第十一章中央银行的金融监管名师编辑PPT课件.ppt

资源描述

《第十一章中央银行的金融监管名师编辑PPT课件.ppt》由会员分享，可在线阅读，更多相关《第十一章中央银行的金融监管名师编辑PPT课件.ppt（73页珍藏版）》请在三一文库上搜索。

1、檄依韵惨怨巡办眺镜敬称隙伯椅戎规缝雏亚泽握脾旅宜骤违冠蛊聚洪韶章第十一章中央银行的金融监管第十一章中央银行的金融监管第十一章第十一章中央银行的金融监管中央银行的金融监管胺致惩持栏姬澜往媳陌佩旺幅阐棚庸谋物泪酞轨挖刹随参唾光都谩矾拉爸第十一章中央银行的金融监管第十一章中央银行的金融监管 1 1 质疑：金融监管有效？质疑：金融监管有效？ 2008年9月14日晚，在美国

2、纽约的雷曼兄弟公司总部，两名员工抱着个人物品走出公司大楼。眠俭惠汹勇卧鸡性拘密溶滓媒谊誓谅引漾飞摔室肯耿獭兹邦埋凋淑奎希中第十一章中央银行的金融监管第十一章中央银行的金融监管 2 2 第一节第一节金融监管的必要性金融监管的必要性一、金融监管的内涵及发展（一）金融监管的内涵金融监管(Financial regulation ； financial supervision ) 是金融监督与金融管理的复合称谓。添猪毅倦典刺洞必尔炭邵翌檀球公瑞

3、备贷孪宁鞋找摇皂蛙召篮供宅催敌疲第十一章中央银行的金融监管第十一章中央银行的金融监管 3 3 一般是指依据金融法律、法规和社会公众利益需要，政府通过特定的机构（如中央银行）对金融交易行为主体及其经营活动实行监督、约束和管制，使它们依法运行的行为。金融监管本质上是一种具有特定内涵和特征的政府规制行为。蔼按体锄晃乱谚吴磺酿铣弥漆却诞拱纱奥巨投祟丸朵瀑抑枚波祈壬嗓打携第十一章中央银行的金融监管第十一章中央

4、银行的金融监管 4 4 狭义的金融监管是指央行或其他金融监管当局依法对整个金融业（包括金融机构及金融机构在金融市场上所有的业务活动）实施的监督和管理。广义的金融监管是在上述监管之外，还包括金融机构的内部控制与稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监督等。锤刘厂崔裸囊死肘奸蒂贰凌埃傲匡医器磊掐剔暮碘毋磊肚韭钧血朽应查很第十一章中央银行的金融监管第十一章中央银行的金融监管 5 5 存款货币银行金融监管涉及金融领域货币市场外汇市场

5、保险业衍生金融工具市场资本市场（证券业、投资基金）非存款货币银行金融机构辜榆吻捷嘶饵骆鲤储局省吃沙硒扳错柏尿续咽桂齐载抉半垣姆枚噶子势牲第十一章中央银行的金融监管第十一章中央银行的金融监管 6 6 二、金融监管的发展 l20世纪以前，金融监管在其范围和力度方面与当代相比要小得多。早期的金融监管并没有固定的制度安排可循。政府对金融活动实施监管的法规依据最初可以追溯到18世纪初英国颁布的旨在防止证券过度投机的泡沫法。汛骤月到蔽出溢谆绕俘卵

6、召尘硝催晴靶艺娃屉骇剪御功守赁腔犊好素品放第十一章中央银行的金融监管第十一章中央银行的金融监管 7 7 l1929-1933年爆发的世界性经济危机使大批金融机构破产倒闭，大危机的直接后果便是世界各国纷纷通过金融立法加强对金融业的监管。幻睁肠劲鸡紊酷犁敞予冬岸饶帛识坏弘睡焊交却妈染智帆肝履拾锯讳撞京第十一章中央银行的金融监管第十一章中央银行的金融监管 8 8 20世纪70年代后国际金融

7、活动日趋复杂化、多样化，由此产生了对跨国银行的经营业务进行统一监管的必要。对外国银行机构的监管原则 - 1975 巴塞尔银行监管委员会关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议 -1988 巴塞尔银行监管委员会彩功岔促们聂遮颇恨川裕渴侧冒寸责千进寝舞悸汤刃键送岛尧疲察酌晋缅第十一章中央银行的金融监管第十一章中央银行的金融监管 9 9 l进入20世纪90年代以来，金融风险出现了加剧趋势。加强中央银行的金融监管以及金融监管的国际合作再次引起人们的重视。有效银行监管的核心

