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1、 丰收e网企业网上银行使用手册丰收e网企业网上银行使用手册目录一、企业网上银行简介一）企业网上银行介绍 二）企业网上银行特点 1、安全2、方便快捷3、自主灵活4、个性化设置二、企业网上银行申请开户流程介绍一）开立账户 二）填写申请表 三）其他申请材料 四）申请流程图 三、丰收宝驱动软件安装与密码更改一）驱动软件安装二）密码更改四、企业网上银行的激活五、企业网上银行账户查询一）账户余额查询 二）账户明细查询 三）网上转账交易查询 四）网上代发工资和代报销查询 六、企业网上银行转账交易一）行内同名转账 二）对外付款三）批量转账 四）预约转账 五）企业财务支付 七、企业管理台一）企业操作员管理二）企
2、业授权模式管理 三）企业开通业务维护四）企业下挂账户维护 八、票据中心一）票据查询打印二)出票 三)保证 四)背书 五)质押 六)贴现 七)提示付款 八)追索及清偿 九)待签收业务九、电子单据一)电子回单二）电子对账1)电子对账签约2)电子对账修改3)电子对账关闭4)对账结果查询5)交易明细查询6)对账单查询回签十、信贷业务 一)贷款信息查询 二)贷款合同查询十一、温馨提示十二、专有名词说明一、企业网上银行简介一）企业网上银行介绍通过丰收e网，企业财务人员无需到银行网点即可查询和管理所有上挂网上银行的账户、完成资金的实时汇划及财务支付等业务。为保证安全、方便、灵活的操作企业网上银行，丰收e网将
3、企业操作员设置成管理员、录入员、复核员、授权员等多种角色；企业可以根据财务制度、人员数量等，量身定制出有自身特色的财务授权模式。二）企业网上银行特点1、安全（1）密码软键盘与验证码的双重保护为防止木马等黑客程序窃取客户密码等重要信息，丰收e网采用动态密码和验证码两项技术，有效的避免因恶意程序监控键盘而泄漏登录密码等此类重要信息。（2）数字证书权威认证丰收e网采用了国际上通用的基于PKI公钥体系结构的安全解决方案，能够提供客户身份识别、交易签名、信息不可篡改等安全要求，从而为客户进行互联网交易提供了全程安全保障。基于电子证书来认证参予通信的各方实体身份。同时采用目前最强的128位SSL安全通信协
4、议，在传输过程中对数据进行加密，防止客户信息被窃取和篡改。基于电子签名来保障客户账户资金安全。在网上银行进行转账、复核等关键性金融交易时，操作员必须“出示”正确的客户证书对交易信息签名，由于证书的不可伪造性，杜绝伪造交易指令的发生。企业客户证书全部存在丰收宝中，因为其中证书不可复制，从而可以获得最佳安全性。（3）交易复核、授权多重审核双人或多人对同一笔业务的多次审核减少业务处理风险。2、方便快捷浙江省农村信用社(合作银行)内支持7*24小时查询和转账服务，方便随时掌握企业账户的资金状况，提高单位账户的财富管理效率；有效的延长服务时间，转账业务随时可以提交。3、自主灵活拥有自己的管理台，充分享用
5、“私人”空间；根据企业自身的管理模式和财务处理方式自行分配角色，实行转账业务处理方式的多元化、风险控制的全面化。多样化的授权模式，适合大、中、小不同规模的企业。4、个性化设置操作员还可以根据自己的偏好设置页面风格、快捷菜单提高使用效率。二、企业网上银行申请开户流程介绍一）开立账户申请开立企业网上银行，需要先开立结算账户，可以是基本账户、一般账户和临时账户、专用账户。二）填写申请表企业需要填写一式二联的浙江省农村信用社（合作银行）企业网上银行签约申请（变更）表、浙江省农村信用社（合作银行）企业网上银行用户业务申请(变更)表、浙江省农村信用社（合作银行）企业网上银行授权模式配置表。三）其他申请材料
