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1、商业车险介绍 产品部,目 录,商业车险环境 商业车险体系 商业车险简介 商业车险特点 商业车险总结,商业车险环境 3+1,三套行业车险产品 行业车险产品外唯一一套个性化产品,A款（人保） B款（平安） C款（太保）,天平,商业车险环境07版行业条款变化简介,强调一致性，总体上B/C两款往A款靠拢 统一车损险与三者险的事故责任免赔率 统一车损险的保险责任 其他免赔率也趋向统一 将车上人员责任险、盗抢险、玻璃单独破碎险、可选免赔额特约、不计免赔特约、车身划痕损失险纳入行业产品范围 车上人员责任险、盗抢险可为主险也可为附加险,目 录,商业车险环境 商业车险体系 商业车险简介 商业车险特点 商业车险总
2、结,商业车险体系,“车碰车”车辆损失险,车损综合险,车损一切险,三责险,车上责任险,盗抢险,租车费用,精神损失,新增设备,自燃,涉水,划痕,车上货物,多次加免,主 险,车损险,附加险与特约条款,自燃免除,涉水免除,事故免赔,商业车险体系,表示只要投保该主险就可以投保该附加险 表示该主险包括该附加险责任 表示仅仅只投保该主险并不能投保该附加险,目 录,商业车险环境 商业车险体系 商业车险简介 商业车险特点 商业车险总结,商业车险简介,车辆损失险 第三者责任险 车上及盗抢 附加险与特约条款,车辆损失险（体系）,车辆损失险,分为,车碰车车辆损失险,车辆损失综合险,车辆损失一切险,三选一,车辆损失险（
3、保险金额）,车损险的保险金额分：全损保额、分损保额,全损保额由不得超过投保时保险车辆实际价值。 分损保额（类似或等同行业车损保额概念） （1）按投保时保险车辆新车购置价确定； （2）在新车购置价内不得低于新车购置价的20%。,新车购置价,实际价值,分损保额,全损保额,折旧,车辆损失险（赔款计算）,分损保额事故发生时新车购置价,部分损失,赔偿（损失 残值）（1免赔率）事故比例,分损保额事故发生时新车购置价,赔偿（损失 残值）（1免赔率）事故比例 分损保额/新损购置价,交强险赔付,交强险赔付,车辆损失险（赔款计算）,全损保额事故发生时实际价值,全部损失,赔偿（实际价值 残值）（1免赔率）事故比例,
4、全损保额事故发生时实际价值,赔偿（全损保额 残值）（1免赔率）事故比例,交强险赔付,交强险赔付,车碰车车辆损失险,保险车辆与其他机动车发生碰撞造成保险车辆损失（以下称：车辆损失）、且该事故已经公安交通管理部门处理或者由事故当事人依法自行协商解决的，对车辆损失，,车辆损失综合险,碰撞、倾覆、火灾、爆炸； 自燃、涉水行驶； 动物侵扰； 除地震、海啸以外的其他自然灾害； 外界物体坠落、倒塌； 载运保险车辆的渡船发生意外事故。,车辆损失一切险,在本合同的保险期间内，因发生意外事故造成的保险车辆损失（以下称：车辆损失），本公司按照本合同的规定负责赔偿。,车损一切险,除外责任形式 保险责任综合险盗抢玻璃划
5、痕,车损险比较保险责任,车损险比较保险责任,车损险比较责任免除,车损险比较免赔率1,车损险比较免赔率2,车损险比较小结,保险责任大于老三家； 除外责任明显少于老三家； 无事故责任免赔率； 其他免赔率相对较低,商业车险简介,车辆损失险 第三者责任险 车上及盗抢 附加险与特约条款,第三者责任险,被保险人因使用保险车辆造成第三者人身伤亡或财产直接损毁而被提起诉讼或仲裁的，对被保险人支付的诉讼费用以及其他必要合理费用（以下称：法律费用），本公司按照本合同的规定负责赔偿。,第三者责任险,在本合同保险期间内，被保险人在使用保险车辆过程中发生意外事故致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁的，对第三者的以下损失
6、中（以下称：第三者损失，第三者损失不包括超出法律、法规及本合同规定的赔偿范围、项目、标准的损失部分。）依法应当由被保险人承担的经济赔偿责任，本公司按照相关法律、法规和本合同的规定负责赔偿： （一）死亡伤残赔偿金额中超过人民币11万元的部分； （二）医疗费用赔偿金额中超过人民币1万元的部分； （三）财产损失赔偿金额中超过人民币2000元的部分。,第三者责任险（赔款计算）,（第三者责任法律费用）每次事故赔偿限额,赔偿每次事故赔偿限额（1免赔率）,（第三者责任法律费用）每次事故赔偿限额,赔偿（第三者责任法律费用）（1免赔率）,第三者责任（第三者损失 ）事故责任比例,交强险赔付,三责险比较保险责任,三
