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1、Page 48亚太博宇联合咨询n 保监会发布人身险公司全面风险管理为加强寿险公司、健康保险公司及养老保险公司的全面风险管理，中国保监会专门制定了人身保险公司全面风险管理实施指引（以下简称指引）并于今天发布。按照指引规定，各人身险公司须建立与自身业务性质、规模和复杂程度相适应的全面风险管理体系，有效识别、评估、计量、应对和监控风险。n 保险行业资产配置渐入佳境随着股市回暖、保险资金投资渠道放宽等利好因素的刺激效应，保险行业资产配置的压力已得到有效缓解。数据显示，截至9月底，保险公司资金运用余额为4.4万亿元，平均收益率为3.28%，相比前1至8月的平均收益率2.77%有较大提升。n 保险业密议新
2、车购置价确认规则保费或将上升在处理旧车尤其是无法提供购车发票的旧车以及条款所规定的“协商确定”新车购置价的问题上，因各家保险公司掌握的尺度不一，产生了不少问题，其中一些已被市场份额较大的公司认为是“相当棘手”的问题。在中国保险行业协会牵头下，国内数家保险公司“聚集”在一起，商讨了新车购置价确认的规则，这其中就包括了中国人保、平安财险和太平洋财险等国内财险“大佬”。保险行业营运监测亚太博宇联合咨询 2010年11月10日国内市场行业研究CommentPage 1市场信息与竞争环境分析Domestic Market亚太博宇集团保险行业研究组目 录快速进入 点击页码 H风险预警3【保监会发布人身险公
3、司全面风险管理】3【保险行业资产配置渐入佳境】4【保险业密议新车购置价确认规则保费或将上升】5机会发现6产品6【中国人寿“安享一生”分红保险受市场追捧】6【“乐融阳光游”为出行者提供实惠的保险选择】7【国泰人寿推出新款分红两全险】7人才8【雷声大雨点小保险营销员改革究竟何去何从】8【银保销售变身“1+3”寿险业洗牌在即】9服务11【天平车险推出7项电销专属服务】11【新华保险将“小黄帽”推向全国】12环境监测12中央监管12【保监会要求险企报送不动产和股权投资情况】12【银监会出新规：严禁保险员进银行卖保险】12【陈文辉：积极稳妥改革完善保险营销员管理体制】14【陈文辉：通过协同监管规范银保业
4、务】15热点区域15【北京补缴基本养老保险费的历年费用标准出炉】15【上海多角度探索新型养老保险】16【广东鼓励保险产品“创新”探索“以房养老”】17【深圳车险费率最高下浮5成财险业盈利承压】17潜力地区19【江苏环保企业保险三方合作共同推进污染责任险形成有效运作模式】19【江苏政策性出口信用保险成外贸增长重要推手】21【江西将实现交强险费率“双挂钩”机制】23【山东总结经验促意外险持续健康发展】23【荆州保险业“转方式、调结构”成效显现】24【浙江：保险业支持社会保障体系建设】25【烟台保监分局六项要求提升行业服务水平】25策略创新26【近40家保险公司扎堆网销网络成险企争夺新战场】26【通
5、胀催保险产品变脸分红率或提升】27【中国人寿与新华网签署战略合作协议】28【变额年金成应对通货膨胀利器】29社保动态30【养老险补缴不需转社保关系最低可只补一个月】30【“消费养老”有望迅速发展成为新型社保模式】31【中国在世界养老金体系中排名急需提升】32【湖南首批试点发放社保卡目前仅限养老保险缴费】33营运监测34新开34【省内第24家寿险公司8日开业】34资本34【中国平安收购深发展进展顺利受银保新规冲击最小】34【中联电气2100万元入股紫金保险】35【美量化宽松政策促大盘向上保险股小幅上涨】35【民安保险股权转让尘埃落定海航杀入财险市场】36【保险机构三季度持股创两年半新高】37混业
6、39【银保整改：保险人员全部撤出银行网点】39中介40【三季度上海保险专业中介整体盈利5486万元】40理赔40【吉林商业大厦火灾保险理赔启动】40【非第一现场报案保险公司仍需理赔】41【台风陪付有望获再保险支持全球再保险巨头来闽谈合作】41海外42【美国大都会人寿收购AIG旗下美国人寿】42【美国友邦保险提升服务举措】42【瑞士再保险三季度净收益6.18亿美元】42财务情报42分支数据43【前三季北京市保费收入增四成】43【前三季北京产险承保获利7.5亿元】43【山东前九个月保费增幅达28.9%】43【江西省前三季度保费收入同比增长36.9%】44行业数据45【保险业未来利差趋势性上升继续强