6、企业除填写申请表外，还需要提供单位交于经办人的授权委托书、经办人和企业操作员及法定代表人身份证原件及复印件一份以及开户行需要的其他资料，如：组织机构代码证正（副）本原件及复印件一份、营业执照正（副）本原件及复印件一份等；同时必须印章齐全。四）申请流程图三、丰收宝驱动软件安装与密码更改一）驱动软件安装1、在IE地址栏输入，进入浙江省农村信用社(合作银行)网上银行首页，点击“常用下载”下的“一键安装”下载、安装驱动程序。2、如下图所示，选择相应的驱动/控件一键安装包。3、出现如图所示提示框，点击“运行”直接安装，点击“保存”下载后安装。4、选择“运行”。5、选择“安装”，安装完毕即可。二）密码更改
7、此处密码更改即为丰收宝初始化密码更改；双击右下角的浙江省农村信用社(合作银行)LOGO，出现如下对话框；点击“修改USBKEY密码”，输入当前密码和新密码，后再输入一次新密码即可；初始化密码为“123456”。四、企业网上银行的激活在操作员正式登录企业网上银行前，必须先使用本行发送到指定手机上的网上银行激活码进行激活交易。当企业开通丰收e网后，激活码和操作员的登录密码会被分别发送到不同的手机上，手机号需经办人在网上银行申请书上填写。拥有激活码的用户登录企业网上银行，输入激活码点击“激活”即可。五、企业网上银行账户查询一）账户余额查询业务说明：该功能主要用于查询账户的当前余额和可用余额。 在账号
8、处输入所需查询的账户的关键字即可获得所要查询的信息； 通过改变账户明细显示可查看账户开户机构等内容； 点击账号处的链接可以了解账户的基本信息； 点击转账、明细分别可以进入以该账户为付款账号的行内同名转账或以该账户为查询账号的明细查询。二）账户明细查询业务说明：用于查询所选账户的当日或历史明细，可查询交易日期最长为一年。 您可以点击单笔业务中的打印打印该笔流水所对应的凭证； 您可以点击保存下载所列示的明细，做进一步的财务分析。三）网上转账交易查询业务说明： 按转账交易的不同渠道将其分为行内同名、对外付款、批量转账、预约转账四个部分； 您可点击序号查看交易明细和指令处理历史； 您可点击打印凭证打印
9、该笔网上银行交易流水的交易凭证； 您可以通过 “状态” 查看提交的指令的交易信息，包括：成功、失败、等待复核等。四）网上代发工资和代报销查询业务说明： 您可点击批次状态查看交易明细和指令处理历史； 您可点击批次号查看交易明细列表。六、企业网上银行转账交易在进行转账前请您先确认已完成以下设置： 在授权模式中添加授权模式； 在开通业务中为对应的业务开通相应的授权模式； 作为付款账户必须在银行开通付款权限，作为财务支付的账户必须在银行开通代发类权限；在进行转账时您还需要知道： 在企业管理台授权中心业务分类处理进行复核、授权和发送； 在企业管理台授权中心指令强制授权进行强制授权； 向企业转账的用途可到
10、汇款用途维护中添加、修改和删除，向个人转账只能在给定的用途中选择； 交易只有在提交银行处理(主机处理中或交易成功)时才扣除账户的可用余额。在添加授权模式时，可根据企业网上银行操作员数量和内部财务管理制度设置；为防范风险禁止设立单人操作模式，如确需设立，请向开户行申请。一）行内同名转账业务说明： 收付款账户均为本企业已上挂网上银行的账户； 该类型转账支持7*24小时服务，可实时到账； 可到网上转账交易明细查询中查看交易结果； 录入员提交完指令后会扣除相应的操作员限额、账户限额，如果该指令当天交易失败，该笔指令的限额将返还。二）对外付款业务说明： 选择行外转账时，收款方开户行必须通过查询开户行查询
