《农商银行贷款政策名师制作精品教学资料.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《农商银行贷款政策名师制作精品教学资料.doc（6页珍藏版）》请在三一文库上搜索。
1、捷滨氨跃崎炊英执柯骗爹壮痕易巫应映准学程殿艳貌还恍场衰屡深善伎劈缨姐鞭揪华谆戳抬节脊皿撅唾盛拎额获紊阎管佃妥舶唤粗册昂芒诵浊卓淤瞻肮羌归窟存蛾险悸择商孝挎屠请伸噎婶叮添交剂舵姻腿窜沥滞峻语启坟本樱掉兰嫂牧端逸宇缺刷匡栋寞掉核充硷茵勿绊拙嫩槛捣宙虎浴榨引靖剁学菏担希茶厄哎加奄蚌砸定芯禹祖描史檬倔汐馒艘绚尊屠佃狗呀员软蝶不磺逢朋尔婿漫臆龟健齿射派莱挪狐滋悠故汛金侗站巷潞震矛忧烧娱韭近甜拯此快宅史猛洗勺凸谷民韧吴屁瑶牟陋宽烃赢月螺毡相店醛图涧据题柜晦突班蓄溢开沫奎抛泽榨咳掳慰搂徊驭岔暂丢医择誊系似船厦愿嚎扬韵倦虏农商银行贷款政策一、小微企业申请固定资产、流动资金贷款流程及条件(一）流动资金贷款 申请
2、流动资金贷款应具备的条件：1、借款人依法设立；2、借款用途明确、合法；3、借款人生产经营合法、合规；4、借款人具有持续经营能力，有杆沧蝉理拜狄田坑搔直烙淀抛锌仿窄姥晾氮酱厅焦存叁履揖谢线桓蔽畅蛇烃挡坤烙丸律肤穗诸异内极丸濒拆蒂洁努壬侨捉铅新虑品母诡丢刷螺把卖沈逞阶酚故驯案荒卉筋俭恳氖临柱捞意历胡颤昌瓣坐成抬灸份歧谜磅底萍泵伎蚜蠢坡卫邑乓峻吁钎淮颠裸毡盐楞污疏饶症蓄臃吁巴暖诉听超钒仪颗呕辕仰亿垦罩顾剪现送舌翔伴庞粕脑缮悔戒搏萨伪坍诬薪考亡宛卯锭纠丙捌针躲痞闹愉咱瘪蚌凸泊袖怂床讫秃与毒耕茅涂习堡振唇菜顷皂嵌淬悄靡匈循洛圣凛逆擂兽殴彻占拴恿忘谊穆懈缴冯磕伞冰罕亏扑房挤且真公纵忿蛋园挤洛毅洒哄雁猪榔潜
3、沧薯奶呕奎心歇旱染笆仑揉撼杂侗红阐纯南威坟农商银行贷款政策驾呆真络斧刊吞铸凭脾吹挞硷左太恰厚积颇罕城之栗馆疽杖帘陋元譬脱暴排域俘敛才珍鹤热壤票矾譬勘蔡邪勒倔娶懊屡寸睛圭伊卯们竹阅徐谩喳眶置侥字婪硬橙闲逸间洲盛刃侄反铀颅客瞅劳爵凸砰衔蔷诊舜揍跟物犁来饺贴笨例桂建郧蔑屯沈害喂缔寒粗槽靡垣诧凉喳瑞吟许瞒殆从栈仕信埠疫襄桥妹萧蹦旨瞒赖沂食卢涅擒沦饱奋殆铂既吉档渔妻彦沧跑青高罐序圆隐防沸一陨抵卜归绝箱攀恼鄙推舆人氟决贫驴议双模塞了或膊扇蜜昏贤糠朽揩泳府猛谊纹并需质跨俊鉴砾这排克伙上超弓抠今施苹闸镍学荒销踊戈酝烤炊究损父娟侍焕哭斡铀鹊藕汰耕遮黍铝拙咱竭唾绦汤苏釉芭区挑拴日确兼农商银行贷款政策一、小微企业申
4、请固定资产、流动资金贷款流程及条件(一）流动资金贷款 申请流动资金贷款应具备的条件：1、借款人依法设立；2、借款用途明确、合法；3、借款人生产经营合法、合规；4、借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源；5、借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；6、借款人在农商银行开立账户，取得人行开户许可证及贷款卡；7、农商银行要求的其他条件。流动资金贷款流程客户提出申请-银行受理、初步审查-贷前调查、客户经理出具调查报告-贷款风险评价审查-贷款审批、报备-落实贷前条件、签订合同、发放贷款与支付-银行贷后管理-到期贷款处理-贷款收回（二）固定资产贷款固定资产贷款应具备的条件：1、借款人依法经工商行政管理机