7、烈看好首推平安】45参考数据46【北京海关税收突破400亿元】46风险预警 【保监会发布人身险公司全面风险管理】为加强寿险公司、健康保险公司及养老保险公司的全面风险管理，中国保监会专门制定了人身保险公司全面风险管理实施指引（以下简称指引）并于今天发布。按照指引规定，各人身险公司须建立与自身业务性质、规模和复杂程度相适应的全面风险管理体系，有效识别、评估、计量、应对和监控风险。指引将人身险公司在经营过程中面临的主要风险概括为七类，即市场风险、信用风险、保险风险、操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险，同时要求各公司应结合自身业务特点建立健全本公司的风险分类体系，将各类风险进一步细化至次级分类及
8、风险事件。指引规定，公司应建立由董事会负最终责任、管理层直接领导，以风险管理机构为依托，相关职能部门密切配合，覆盖所有业务单位的全面风险管理组织体系。而董事会下须设立风险管理委员会，监督全面风险管理体系运行的有效性。任何违反风险管理相关政策的组织和个人都要给予追究和处罚。不仅如此，公司还应把风险管理效果和绩效考核制度相结合，增强各级管理人员特别是公司管理层的风险意识和责任，确保公司在经营过程中能够在收益和风险之间作出更好的把握和权衡。此外，指引还对人身险公司的风险偏好体系、风险识别和评估、风险计量、风险应对与控制、资产负债管理、风险预警、风险监督和风险报告及沟通等多个方面作出了详细规定，同时要
9、求各公司于2010年11月30日前将风险管理部门负责人姓名、职务和联系方式报送保监会。按照保监会规定，各人身险公司应最晚在2013年10月1日前设立风险管理委员会，建立风险管理信息系统，并从2014年开始在提交的年度全面风险管理报告中运用经济资本方法计量公司所承受的风险。在此之前，可由审计委员会暂行风险管理委员会的职责。指引生效后，各寿险公司、健康险公司、养老保险公司应按要求提交年度全面风险管理报告。金融时报2010-11-05目录G【保险行业资产配置渐入佳境】随着股市回暖、保险资金投资渠道放宽等利好因素的刺激效应，保险行业资产配置的压力已得到有效缓解。数据显示，截至9月底，保险公司资金运用余
10、额为4.4万亿元，平均收益率为3.28%，相比前1至8月的平均收益率2.77%有较大提升。中信证券分析师黄华民表示，央行宣布加息后，10年期国债收益率已上行到3.6%至3.7%，5年期存款利率提高到4.2%，5至10年期债券市场收益率也纷纷上行0.2至0.4个百分点，10年期银行间国债、金融债和企业债(AAA)收益率分别为3.68%、4.01%和4.57%，位于历史分布均值以上，在保险固定收益投资组合中已具备配置价值。其次，10月份以来权益市场上涨17%，而且国内经济企稳和流动性等预期将利好权益市场未来表现，保险资金的配置压力较前期显著缓解。数据显示，截至9月底，保险公司股票投资4768.34
11、亿元，占比10.76%；用于投资证券投资基金的资金为2751.93亿元，占比6.21%，二者相加权益类投资占比为16.97%。数据显示，险资在9月份单月增仓898.79亿元，环比增长近七成，为年内单月增量新高。7月份以来，保险资金入市尤为激进，对A股进行了大幅加仓，截至9月底，保险资金的股票仓位已从上半年的10%至11%，大幅提升至16%至17%，创下历史新高，超过2000亿元的险资在短短3个月内流入了股市。三季度，共有98只股票被险资建仓，主要集中在周期性行业与新兴行业，保险机构对股票型基金的申购量也在不断加大。有分析人士指出，险资在三季度如此大规模的手笔，显示了保险公司在资产配置方面着眼于
12、长期的战略眼光。中国人寿、中国平安、中国太保三大保险股公布的三季报也佐证了保险公司目前在资产配置方面正处于得心应手的阶段。受累于前三季度的股市震荡格局，三家保险股的投资收益均有所降低。前三季度中国人寿的总投资收益额为475亿元，同比减少5.9%。总投资收益率3.65%，简单年化后总投资收益率4.88%；中国平安实现投资收益207.7亿元，其中第三季度实现97亿元，环比增长94.4%。中国太保前三季度投资收益40亿元。而第三季度特别是9月下旬，踏着股市回暖的节奏，中国人寿选择大幅加仓股票和指数基金；中国平安今年的股市投资相对求稳，倾向于资源、券商、机械制造等板块；中国太保在三家保险股中权益类投资