11、输入； 选中加入收款名册将收款人信息收藏，下次转账可直接点击查询收款人在收款人名册中选择，操作员还可以到企业收款人维护添加和修改该名册； 点击保存交易将作为模板存储，点击调用模板即可调用,该模板在转账模板维护中进行维护； 行内转账业务为实时到账，行外转账业务视同柜面电汇业务； 在加急方式中选择是，可缩短到账时间，但需加收一定的费用；三）批量转账业务说明： 批量转账在提交时产生一个批次号，同时单笔业务产生独立的指令序号； 操作员在业务中心对业务进行处理时，可对单笔业务进行授权、复核和发送； 每批的总笔数最多不能超过300笔，行外转账时不支持加急方式； 提交的文件格式只能为EXCEL，提交时保证笔
12、数、总金额与所提交的文件相符； 批量文件的生成： 点击批量转账模板下载下载生成批量文件的软件，通过软件生成文件； 在手工录入中添加记录。推荐使用第二种途径生成批量文件，可以使用收款人名册、查询收款行等网上银行端的信息； 录入员提交完交易后会扣除相应的操作员限额、账户限额，如果当天交易失败限额将返还。业务提醒：尽量避免在生成的文件中输入空格、回车、非法字符等，这有可能导致文件无法提交或交易指令处理失败。四）预约转账业务说明： 企业可使用本交易在当前时点提交未来某一时点需要进行的转账交易（未来的某一时点指的是9点到17点之间的任意一个整点）； 若企业进行复核、授权和发送时，已超过预约发送时间，该指
13、令将在下一个整点进行发送； 提交的交易只能在指令处于等待系统处理这一状态时撤销，企业可通过企业管理台由管理员进行撤销，也可以到银行柜面办理撤销业务； 预约时间如果不是当天，录入员的限额将在预约时和预约发送当天各扣一次； 预约转账其他操作同行内同名转账和对外付款指令提交。五）企业财务支付业务说明： 代发的账户需要在银行柜面开通代发类业务操作权限； 点击导入文件进入代发/代报销业务操作页面； 代发代报销交易处理时间为9点到17点，提交交易支持7*24小时；选择隐藏明细系统将对提交人以外的操作员隐藏交易明细，如需了解交易结果可到银行柜台查询，或拨打客户服务热线“4008896596”； 收款账号必须
14、是在浙江省信用联社(合作银行)范围内开立的结算账户（除丰收贷记卡）； 上传文件格式必须为EXCEL； 代发工资/报销文件的生成： 点击模板下载下载生成代发工资、代报销的工具，在工具上直接编辑生成； 直接导出EXCEL，在生成的表格上添加记录； 用EXCEL自行生成工资表格，需按照下列顺序编写字段：“员工号”、“员工账号”、“员工户名”、“付款金额”、“备注”； 在网上代发工资查询/网上代报销查询中查看和下载明细列表； 该指令中交易状态指令提交银行端成功，不表示财务支付所有明细都成功，财务支付是否成功需查看成功列表和未成功列表； 该交易不占用操作员限额和账户限额。业务提醒：代发工资/代报销业务一
15、般每隔30分钟左右发送银行端处理一次七、企业管理台企业管理台分为授权中心和企业管理两个部分，授权中心用来查询和处理待复核、待授权以及待发送的业务；企业管理为管理员菜单，是企业实现自主网上银行维护的主要渠道。通过这一渠道，管理员可实现如下操作：账户别名设置、企业信息查询、企业操作员管理、下挂账户管理、授权模式管理、开通业务维护、预约转账撤销。业务提醒：管理员的主要功能是对本企业网上银行操作员的可操作账户、业务权限、转账限额、操作记录进行管理和监督，对本企业网上银行采取的授权模式进行设置和管理。企业在设置管理员时应考虑到管理员角色的特殊性。一）企业操作员管理业务说明： “修改操作员基本信息”主要用
16、于维护操作员转账限额、操作权限和授权级别。 管理员在进行企业操作员操作权限维护时，系统的备选项有录入、复核、授权、发送、管理以及强制授权六项。企业管理员可以根据企业的实际情况进行操作员的角色分配。一名操作员可以同时拥有录入、复核、发送、管理、授权或者强制授权的多个权限，但授权与强制授权的角色不能分配给同一名操作员。 需要特别注意的是，操作员权限的维护要跟授权模式设置相一致，虽然一名操作员可以拥有录入、复核等多个角色，但对于一笔转账业务来说，一般情况下一名操作员只能有一个角色。 在特殊情况下，操作员也可能在同一笔业务中兼任两个角色：强制授权员可以同时作为该笔业务的复核员；任何一名操作员只要拥有发
