效的有效途径。如谢赤等人(2002)就根据所构建的综合评价指标体系，通过将熵值法应用于非国有独资银行经营绩效的综合评价，得出了具有较强实际意义的结论，并认为熵值法这种根据指标数据提供的信息量客观赋权方法5是一种实在应用中简单可行的科学方法。与单一指标方法相比较，多指标综合评价反映的是

34、多方面的综合指标信息，但是这些指标仍然属于财务信息。由于面临信息时代的发展，银行还必须对其他非财务方面信息进行研究，对影响银行经营绩效的其他方面，如客户关系、业务流程、技术和创新等进行投入。为适应需要，1992年，卡普兰教授(R.Kaplan)和诺顿教授(D.Norton)第一次提出了“平衡计分卡”(Balanced Score Card, BSC)的概念。平衡计分卡是一种综合绩效评价体系，它包含了财务信息、顾客方面、内部经营管理方面、学习和成长方面这四个方面的内容。国内学者赵国杰、赵红梅(2004)针对传统银行评价体系中以单一财务指标为基础，不能真实反映企业的实际经营能力和管理水平的缺陷，引

35、入平衡记分卡，结合我国银行业现状及行业特点尝试绩效评价体系研究，通过在财务、顾客、内部治理及学习与成长四个方面构建以战略和远景为中心的银行绩6效评价体系，进一步阐明该指标的内在因果关系。 虽然综合指标绩效评价方法在保留传统的单一财务度量方法的同时，引入了度量未来业绩的驱动因素，考虑了非财务因素的影响，实现了财务指标与非财务指标的融合，但是它们仍只考虑了绩效而没有考虑到实现这些绩效的相关投入， 它们忽视了成本因素和各项能力之间的相互联系。鉴此，本文采用了数据包络分析法(DEA)对商业银行经营绩效进行综合评价，下面将根据数据包络分析法给出详细说明。 3 评价模型构造 3.1 数据包络分析(DEA)

36、的相关理论 数据包络分析(Data Envelopment Analysis ,简称DEA)是著名的运筹学家Charnes和Cooper等人以相对效率概念为基础发展起来的一种非参数统计方法。是基于数学规划理论评价具有多个输入与多个输出决策单元(Decision Making Unit简称DMU)间相对有效性的系统分析方法。由于不需要任何权重假设和不必事先确定输入输出间的函数关系，DEA方法不但避免了主观因素的影响，减少了误差，还大大丰富了微观经济学中的生产函数理论及应用技术，使得生产函数的主14 要研究手段由单一的参数方法扩展到参数方法与非参数方法并重。 自从1978年DEA方法提出以来，在金

37、融机构的效率分析中得到了广泛的应用，随着相关研究的不断深入，已经成为研究银行效率重要而有效的分析工具。由于银行性质的特殊性及经营活动的复杂性，其投入变量与产出变量之间难以界定，而且两者并不一定存在明确的数学关系，寻求特定的生产函数具有一定的困难，而DEA模型，将所有决策单元的投入与产出项投影到几何空间中，以寻求最低投入或最高产出作为边界。当某个决策单元落在边界上，我们称这个决策单元为最有效率，其相对效率值为1。若决策单元落在边界内，则该决策单元为无效率，此时的效率值介于01之间。DEA模型是透过相对比较的观念，找出每个DMU的各加权产出和与各加权投入和之间的比值，进而决定其效率值。下面就基于投

38、入的DEA模型进行简单的介绍。 3.2 DEA模型简介 3.2.1 基于投入的评价DMU总技术效率的具有非阿基米德无穷小的2CR模型 2CR模型是最基本的DEA评价模型，决策单元DMU的DEA有效性是同时针对规模有效性和技术有效性进行的，其用于研究银行的总技术效率。 现假设有n家银行(决策单元)，每家银行都有m个投入变量和s个产出变量， T其中，X=(X，X，X，X)?0, j=1,n j1j2j3jmjT Y=(Y，Y，Y，Y)?0, j=1,n j1j2j3jmj即其分量非负且至少有一个是正的。 T-T+ min-(s+es) - s.t.X+ s=Xjj0 +Y- s=Yjj0 -+?0