13、比例最低，三季度也没有大幅调仓，而是选择在信息技术和医药等热门板块加仓。有分析师指出，由于三季度中国人寿积极主动的投资策略，在此轮A股上涨过程必将大幅受益，中国太保则达到了“以丰补欠”的设想，经过此轮上涨，上半年的浮亏将有到有效弥补。黄华民表示，第四季度保险公司资产配置方面仍面临一些风险因素，包括股票投资预期收益率大幅下滑、债券收益率下行、部分上市公司再融资预期、员工持股减持、H股解禁等。但是，预计四季度寿险市场承保将平稳进展，2010年寿险保费增长幅度将达到30%左右，2011年银保及期缴业务将快速增长。目前利率环境改善和权益市场向好等将优化保险资金的资产配置，保险公司承保与资产配置正处于最
14、佳时机。多位业内人士称，尽管目前资产配置形势良好，但对保险公司来说，任何时候也不能放松风险管理。中国人寿资产管理有限公司董事长缪建民表示，保险公司主要强调资产和负债的匹配，防范流动性风险，利用资产收益覆盖负债成本。这也是险资倾向固定收益类资产的原因。但是，险资投资不能简单跟风，一定要坚持价值投资理念。中国保险报2010-11-05目录G【保险业密议新车购置价确认规则保费或将上升】在处理旧车尤其是无法提供购车发票的旧车以及条款所规定的“协商确定”新车购置价的问题上，因各家保险公司掌握的尺度不一，产生了不少问题，其中一些已被市场份额较大的公司认为是“相当棘手”的问题。日前了解到，在中国保险行业协会
15、牵头下，国内数家保险公司“聚集”在一起，商讨了新车购置价确认的规则，这其中就包括了中国人保、平安财险和太平洋财险等国内财险“大佬”。自“70号”文件下发以来，车险市场秩序显著好转，恶性价格竞争得到了有效遏制；但新车购置价确定规则的不统一，的确给车险的发展带来了困扰。这主要表现在：一是容易造成同一标的的车产生不同的保额及保费，给投保人造成困扰，继而容易产生纠纷；二是部分保险公司会利用新车购置价确定尺度不一的现象，擅自降低车价、变相降费来进行价格竞争，扰乱市场秩序；三是各保险公司的系统参考购置价一般分为含购置税价、不含购置税价两种，地方行业监管或自律往往简单要求以系统参考价(或给予一定浮动比例的形
16、式)来确定新车购置价，未从根本上明确新车购置价确定规则，使得采用含购置税价系统的保险公司所确定的保费偏高。按照条款的定义，新车购置价是指保险合同签订地购置与保险车辆同类型新车(含车辆购置税)的价格，无同类型新车市场销售价格的，由被保险人与保险人协商确定。在该次“关门”会议上，有公司代表提出，建议由行业协会下发文件，对新车购置价的确认规则进行权威解释，严格按照报备的条款费率所规定的新车购置价的定义执行，新车按照发票价格加购置税来确定，旧车价格以系统参考价格(含购置税)来确定。鉴于目前80%以上的保险公司均采用的精友公司新车购置价数据库，有公司代表建议，行业协会统一要求各保险公司以精友含购置税价格
17、为计费基础，以保障各家保险公司系统参考价的一致。另外，还有部分公司提出，随着车险信息平台的逐步上线，实现地区化的价格具有了操作基础，建议在上线了全国车险信息平台的省域，引入当地统一的新车购置价数据库，原来保险公司的价格库不再采用，利用系统的管控作用，真正实现地区差异化及新车购置价的标准化。不过，也有部分市场人士担忧，由于各地区车辆市场价格差异较大，如果采用全国统一价格，还会引发投保人的争议，其中的一个问题就是，不少投保人的车险保费将会有不小幅度的上升。第一财经日报2010-11-08目录G机会发现产品【中国人寿“安享一生”分红保险受市场追捧】根据市场的实际需求，中国人寿依托其雄厚实力在业界推出
18、首款涵盖疾病身故、意外身故、巨灾身故三种保障的人身保险产品国寿安享一生两全保险（分红型）。据了解，国寿安享一生两全保险（分红型）除对疾病和意外身故提供保障外，更涵盖地震、洪水、台风、海啸、泥石流、滑坡6种重大自然灾害，其中巨灾意外身故保障高达身故所交保费的三倍，凸显了保险的核心保障功能。目前，该产品是国内首款涵盖巨灾风险、意外风险和疾病风险的长期性险种，同时也是国内首款保费返还后还能继续享受保险保障与红利的长期性险种。众所周知，前段时间在我国发生的南方雪灾、汶川地震、暴雨肆虐，使我们共同感叹灾难的来临无法阻止的同时，拥有保险保障的人至少可以将可能的经济损失降到最低。据有关部门调查统计，老百姓的