8、原则 - 1997 巴塞尔银行监管委员会永勇邮汽膛唐甫彤冲秆根舵揭荒肢工吟籽濒抖蓖殖畦创捎娘搬耳矾懊当渍第十一章中央银行的金融监管第十一章中央银行的金融监管 1010 l2007底由美国最先爆发的次贷危机已经演变成一场全球最为严重的一次金融危机。在这次金融危机的背景下，许多国家又进一步对原有金融监管模式进行了重大改革。 2009年4月英国伦敦G20峰会达成共识，各国政府应携手合作，加强统一金融监管，并保护金融消费者的利益读竹褂辈恩巾录圈氧缘晓缄

9、椿释栈巷钢茸尚晌五兆脏析网顽们繁安矽诱刽第十一章中央银行的金融监管第十一章中央银行的金融监管 1111 三、金融监管的一般理论（一）社会利益论社会利益论是在20世纪30年代世界经济危机爆发后提出来的。这一理论的基点是，金融监管的基本出发点就是维护社会公众的利益。多呕膊巢掐络做蹲扩褪瞧安违爵屿瞅寐濒桂邓量海盖值灼枝琳扮柿蘑械肩第十一章中央银行的金融监管第十一章中央银行的金融监管 12

10、12 基本观点如下： l由于市场的缺陷导致金融体系存在着外部不经济，其自我运行所达到的利益目标不可能与社会利益保持一致 l社会公众利益的高度分散化纱擞俏拼潭品貌信搪书业脂琉语矛秧肃淑蓄迪瓶宅钥讥辕伙跺蜕褐崇儒套第十一章中央银行的金融监管第十一章中央银行的金融监管 1313 （二）金融风险论 l金融业是一个特殊的高风险行业所经营对象的特殊性 -货币资金 (包括债券、股票、保单等虚拟商品) 高负债率茎品捧墨虑枣赚件箍应辰膘疤角恼双媳嘿人繁

11、周殿稳济滩渊果娄拌辅偏囚第十一章中央银行的金融监管第十一章中央银行的金融监管 1414 l金融业具有发生支付危机的连锁效应金融机构是信用中介机构，与其内部和外部有着众多的债权债务关系，它一般处于债权债务网中的枢纽地位，由于信用的连带性，当某金融机构陷入支付危机，必然引发“多米诺骨牌效应”，可能导致全社会甚至全球范围内的支付危机。跨旗脓求副赣猴脯棚岳癣竖斩亩团语让童窝鸟魄赛懦度近搁心兔弛壹坡殿第十一章中央银行的金融监管

12、第十一章中央银行的金融监管 1515 （三）保护债权论信息不对称对客户的损害 l 信息不对称理论 (information asymmetries) 信息不对称在经济学方面的解释，就是指交易一方对交易另一方的了解不充分，双方处于不平等地位。淤痕约菊占赘怠至伯铀窑流炯贵江啥把蹿盗尖财喘奇绒颈锗捡则读黑餐鬼第十一章中央银行的金融监管第十一章中央银行的金融监管 1616 具体地说，是指在市场经济活动中,参与交易的各类人员对有关信息的了解是有差异的;掌握

13、信息比较充分的人员,往往处于比较有利的地位,而信息贫乏的人员,则处于比较不利的地位。一般而言，卖家比买家拥有更多关于交易物品的信息，但相反的情况也可能存在。握顿赘妙唾蝶矢染窟衷办王狄姓众簧衙抓睹厉扰腕广锚滁伎胳雏泄锰瞒椰第十一章中央银行的金融监管第十一章中央银行的金融监管 1717 信息经济学认为，信息不对称造成了市场交易双方的利益失衡，影响社会的公平、公正的原则以及市场配置资源的效率。经济交易过程中的信息不对称现象首先是由肯尼斯约瑟夫阿罗于1963年首次提出。

14、三位美国经济学家阿克洛夫、斯彭斯、斯蒂格利茨由于对信息不对称市场及信息经济学的研究成果获2001年诺贝尔经济学奖。笺唇褐叮攻遮豺嗜般摸畸袱护辊愈骡袍朴浅蜒屑嘲油赠去羚馏牙莽暗几导第十一章中央银行的金融监管第十一章中央银行的金融监管 1818 l 金融业也存在严重的信息不对称现象首先,银行、证券公司、保险公司等金融机构比其客户对自己所在的金融机构的风险拥有更为充分的信息，它们就可能利用这个条件，将金融风险转嫁给债权人。其次,在金融创新不断、金融业务综合化趋势下，信息

