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1、版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC,1,声明,本讲义版权属中国金融教育发展基金会 金融理财标准委员会所有,受法律保护。,版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC,2,金融理财 竞争力标准,版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC,3,主要内容,FPSB金融理财全球竞争力标准 金融理财师实践能力 金融理财师实践能力架构 金融理财师实践能力矩阵 金融理财师实践能力矩阵中使用的术语 金融理财师专业技能 金融理财师专业技能矩阵 金融理财专业知识 金融理财专业知识体系架构 金融理财专业知识体系大纲目录,版权属FPSCC所有 受
2、法律保护 Copyright FPSCC,4,金融理财竞争力标准,有竞争力的 绩效表现,专业知识,实践能力,专业技能,版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC,5,金融理财竞争力标准,确认专业人士能够胜任本职工作所需的实践能力、专业技能和知识体系的综合分析是一个高质量专业认证体系的基石。 FPSB金融理财竞争力标准 涵盖金融理财师的实践能力、金融理财师的专业技能及金融理财主要专业知识体系 描述了金融理财专业人士与客户共同制订理财规划协议时需要的能力、技能、态度、判断力和知识。 为有效提供理财服务，理财专业人士需要具备 实现理财规划目标的实践能力（在金融理财实践能力中定义
3、） 运用恰当的专业技能（在金融理财专业技能中定义） 以及利用其金融理财专业知识。对能力、技能和知识的有效整合是金融理财专业人士有竞争能力的表现。,版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC,6,金融理财竞争力标准,金融理财竞争力标准 反映了金融理财专业人士当前的工作状态 体现了对未来5年理财职业的期望 竞争力标准描述了理财师为客户提供满意服务所需的全部实践能力、专业技能和专业知识。决定专注于某一方面的金融理财专业人士（例如只专注于一或两种金融理财组成部分，如遗产规划或税务规划）需考量自己所具备全部理财实践能力用来确定在与客户合作期间提供何种理财服务。 在编写金融理财竞争力
4、标准时，FPSB描述了所有金融理财从业人员需要达到的实践能力、技能和知识。FPSB希望金融理财专业人士所服务的客户将能受益于这种全球认可的金融理财师竞争力标准。,版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC,7,金融理财师实践能力,版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC,8,金融理财师实践能力,金融理财是一种利用多种策略帮助客户处理金融事务以达到其生活目标的综合过程。金融理财过程包括通过一系列金融理财活动来评估客户的所有相关方面，包括经常相互冲突的目标之间的内在关系。 FPSB确定的金融理财师实践能力定义了一整套金融理财专业人士所须具备的能力。 金
5、融理财师实践能力描述了金融理财专业人士在为客户提供金融理财服务时需要完成的各种任务，不论业务的类型、背景或地点。 理财专业人士利用一种或多种金融理财师实践能力，以及与工作相关的技能、态度、判断能力和知识，给客户提供满意的理财服务。,版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC,9,金融理财师实践能力,不论金融理财专业人士是否提供全面的金融理财服务，还是提供其中某一方面或程度的服务（例如只专注于一或两种金融理财的组成部分，如税务规划），金融理财专业人士都必须掌握向客户提供全面综合理财计划所须具备的全部能力。 金融理财专业人士必须能在一个合适的水平上具备各种金融理财师的实践能力
6、，同时能与其他专业人士一起评估客户财务情况的各个方面（例如，与律师在遗产规划事务方面合作，与会计师在税务规划方面合作，等等）。,版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC,10,金融理财师实践能力架构,每一个金融理财师实践能力描述了理财专业人士向客户提供理财服务时需要执行的任务。 FPSB认识到金融理财师实践能力的整体性和某一能力可能会出现在多个类别里，为了说明方便，FPSB把每一个金融理财师实践能力 垂直归类到三个金融理财功能模块（收集、分析和综合整理） 同时水平归类到六个金融理财组成部分（财务管理、资产管理、风险管理、税务规划、退休规划和遗产规划）。,版权属FPSCC