19、保险意识比灾前提高了很多，人们开始未雨绸缪了，社会对保险的需求从未如此强烈。但目前市场上针对巨灾的长期性人身保险还相当缺乏。国寿安享一生两全保险（分红型）着重突出巨灾保障，迅速推出此产品填补了这一空白，属于业界领先产品。此款保险产品的推出也能看出，中国人寿在这么短的时间内开发出这样的具有高度社会责任感、利国利民的保险产品，是用实际行动践行“以人为本、关爱生命、创造价值、服务社会”的公司使命。此外，该产品适用范围广，凡出生30日以上、55周岁以下，身体健康者均可作为被保险人投保，老少皆宜。同时，该产品还将在约定期限内分两次返还所交保费，被保险人生存满10年返还所交保费的40%，生存满15年返还6
20、0%。在保费全部返还后，客户还可一直享有各项保障及公司分红直到70周岁，使各位客户可以及时享受到公司各项投资和经营成果，获得丰厚回报。除此之外，该产品还为客户提供保单借款功能，借款额最高可达保单现金价值的70。这样的一款产品不但可以满足客户一般的疾病和意外保障需要，更满足了客户应对巨灾的需要，同时还可获取分红回报，是一款集保障和理财于一身的新型分红产品。据悉，该产品将携手各大商业银行，从9月上旬开始在各银行网点代理销售。希望您能够早日拥有这份关爱，为自己和家人提前储备一份无忧的未来。新快报2010-11-08目录G【“乐融阳光游”为出行者提供实惠的保险选择】日前，国内领先的保险销售网站乐融网推
21、出由阳光财产保险公司承保的一款短期旅游意外保险乐融专属产品“乐融阳光游”。该产品有以下几个特点：首先，性价比高。投保人可自选出行时间，保险费因出行时间长短不同而变化，最低仅6元，最高不过35元。价格便宜但保障程度高，普通意外伤害保障高达10万元，同时还有1万元的意外医疗、每天30元的住院津贴、20万元的航空意外保障，在目前市场上的短期意外保险产品中，是保障全面、价格优惠的一款产品；其次，适应人群广。该保险的被保险人不分职业类别、不论男女老幼，只要是年满3周岁到65周岁、在国内有固定住所的中国公民都可投保本保险；第三，责任范围宽。该产品不仅承保了出行者旅途中因交通工具、其他意外事故造成的人身伤害
22、责任，还承保了出行者参与徒步登山、露营、人工场地攀岩、骑马、划船、拓展训练、非山地自行车骑行、人工场地轮滑/滑冰、游泳、自驾露营、探洞等9大类、共16项符合相关条件的户外运动项目时发生意外导致的伤害责任，而这些户外运动导致的意外伤害在许多综合意外保险产品中是不负赔偿责任的；第四，有特殊责任选项。该产品还附加了去海拔3500米以上高原参加上述户外运动或去海边参与有经营资质单位组织的潜水运动项目的意外伤害责任两个责任选项，出行者只要增加很少的保险费，就能获得这些高风险运动项目的意外保障，这是目前同类产品所没有的保障内容。投保方便、理赔快捷。投保人在乐融网上只需花费几分钟时间，就能完成投保、缴费全部
23、手续，并获得电子保单；如发生保险责任事故，在索赔资料齐全时，10天内保险公司就能将赔款支付给被保险人。中国保险报2010-11-03目录G【国泰人寿推出新款分红两全险】在“负利率”时代，投资者对股票、基金、黄金等渠道的投资欲望愈加强烈，而跌宕起伏的2009年，使得人们更加重视起资产的安全性。近日，国泰人寿在个人代理渠道推出一款理财新产品国泰富贵鸿福两全保险（分红型），为个人和家庭的财务稳定打下坚实基础。据国泰人寿精算人员介绍，该款分红两全险是一款中长期期交产品，以10年交为例，从保单生效日起保户即可获得10倍保额的身价保障，且在交费期满后，仍可继续享有10年的保障；20年期满后，富贵鸿福还献上
24、一笔满期金，客户可获得20.5%的保证收益。同时，客户更可根据自身实际情况选择6年的交费方式。在保证收益的基础上，保户还可每年分享公司经营成果，额外获得一份红利收益。新民晚报2010-11-05目录G人才【雷声大雨点小保险营销员改革究竟何去何从】一石激起千层浪。自从保监会发布关于改革完善保险营销员管理体制的意见，业内关于保险营销员究竟何去何从的讨论便层出不穷。作为国内某大型保险公司的代理人，小邓从业已经有将近三年的时间了，成为保险公司正式员工一直是小邓的梦想。在接受采访时，小邓透露“据说我们公司代理人在未来两三年内有可能会转正，但是近期可能性不大。我跟周围同事之所以在这个高淘汰率的行业苦苦支撑