17、送权限都可以做为该笔业务的发送者。 “修改可操作账户列表”用于维护操作员的可操作账户列表。 “修改可操作业务列表”用于维护操作员的可操作菜单。业务提醒：请不要随意变更用户操作权限，变更后若不修改相应的授权模式可能导致该模式不能使用，运用该模式的业务无法完成。对于新上挂网上银行的账户，请先在修改可操作账户列表中添加该账户的操作权限，该操作员才能对该账户进行查询和交易。二）企业授权模式管理业务说明：授权模式的设置需要与操作员权限设置相呼应，在添加模式前要先确认有足够的拥有适当操作权限的操作员来完成该操作流程。这里指的适当的操作权限指的是授权模式中所涉及的全部操作权限由不同的操作员分别拥有。下面的这
18、个例子可以帮助我们更好的理解这个问题：假设用户设置的授权模式为：有金额模式、有序授权、需要复核、手工发送，授权金额区间设置为：0X=50000为一级授权1人，50000X=以上为一级授权1人,三级授权1人，为了完成这笔业务流程，我们首先最少需要有四名操作员分别扮演录入、复核、1级授权和3级授权的角色。然后，可以另外再设定一名操作员拥有发送的权限，也可以赋予前面四人的一人或多人以发送的权限。这样，当转账的金额小于等于50000时，经过录入、复核、1级授权、发送就可以完成该笔业务；当金额大于50000时，经过录入、复核、1级授权、3级授权、发送的程序可完成该笔业务。如果把上述的授权模式中的有序授权
19、改为无序授权，其他假设不变，则当金额大于50000时，发送流程中的1级授权和3级授权的顺序可以掉换。当把手工发送改为系统自动发送时，其他假设不变，则不需要经过发送的操作流程；如果企业的网上银行操作员中除录入员外拥有强制授权权限，那么当交易流程经过录入、复核程序进入到授权流程时，该操作员可以选择执行强制授权命令，执行以后，系统将自动跳过去1级和3级授权，直接进入发送银行端处理。业务提醒：在系统中我们已经为您提供了几种经典的授权模式，您也可以根据需要重新设置或者在我们提供的模式上进行修改。同一笔交易只能遵循一个授权模式，如果在业务的流程中间变更授权模式该笔业务的流程不能被改变。三）企业开通业务维护
20、业务说明： 点击停用该业务将暂时不能使用，点击启用即可恢复使用，该修改必须重新登录才能启用； 给不同业务配置不同的授权模式，即有利于业务处理的安全，也有利于丰富处理形式。业务提醒：无金额模式不适用于转账业务，若为转账业务配置该模式，转账业务将无法提交。四）企业下挂账户维护业务说明： 可修改上挂网银账户的单笔限额和日累计限额； 可用于调整账户的操作权限，但修改前必须事先在银行柜面开通相应权限。八、票据中心在进行票据业务前请您先确认已在银行开通电子票据的权限和功能，并维护了相应的授权模式。一） 票据查询打印1）票据信息查询业务说明： 票据信息查询可查询所有与本企业相关的票据，包括：持票查询、历史持
21、票查询、待签收票据查询等； 点击票样可查看、打印正面票样及背面票样。 点击历史行为可查看该票据的详细流通信息。2）支付信用查询业务说明： 客户作为行为接收方可以通过此交易就某一处于待签收状态下的票据行为，向电子商业汇票系统查询行为发起方的支付信用信息以及票据承兑人的支付信用信息。3）支付信用查复业务说明： 该功能主要是指人行返回的支付信用信息查复报文，查复内容包括每一主体的支付信用信息； 点击电子票号可查看详细信息。4）交易流水查询业务说明： 点击查询可查看交易的具体信息。5）查验申请业务说明： 票据权利人或持有人通过此功能将票据信息发送给规定或任意的对手方，供对手方查看； 点击电子票号可查看