7、所有 受法律保护 Copyright FPSCC,11,金融理财师实践能力架构 金融理财功能模块,FPSB把金融理财师实践能力划分成三个金融理财功能： 收集 在收集阶段，理财专业人士应收集制作理财规划所需的信息。收集不只是简单信息收集，也包括通过相关计算确认实际情况和整理客户信息以利分析。 分析 在分析阶段，理财专业人士应识别和考虑各种问题，进行财务分析和评估收集到的所有信息来为客户制定各种理财策略。 综合整理 在综合整理阶段，理财专业人士综合整理各类信息来制定和评估各种策略从而制定理财规划。,版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC,12,金融理财师实践能力架构 金融
8、理财核心竞争力,收集、分析和综合整理可以进一步按金融理财核心竞争力来定义。 在收集阶段，两种金融理财核心竞争力体现为： 收集制定理财规划所需的定量信息； 收集制定理财规划所需的定性信息。 若这两项金融理财核心竞争力都与金融理财实践能力有明显和可能的相关性，那么两者都涵盖同样的基本金融理财实践的收集功能。 在分析阶段，两种金融理财核心竞争力体现为： 考量潜在的机会和限制条件来制定策略。 评估各项信息来制定策略。 若这两项金融理财核心竞争力都与金融理财实践能力有明显和可能的相关性，那么，两者都涵盖同样的基本金融理财实践的分析功能。 在综合整理阶段，利用基本金融理财实践起到综合整理的作用的核心竞争力
9、体现为： 制定和评估各种策略来制定理财规划。,版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC,13,金融理财师实践能力架构 基本金融理财实践,基本金融理财实践代表了与理财规划专业人士实践能力有关的竞争力，这些实践能力包括： 整合不同的金融理财核心竞争力和金融理财组成部分； 理解和掌握实现理财规划作用所需的各种金融理财师实践能力之间的相互关系。 理财专业人士将使用一种或多种基本金融理财实践，为客户提供金融理财服务。 金融理财组成部分 FPSB将金融理财师的实践能力归纳为以下六种组成部分： 财务管理 资产管理 风险管理 税务规划 退休规划 遗产规划 向客户提供金融理财服务时，金融
10、理财专业人士不会对税务、资产管理 或退休需求进行单独的评论。类似地，当面对一个客户财务状况相关但单独的功能或领域时，金融理财专业人士将从某一理财功能（如收集）或组成部分（如风险管理）中形成至少一种理财师实践能力。,版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC,14,金融理财师实践能力架构 金融理财师实践能力矩阵,版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC,15,金融理财师实践能力架构 金融理财师实践能力矩阵,版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC,16,金融理财师实践能力架构 金融理财师实践能力矩阵,版权属FPSCC所有 受法
11、律保护 Copyright FPSCC,17,金融理财师实践能力矩阵中的专业术语,资产管理 是指在考量客户的需求和限制条件的情况下，优化资产收益率的策略和技术。 资产配置 是指决定如何将一批资源投资到一揽子资产类别中以形成一个在可接受的合适风险水平上能最好地满足客户投资收益目标的方法。 预算 是对一特定时期的财务资源和费用进行预测的报表。 现金流量表 反映一特定时期的现金流入和流出情况的汇总报表。 客户 是指与金融理财专业人士有正式理财师客户关系的一人、多人或相关实体。 遗产规划 是指保全和分配积累财富的策略和技术。 财务管理 是指优化中短期现金流、资产和负债的策略和技术。 金融理财 是指用于
12、管理某人的金融事务以实现其人生目标的程式化和详细的一个或一组策略。 理财规划 是指制定策略以帮助客户管理其金融事务从而实现人生目标的过程。,版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC,18,金融理财师实践能力矩阵中的专业术语,基本金融理财实践 是指贯穿所有金融理财的组成部分的能力，或是取代了这些部分的个人金融理财中不可或缺的能力。 需求 是指需要的某项内容或条件。 净财产报表 反映资产和负债的报表。 目标 是指谋求的或追寻的结果。 个人财务报表 是指汇总在一起的净财产报表、现金流量表和预算表。 定性信息 是指关于客户特质、态度和偏好的信息。 定量信息 是指关于客户的客观的
13、和可测量的信息。 退休规划 是指针对财富积累并退休后支取的各种策略和技术。 风险管理 用于管理因为个人原因所承受的财务风险的各种策略和技术。风险、承受的风险和风险承受能力等专用名词是指因为个人境遇所产生的财务损失风险。 策略 是指为实现一个或多个特定目标所制定的计划。 税务规划 用于最大化税后家庭净财产的现值的各种策略和技术。,版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC,19,金融理财师专业技能,FPSB的金融理财师竞争力标准中界定了金融理财专业人士在为客户提供金融理财咨询所必须具有的专业技能。这些理财服务会涉及与各种不同状况的客户或同事或其他领域的专业人士合作时相互的高