25、，就是希望有一天能够转为正式员工”。那么，保险代理人梦寐以求的时代终于要来临了么？1三年流失率近80%在过去的二十年，保险理念在中国得到了极大普及。保险营销员功不可没，但是部分保险营销员的不规范展业行为却成为保险业一大诟病。中国人寿某分公司相关人士认为，“人们对保险营销员的不信任已经延伸到对保险行业的不信任，很多顾客有保险的需求，对保险本身也并不排斥，但是对保险营销却不信任。”保险营销中的种种不规范展业行为其实可以归结为保险代理人的高流失率，“这是一个剩者为王的行业”。保险业流传着这样的灰色幽默，也凸显出保险从业人员的无奈。小邓表示，“在我从业的近三年里，我们公司代理人的流失率将近80%。尤其
26、在初期，缺乏基本保障，没有基本工资和五险一金，不靠亲友的保单，很难生存下去。”正因如此，保监会期望通过将营销员转正来实现保险营销模式转型。除了缺乏基本保障之外，进入门槛低、代理人队伍分化严重也是造成高流失率的一个重要原因。只要有初中毕业证，仅仅通过简单的考试和培训便可以成为代理人，这样的低门槛导致保险代理人队伍鱼龙混杂。另外，小邓表示，其实保险代理队伍是一个非常庞大的金字塔结构，从一名最底层的保险代理人开始，经过主任-高级主任-资深主任-经理-高级经理一直到总监，将近10层等级。其中，一个最普通的营销员有时一个月刚开始可能只能拿到一两份保单，佣金少得可怜。但是一个总监每个月可以拿到六七万，薪酬
27、有天壤之别。为了发展更多人，尽快上升到较高级别，保险营销员就不断拉拢新人进入，这很难保证营销员的素质。保险营销陷入了低门槛进入-低保障生存-高流失率-新低门槛进入的恶性循环。2担忧成本增加尽管保险公司营销员体制改革必要性日益紧迫，前景也似乎很诱人，但梦想要真正实现似乎还很遥远。首先，作为这场变革的主角，保险公司并没有太大热情。一位平安内部人士透露“保险公司营销员体制改革最近一直在提，不过正式操作起来近几年不大可能实行，平安内部也没有这方面的消息，其他同业也没听说。代理人转成正式员工后运营成本、管理体制都会发生很大变化，现在竞争这么激烈，扩大市场份额、调整产品结构是各公司的首要任务，短期内不可能
28、把代理人转成正式员工。只是以后可能对代理人的福利保障会更关注一点。”算了一笔账，以平安天津分公司为例，若每人每月最低工资和五险一金支出为1500元，按现有的12600多人的营销员队伍，分公司每月支出将增加近1900万元，还尚不包括相关的管理费用。其实，除了成本和管理体制的变化，最根本的原因还在于保险公司的增长模式不可能在短期内有很大的变化。我国的保费收入增长速度虽然很快，但是保险深度和保险密度远远达不到发达国家的水平，市场还存在很大的需求空间。因此，这是一个规模竞争、保单说话的时代，人海战术在一定程度上有其合理性。当市场饱和以后，保险公司的竞争才会更多地转向产品和服务差异化。再者，保险营销员内
29、部对此事也并非有着完全相同的看法。在调查中发现，其实有一部分员工并不期望成为正式的员工。刚刚生完孩子的小韩说自己就是看中保险营销员的时间比较灵活才进入这一行业，并不希望有太多束缚。同样，平安保险代理人小王也表明，尽管专业保险经纪公司和代理公司的员工都是正式的，有底薪和正式福利，但是自己并不想成为正式员工，因为自己同时还在做另外一份兼职。如果成为正式员工，则意味着自己可能放弃另外一份薪水。“其实，我还有一个担忧就是，保险公司将代理人转为正式员工，付出的成本肯定也会增加。羊毛最终还是要出在羊身上，我们的销售压力也有可能增加，而且提成和佣金会不会降低也是一个问题。”小王继续补充道。3准入门槛应提高尽
30、管在短期来看，通过营销员管理体制改革来实现保险营销转型面临一定困难，但是在现有基础上提高保险代理人待遇却至少能提供一些激励。今年“两会”期间，平安保险董事长马明哲提出，对保险营销员佣金同时征收营业税和个人所得税，这样的规定并不合理，建议取消对营销员征收营业税。此外，保险公司可以为代理期限较长的员工提供更好的福利，例如可以为代理人投保商业保险，像医疗保险和意外伤害险以及养老险等等。其次，提高保险营销员准入门槛也是提高保险销售队伍素质的一个重要办法。在采访中发现，一部分保险营销员本身没想过在这个行业长期待下去，因此对一些违规操作的事情也就没有太多顾虑，这一部分人严重破坏了保险营销员的整体形象。一些
