财产保险54857666.ppt

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1、2019/2/18,保险职业学院,财产保险 13548572666,保险职业学院,付菊,2019/2/18,保险职业学院,第一章 财产保险概述,一、财产保险的概念,2019/2/18,保险职业学院,1、定义,以财产及有关利益作为保险标的的保险 财产：有形财产（有实物形态） 有关利益：无形财产：（责任、信用、预期利益）,2019/2/18,保险职业学院,一、财产保险的概念,2、财产保险的保险标的： 财产及有关利益 在灾害事故中不会遭遇损失的财产及有关利益：不要保 在灾害事故中一定会遭遇损失的财产及有关利益：不能保 3、财产保险和人身保险的区别,2019/2/18,保险职业学院,二、财产保险的分类

2、,定值保险：投保时双方约定保险价值并作为保险金额，出险时， 全损：赔款=保额， 分损：赔款=保额损失程度。 损失程度=损失/完好价值 不定值保险：投保时不约定标的价值，只列明保额 赔款=损失保额/保险价值,2019/2/18,保险职业学院,三、财产保险的特征：,1、补偿性（业务性质） 2、承保范围具有广泛性 3、经营内容具有复杂性 4、单个保险关系具有不等性,2019/2/18,保险职业学院,第二章 财产保险合同,一、概述 1、定义 合同是协议 协议中明确双方权利义务关系 2、分类：,按保险标的的价值是 否载于合同,定值保险合同,不定值保险合同,按保险金额与保险价值的关系,足额保险,不足额,2

3、019/2/18,保险职业学院,第二章 财产保险合同,2、分类： 按保险标的不同,财产保险,责任保险,信用保险,保证保险,根据当事人不同,原保险,再保险,2019/2/18,保险职业学院,第二章 财产保险合同,3、特征 : 双务合同 有偿合同,射幸合同,最大诚信合同,附合合同,2019/2/18,保险职业学院,二、财产保险合同的内容,1、保险人的名称及住所 保险人的组织形式 2、投保人、被保险人 投保人的资格条件 被保险人：财产受保险保障的人，享有索赔权 的人,投保人的资格条件,具有能力,具有保险利益,签合同并交费,2019/2/18,保险职业学院,二、财产保险合同的内容,3、保险标的 4、保

4、险期间和保险责任开始时间 5、保险责任和责任免除 列明保险责任，不列明除外责任 列明除外责任，不列明保险责任 6、保险价值 双方约定并在合同中载明、出险时标的实际价值 、 法定 7、保险金额,2019/2/18,保险职业学院,二、财产保险合同的内容,8、保险费及交付办法 9、保险金赔偿办法 10、违约责任及争议处理 11、订立合同的时间 投保人的义务： 如实告知 事故发生通知 交付保费 出险施救 维护标的安全 提供单证 危险 增 加通知 协助追偿,2019/2/18,保险职业学院,二、财产保险合同的内容,保险人的义务:,保险人的义务,承担保险责任,条款说明,及时签单,保密,赔偿,施救费,争议处

5、理费用,检验费用,2019/2/18,保险职业学院,三、财产保险合同的形式,1、投保单 2、保险单 3、暂保单 4、保险凭证 5、批单 6、其他保险协议,2019/2/18,保险职业学院,四、财产保险合同的成立、 生效、变更、解除与终止,1、合同成立 2、合同生效 交费不作为成立、生效要件 3、变更 4、解除 5、终止 （几种情形）,2019/2/18,保险职业学院,第三章 财产保险经营原则,一、最大诚信原则 1、告知 投保方告知,告知形式,无限告知,询问告知,告知的违反,过失：漏报、误报,故意：欺诈、隐瞒,违反责任,解除合同,退保费：过失,不退保费：故意,2019/2/18,保险职业学院,一