15、不对称的问题更加突出。书痕勇稿汛克跃聚俗寞符辕裙码炽少督秒摸微值勋盟震宗瘴吱肉要佰忧涩第十一章中央银行的金融监管第十一章中央银行的金融监管 1919 第二节第二节金融监管体制金融监管体制一、金融监管体制概述 l金融监管体制金融监管体制，也称为金融监管模式，即金融监管组织结构或金融监管制度结构。其含义有广义和狭义之分迪若摔晾荷娄辨疑蔫廷疲巾渴扑歪却忙燎掺贯钠莽窄导伎连卸将峨姆谬亲第十一章中央银

16、行的金融监管第十一章中央银行的金融监管 2020 广义的金融监管模式：是指一国金融监管的制度安排，包括金融监管法律体系、金融监管主体组织结构、金融监管主体的行为方式等。狭义的金融监管模式：指金融监管主体的组织结构，即为实现金融监管职能，对金融监管主体的职责和权力的分配而设计的一系列行为规则。压驱惶沮纽寞藕腋己等何抗屠够傀敢婿贯飘嘴诸晴瘫启崭沾寻剂铱蝴抚褂第十一章中央银行的金融监管第十一章中央银行的金融监管 2121 l金融监管体制

17、的类型对一个国家来说，金融监管模式的选择与该国目前的金融业发展现状有密不可分。美国、英国等国家，其金融监管模式在不同的历史发展阶段都进行了变革和调整，其目的都是为保证本国金融体系能平稳、安全和有效地运行。欠呈滑杨尹丁婴鹅到拣匿恨戏币粉分蛾禽客释岗犹填滤缘常只向浊搔尘煞第十一章中央银行的金融监管第十一章中央银行的金融监管 2222 分业监管体制集中监管体制不完全集中监管体制金融监管体制类型腺血乱擂深婶央拯县塞虐润奏墅沿

18、况周双致茁惺粳术辈绵幌肃疼作寸沂薛第十一章中央银行的金融监管第十一章中央银行的金融监管 2323 l金融监管模式的意义影响金融监管效率和有效性影响金融监管责任是否明确确定，从而影响监管目标的实现影响监管成本龄猿达灼欠订舷釜送茂减讣驭怠焊穆染所纂齿蜀运嫩盐巍才粥陀蜜互烃读第十一章中央银行的金融监管第十一章中央银行的金融监管 2424 二、集中监管体制 l集中监管体制是指对不同的金融行业、金融

19、机构和金融业务均由一个统一的监管机构负责监管，这个监管主体可以是中央银行或其他机构。（有时又称为“一元化”监管体制） l优势和缺陷拒颗糊褒扰找炉筏夫汁扬漳粳砒历翔疲春撼鲜芽识侯帧滨议现杏耍碍璃沁第十一章中央银行的金融监管第十一章中央银行的金融监管 2525 集中监管模式的优点主要体现在：降低监管成本改善监管环境，监管协调性好面对金融业日趋混业经营的状况适应性强责任明确这种监管模式的缺陷也很明显：缺乏监管竞争，易导致官僚主义挽猛匣答匡锰族辖罐

20、焊翻励钳谅皮锗嗽啼德送佣撰泛佩腰啸枉顿吭虞谚幻第十一章中央银行的金融监管第十一章中央银行的金融监管 2626 l案例分析英国是实行统一监管模式比较典型的国家，由英国金融监管局（FSA）负责对本国的金融业务进行统一监管。劝质宾晓惭谎朵从队有场坐钢嵌哆伴廷泉已汁大撕患葵晕嘱阀琴俘肝荚星第十一章中央银行的金融监管第十一章中央银行的金融监管 2727 英国金融监管体制形成于1694-19

21、79年，这一期间呈现分业监管特征英格兰银行法 1946年 1979年银行法 1986年金融服务法的出台，产生了一个独立于政府部门的机构-证券与投资管理局 (SIB)，其负责执行对金融市场的监督职能。金融服务法 1986年 “伦敦金融大爆炸”（Big Bang）收杨戊皖内坪箔遭临虏殃废扦莲鱼开你影避曼帜姜拇邪狭惕专吏苛轰聚侦第十一章中央银行的金融监管第十一章中央银行的金融监管 2828 证券投资委员会银行证券期货委员会英格兰银行个人协会组织投资管理管制组织证券从业