7、责险比较责任免除,三责险比较免赔率1,三责险比较免赔率2,三责险比较小结,明确赔偿法律费用 除外责任明显少于老三家 无事故责任免赔率 其他免赔率相对较低,商业车险简介,车辆损失险 第三者责任险 车上及盗抢 附加险与特约条款,车上责任险比较,车上人员险比较小结,保险责任没有事故责任比例； 没有事故责任免赔率； 除外责任少于老三家； 其他免赔率相对较低,全车盗抢险,20,盗抢险比较小结,保险责任没有20的免赔； 除外责任相当,商业车险简介,车辆损失险 第三者责任险 车上及盗抢 附加险与特约条款,附加险我司和行业比较（5/5）,车上货物责任附加险,多次事故免赔特约条款,三个减责特约条款,自燃损失责任
8、免除特约条款 将自燃责任从车损综合险中挖掉，适用车损综合险,基准费率扣减0.2% 涉水行驶损失责任免除特约条款 将涉水行驶责任从车损综合险中挖掉，适用车损综合险，基准保费扣减120元。 事故责任免赔率特约条款 对车损险、三者险增加事故责任免赔率，三档可选，适用车碰车车损险、车损综合险、车损一切险、第三者责任险,事故责任免赔率特约条款,事故责任免赔率I略低于行业车损险免赔率。行业条款投保不计免赔险，加收15%保费，我司对应扣减15% 事故责任免赔率对应行业三者险免赔率，行业条款投保不计免赔险，加收15%保费，我司对应扣减20% 因此，如果客户同时选择事故责任免赔率I，我司保费同行业基本一致，但免
9、赔率较低（尤其是三者险）,保险责任比较加保新特约条款（车损）,注：人保（A款）非营业车、太保（C款）机关团体车包含自燃责任。因此，对非营业车，我们并不推荐投保自燃损失责任免除特约条款。,碰撞、倾覆 火灾、爆炸 自燃 涉水行驶 载运渡船 ,车损综合险,自燃损失责任 免除特约条款,涉水行驶损失责 任免除特约条款,约等于,行业A、B、C车损险,事故责任免赔率特 约条款（免赔率I）,保险责任比较加保新特约条款（三者）,注：行业三者险条款的免赔率高于车损险的免赔率,对应我司事故责任免赔率II,第三者责任险,约等于,行业A、B、C三者险,事故责任免赔率特 约条款（免赔率II）,附加险小结（1）,附加险的免
10、赔规定同平安相当，比太保、人保相对严格,我司将车载货物掉落责任附加险直接纳入第三者责任险保险责任范围,我司将不计免赔特约条款直接纳入主险责任范围，但客户可以选择加保事故责任免赔率特约条款，并提供三档免赔率可选,可降低保费.,自燃损失责任免除特约条款、涉水行驶损失责任免除特约条款属减责降费条款，但自燃损失险、涉水行驶损失险本身属效益险种，因此，这两个特约条款并不推荐,附加险小结（2）关于免赔率说明,我司免赔率对实际损失而言，行业条款是对赔偿金额而言 因此，我司赔款可以达到赔偿限额（保险金额），行业产品赔款最多为赔偿限额（保险金额）（1-免赔率）,举例说明：车上货物责任附加险 我司条款表述：本公司
11、最高赔偿金额不超过依法应当由被保险人承担的经济赔偿责任的80，且不超过约定的车上货物责任赔偿限额。 A款表述：每次赔偿实行20%的免赔率,如某客户投保车上货物责任附加险，每次事故赔偿限额为5万元。 当实际损失为7万元时，7*（1-20%）5.6万元（赔偿限额）,因此我司赔款为5万元 因为7万5万，A款赔款5*(1-20%)4万元,目 录,商业车险环境 商业车险体系 商业车险简介 商业车险特点 商业车险总结,商业车险特点,高保障范围，有效风险组合，优惠保费。,机动车车辆损失综合险,与传统条款及行业统颁条款保持高度一致，平稳过渡,“车碰车”车辆损失险,提供基本保障，为驾驶技能良好的驾驶人量身订作,
12、机动车车辆损失一切险,商业三责险,与交强险无缝对接,商业车险特点,盗抢险、车上人员责任险上升为主险,取消事故责任免赔率，无须再投保不计免赔特约条款,商业车险特点,我的车险我作主,我司产品卖点提炼,专业公司专业险，独家产品放心选。 车责盗抢升主险，投保方式自由选。 超值商业三者险，保障程度轻松选。 三套车辆损失险，风险范围任我选。,驾驶技术高一筹，保费优惠省到手 长假出行无须忧，神州大地逍遥游 责任免赔不再有，保障充分价更优 天平车险秀枝头，美好前程伴永久。,目 录,商业车险环境 商业车险体系 商业车险简介 商业车险特点 商业车险总结,总结（1）,强三,三责,车损综合,现三责,现车损,强三,三责
13、,车碰车,现三责,车损一切,三责,强三,现车损,划痕,盗抢,责任收缩，适驾驶技能强的人群,责任扩张，满足高保障需求,现三责,现车损,自燃,+,涉水,+,总结（2）,三套行业车险同质化现象严重 车损险高、中、低三档保障范围，满足不同的客户需求 引导客户投保车碰车、一切险 产品的差异化能带来竞争优势 要不断强化我司产品的差异性，加大宣导力度，“好酒也怕巷子深”,典型思路,交强碰撞，针对出租车公司、营运货车或许不错 交强一切，可以跟中高档4s店试试,我司车险最大特色,总体回顾强制保险带来商业保险的变化,车损,对方商业三责,事故中本车的车辆损失分担,车损,对方商业三责,强制保险实施前,强制保险实施后,总体回顾强制保险带来商业保险的变化,强制保险实施前,本车三责,受害人自己承担,事故中第三者（受害人）的损失分担,本车三责,受害人自己承担,强制保险实施后,谢谢,