6、、最大诚信原则,保险方 告知内容： 保险条款（特别是责任免除条款）,告知形式,明确列明,明确说明,违反：责任免除条款无效,2019/2/18,保险职业学院,一、最大诚信原则,2、保证,告知形式,形式,明示,默示,内容,承诺,确认,违反：合同无效,保险方：保证履行赔偿义务 十天 3、弃权与禁止反言,2019/2/18,保险职业学院,二、保险利益原则,案例：保险利益的判断 机动车辆买卖未办理保险批改手续案例 银行贷款房屋抵押保险案例 1、保险利益的概念 2、保险利益的来源 3、保险利益的存在时效,2019/2/18,保险职业学院,三、损害补偿原则,1、三个为限,以,实际损失为限,保险金额为限,保险

7、利益为限,2、赔偿方法 货币支付、修理、更换、重置,2019/2/18,保险职业学院,三、损害补偿原则,3、赔偿方式 比例责任赔偿方式 赔款=损失,保额 保险价值,保险价值的确定,法定,约定,保险价值=保险金额足额保险 保险价值保险金额不足额保险 保险价值保险金额超额保险,2019/2/18,保险职业学院,三、损害补偿原则,第一危险责任赔偿方式 赔款=实际损失 解释第一危险责任 限额责任赔偿方式 在农作物保险中 赔款=限额责任实际收获 在货运险中 赔款=保额(损失率免赔率)绝对免赔 问题: a、货运险中为什么要采用绝对免赔？ b、绝对免赔和相对免赔的异同？,2019/2/18,保险职业学院,三

8、、损害补偿原则,4、代位原则 代位的形式 代位权的大小 法律规定 案例分析1 家庭电视机保险被盗后被追回案件 价值10000 保额 5000 案例分析2 甲 10 万 乙 追回8万 6万 保险人 解释：向第三追偿的条件 委付的条件,2019/2/18,保险职业学院,三、损害补偿原则,5、重复保险分推原则 重复保险的定义 重复保险的构成条件 。粮仓案件分析 重复保险的分推方式 保额比例责任 限额责任 顺序责任 目前重复保险现状、原因分析、后果分析,2019/2/18,保险职业学院,四、近因原则,1、近因的定义 2、近因原则 3、找近因 单一原因 多种原因 案例：发生火灾时抢救出的财产被人顺 手牵

9、羊拿走 注意：近因一定为被保险人自己遭遇,同时发生,连续发生,间断发生,2019/2/18,保险职业学院,第四章 火灾保险,一、火灾保险的基本知识 1、定义 承保的标的：动产和不动产（静止状态） 承保的危险：火灾及其他约定的灾害事故 2、火灾的定义 在时间上和空间上失去控制的火 火的条件： （燃烧三要素） 点火源能量大小 可燃物形状大小 对保险的意义,点火源,可燃物,承保后风险检查,承保前风险评估,出险后风险控制,2019/2/18,保险职业学院,一、火灾保险的基本知识,火的类型 闪火、着火、爆炸、自燃 火灾的条件 有燃烧现象 ， 超 出正常的用火范围 ， 失去控制、有蔓延扩大的趋势 案例：工

10、商部门收缴假冒伪劣产品 案 烟头掉到地毯上案 火炉边烘烤衣物案 贵重物品藏于火炉被烧案,2019/2/18,保险职业学院,一、火灾保险的基本知识,3、火灾责任 意外失火 他人纵火 物质自燃 邻处火灾波及保险财产的损失,2019/2/18,保险职业学院,二、火灾保险承保标的,1、基本条件 被保险人对保险标的需具保险利益 注意：保险利益的认定标准 2、特约承保标的 珍贵财物 构筑物 （需特约、不需加费） 地下财产 需特约、需加费,2019/2/18,保险职业学院,二、火灾保险承保标的,3、不保标的 土地为什么不保？ 4、具体承保标的 承保依据资产负债表及相关会计科目 资产=负债+所有者权益 借贷记