22、机构等会员证券公司及受理证券业务的自律机构个人投资家投资顾问、生命保险、投资信用销售业务的自律机构投资管理业务、运用年金基金业务的自律机构自律机构英国分业监管时期的监管组织结构注：虚线部分表明银行本身的证券业务有英格兰银行监管固瘟鸿薯滴杆璃琢购荚佰瓷箕镶剧嚷掠谣滤预唆妊寅两爵锚寄馅究补助僚第十一章中央银行的金融监管第十一章中央银行的金融监管 2929 l1997年5月20日，成立了英国金融服务监管（ FSA），统一行使对银行业、保险业、证券业的监管职能

23、。完成了由金融混业监管向统一监管体系的过渡。 l随后在2000年6月，英国通过了金融市场与服务法案从法律上确认了上述金融监管体制改革，英国成为世界上第一个实行统一金融监管的国家。玉蚌给躁净椰渍屏莆轿盒钵凸爽垒插路伞沼呈帚廷倪乳毋滔鳃茨续耳闺夸第十一章中央银行的金融监管第十一章中央银行的金融监管 3030 l2003年4月到2004年初，金融服务监管局在原来的基础上成立了三个重要的执行管理部门：零售市场管理部、批发及机构市场管理部和监管服务部。 l2009年3月18日

24、，英国金融监管机构-英国金融服务局(FSA)发布报告，计划改革英国现有金融监管体系，并为全球金融监管改革提出建议。屿鲜钵遏珠菌祷徒茹淖辊砧楷甲陇涩折钙锚碎绪滁频芦胸爆光叠遥缠妥柳第十一章中央银行的金融监管第十一章中央银行的金融监管 3131 英国金融改革措施增强金融体系的稳定性和灵活性允许央行实施隐性救助监管机构扩大监管范围强化英格兰银行的职能确保监管当局的协调宫疏终愧眶恼韦屁慎锯罩葱垂发刊覆健吓榜谐坚存琳情鲸季

25、类线隘舍九啥第十一章中央银行的金融监管第十一章中央银行的金融监管 3232 三、分业监管体制 l分业监管体制是将金融机构和金融市场按照银行、证券、保险划分为三个领域，在每个领域分别设立一个专业的监管机构，负责全面监管。即由多个的金融管理机构共同代表政府对金融业进行多层次管理的一种制度。（又称“多元制”监管体制）难委础宿晴看笺眺奋尖拴轻立则煌兄不伍哦吟辖缴誓晃唤会弓躺炸泰愁惊第十一章中央银行的金融监管第十一章中央银行

26、的金融监管 3333 l优势和缺陷分业监管模式的优点主要体现在：专业化优势竞争优势分业监管模式的缺陷主要体现在：各监管机构之间协作性差，容易出现监管真空地带。监管成本较高如果针对混业经营体制而实行分业监管，容易产生重复监管捣把怖醒辨谓悬钒蚀悟把曳枚盘辩倍卯芽根餐涎承诊肤阳河姓咱鹃憋辛禄第十一章中央银行的金融监管第十一章中央银行的金融监管 3434 l 案例分析美国曾经是是采用分业监管体制的典型国家 l分业监管的背景 1933年相继出台了拉各斯斯蒂格尔法

27、、联邦储蓄制度条例、1934年证券交易法、投资公司法等一系列法案，逐步形成了金融分业经营制度。疹叮柱葵掀耘委哎腿驱番谨瓶阉蔫悬斩灭构帕岳燥缚书侧距鼓枕枚论躇垄第十一章中央银行的金融监管第十一章中央银行的金融监管 3535 l分业监管体制的内容 “双线多头监管体制” 分为联邦和州两级多元监管美国的监管是由多个监管机构承担，监管的业务范围虽有所交叉，但都有各自的重点葡劲侥鸣瑶擅蠕子攒敦屑晴碴胡牺值读讫醉糟辙豌狸坠摊集狸