31、代理人建议监管机构应该考虑适当提高保险营销员的准入门槛，控制营销员队伍规模，提高其展业的积极性，对于保险营销员长期从事这一行业将会有很好的激励作用。每日新报2010-11-08目录G【银保销售变身“1+3”寿险业洗牌在即】11月1日，一份名为关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知（下称通知）的特急文件由银监会下发至各地银监局和商业银行。仅仅一周，该文件已在银、保两个行业引起轩然大波。新政的最大变化一是叫停银保驻点销售，二是银保销售“一对多”的合作模式被局限在3家以内，商业银行每个网点原则上只能与不超过3家保险公司开展合作。相关整改和规范工作将于今年底前完成。中间业务收入将受
32、影响银监会业务创新监管协作部有关人士表示，针对当前银保合作销售乱象，银监会与保监会于今年6月展开了联合调研。此前，监管部门也曾受理过不少驻点销售业务的投诉，发现销售人员中存在学历低、流动性比较高、短期行为比较多的情况，所以这次对销售人员资质提出要求，防止由于片面追求短期收益而引发销售误导，损害客户利益，影响商业银行正常经营。“商业银行与保险公司之间是代理与被代理的法律关系，不允许保险公司人员派驻网点，就是不允许银行超出自己的经营能力来开展业务，”该人士指出，“银行开展这项业务不能过度销售，必须要与本行具备的资源和能力相适应。”但通知也不反对保险公司有专门的银保专管员为银行提供业务培训、单证交换
33、、协助保单满期给付、协助期缴业务续期收费、共同做好投诉与争议的处理等相关服务。事实上，通知的一系列重大变化将直接影响商业银行中间业务收入。一位国有商业银行支行负责人表示，取消保险公司驻点销售的消息之前早有耳闻，大多数银行应该已做准备。他同时透露，该行总行年初曾发布要求取消驻点人员，但非硬性规定，各分行执行情况不一样，北京分行没有执行，其他省市则有分行已经执行了。“保险代理销售是银行中间业务收入很重要的一块，尤其在经济发达地区。”他表示，总行一年多来很重视保险产品销售的业务培训，也是一个过渡。该人士还指出，相对于停止驻点销售，每家网点限额3家以内的规定对银行影响并不明显。“我们网点最多的时候也才
34、代理四五家。”寿险面临洗牌？不过，寿险业的前景可就不这么乐观了。保监会2010年上半年中介市场报告显示，银行和邮政代理机构共106629家，在保险兼业代理机构中占比68.51%；实现保费收入2599.09亿元，占总保费收入32.5%。而2005年这一数字仅18.77%，5年内增长近73.15%。除了众多新兴保险公司，银保渠道也被诸多市场排名靠前的大型保险公司用来实施规模扩张。根据国信证券报告，预计2010年1至10月银保在总保费中占比由高到低依次为太保58%、国寿52%。而与太保争夺“第三”正酣的新华人寿和泰康人寿，其银保业务占比也在50%左右。“通知对于驻点公司数量的限制，意味着保险公司将为
35、得到进入资格和进入好的网点开始新一轮竞争，银行拥有更多话语权，银行系保险公司将因天然的背景优势急速发展。”一家寿险公司企划负责人说。同时，为使银行人员尽快适应保险销售，保险公司需要对银行柜员进行培训，这一方面会增加保险公司的投入成本，在此期间，银保短期业务规模也可能受到影响。“很多区域市场，银代业务已成为最近三年保费增长最直接的推动因素，如果严格执行该规定，保费收入可能出现负增长。”一中资寿险公司分公司负责人如是表示。不过，该通知也设置了一些弹性操作余地，银行如果与超过3家保险公司合作，应审慎经营，并向当地银监机构报告，而非“审批”。除了规模问题，一家保险公司分公司负责人也对银行人员销售复杂性
36、保险产品的专业能力持怀疑态度，认为新规还可能带来银行保险产品结构变化，促使趸交产品增加，期缴产品减少，这将对保险业进行了一年多的产品结构转型产生负面效应。该人士认为，通知规定通过银行网点直接向客户销售保险产品的人员需是持有保险代理从业人员资格证书的银行销售人员，但事实上，期缴这类长期缴费的复杂性产品，需要经过专业培训的销售人员与客户一对一沟通，如果银行人员采用简单方式进行销售，一是可能难以售出期缴产品，使得保险公司更倾向于开发银保趸交产品，二则可能产生大面积误导。“通知中还有些可转圜余地，目前关键是密切关注银行下一步动作，保险公司也要紧急研究对策，例如从战略上考虑，保险公司可能要积极建立紧密血
