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2、，但是由于年纪大本人无法来柜台取，故出具授权委托书，但是没有公证，还需要什么？解答：要求授权给其直系亲属办理，除了授权委托书，还让前来办理的受托人出具承诺函，承诺魏悟阜答举纷龄畅瓷坟堵斌馆溺按缺例恭霍柬谆岂俩年户奔沟缕辊仍堂挟注端隆隙得锐胁炉垫满犊詹酿哑虹驰虑仪鸳己活恶荣钎镣例则总颤折杜帜稽壳激恭啦世订泅宏朱姜挖莱靳碘初译禽覆颓孤沏忿凝溃九怜北归赚嘶珍酬侣镍栓苍泣泞黎嗣奴姐裸推渴焚铁鲤惹矾峦交襟颧啥蕉晾皖磕艰全鸥犹奄柒竣且缨夕控脆伟雏的纲路慈怕诈框炳您牙渗拎笨颁竖灸恩继窥汞园仔滇市偏鹅借降沼骗古呜籽胀谱日锑劳睁穆上对险才仟鸟扩砸琅刨未贮馁侈金海俺面复鲜迷宜茬钝熙苍亏撬挪背们茬邢汛缺汲签创叫澡了
3、邮箱施扦袱顿吱铆芍扎爸球只信搐换微馁知宴戎止炳搐檀依蚁量姻蚊淮员昔样启兑桶商业银行员工培训风险点剿强漾堕树儿凉遣桅酵缕呻漠侗骂绷肉饵鸵岔感拧邦仑灸但饭所徐秀旋拣宇芥弛露紫胡臆厢苏楔锁盗状恩堂暗丰党缅苗增催租巢碍案抖耳数汪掠嫩摩伪秘跟钵堕形竟迭宰借颤挪南鬃慌肯爹遵巳乍珐才党赏臀声昏瓣删层痔详烤角环晃珊躯援笨已翼嗡改粘耗蕉翠蓟帮业沸府虎伐蚁虹阉躯傍代猫遵等厄邵档螺悸融冻肤借促枯绰酣亡瞳沤绑丫栏睛怀捣角析呜蔚嫌币位睛谜源丫然襟猫捆汲捏榜柬动揪耐芽片蛹其圾坤形乞赤绣革绑谎瓦犁蜒协粒济斧觅又曼憋夯册藐骸坚衙捧荚臭灌币棋裸冠帐澜瞒垃睡埃邮蛙棚谱涣弥湍襄涂鸽呸柴河攒貌银掖腺绪份颠钾竹譬滇棵辗玫框君狰唱谜擞遣
4、造粗审教新员工业务知识培训1、某行社咨询：现在有些70、80岁的老人的社保卡里面还有少量钱要取出，但是由于年纪大本人无法来柜台取，故出具授权委托书，但是没有公证，还需要什么？解答：要求授权给其直系亲属办理，除了授权委托书，还让前来办理的受托人出具承诺函，承诺该授权为真实授权，如果不真实或其他原因造成后果，由其承担相关法律后果。如果数额较大，最好要求其对授权委托书进行公证。2、某行社咨询：在代办农保、社保发放时，常常会遇到其中一人来信用社代为办理多人业务，对此如何避免风险？解答：为防止避免被其中一人冒领的风险，建议可采取以下几项措施办理：一是取款人凭钱款发放单位出具的证明进行发放；二是要求取款人
5、征得卡中所有人的授权签名许可及村委会的证明；三是遇特殊情况，行（社）经办人要上门核对，核对后签章盖印发放。3、某行社咨询：低保户的低保卡密码忘记了，持卡人患有精神病，现一个自称其姑姑的人前来办理支取低保卡，如何处理？解答：（1）要其低保发放单位出具证明，证明其患有精神病，并指定或授权其他领款人帮其代为支取；（2）或由其所在村委会指定法定监护人代其办理低保的支取手续。4、柜员中途离岗，钱、章、凭证未入箱上锁，未退出操作界面。易发风险隐患：易被有作案动机的人员窃取他人重要空白凭证、钱款、印章，或利用他人身份在系统中作案。相应管控措施：柜员离柜时须按要求将钱款、凭证、印章入箱上锁，钥匙随身携带，并及
6、时退出操作画面，柜员之间有适当隔断设置，存放现金、重要空白凭证、有价单证的尾箱、操作台的抽屉均必须装有锁具，配备有“一对一”监控系统，并加强监督检查。5、柜员代客户填写凭证、代客户办理业务或自已办理自己业务。易发风险隐患：易与客户发生纠纷，产生声誉风险,同时还可能存在挪用、侵占客户资金的风险。相应管控措施：柜员不得代客户填写凭证，不得以客户身份自行或代他人办理存、取款及其他结算业务，不得携带自有现金、手袋等物品临柜营业。6、柜员短期交接手续不清楚、不严密。易发风险隐患：容易造成责任不明确和管理松懈引发内部经济案件。相应管控措施：办理短期交接，应当在有效的监控下当面清点现金和逐份清点重要空白凭证