14、度信任、不确定性、复杂性以及如何达成共识。 FPSB专业理念的核心是要求金融理财专业人士为了整个社会的利益运用他们的专业技能为客户利益服务，维护并促进金融理财行业的利益，以其更好的服务于社会。 FPSB将金融理财专业人士须具备的专业技能分为四个领域： 专业责任 实践能力 沟通能力 认知能力,版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC,20,金融理财师专业技能,在每一类技能中，FPSB规定了从业者进行理财规划时在能力和专业性方面达到合适标准所应具备的各种条件。 在执行每一项专业工作或合作时，金融理财专业人士须能够完美地将一项或多项专业技能结合相应的知识和实践能力运用到他或她
15、的专业实践中去，同时致力于继续提高其专业技能以保持在理财规划领域的竞争力。 一个金融理财专业人士可以运用一项或多项专业技能实施任何一项理财工作。 一些专业技能是金融理财行业特有的，而许多其它技能是所有行业都通用的。,版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC,21,金融理财师的专业技能矩阵,版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC,22,金融理财知识体系,金融理财专业人士如果具备有效开展工作的能力，就必须要广泛地掌握金融理财以及相关课题的理论和实践知识。一旦掌握了金融理财知识体系，他/她就能够把这种知识与专业技能和能力结合起来提供称职的金融理财服务
16、。 掌握金融理财专业的知识体系，可以使专业的理财专业人士能够赢得客户的尊重和信任，并且能够建立起他/她对自己工作能力的信心。,版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC,23,金融理财知识体系框架,FPSB 的金融理财知识体系明确了金融理财专业人士在为客户做理财规划，或与同事及他人合作时必须能够借鉴使用的知识。 FPSB 将金融理财知识体系归类为以下11个领域： I 税务 II 保险 III 投资 IV 退休、储蓄和收入计划 V 法律 VI 财务分析 VII 债务 VIII 经济和法规环境 IX 政府福利计划 X 行为金融学 XI 道德和行为标准,版权属FPSCC所有 受
17、法律保护 Copyright FPSCC,24,金融理财知识体系专题分类,I. 税务 1. 评估规则 2. 个人税务 3. 公司税务 4. 财富转移 5. 国际税收问题,II. 保险 6. 商业保险 7. 人寿保险 8. 伤残保险/ 收入补偿保险 9. 健康保险 10. 重大疾病保险（包括重大疾病及外伤） 11. 财产保险 12. 意外保险,III. 投资 13. 投资种类 14. 投资结构 15. 投资风险的种类 16. 投资风险的测定 17. 投资组合管理技巧 18. 买卖交易技巧 19. 业绩评估 20. 现代投资组合理论,IV. 退休、储蓄和收入计划 21. 政府养老金 22. 政府储
18、蓄计划 23. 雇主/雇员计划 24. 个人退休计划 25. 个人储蓄计划,版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC,25,金融理财知识体系专题分类,VI. 财务分析 28. 财务信息的分析 29. 个人财务比率 30. 现金管理和预算 31. 个人财务报表,VII.债务 32. 消费者信用和信用管理 33. 按揭 34. 租赁 35. 清偿和破产,VIII. 经济和法规环境 36. 经济环境 37. 法规环境 IX. 政府福利计划 X. 行为金融学 XI. 道德和行为标准 38. 道德守则 39. 金融理财行为标准,版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC,26,全球金融理财 黄金标志,CFP认证是唯一的全球范围内认可的金融理财师的专业性标志。需要寻求客观、专业和值得信赖的金融理财建议时，请务必查看是否有CFP标志。若要获得到最佳的理财效果，请与获得CFP认证的金融理财师联系。欲知就近寻找CFP专业人士的详情，请访问www.fpsb.org 。,CFPTM 认证资格 全球金融理财的黄金标准,国际金融理财标准委员会（FPSB）拥有在美国以外CFPTM ，CERTIFIED FINANCIAL PLANNER和CFP Logo的商标标识，准许合格的个人使用这些商标表明他们已经达到FPSB的初始和后续的认证要求。,全球成功标志,