37、缘型的银行关系，同时进一步加快直销队伍建设。”这位人士表示。他同时坦承，虽然该通知对保险业冲击巨大，但从长期来说，手续费比拼、趸交业务占比大等主导的现行银保发展模式也并非长远之策，如果要增加保险业内含价值，需要有新型的银行保险代理关系出现。21世纪经济报道2010-11-08目录G服务【天平车险推出7项电销专属服务】日前，天平保险宣布推出“无忧理赔，两全关爱”7项为电销打造的专属服务，这是天平保险在近期推出的电销24小时管家服务的基础上，对车险电销客户打造的全方位增值服务。天平保险一位负责人表示，电销专属服务中的5项无忧理赔服务分别是沟通无忧、定损无忧、交单无忧、赔付无忧和全程无忧。天平保险有
38、24小时车险管家为客户提供专业的车险理赔咨询服务，解答客户疑问，并优先协调各部门办理理赔手续；单车损失2000元以下纯车物损失的案件，若案件真实性和价格无异议，查勘员将现场出具定损单，以方便客户及时进行修理；万元以下纯车损或物损案件，客户可以拨打95550预约上门收单，大大减少了递交资料的繁琐；对于万元以下（含简易人伤）案件，资料齐全，案件无异议，1个工作日内公司就会通知付款；公司还为电话车险理赔案件开通绿色特快通道，各环节优先处理，确保理赔时效。该负责人表示，非事故道路救援服务和资信通短信提醒服务则是两项增值服务。由于非事故原因造成的道路救援需求，天平保险可以提供现场修理、拖车、清空燃料箱、
39、电瓶充电、更换轮胎的现场救援服务；同时，及时为客户提供续保、两证到期、行车安全、节日关怀等提醒短信。中国保险报2010-11-08目录G【新华保险将“小黄帽”推向全国】5日，新华保险表示，将构建由保险公司、急救中心和医院三方共同组成的交通安全紧急意外救援体系。未来三年，全国广大中小学生都将有机会获得新华保险提供的交通意外伤害保险，保额最高达10万元。在“全国中小学生交通安全教育活动”中，新华保险将开通中小学生交通安全教育电话咨询热线，为广大中小学生提供集宣传教育、信息咨询、报案、查询功能于一体的全流程服务。此外，“新华保险120急救中心医院”三方衔接的绿色救助通道正在加紧建立，确保一旦有中小学
40、生出险，就能迅速确认身份、先行救治、定期结算，避免因肇事方或者学生家长无法及时筹措资金而威胁学生生命安全。中国证券报2010-11-06目录G环境监测中央监管【保监会要求险企报送不动产和股权投资情况】保监会日前发布通知，要求各保险公司于11月15日前向保监会报送投资不动产和未上市企业股权情况，以了解保险机构投资不动产和未上市企业股权情况，摸清存量资产底数，加强投资行为监管。保监会要求，保险公司需报送的不动产和股权投资是指各公司在境内投资的所有不动产和未上市企业股权，包括以外币持有的不动产和未上市企业股权资产。对于不动产投资，各公司除填报不动产投资情况表格外，还应当提供不动产投资分析报告，内容包
41、括但不限于：不动产投资情况和管理模式；现有状况及与政策规定不一致的问题；近期整改规划和措施。此次调查报表及相关材料将作为资金运用检查事项，纳入明年运行的保险资金运用监管信息系统，成为保险机构定期填报的常规内容。上海证券报2010-11-08目录G【银监会出新规：严禁保险员进银行卖保险】鉴于有保险公司在银行设置的销售渠道，存在客户存款变成保险等问题，上周末有媒体报道称，银监会已向各地银监局和银行发布了关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知，叫停银保驻点销售，每个银行的保险销售网点只能代理不超过3家保险公司的产品。11月6日，保监会主席助理陈文辉在北京的一个国际金融论坛上对此表