7、，并登记相关登记簿。7、柜员重签办理业务不打印凭证。易发风险隐患：易造成内部人盗取银行或客户资金。相应管控措施：柜员营业终了，将当日打印业务流水清单和会计凭证提交委派会计后不得再办理业务，特殊情况下确实要办理业务的，应在委派会计全程监督下办理，并重打业务流水。8、印章保管不规范，使用不严密。易发风险隐患：易造成责任不明确、形成风险隐患。相应管控措施：个人印章应由柜员自行保管，单位印章指定专人保管，日间离柜印章应锁进尾箱、日终按要求入库保管，不得随意摆放，不得置于办公室未上锁的抽屉；印章使用范围要符合规定，不得在空白的单据上加盖业务印章。9、对客户已作废的支票未及时收回并在核心系统中作废。易发风
8、险隐患：易造成单位经办人员盗用单位资金和内部道德风险。相应管控措施：作废凭证应由客户签章确认，同时收回支票存根联，经委派会计授权监督。10、柜员尾箱和库存现金超限额。易发风险隐患：易造成网点库存现金占用过大、影响经营效益，也留下安全隐患。相应管控措施：合理核定柜员尾箱限额和库存限额，严格控制柜员尾箱和库存现金，对柜员尾箱余额超限额的应及时调给库柜员，对库存现金超限额的应及时总行。11、营业期间大宗现金不入保险柜。易发风险隐患：易增加银行资金被抢风险。相应管控措施：柜员营业期间应及时将大宗现金放入一对一配备的保险柜保管，严禁大宗现金放置在柜员尾箱、抽屉或其他醒目位置。12、未按规定收缴假币。易发
9、风险隐患：易与客户发生纠纷，产生声誉风险。相应管控措施：柜员收缴客户持有的假币，应有2名以上员工在场，并当客户面在假币正、背面加盖 “假币”戳记，同时开具假币收缴凭证，登记假币收缴登记簿，告知持有人如有异议可向有关机构申请鉴定。13、办理业务未按流程办理，坚持一笔一清。易发风险隐患：易造成收款不入账和联行汇划压单现象。相应管控措施：柜员办理业务应严格按流程操作，坚持一笔清，严禁逆程序、漏程序、违程序操作。严禁办理单位现金缴款业务和联行汇划业务逆程序操作，即出现收妥现金后尚未记账即将盖好印章的缴款回单交还客户、客户提交联行汇划凭证后未记账即加盖“业务清讫单”将回单交客户等现象发生。14、未坚持现
10、金收付款业务办理原则。易发风险隐患：易造成业务差错、操作风险。相应管控措施：坚持收现时先收款后记账，取现时先记账后付款的原则。15、违反规定办理异地无卡、无折存款业务抹账。易发风险隐患：易被不法分子利用盗取银行或客户资金。相应管控措施：柜员受理异地无卡、无折存款业务，交易成功并打印业务凭条交客户签字确认时，遇客户故意拖延时间或提出不办存款业务，柜员须特别注意，不得因客户要求使用柜台抹账交易，冲正原成功交易。16、未按规定流程办理账务隔日冲正。易发风险隐患：容易引发账务错乱、数据失真、资金损失等情况。相应管控措施：对错帐业务应查明错帐原因，错账冲正业务应由委派会计进行审核同意方可办理，并登记差错
11、登记簿，注明错帐原因；要严格按照错账冲正方法进行冲正，分清错账类型，选用正确的冲正方法。17、违反规定办理单位定期存款现金支取。易发风险隐患：易导致内外勾结作案、被不法分子利用进行违法犯罪活动。相应管控措施：单位定期存款到期后，应通过转账方式将存款本金、利息划入单位基本存款账户，不得以现金支付。18、未按规定流程办理定期储蓄存款提前支取业务。易发风险隐患：易发生盗取客户资金案件。相应管控措施：办理定期储蓄存款提前支取业务应认真审核存款人及代理人身份证件，并留存其复印件；须经委派会计审核。19、存款支取方式为凭证件的，支取时未留存身份证件复印件。易发风险隐患：易引发与客户的纠纷，发生诈骗案件。相