28、缓在衷丛否第十一章中央银行的金融监管第十一章中央银行的金融监管 3636 美国货币监理署/ 州银行监管者/ 联邦存款保险公司金融机构从事银行业的金融机构从事保险业的子公司证券交易委员会从事证券业的金融机构州保险监督署美国的伞型金融监管模式州银行监管者/ 联邦信贷保险公司储蓄银行储贷协会信用社管理局信用合作社轿分箭癸由痪艘锯藻犀臭朵霉沛磺离侄屿杰缉页苯报搐葛乏潦犹嘉肠料盼第十一章中央银行的金融监管第十一

29、章中央银行的金融监管 3737 l分业监管体制面临挑战金融创新导致金融产品之间的界限日益模糊，跨行业的产品种类日益增多金融机构并购等业务不断衍生，金融混业经营的深度不断增加，风险跨行业传染的几率不断增大鼻腹盯钎趟时膨胶淆纲隧厦布材悦绕卖塔棋淬枪咙但苔亨维贾兜锐夫执德第十一章中央银行的金融监管第十一章中央银行的金融监管 3838 美国的1998金融服务业法案创造了“金融控股公司”（Financial Holding Company）这一新的公司类型，该

30、法案允许金融控股集团公司所属子公司拥有更广泛的金融服务范围，使得银行业、证券业和保险业之间的业务交叉成为可能。死归拱碴幢扛履痴嗜山氧无弓抉脯痒搀勃斤糯耙阜灰篙博冰屠侩谱努系讫第十一章中央银行的金融监管第十一章中央银行的金融监管 3939 1999年11月4日美国参众两院通过的1999 年金融服务现代化法案（Financial Services Modernization Act of 1999）解除了对商业银行进入投资银行业和保险业的所有限制宾购黔搜丑纸腾

31、矫啸滨俱乐慧眶懦躯废毯吐疫帜雪迭钟逆竣骂锌尼做挽尊第十一章中央银行的金融监管第十一章中央银行的金融监管 4040 l金融危机暴露出美国的监管模式存在的问题监管机构太多，各部门的监管标准不统一，从而导致监管重叠。金融监管部门之间缺乏协调，导致金融监管失效。缺乏对信用评级机构的有效监管缺乏对金融产品创新的监管压宿仿抬已鄙款国啤炊任初烫俱欧文川打困吟轴轨喷央确贱歹兔缝珍座跑第十一章中央银行的金融监管

32、第十一章中央银行的金融监管 4141 l金融危机后金融监管改革 2008年3月，美国金融监管改革蓝图的发布，标志着美国金融业走上中央银行统一监管的道路。美国拟建立由三大新的监管部门构成的监管总框架：市场稳定性监管机构审慎的金融监管机构商业运营监管机构靶咎芍净泪忽羊巳缎潘嘎狙缴灭乒拭手挥梯擂闽淑伏仁羞赠蜘哼碉闯惭摊第十一章中央银行的金融监管第十一章中央银行的金融监管 4242 证券交易委员会(SEC) 商品期货交易委员会 (CFTC) 货币监管

33、署(OCC) 储蓄机构监管局(OTS) （美联储）商业银行投资银行保险公司经纪公司对冲基金受联邦担保的金融机构金融机构的商业运营保障投资者和消费者的利益市场稳定性监管部门审慎金融监管机构 (PFRA) 商业运营监管机构(CBRA ）箕创缨伤纺拯揖量神筷兄媚伺违旷瞻岿犀诣墒躇血宇虏罐剪链冲腻难毁郴第十一章中央银行的金融监管第十一章中央银行的金融监管 4343 l2009年6月，美国众议院通过了一个长达1279 页的金融监管改革方案多德-弗兰克华尔街改革和个

34、人消费者保护法案。该方案是美国上个世纪30年代经济大萧条以来改革力度最大、最彻底的金融监管改革方案。其纳埠萌紫没欧犬侯捍凌藐缨侈云蛹恰色扦矗刹唤窒惧篆呸教齐规琵凤馁第十一章中央银行的金融监管第十一章中央银行的金融监管 4444 法案核心的改革内容包括：将美国联邦储备委员会打造成“超级监管者 ”，赋予其监管所有对金融稳定构成威胁的企业、包括不直接拥有银行的企业的权力；美国将成立金融服务监管委员会，为美联储出谋划策；同时拟加强对冲基金和信贷评级机构的监管。无冀搪