22、票据详细信息。6）查验票据查看业务说明： 该功能用于查看查验申请人发起的票据； 点击电子票号可查看票据详细信息。二） 出票1）出票申请业务说明： 该功能主要用于出票人对票据信息的登记，出票人在收款人对提示收票申请进行回复前，可以通过撤票交易对票据状态处于“出票已登记”、“提示承兑已签收”的票据作未用退回处理。 出票日到票据到期日之间的时间跨度不能超过一年； 出票人只能是企业类型的参与者。2）提示承兑申请业务说明： 该功能主要用于出票人在出票登记成功后，提示承兑人进行承兑，在承兑人未做出应答前，客户可以通过提示承兑撤回发起承兑撤销请求，撤回该笔承兑申请； 点击电子票号可以查看该张票据的详细信息；
23、 若是电子银行承兑汇票存在出票保证的，在保证人未签收前，不得提示承兑。3）提示收票申请业务说明： 此功能用于出票人向票面记载的收款人发出提示收票申请，出票人已发起提示收票但收款人未作出应答前，出票人可以通过提示收票撤回发起撤销该笔提示收票申请； 可提示收票的票据状态应为提示承兑已签收； 提示收票日应小于到期日。三）保证保证分为出票保证，承兑保证，背书保证三部分。出票保证是指电子商业汇票获得承兑前，出票人向电子商业汇票上记载的债务人以外的他人发出保证申请，保证人作出保证行为的，被保证人为出票人；承兑保证是指承兑人在承兑签收后，出票人将电子商业汇票交付收款人前，保证人对承兑行为作出保证，被保证人为
24、承兑人；背书保证是指在出票人将票据交付收款人后，票据流转阶段所发生的票据保证行为，被保证人为背书人。业务说明： 出票保证申请必须在出票已登记但未提示承兑前发起，即只能对“出票已登记”状态的票据发起出票保证申请； 承兑保证申请主要是用于商承，如为银承则该交易应由承兑银行发起； 背书保证被保证人可以向保证人发出保证申请的票据状态：提示收票已签收、背书已签收、买断式贴现已签收、回购式贴现赎回已签收、回购式贴现已逾赎回截止日、质押解除已签收； 保证人是否同意保证并不影响后续的流程，但进行后续的流程必须在保证人作出应答后，在保证人应答前，申请人必须申请撤销该操作才能进行下一步流程； 如选择本行保证，则保
25、证人信息自动隐藏；如选择他行保证，则只显示保证人开户行与保证人开户行行号；如选择非银行保证，则显示保证人名称、保证人账号、保证人开户行行号、保证人开户行几栏； 三种保证在保证人签收前，都可以由发起人主动发出撤销请求。四）背书本功能主要在持票人基于商品交易、债权债务清偿等事由需将票据转让给后手时使用。业务说明： 出票人或前手持票人注明“不得转让”时不能再转让； 背书转让业务只允许企业之间的转让，禁止企业和和非企业类型的客户做背书转让业务； 企业不得将票据背书转让给自身，包括同一企业不同开户行的情况； 背书转让申请必须在提示付款期到期之前发出； 背书人发出背书转让申请后，在被背书人作签收回复前，可
26、撤销背书转让申请； 当票据状态处于“提示收票已签收”、“背书已签收”、“质押解除已签收”、“回购式贴现赎回已签收”状态下，才可申请背书转让业务； 提交后显示交易成功并不代表该交易真正成功，系统会校验被背书人户名账号的合法性，如账号户名录入错误，票据状态不会改变，交易流水查询明细中可以查询原因； 背书转让业务不涉及行内业务操作，仅涉及我行客户的网银操作处理。五）质押1）质押申请网银客户作为出质人，可以登录网银客户端查询可质押申请的票据信息，录入质权人信息后，提交票据系统处理，可实现多票向一人质押。业务说明： 点击查询按钮，出现可质押票据列表。选择一张或多张待质押票据； 选择质权人性质，质权人按性