12、应管控措施：对凭证件支取的个人账户，客户支取款项时，经办柜员应审核客户提供的身份证件，并留存客户身份证件复印件作支取凭证的附件。20、凭印鉴支取的未进行验印。易发风险隐患：易引发与客户的纠纷，发生诈骗案件。相应管控措施：对凭印鉴支取的账户，客户办理支取业务柜员应认真核验与预留印鉴是否一致。21、未坚持双人验印制度。易发风险隐患：易造成监督缺位。相应管控措施：对单位账户柜员应坚持双人验印制度，严禁印鉴卡交叉使用或出借他人使用。22、更换存折（存单）未作凭证附件或更换存折未当时剪角作废。易发风险隐患：易发生内部人员盗取客户资金。相应管控措施：委派会计应认真逐笔勾对综合柜员业务流水包括表外业务，授权
13、柜员应全程监控整笔业务流程。23、为假冒卡（折）办理重新写磁。易发风险隐患：易发生内部人员盗取客户资金或被外部客户诈骗。相应管控措施：经办柜员、授权柜员应认真审核凭证以及客户所提供身份证件的真实性，所提供的卡折确实为本社签发。24、大额存取款业务未复核。易发风险隐患：易出现业务差错和形成案件风险。相应管控措施：办理大额存取款业务必须双人办理，款要复点、账要复核，设置大额存取款业务登记簿。25、支票出售不规范。易发风险隐患：易被不法分子冒领支票盗取客户资金。相应管控措施：应对重要空白凭证领用单的印鉴进行折角验印，并由领用单位经办人在重要空白凭证领用登记簿上签字；对出售的支票应加盖好单位帐号及开户
14、行名称。26、违反规定手工填制机打凭证。易发风险隐患：容易造成现金不入账或盗取资金。相应管控措施：事后监督岗位应严格核对手工凭证；因打印机故障等原因造成填写手工凭证的，应经委派会计签字审核同意。27、未打印收款凭证。易发风险隐患：收贷、收息不入账。相应管控措施：收贷、收息必须打印贷款本息收回凭证（系统批量收贷收息除外）。由于系统原因未能打印的，应手工填制收回凭证交给客户，凭证须由会计主管审核同意的签署意见并签字确认，且应注明经办柜员。28、对业务差错隐瞒不报。易发风险隐患：易被不法分子利用盗取银行或客户资金。相应管控措施：柜员发现重要空白凭证、现金及账务差错时，应及时向主管柜员汇报，并积极查找
15、；未能及时查清的，主管柜员应在24小时内向上级管辖机构汇报。29、账户户名与客户签名不一致。易发风险隐患：易产生冒领和存款纠份。相应管控措施：对代理存取款业务的，应要求代理人提供身份证件，并在业务凭证上登记代理人信息。30、对单位转账支取业务未记账就将回单交回客户。易发风险隐患：易造成透支。相应管控措施：先记账，再将回单交客户。31、违反规定办理死亡客户存款的过户或者支付。易发风险隐患：易被不法分子利用盗取客户资金和引起法律纠纷。相应管控措施：客户必须提供死亡证明书、继承公证书或相关判决书和身份证件，经办柜员应认真审核。32、代理保险业务手工出单。易发风险隐患：易造成出单不及时和内部人员挪用保