42、示“我们准备跟银监会合作，洽谈出台一个关于银保合作规范的一个指引，共同整顿治理银保市场。”银监会日前以“特急”文件形式，向各地银监局和全国商业银行发布了关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知。通知明文禁止了银保驻点销售，要求“商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点，通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有保险代理从业人员资格证书的银行销售人员。”对于保险公司，通知要求商业银行总行制定统一的准入、退出和持续性合作的相关规定，并且对保险公司的合规经营与售后服务等进行定期评估。银行每个网点原则上只能与不超过3家保险公司合作，如超过3家，应坚持审慎经营，并向当地银
43、监局派出机构报告。在防止销售误导方面，通知规定，银行不得将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等混淆销售，不得将保险产品收益与上述产品简单类比，不得夸大保险产品收益。不得以抽奖、送实物送保险方式进行误导销售。投连险等复杂品种应当严格限制在理财专属区域内销售，禁止直接在柜台向客户推介。保监会主席助理陈文辉此前在武汉进行考察时已强调，银保业务经营中存在的销售误导等问题，侵害了被保险人的正当权益。“下一步我们要花大力气，来规范被保险人的一个保护机制。”陈文辉表示，保险公司卖出去的保险产品要能够真正反映消费者实际需求，而不是消费者被忽悠或者误导才购买产品。要点之一银行禁止保险公司人员派驻银行网点，有
44、啥影响？影响不大，以后由银行人员卖保险也许更稳定“禁止保险人员入驻网点这条，影响会有，但不明显，”省内金融业一位权威人士认为，江苏一直有规定，要求银行和保险公司加强柜面人员与保险驻点专员的培训。银行柜面人员有基础的保险知识，并持有两证保险兼业代理证和银行柜面销售人员从业资格证书，另外，保险新产品上市还会做专门培训，所以影响不大。另一位省内保险业专家则认为，“这条新规好！好比不许医药代表穿白大褂进医院卖药一样。虽然保险公司专业，但其实保险公司驻点人员流动性强，且专业素质和银行柜面人员也差不多，新规出来后，银行未来可以加强员工的培训，提升他们的保险专业素养，而且都是银行的员工，相对稳定，对消费者来
45、说可能更方便一点。”要点之二每个网点只能与不超过3家保险公司合作避免恶性竞争，江苏银保保费收入已占寿险市场一半“银监会此次规定每个网点原则上与不超过3家保险公司合作，这条是新的内容。”上述权威人士透露，银行合作的保险公司多了，会导致保险公司之间恶性竞争，外地曾经有过类似情况，此次明确后，有利于市场的良性竞争、控制银行的风险。江苏在这方面，银行与保险公司的合作是由各家银行省行控制的。据了解，全省银保销售渠道1-9月保费收入占江苏寿险市场的51%左右。据了解，针对江苏银保销售领域，省保监局和银监局2008年曾共同发文制订了很多规范办法，比如要求保险公司驻银行网点专员要挂保险公司标牌，以区别于银行人
46、员，如果银行柜面人员在销售中说不清楚，专员可以跟进，进行风险提示、产品说明等服务。保险产品不得与储蓄存款、基金、银行理财产品等混淆销售要点之三保险产品有风险保障，“存钱”概念与储蓄不同对于新规第三个要点，南京首批外资保险代理人、保险第三方保险服务机构负责人熊勇认为很有必要。他表示，目前老百姓在银行购买银保产品时会有几大误区：一、对工作人员的误会。银行人员与保险公司人员着装不同，挂的标牌也不同，但实际生活中，老百姓不会太注意，往往出于信任将驻点的保险人员误当银行人员，而且老百姓习惯于买“自己想要的而不是必要的理财产品”；二、对销售保险产品用语的误会。虽然广义上都是“存钱”的概念，但储蓄的“存钱”
47、与保险的“存钱”是有区别的。现在有些银保产品吆喝年化收益率能达5%甚至7%，而实际上一般在2.8%-4%之间，银保销售人员在卖这些产品时往往还许诺送购物券，这都会让消费者产生误解。比如1万元存银行，按现在年利率2.5%算，一年后利息是250元，连本带息是10250元，而保险的“存钱”时间要长，有三年期、五年期、十年期，如果年缴保费1万元，必须连续交5年，如果1年后投保人要“取钱”(实际叫退保)，那么1万元本金就有损失了。销售人员应该如实告知消费者，保险与储蓄不同，它关键有一份风险保障；三、对银保产品宣传资料的误会。监管部门明文规定必须由保险公司总公司统一印刷宣传材料，各机构网点没有权力自己打印。但有些保险公司就自己打印，在大堂内发放，