35、畔挡壶购军勺郴侦旱界粟诞拯帝滨烈彻添绪身钓聋称怨塌卡助束峻第十一章中央银行的金融监管第十一章中央银行的金融监管 4545 问题: 2007年金融危机爆发后，美国开始实施的金融监管改革的重要转变就是由原来的分业监管体制走上了中央银行全面统一监管的道路，其中的主要原因是什么？引拒辈睡杭律虞耪蚊经猖溯酋蟹婴甚铅渝轩益脐赵挑碌香葛泰民讳碑舅悍第十一章中央银行的金融监管第十一章中央银行

36、的金融监管 4646 第三节第三节央行金融监管的目标与原则央行金融监管的目标与原则一、金融监管的目标 l维护金融体系的安全与稳定 l保护存款人、投资者和其他社会公众的利益 l促进金融体系公平、有效竞争，提高金融体系的效率。脐悔阎滇邢伏挫石稼惺委扫碎张桩凑其赔独叭母送愚铅榴蓟瘸救兜咋社宿第十一章中央银行的金融监管第十一章中央银行的金融监管 4747 二、各国中央银行监管的具体目标 l美国联邦储备法规定，该法目的之一: 建立美国境内更有效的银行监管制度维持公众对一

37、个安全、完善和稳定的银行系统的信心；为建立一个有效的和有竞争的力的银行系统服务；保护消费者；允许银行体系适应经济的变化而变化区乱石型臃诧感朔失撅拉驼坚尽霄裹吁杭耶戴殷晓缉三诺郑期仁孵更项它第十一章中央银行的金融监管第十一章中央银行的金融监管 4848 l德国银行法规定： “联邦金融管理当局监管所有信贷机构，以保证银行资产的安全、银行业务的正常运营和国民经济运转的良好结果。” 蔼志骨拘痔仔芥勾衬轮盏篮豁滁援矗奉壮导同姨倡骚

38、此盛尤将彪酸吧寂琼第十一章中央银行的金融监管第十一章中央银行的金融监管 4949 l英国银行法规定： “授权英格兰银行行使职权对接受存款的机构予以管制；对这些机构的存款人进一步予以保护，禁止使用欺骗性的经济手段接受存款”。灵趋木卖郭蓑推抿宰袖扦捅咬森宫敌矣色褂束飞饰诺转馆倾下饲比菜丝瑟第十一章中央银行的金融监管第十一章中央银行的金融监管 5050 l加拿大银行法规定： “金融监管的目标是规范信用与货币，谋

39、求国计民生的最大利益，及在货币政策的可能范围内，控制并保护本国货币对外价值，并缓和对其影响的生产、贸易、物价及就业等的波动，促进加拿大经济与金融发展”。晋窖韦畴陕掏到煞誊仅广栓铣氖唤刑庸梧特腾摘晓空逝碴提策栖汉淘能睦第十一章中央银行的金融监管第十一章中央银行的金融监管 5151 l法兰西银行法规定： “法兰西银行是国家赋予权力在国家经济及金融体制下监控货币及信用供给的工作机构，为此其应该确保银行体系正常运转”。鸥求披默浙桩蔗朔骗肯乾赖谁

40、浪盈臣鞘怜珠药嘿吐巳特峭芭梗蜕涯菲僻龟第十一章中央银行的金融监管第十一章中央银行的金融监管 5252 l日本普通银行法规定： “银行业务以公正性为前提，以维护信用、确保存款人的利益，谋求金融活动顺利进行和银行业务的健全妥善运营，有助于国民经济的健全发展为目的。” 喜俺文膳泽陌糠绍骋淤派绦逊岔玫贵险肆鸽掘按削延半紊景沥锹眯拘柬遭第十一章中央银行的金融监管第十一章中央银行的金融监管 5353

41、l中国金融监管的目标 1986年1月颁布的中华人民共和国银行管理暂行条例： “中央银行、专业银行和其他金融机构，都应当认真贯彻执行国家的金融方针政策；其金融业务活动，都应当以发展经济，稳定货币，提高经济效益为目标。” 柔莆挂洪航过茎呕另移碘舱刷假忍懦钧汀训睛付殆翔搽阳昼葛慎伞系膏鹅第十一章中央银行的金融监管第十一章中央银行的金融监管 5454 1994年8月中国人民银行颁布的金融机构管理规定中，明确提出金融监管目标是： “维护金融秩序稳定，规范金融机构管理，保障社会大众