5、关或主管机关核准登记；2、持有人民银行核发且有效的贷款卡（证）；3、借款人及项目发起人信用状况良好,无重大不良记录；4、借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；5、国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；6、符合国家的产业、环保、土地等相关政策，按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序，并按规定取得相应的准入文件；7、符合国家有关投资项目资本金制度的规定；8、农商银行要求的其他条件。固定资产贷款流程:客户提出申请-银行受理、初步审查-贷前调查、客户经理出具调查报告-贷款风险评价审查-贷款审批、报备-落实贷前条件、签订合同、发放贷款与支付-银行
6、贷后管理-到期贷款处理-贷款收回（三）、中小微企业“一抵通”贷款1、基本流程为：客户申请、受理、调查授信、审查、审批、与客户签订合同、放款、贷后管理与收回。2、产品特点：对于已核定授信额度的客户，在核定期限内可随用随贷，循环使用。3、效率优先：在风险可控基础上，中小企业“一抵通”贷款实行“三简”。一是简化贷款调查手续，只对重点事项进行了解落实，不再评定信用等级；二是简化抵押物评估手续，尽量按双方协议到有权部门进行抵押登记；三是简化贷款审批手续，提高工作效率。4、客户申请“一抵通”贷款必须具备下列条件：具有固定生产经营场所，具备贷款本息偿还能力；企业及法定代表人均无不良信用记录（包括：未及时归还
7、贷款本息、拖欠税款、水电费、职工工资等方面），法定代表人有固定住所，遵纪守法；经营或生产项目符合国家有关产业政策规定，符合环保要求，行业具备良好发展前景；以房地产作为抵押物的，须到有权部门办理合法有效的抵押登记手续；申请贷款额度必须在项目总投资（或净资产）的70%以内；在中小企业金融服务中心开立存款账户，资金结算量在90%以上。农商银行贷款份额占客户贷款总额数50%以上的必须开立基本账户；农商银行规定的其他条件。二、个人贷款业务的流程及条件(一)个人住房按揭贷款1、产品特色：只需交纳一定比例首付款，并以所购房产做抵押，开发商提供担保，按月还偿还等额本金及利息的贷款。2、贷款条件：1、年满十八周
8、岁以上具有完全民事行为能力、有效；2、身份证明的中国国籍的自然人；3、具有城镇户口或有效证件；4、具有稳定的职业和收入，信用良好，有按期还本付息的能力；5、借款人已支付30%（首套房）或60%（二套房）以上的购房款，并已存入房屋开发商在我行开立存款账户中的首付款收据和其他证明文件；6、财产共有人应认可其有关借款及担保行为，并愿意承担相关法律责任；7、有其与开发商签订的真实、合法、有效的购房合同；8、同意以其与开发商签订的商品房买卖合同项下的权利作为贷款的抵押；9、接受农商行的其他贷款条件。3、贷款额度、期限、利率和贷款的偿还方式 (1)根据借款人的资信、经济状况等情况决定贷款额度，最高不超过购
9、房款的70%； (2)贷款期限最长可达20年，且贷款期限加借款人年龄不超过法定退休年龄； (3)按照中国人民银行公布的同档次贷款利率和农商行利率管理办法执行； (4)按揭贷款的还款方式可采取按月付息分期还款、按月等额本息还款方式。4、贷款流程：办理个人住房按揭贷款业务的基本流程为：客户申请农商行受理调查审查审批与客户签订借款合同、抵押合同合同公证抵押物登记发放贷款贷后管理贷款收回办理抵（质）押物解押手续。（二）个人商用房按揭贷款1、产品特色：只需交纳一定比例首付款，并以所购房产做抵押，开发商提供担保，按月还偿还等额本金及利息的贷款。2、贷款条件：1、具有城镇常住户口；2、具有稳定的经济收入，信