27、质不同可分为本行质押、他行质押、非银行质押； 记载不得转让的票据，不得办理质押业务； 如质权人性质选择为“本行质押”，则质权人信息自动隐藏；如质权人性质选择为“他行质押”，则只显示质权人开户行与质权人开户行行号；如质权人性质选择为“非银行质押”，则显示质权人名称、质权人账号、质权人开户行行号、质权人开户行几栏； 质押的票据状态应为“提示收票已签收”、“背书已签收”、“买断式贴现已签收”、“回购式贴现已逾赎回截止日”、“回购式贴现赎回已签收”、“买断式转贴现已签收”、“回购式转贴现已逾赎回截止日”、“回购式转贴现赎回已签收”、“买断式再贴现已签收”、“回购式再贴现已逾赎回截止日”、“回购式再贴现
28、赎回已签收”、“质押解除已签收”、“央行卖票已签收”； 在出质日至票据到期日前一日的期间内，主债务履行完毕的，质权人可以发起质押解除业务，但不得办理转让和贴现业务；主债务在票据到期日前未履行完毕的，质权人不得办理转让和贴现业务，只能在票据到期日后提示付款； 在质权人未做出应签前，出质人可以发起质押申请撤回。2）质押解除申请票据质押背书后，自出质日至到期日前一天，我行客户为质权人时，在出质人已履行完主债务的情况下，质权人可向出质人发起质押解除业务申请。业务说明： 点击查询”按钮，出现可质押解除票据列表。选择一张或多张待质押解除票据； 点击电子票号可查看票据的详细信息； 质押解除前票据状态应为“质
29、押已签收”； 质押解除业务应由质权人主动发起； 在出质日至票据到期日前一日的期间内，主债务履行完毕的，质权人可以发起质押解除业务，但不得办理转让和贴现业务；主债务在票据到期日前未履行完毕的，质权人不得办理转让和贴现业务，只能在票据到期日后提示付款； 在出质人未做出应答前，质权人可以撤销质押解除申请。六）贴现客户通过该功能对当前正常持票且非中间状态的商业承兑汇票和银行承兑汇票做贴现操作。贴现分为买断式贴现和回购式贴现。本行贴现：他行贴现：业务说明： 贴现行：客户电票签约账户所属机构的行号与贴现接收行行号一致则需选择本行；不一致则需选择他行； 进行贴现的票据应为客户当前正常持有且非中间状态的商业承
30、兑汇票或银行承兑汇票； 他行客户到我行贴现，贴现资金必须入我行账户，如收到线上清算方式，信贷审批拒绝； 贴现业务申请人向我行申请贴现时，须提供票据明细信息，由我行线下完成贸易背景审查； 贴现申请人对已提出贴现申请的电子商业汇票，在贴入人签收或驳回之前，可以办理贴现业务的撤回； 记载不得转让事项的票据（包括出票人记载和历史行为中的背书人记载），不得申请贴现； 贴现必须在票据到期日之前完成； 买断式贴现的贴现申请日期应小于票据到期日； 回购式贴现：贴现申请日贴现赎回开放日=贴现赎回截止日票据到期日； 票据状态处于“提示收票已签收”、“背书已签收”、“质押解除已签收”、“回购式贴现赎回已签收”时，才
31、可申请贴现； 我行客户在网银端发起本行贴现，默认线下清算方式； 我系统内客户通过网银向我系统内金融机构贴现必须选择线下； 贴现申请可以在贴入人签收前进行贴现申请撤回。七）提示付款提示付款分为正常提示付款和逾期提示付款，正常提示付款是指在提示付款期前或提示付款期内向承兑人发起提示付款，逾期提示付款是指在超出提示付款期后向承兑人发起提示付款。业务说明： 持票人提示付款只能从电子商业汇票记载的最后一手被背书人的开户行发起，如果未经背书，则从收款人的开户行发起； 提示付款可以在到期日前发起，也可以在提示付款期内发起，提示付款期为票据到期日起的十日内； 提示付款申请发出后，收到拒绝付款应答的，持票人可再