16、费。相应管控措施：严禁使用手工填制保险单，加强对空白保险单及已开出保险单留底的核对。33、未按规定办理单位账户挂失。易发风险隐患：易被不法分子利用盗取单位存款资金。相应管控措施：单位申请挂失，应要求经办人出示身份证件、开户正本、单位正式公函、企业法人代码证、法人代表身份证件及授权委托书，并复印留存，写明挂失原因；非印鉴挂失的，还需提供单位预留印鉴。34、临时挂失未提供身份证号码。易发风险隐患：易泄露存款人信息。相应管控措施：办理临时挂失，挂失人要提供存款人身份证号码、存款账号、开户日期和金额等信息，柜员必须在核对至少户名和身份证号码均相符的情况下方能办理。35、撤销临时挂失后再办理正式挂失。易
17、发风险隐患：易被不法分子骗取或盗用银行资金。相应管控措施：客户在办理临时挂失后补办正式挂失手续的，柜员应直接进行正式挂失的操作，不得先撤销临时挂失再办理正式挂失。36、密码挂失、密码和存款凭证“双挂”由他人办理。易发风险隐患：易被他人盗取客户存款。相应管控措施：密码挂失、密码和存款凭证“双挂”必须本人办理，不得委托他人代办；未成年人或丧失民事能力者，可由其监护人代理。37、挂失申请书回单联未交客户或挂失未处理前客户先在挂失申请书结果栏签字。易发风险隐患：易被内部人员作案提供可乘之机。相应管控措施：挂失申请书的一联专夹保管，留存备查，一联加盖印章后，连同手续费收据及证件交回客户，客户凭此联办理挂
18、失后的有关手续；客户在挂失未处理前不得在挂失申请书结果栏签字。38、挂失后处理非存款人本人办理。易发风险隐患：易被不法分子利用盗取客户资金。相应管控措施：挂失补发或销户必须客户本人办理，紧急或特殊情况，存款人本人不能前来而必须委托他人代理解挂的，要提供经公证部门公证的授权委托书，经核实后，由网点主管授权办理。39、挂失申请书金额大于账户余额。易发风险隐患：易与客户发生纠纷和产生法律风险。相应管控措施：柜员须确认存款未被支取、未质押止付后，方可办理挂失，并将客户申请金额与核心业务系统余额相核对，申请挂失金额不得大于账户余额。40、未对挂失申请人进行身份核查。易发风险隐患：易产生虚假挂失或他人冒领
19、资金。相应管控措施：应按操作流程对挂失申请人进行身份核查，若出现此身份证号码与姓名不匹配或此身份证号码不存在，应要求客户出示户籍证明。41、为客户开立匿名账户或者假名账户,为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易。易发风险隐患：易被不法分子利用银行账户进行作案。相应管控措施：柜员应按照个人存款账户实名制规定、人民币银行结算账户管理办法以及人民币银行结算账户管理实施细则规定为客户开立账户，要求客户提供符合规定的身份证明文件及资料，大额现金支取及大额资金转账、汇划应要求客户出示身份证件并进行核查。42、未进行客户身份识别。易发风险隐患：易造成开立假名账户和为身份不明客户提供便利。相应管控措施：根据
20、反洗钱的规定做好客户的身份识别，审核客户的有效身份证件，查询打印联网核查信息，并留存客户的身份证件复印件；对属符合洗钱特征的业务可以拒绝办理或要求客户提供合法交易的证明。43、内部账如1391挂账、销账，2621应付款的付出，未达到规定金额，不需授权，柜员可以单独完成。易发风险隐患：柜员通过1391挂账将资金转移至自己账户或他人账户；或将2621的应付款如股金红利等直接支付现金或转入个人账户。相应管控措施：不论金额大小，要负责人签字，并定期对1391科目发生额进行检查核对。匀阻庙衔踪讨郭拼檀拼称丁涅呜姑芹遇助赚粱肌痞选铸滚疑辑鞠糊徽驳冠豹丝众缸霞冤雪沸祖嚼寞肩磐刷洋供嘻板架败嘶盛够拾详坪姻呆嚣
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