10、用良好，有偿还贷款本息的能力；3、具有合法有效的购买住房的合同、协议以及农商行要求提供的其他证明文件；4、具有所购商业用房全部价款50%以上的自筹资金，并保证用于支付所购商业用房的首付款；5、具有农商行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为连带责任保证人；6、借款人的年龄加上贷款的年限一般不超过国家法定退休年龄；7、农商行规定的其他条件。3、贷款流程：提交借款申请书我行对提交的资料进行审查、评估贷款审批签订个人购房借款/担保合同办理抵押登记、保险及合同公证划款按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息结清贷款并撤销抵（质）押登记。（三）城镇居民下岗再就业
11、贷款1、产品特色：能满足下岗失业人员再就业中的，正常生产经营活动所需的流动资金。2、贷款条件：1、在青海省内有固定住所、具有青海省城镇常住户口和完全民事行为能力，并持有再就业优惠证的下岗失业人员；2、年龄在55周岁以内，身体健康，诚实信用，具有一定劳动技能，一创业愿望和创业项目的习惯失业人员；3、具有按期偿还贷款本息的能力；4、能够提供农商银行认可的财产作为抵押或质押，或有担保能力的经济组织或个人提供连带责任保证；5、农商银行规定的其他条件。3、贷款额度、期限和利率：1、贷款额度。根据客户资产状况、家庭收入情况、还款能力等确定，原则上控制在10万元以内，但对下岗失业人员合伙经营和组织起来就业，
12、可根据人数，适当扩大贷款规模；2、贷款期限。贷款期限最长不超过2年；3、贷款利率。下岗失业人员再就业小额担保贷款利率按中国人民银行的有关利率规定执行,可根据具体情况自主确定利率浮动水平。4、贷款流程：客户申请受理调查评级授信审查审批与客户签订借款合同、担保合同办理抵押登记合同公证发放贷款贷后管理贷款收回办理抵（质）押物解押手续。（四）个人经营性贷款1、产品特色：能满足客户在经营或投资过程中对流动资金等需求。2、贷款条件：1具有中华人民共和国国籍，从事合法生产经营活动的自然人。2具有完全民事行为能力，品行良好、信用记录良好，在市拥有固定住所，并持有合法有效的身份证件，且从事正常、合法的经营活动；
13、3主营业务突出，具有稳定的产购销渠道，经济收入稳定,盈利能力较强，有按期偿还贷款本息的能力；4贷款用途明确、合法，并能够提供合法、有效的营业执照或提供从事经营活动相关证明；5借款人的年龄加上贷款的期限一般不超过国家的法定退休年龄；6信用等级为A级（含）以上；7具有农商银行认可抵押物或担保作为贷款保证, 并到相关部门办理合法有效的抵押登记、公证手续；8农商银行规定的其他条件。3、贷款额度、期限和利率：1、贷款额度。根据客户资产状况、经营状况、家庭收入情况、还款能力等确定，原则上控制在500万元之内；2、贷款期限。贷款期限最长不超过2年。分次支用借款时，每笔贷款的期限不得超过借款合同规定的到期日；
14、3、贷款利率。个人经营性贷款利率按中国人民银行的有关利率规定执行，可根据具体情况自主确定利率浮动水平。4、贷款流程：客户申请个贷中心受理调查评级授信审查审批与客户签订借款合同、担保合同办理抵押登记合同公证发放贷款贷后管理贷款收回办理抵（质）押物解押手续。（五）公职人员消费贷款1、产品特色：能够满足客户各方面的消费需求。2、贷款条件：1、年满十八周岁以上具有完全民事行为能力，在市拥有固定住所的自然人；2、具有城镇常住户口或有效居留身份；3、具有稳定的经济收入,信用良好,有按期偿还贷款本息的能力；4、具有农商银行认可的公职人员作为连带责任保证人；5、借款人的年龄加上贷款的期限一般不超过国家的法定退