32、次发起提示付款申请； 提示付款人发出提示付款申请后，在付款人签收或驳回之前，提示付款人可以办理提示付款业务的撤回； 承兑人开户行系统外的，持票人可选择线上清算方式；承兑人开户行系统内的，必须为线下清算方式； 客户网银端可提示付款的票据状态有：提示收票已签收、背书已签收、质押解除已签收、质押已至票据到期日、提示付款已拒付（不可拒付追索）、提示付款已拒付（可拒付追索，可追所有人）； 期前提示付款，承兑人作拒绝的，如果提示付款回复为票据到期日前，修改票据状态为“提示付款已拒付（不可进行拒付追索）”； 如果提示付款回复为票据提示付款期内，修改票据状态为“提示付款已拒付（可拒付追索，可以追所有人）； 如
33、果提示付款回复为票据逾提示付款期后，票据提示付款期内未发起过提示付款申请，修改票据状态为“提示付款已拒付（可拒付追索，只可追出票人、承兑人及保证人）”； 如果提示付款回复为票据逾提示付款期后，票据提示付款期内曾发起过提示付款申请，修改票据状态为“提示付款已拒付（可拒付追索，可以追所有人）”。八）追索及清偿1）追索客户使用该功能可以向票据前手发出清偿的请求；票据前手作为被追索人能够查询到该追索请求。追索信息录入页面：业务说明： 追索类型分为拒付追索和非拒付追索，拒付追索是指票据到期后，票据权利人提示付款人不予付款，票据权利人根据票据付款人出具的拒付证明向其前手提示追索。非拒付追索是指票据付款人死
34、亡、逃匿，或被人民法院裁定宣告破产，或被责令终止业务活动，票据权利人为确保票据权利实现而行使不安抗辩权向前手提示追索，其追索依据为具有法律效力的相关证明或司法文书，而非票据付款人出具的拒付证明。非拒付追索则可在汇票到期日前进行，只要相关追索原因存在即可； 追索金额可以包括：（1）被拒绝付款的票据金额；（2）票据金额自到期日或者提示付款日起至清偿日止按照中国人民银行规定的同档次流动资金贷款利率计算的利息；（3）取得有关拒绝证明和发出通知书的费用； 持票人提前提示付款被拒付不能发起追索； 追索可由追索人向所有能够追索的前手同时发出追索通知，不能向其后手发起追索； 提示付款期内未发出过提示付款，持票
35、人仅可向出票人、承兑人、出票保证人、承兑保证人追索； 追索追到出票人或承兑人为止，若出票人或承兑人清偿，则票据关系解除，票据状态更新为“已结清”； 追索人可以向多个被追索人发出追索通知，但只能依次一对一发起； 为同一票据债务人担保的多个保证人之间不得追索，质权人不能被追索； 被追索人发出同意清偿应答前，可以办理追索申请业务的撤回。2）清偿客户（被追索人）使用该功能签收追索人发起的追索申请业务说明： 可发起同意清偿的的票据状态为“拒付追索待清偿”或“非拒付追索待清偿”； 追索同意清偿发送后，在追索人回复前，同意清偿人可通过网银系统发起追索同意清偿撤销请求，撤回该笔追索同意清偿申请。九）待签收业务
36、客户可以在这里完成所有待签收业务的签收，包括提示收票待签收、出票保证待签收、承兑保证待签收、背书保证待签收、背书待签收、质押申请待签收、质押解除待签收、回购式贴现赎回待签收、同意清偿待签收、提示承兑待签收、提示付款待签收、逾期提示付款待签收。业务说明： 签收结果可以选择同意签收也可以选择拒绝签收。九、电子单据电子单据分为电子回单和电子对账两部分，电子回单是企业用来查询和打印通过网银完成的转账类交易和代发类交易产生的电子回单；电子对账是在网银上为客户提供账户余额、账户明细的对账，包括电子对账的签约、修改、关闭，对账结果的查询，交易明细的查询和对账单查询回签。一）电子回单业务说明： 只能查询和打印
37、通过网银完成的转账类交易和代发类交易产生的回单； 查询日期不超过查询当日起前一年； 该交易支持724小时查询和打印回单； 可点击回单查看回单的具体内容； 代发类的交易金额为总金额； 若柜面上已领取回单，请勿重复记账。业务提醒：可通过登录首页的电子回单验证来验证回单是否真实、有效。二）电子对账1）电子对账签约业务说明： 企业电子对账账户类型：支票户、定期账户、保证金账户、专户、贷款户； 企业存折户可签电子对账或纸质对账，若不签约将不进行对账； 该交易由具有管理权限的操作员进行签约； 客户如选择需要配发纸质对账单，则该纸质对账单仅作为客户的对账参考，不需回收； 客户可以同时勾选多个账户进行签约；
