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1、安徽农信银企对账系统,项目实施方案建议书,议 程,银企对账系统功能简介,银企对账系统建设背景,银企对账面临的风险,安徽农信银企对账系统解决方法,安徽农信银企对账系统实施计划,系统建设背景,系统建设必要性,经营安全性,我们的优势,人民币银行结算帐户管理办法第44条明确规定，“银行应按规定与存款人核对账务，银行结算账户的存款人收到对账单或对账信息后，应及时核对账务并在规定期限内向银行发出对账回单或确认信息”。,集中对账实现记账岗位与对账岗位彻底分离，从而提高对账单的发送和收回率，避免银企对账不及时造成的挪用客户资金案件的发生。,熟悉安徽农信应用系统架构。,科学的账单处理中心设计思想。,先进的应用系
2、统架构。,议 程,银企对账系统功能简介,银企对账系统建设背景,银企对账面临的风险,安徽农信银企对账系统解决方法,安徽农信银企对账系统实施计划,银企对账面临的风险,未达帐未查清,对账不及时,将外部资金放在内部户核算,保管的对账单是复印件,对账单企业未加盖公章,1,4,2,5,3,涂改单位账面余额,6,对于银行已记账、单位未记账或单位已记账、银行未记账的款项，没有逐笔查清原因。这就不能发现企业资金是否有被挪用和盗用或贪污的情况。,银行收回的银企余额对账单，单位未加盖公章或加盖的公章与预留银行印鉴不一致，这样的对账单在法律上是无效的，即使银行余额没有问题，一旦企业发生经济纠纷，很容易把外部风险转化为
3、银行风险。,根据对账制度的规定，银行应在次月的上旬发出本月的银企余额对账单，30日内收回，但有的对账单超过了规定的期限。这样很容易掩盖对账中存在的问题，致使隐患不能及时发现，对于存在的风险不能及时采取措施予以防范。,有的单位把对账单的原件留存，复印后给银行，致使银行留下的是对账单的复印件。从法律上讲，复印件无“对方当事人签字”是无效的，因而，复印的对账单是无效的，也就等于未对账。企业有可能把自己的风险转嫁给银行。,有的行将代收的财政资金和税款放在自己设立的内部户上，再定期和不定期地上划到财政和国库。发出的对账单其对象是内部账户，也就是说，行内自己与自己对账，若内部发生挪用和盗取资金的窝案，在对
4、账环节是永远发现不了的，因为自己与自己对账永远是平的。,有的对账员，为了应付检查，擅自将涂改收回的银企余额对账单上的单位账面余额，致使本来不平的银企双方帐面余额人为的调平了。这样，就掩盖了对账中的隐患，不利于发现风险和案件，失去了对账的本意。,议 程,银企对账系统功能简介,银企对账系统建设背景,银企对账面临的风险,安徽农信银企对账系统解决方法,安徽农信银企对账系统实施计划,系统建设方案,账单后台集中管理 1、管理功能：具备行员管理、操作日志管理、系统资料查询等管理功能； 2、对账单查询：对当前处理对账单和历史对账单信息的查询。对于当前正在处理的对账单可显示其目前状态； 3、报表打印：系统中各类
5、报表的生成、打印、导出。报表内容和格式依照业务规定进行灵活定制。 账单集中打印 银行对账中心平台是一个开放式的业务数据处理平台，将对账单业务原始数据处理为标准的对账单数据并生成打印任务。同时提供排序、查询、统计等功能。生成本期对账单打印数据后，可交银行内部打印中心或邮局等外包单位集中打印。 账单集中投递 根据客户分类可将封装后的账单外包给邮局或物流公司投递，系统记录打印及投递信息。 账单集中回执管理 集中回收客户对账单，集中核对回执数据。,系统设计目标,系统建设方案,集中验印 1、图像采集：利用扫描仪扫描对账单表面图像信息； 2、批量自动验印：电脑识别对账单信息，包括条码信息、账号、客户余额、
6、对账结果等，将识别结果与电子数据信息进行匹配； 3、印鉴自动识别：通过账号调取客户预留印鉴，与对账单上客户印鉴进行自动核对，并记录结果； 4、人工辅助处理：对在自动处理阶段匹配不符的对账单，系统提示不符内容，由操作柜员按照影像进行信息补录、审核、验印等相关操作； 全面账户对账管理 围绕着余额对账单的对账信息（账户信息、企业反馈），以企业客户群为基础。 对账管理系统化 根据客户分类可将封装后的账单外包给邮局或物流公司投递，系统记录打印及投递信息。 对账管理系统化 实现满页账、未满页账、余额对账单和业务回单的生成、打印、发出、回收管理；实现对账单进程的电子化控制；实现企业信息、账户信息、对账信息、