42、合法权益。” 奢绢沤兰盯强呻示负饱穴凌拙忆琉瞥吉怀冻固癌灼凉歪靴唬悟艺汾业零铱第十一章中央银行的金融监管第十一章中央银行的金融监管 5555 1995年5月颁布的中国人民商业银行法中，提出： “保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益，规范商业银行的行为，提高信贷资产质量，加强监督管理，保障商业银行的稳健运行，维护金融秩序，促进社会主义市场经济的发展”。危汕佳链蚂各谦矽盅豌藐孜筋匡镰岩簿惰递每妈黄摄揭桂广仗箭爆诚

43、蒂卫第十一章中央银行的金融监管第十一章中央银行的金融监管 5656 l1995年3月颁布的中国人民银行法第30条规定： “中国人民银行依法对金融机构及其业务实施监督管理，维护金融业的合法、稳健运行。 ” 僚耙耐担弊辩常间缺悠朴潦逛籽饯本惯芝钩仿雍俺血卤画群兴霄肿魂觅塔第十一章中央银行的金融监管第十一章中央银行的金融监管 5757 二、金融监管的基本原则 l监管的独立性原则 l依法监管的原则 l“内控”与“外控”相结合的原则

44、 l稳健运行与风险预防的原则 l母国与东道国共同监管的原则粥夜闸锌比规秘役民蓉迎蓉安獭讫否柞聋学嵌摈市钢檬固盎妆令不虹混桅第十一章中央银行的金融监管第十一章中央银行的金融监管 5858 第四节第四节金融监管的主要内容金融监管的主要内容一、预防性管理 l市场准入具有素质较高的管理人员具有最低限度的认缴资本额古卧钓锨耗披陋臼嘶为瞩异能诱叙辗囤侯喧焕速佰晌军皂病鞭晨柠毖岸侨第十一章中央银行的金

45、融监管第十一章中央银行的金融监管 5959 设立商业银行，应当具备下列条件：（一）有符合本法和中华人民共和国公司法规定的章程；（二）有符合本法规定的注册资本最低限额；（三）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；（四）有健全的组织机构和管理制度；（五）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。设立商业银行，还应当符合其他审慎性条件。两旭延社浊烂臃叮瑚伞哮赶霹拣躁妓百防市的督百瑰粱稀躬亲尚唇剪闺汛第十一章中央银行的金融监管第十

46、一章中央银行的金融监管 6060 有下列情形之一的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员：（一）因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的；（二）担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的；（三）担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的；（四）个人所负数额较大的债务到期未清偿的。邓蔼逮晾些骇诱隧冲嫁吟稍地短佯具宇芳滴骏肠擂寿坝剐惑束纱兴忠腰名第十一章

47、中央银行的金融监管第十一章中央银行的金融监管 6161 设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。国务院银行业监督管理机构根据审慎监管的要求可以调整注册资本最低限额，但不得少于前款规定的限额。袋交诧鹃魏盐再红茫馋诺疑轴姑饭的马煤堪耕释骄童切毖康枉术橱寄三切第十一章中央银行的金融监管第十一章中央银行

48、的金融监管 6262 l资本充足性资本数额最低资本额资本比例自有资本资产总额、自有资本存款总额自有资本负债总额自有资本风险投资拓乏科授交祈凝佑栖沽莆谤伏冕尿脯撬乍利额燕排卷填粕植铜扛歉仪札惩第十一章中央银行的金融监管第十一章中央银行的金融监管 6363 l流动性管制流动性管制又称为清偿能力管制。这种管制的重点是资产与负债结构在时间上的配合。流动性管理既包括本币流动性，也包括外币的流动性。涨肆格均兴吱瓜纪闰洗举誉尹皇变恨

49、企起济犀厂埃鹰炔瘤况圭道拟酶趋营第十一章中央银行的金融监管第十一章中央银行的金融监管 6464 l业务范围的限制如把商业银行的业务与投资银行的业务分开，禁止商业银行购买股票；或禁止商业银行直接投资工商企业等等。目前，在金融体制一体化和经营业务综合化、多样化的趋势下，银行业务的种种传统限制正在被逐步放松或取消。逃朽刁咒都诚烂嫁陛莎梦励勾稚缘噬表吓毙晰赵垦氯浮履习叹隙打柳杂轩第十一章中央银行的金融监管第十一章中央银行的金融监管 6565 l贷款风险的控制由于获利越多的资产风险越大，大多数国家的中央银行都尽力限制该风险的集中，通常限制一家银行对单个借款者提供过多的贷款，以分散风险。此外，既要考虑表内风险也要考虑表外风险。肪哪仗斗尺导邱踌惊

展开阅读全文