38、重点账户按月对账；单位存款支票户按季对账；保证金账户按季对账；专户按季对账；单位定期存款账户按季对账；贷款户按年对账；核销贷款账户按年对账； 银行将客户签约电子对账的对账频率与银行设置的账户对账频率作比较，以对账频率高的出对账单。例如：单位存款支票户客户签约的对账频率是按季对账，并且银行将该账户设置成重点账户，则该账户按月出对账单，要求按月对账。2）电子对账修改业务说明： 对账频率：活期和定期账户可以修改按月或按季度对账，贷款账户只有一个选项，不能修改； 配发纸质对账单：活期、定期和贷款账户都可以在三种配发纸质对账单的方式中进行修改。3）电子对账关闭业务说明： 具有管理权限的操作员有关闭电子对
39、账的功能； 可以同时勾选多个账户关闭电子对账功能； 存在未回签账单的账号不能关闭，必须等回签完成后才能关闭。4）对账结果查询业务说明： 对账结果查询可查询最近一年的对账； 可点击不符项查询来查看具体的不符事项。5）交易明细查询业务说明： 交易明细查询只提供最近120天的账户明细，若要查询更多请通过其它途径查询。6）对账单查询回签当余额核对不相符时：业务说明： 可以查询回签最近一年的对账单信息； 回签不符的账单在账单日后三十天内可以再次回签。十、信贷业务信贷业务主要提供贷款查询功能，通过该功能能查询到企业的贷款情况，包括贷款帐号、起息日、到期日、贷款金额、贷款余额等。贷款合同查询分为贷款信息查询
40、和贷款合同查询两部分。一）贷款信息查询业务说明： 点击筛选可以查询指定时间段内的贷款，过滤掉其他过多的贷款信息； 点击基本信息查询可以查看到一笔贷款的详细信息； 点击账户明细查询可以显示贷款账户发生明细，包括发放时间、还款时间等。二）贷款合同查询业务说明： 点击合同号可以查看贷款合同的具体信息。十一、1、在登录网上银行前请先检查丰收宝所对应的驱动程序是否成功安装，证书是否成功下载；2、授权模式请尽量根据企业财务管理的实际模式设立；3、由于管理权限较大，建议一家企业只设立一名管理员，强制授权员的设定也需要慎重；4、暂时离开时请退出网上银行并拔出丰收宝；5、在设置模式时应尽量不要设置成单人就可以转
41、账成功的模式，以减少财务风险；6、请仔细阅读页面上的说明，以便正确操作企业网上银行，及时发现问题；7、在维护操作员和账户信息时，请尽量设置相关限额以降低风险；8、在所有高级查询中提交日期为必输项；9、请及时查看新消息，以便及时处理未授权或未复核等交易；10、请您关注银行公告，及时了解相关信息；11、如有疑问请拨打客户服务热线“4008896596”咨询；12、请输入正确的登录密码，密码连续3次输入错误，操作员将被暂时冻结。如需当天解冻，请到柜面办理解冻业务。十二、专有名词说明1、操作员：即企业网银的实际使用人，又被称作用户；有管理权限的特殊操作员即为企业管理员，可以使用企业管理类交易。2、可操作账户：一般普通操作员只能操作本人有权限操作的账户，这些可操作账户可以通过企业管理员或到柜面进行变更。3、企业处理中：是指指令还处在企业端，尚未发送银行处理，具体包括以下几种状态：等待复核、等待授权、等待发送、等待系统处理等；4、银行处理中：是指指令已通过网上银行发送银行处理但尚未处理结束，具体状态有主机处理中。5、企业自行维护：企业拥有自己的管理台，管理员可自行进行授权模式维护、操作员管理等。6、行内转账是指浙江省农村信用社（合作银行）账户之间的转账。- 45 -