39、,s?0,s?0, jTmTs=(1，1，1，1)?R, e=(1，1，1，1)?R 为阿基米德无穷小 该模型用于评价DMU的技术和规模的综合效率，即为总技术效率。为该决策单元DMU。的有效值(指投入相对于产出的有效利用程度)，X表示第j个DMU 00投入向量，Y表示第j个DMU产出向量，为相对于DMU。重新构造一个有效DMU00j15 -+组合中第j个决策单元DMU的组合比例，s，s为松弛变量。 0j-+其经济含义为:(1)当=1且s=s=0时，则称DMU为确定性DEA有效，即0在这n个决策单元组成的经济系统中，在原投入x。的基础上所获得的产出Y。-+已达到最优;(2)当=1且s?0或s?0

40、时则称DMU。为确定性弱DEA有效，即+在这n个决策单元组成的经济系统中对于投入x。可减少s而保持原产出Y。不+变，或在投入x。不变的情况下可将产出提高s;(3)当1时，DMU为非确定性DEA有效。 *2上述CR模型假设银行在规模收益不变的情况下经营，得出的最优值为商业银行的总技术效率，它可以分解为纯技术效率和规模效率。 3.2.2基于投入的评价DMU纯技术效率的具有非阿基米德无穷小的22CGS模型 22CGS模型是用来单纯的评价部门间相对技术有效的，纯技术效率反映了银行当前的生产点与规模收益变化的生产前沿之间技术水平运用的差距。 T-T+min-(s+es) - s.t.X+s=Xjj0 +

41、Y-s=Y，=1，j=1,2, ,n jj0j-+?0,s?0,s?0, jTmTs=(1，1，1，1)?R, e=(1，1，1，1)?R 为阿基米德无穷小 该模型用于计算DMU的纯技术效率，其经济含义为(1)当=1，则称DMU0-+为弱DEA有效。(2)=1且s=s=0时，则称DMU为确定性DEA有效。 03.2.3 DMU纯规模效率的计算公式 规模效率则反映了规模收益不变的生产前沿与规模收益变化的生产前沿之*间的距离。=,，即银行的规模效率等于该银行的总技术效率与其纯技术效率的比值。 3.2.4 DEA方法中的规模收益值 设k=，则称K为DMU的规模收益值。(1)当K=1时，表示DMU的规

42、模收j0益不变，此时DMU。达到最大产出规模点;(2)当Kl，表示规模收益递减，且K值越大规模递减趋势越大。表明在DMU。投入X的基础上增加投入量不可能带来更高比例的016 产出，此时没有再增加决策单元投入的必要了。 3.3 指标选择 一般而言，银行业的生产程序并不明确，且投入与产出间的区分模糊，使得 国内外相关研究对银行的投入与产出的衡量与认定存在分歧，至今尚无定论。因此合理定义投入与产出，是正确利用DEA方法测量银行绩效的一个关键问题。对银行产出与投入的定义一般常用的方法有生产法(PA)、资产组合法(AA)、金融中介法(IA)。 由于使用生产法时，必须知道银行业务的数量，而这数量在研究整个银行业各家银行绩效的时候较难得到，所以本文不采用这种方法。资产组合法和金融中介法存在一个共同缺陷，即把贷款的数量作为银行的产出，没有把银行贷款质量的差异这个因素考虑进去。这对于国外银行来说是适用的，但是我国银行存在着大量的不良贷款，为了解决这个问题，本文一方面把贷款作为银行产出，同时又把银行税前利润也作为产出。原因在于银行作为金融企业，其经营的最终目的是实现利润最大化，同时把银行利润作为产出，这即可避免涉及贷款