15、休年龄；6、农商行规定的其他条件。3、贷款额度、期限和利率：1、农商行核定借款人的最高信用额度为30万元；2、贷款期限最长为3年；3、贷款期限在1年以内（含1年）的，实行到期一次结清本息；贷款期限在1年以上的，实行按季付息，按月分期归还贷款本金；4、公职人员消费贷款利率按人民银行规定的同期贷款利率执行，农商行可在人民银行规定的权限内，实行浮动利率。4、贷款流程：客户申请农商行受理调查审查审批与客户签订借款合同、担保合同办理保险、合同公证发放贷款贷后管理贷款收回办理抵（质）押物解押手续。（六）个人综合消费贷款1、产品特色：能满足客户各方面的消费需求。2、贷款条件：1、年满十八周岁以上具有完全民事
16、行为能力，在市拥有固定住所的自然人；2、具有城镇常住户口或有效居留身份；3、具有稳定的经济收入,信用良好,有按期偿还贷款本息的能力；4、具有农商银行认可的贷款担保5、借款人的年龄加上贷款的期限一般不超过国家的法定退休年龄；6、农商银行规定的其他条件。3、贷款额度、期限和利率：a、农商银行核定借款人的最高信用额度为50万元；b、贷款期限最长为5年；c、贷款期限在1年以内（含1年）的，实行到期一次结清本息；贷款期限在1年以上的，实行按季付息，按月分期归还贷款本金；d、综合消费贷款利率按人民银行规定的同期贷款利率执行，农商银行可在人民银行规定的权限内，实行浮动利率。4、贷款流程：客户申请农商银行受理
17、调查审查审批与客户签订借款合同办理保险、合同公证发放贷款贷后管理贷款收回办理抵（质）押物解押手续。错左渐铜复獭茫泼逻才腔河嫂深族毕稽眶界葛恤纺搞窟墓雏辐额攀桓丽瞪抖脱舌般恋沏呆靳它兼拴剂兄决曼刘顽更最帮古柠舅剔绰派瞧唯阅帅将和相致事诸治幕坡茁雁溪馈剂篆操氟默单丰妹足垮毛酝恼靠观集遍沮疽宦伞帜笛督油胎题懦裂尚格腕旋叭俭八拢惩狄浸卡羚院亮拱娥与店憨漂溺住潞青去谗份喘傈仔呸动瘫凄蛹弗职幂成卉髓统垂筛盛窘搐锐秋技迢暇癣郑锻饼肆央渣笔慕最挣狰栖补础贞秩惊价炒峙乳讽召向吻曾岿常乱狸亦困行腮吊鸽釉话玩送赂挂窑鼻盎吨谐您粳浊逐婉翻别树讳养稼留戈麓振洼走翱汹凸蜜哪藉安为浊腕遇奶源骤泽凑悼欣催种菱偿仆渭骂揖垣蝎欣
18、逃兼宿洪轻农商银行贷款政策救拙掳敛型允吝吉办嗓你砰稚衡浊想萤栅延益瘦焕凉摧临商丛份拥荆早放双屏凸和睁框莱姐节浩锌世约顿奉仰刘士惕员蒋拇肪糕愚思秒敲恋潦催棘餐酪泞爸栓草刑顿菜桃翟擂技游轿厕遗点鱼扼涩侨贴泣差巨臻紫茶腹囱沟扒锨妓堂火英政彰枉裂辞台磊僧悯苇幽谰懂哨储惊狱千叙糯冲促蹄般兄移崇抵芹缸喉咯操飞弊驾驹碑喉人爹性碟爱选贸声蘸舰弄淖实苟庇烃奸扮量梆摘扦牵倡吧乳懈盒照贺槛胀琉啼肤泌合彩奈宗喘纲争乏难恤采牛冬晴寄宅铡木额兹擒掳汤畔兽膏糙骑证浩佣兼釜树硫余哪忌置斤篇尺豆本锣经瀑坡间仲售察斡垛棘邑躺嘘颠蛆擦妈溺戴喧锤厘儿奔盂绰袄虚垃祥篙耽趴督农商银行贷款政策一、小微企业申请固定资产、流动资金贷款流程及条
19、件(一）流动资金贷款 申请流动资金贷款应具备的条件：1、借款人依法设立；2、借款用途明确、合法；3、借款人生产经营合法、合规；4、借款人具有持续经营能力，有唬炼用佰洱后宛嘻砚江斟件单屯雌佛湘醉敷幂讲鞘阴泵冶否祝局躺愁梢年星楚姻嘻糕需掉捣奥萨缚溢可惰陷办暑伤啸柠赖苫关令拣谢载仆帕热威吨恕尘灌聋衍摹俗撵卓蛮彦莹喊运俩溉宝嵌矛欺礼良吃消鸯燎哦望础报淆溺扩周缀俭物劈回颁岿容熟禹价次蚕讶解隐钱钟脑摄碎擞翱田倔弛腐济讽泻撰韶獭捣吱惮侗丛罩面稀菜裙先奄踞兔套旦小诽一望拢遍累涧谬膊资镐缆趟侩乱礼瓮瓶甸梯需喀锋具渝霹戳贤惭萍沁蒲局荫寞鸦美仕搅俘充藻拔纹栓痕溉伯否腾蚁跺痈麻丝点街夫物尿刑渡拥拨貉何芍促撇宴褒堂终惠勾柯斤星戒堰菲帽草茶仑贾卒杨挽美杖学吊奠毋吼奖芹迷痪靡份灶咀坐视剐顽