7、对账结果、人员管理、操作员绩效考核的统一管理。,系统设计目标,系统建设方案,对账方式多样化 可采取柜台面对面（通过回单箱或当面递交）、到企业面对面、邮寄等传统方式发放“银企余额对账单”进行对账，多样化的对账方式可以大大提高对账率。 重点账户个性化管理 建立重点账户数据库，密切关注重点账户的业务数据及对账信息，提供个性化服务。如针对重点账户，提供专递、上门面对面对账等。,系统设计目标,实施路线图,系统管理(基本版） 账单管理(基本版） 回执管理(基本版） 批量打印,系统管理(数据中心版） 数据管理(数据中心版） 账单管理(数据中心版） 回执管理(数据中心版） 退信管理(数据中心版) 催收管理(数
8、据中心版) 统计分析报表 风险管理 短信/邮件 通知管理 自助对账系统,银行对账 基本版,银企对账系统实施路线图,第1阶段,银企对账中心版,第2阶段,集中对账应用中心版,第3阶段,系统管理(企业版） 数据管理(企业版） 账单管理(企业版） 回执管理(企业版） 退信管理(企业版) 批量打印、封装 扫描、识别 统计报表(企业版）,系统架构图,系统业务流程,数据中心每日从核心业务系统中获取账户分户文件、账户明细文件、开户清单、开销户清单到服务器中；然后产生当日的对账数据；计算出某企业当月平均余额、借方发生额及笔数、贷方发生额及笔数等。 会计结算部门按客户情况设置对账单寄送周期。 并指定人员对企业对账
9、单回执进行录入（手工或自动）。行社银行监督部门通过访问系统，了解辖内地对账工作情况，并输出一系列的统计报表。,系统数据流程图,议 程,银企对账系统功能简介,银企对账系统建设背景,银企对账面临的风险,安徽农信银企对账系统解决方法,安徽农信银企对账系统实施计划,需确定事宜,组织体系,对账类型,系统规模,投递/回收,集中对账 网点对账 混合对账,余额对账 明细对账 自助对账,网点分发 邮政/快件委托 人员配置,实施银企对账系统需确定事宜,银企对账基本版 银企对账中心版 集中对账应用中心版,普通纸对账单 压敏纸对账单,实施步骤,1,2,3,向省中心申请机构数据返回,需求分析/项目规范确认/项目商务确认
10、,系统客户化/测试/上线,4,验收/ 系统优化,省中心数据返回需求,账务数据,客户信息,参数数据,数据泵系统 数据预处理系统 数据采集/数据备份系统,客户账分户/ 交易明细,客户基本信息 账户对应数据,机构/柜员/ 其他参数信息,数据处理系统,项目实施步骤,整体规划与预算 信息化建设的总体设计和整体集成方案 总体设计和集成方案的评审和认证 各产品各系统的选型 各产品各系统的招标与采购 系统安装，客户化，调试与集成 系统测试，评估与验收 系统培训 系统实施的管理 系统测试 系统正式运行 系统运行后的完善和维护 系统的扩充建设,议 程,银企对账系统功能简介,银企对账系统建设背景,银企对账面临的风险
11、,安徽农信银企对账系统解决方法,安徽农信银企对账系统实施计划,银企对账系统功能简介,系统基本功能,回执管理子系统,打印对账单系统,查询与统计子系统,退信管理子系统,系统管理子系统,数据处理子系统,催收子系统,自助对账子系统,对公回单管理系统,账户预警子系统,银企对账系统功能简介,启动与登录 更改口令 系统提示 通知与公告 退出系统,系统基本功能,银企对账系统功能简介,打印面对面对账单 打印邮寄对账单 对账单的打印封装 按账户打印对账单,打印对账单系统,银企对账系统功能简介,录入对账单回执 查询对账单回执 不符账户处理 查复未达账务 查询历史明细 查询回执清单,回执管理子系统,银企对账系统功能简
12、介,账户月日均查询 账户每月余额查询 对帐客户和帐户收发情况 对帐客户考核统计 对帐账户考核统计 长期不对账户统计 按机构统计回收率,查询与统计子系统,银企对账系统功能简介,退信登记 退信账户处理 退信对账单客户维护 退信对账单账户维护 退信对账单结转 退信对账单重打,退信管理子系统,银企对账系统功能简介,机构维护 客户维护 账户维护 账户类型维护 系统认定规则 柜员维护 角色维护,系统管理子系统,银企对账系统设备需求,服务器设备,打印/封装/回执 设备,对账系统自动设备,数据库服务器/数据处理服务器 WEB应用服务器/应用服务器,综合电子回单柜系统 客户自动对账终端,高速激光打印机/高速扫描仪 条码打印机/条码扫描仪 (普通纸)信封打印机/折纸机/信函封装机 (压敏胶纸)信函一体机,