11、账法：有借必有贷、借贷必相等,2019/2/18,保险职业学院,2019/2/18,保险职业学院,二、火灾保险承保标的,资产负债表分析 （一）流动资产 （二）固定资产,（三）无形及递延资产,（四）长期投资,（五）其他资产 特准储备物资，被冻结的银行存款,2019/2/18,保险职业学院,三、火灾保险的保险责任,一、列明承保的意外事故 基本险和综合险相同 1、火灾 2、爆炸 ：物理性爆炸 化学性爆炸 3、空中运行物体坠落 案例1：自来水管爆裂案 案例2：危险建筑倒塌案,2019/2/18,保险职业学院,三、火灾保险的保险责任,二、列明承保的自然灾害 基本险和综合险相同点： 雷击,直接雷击,感应雷

12、击 一师东方红校区雷击案件，七人 受伤，一人死亡,避雷针受损案例分析 综合险另约定承保12种自然灾害 气象灾害8种 地质灾害4种,2019/2/18,保险职业学院,三、火灾保险的保险责任,三、三停损失 四、因抢救财产所致保险标的的损失 五、施救整理保护费用 六、其他费用,2019/2/18,保险职业学院,四、火灾保险的责任免除,一、基本险和综合险都不负责的责任免除 1、下列原因引起的保险标的物损失，保险人不 负责任 战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴动 被保险人的故意行为或纵容行为 核反应、核子辐射和放射性污染（见教材127-128）被保险人一般是指法人代表,2019/2/18,保险

13、职业学院,四、火灾保险的责任免除,2、保险人对下对损失也不负责 各种间接损失 保险标的本身缺陷、保管不善所致 行政行为或执法行为所致的损失 解释：自燃问题 3、地震所致一切损失 4、其他不属于保险责任范围内的损失和费用,2019/2/18,保险职业学院,四、火灾保险的责任免除,二、基本险和综合险不同点 基本险：列明12种自然灾害除外 列明水暖管爆裂、盗窃、抢劫除外 综合险：列明露堆财产因暴风、暴雨所致损失除外 不同点总结：承保的责任 除外不保的责任,相同点,不同点,相同点,不同,2019/2/18,保险职业学院,一、承保程序 展业 承保 填写投保单审核验险缮制单证复核签章单证清分批改手续到期通

14、知 财产保险综合投保单,展业准备,展业宣传,展业方式,展业服务,第五章 企业财产保险的承保,2019/2/18,保险职业学院,二、投保单的填写,1、保险金额的确定 固定资产,原价,原价加成,重置价值,其他方式,固定资产的保险价值为出险时重置价值,由被保险人自行确定,存货 存货的保险价值为出险时帐面余额,投保前12个月任意帐面余额确定,2019/2/18,保险职业学院,三 、保险费率,价格=成本+利润 保险费率=纯费率+附加费率 保额 保额 保额 = = = 保险费=纯保费+附加保费 纯保费用于保险赔款 保险年度与会计年度的区别,当年赔款,以后年度赔款,未到期责任准备金,未决赔款准备,巨灾准备金

15、,保险保障基金,2019/2/18,保险职业学院,三、保险费率的确定,基本险和综合险费率不同 分工业类、仓储类、普通类三类费率 综合险费率分地区差别费率 短期费率表 其他内容填写 财产保险风险问询表的填写,2019/2/18,保险职业学院,第六章 财产保险的核保,1）核保的定义 保险人对招揽的业务依据保险条款和经营原则进行业务选择和承保控制，从而决定是否承保、承保条件和厘订费率的全过程。,一、火灾保险的核保,2019/2/18,保险职业学院,2）核保的目的,道德危险因素,管理能力,工作责任心,对被保险人的选择与审核,心理危险因素,财务状况,投保动机,保险利益,对保险标的的选择：实质危险因素,可

16、燃物,固体,气体,液体,一、火灾保险的核保,2019/2/18,保险职业学院,火灾原因分析,明 火,电气火灾,其他原因：雷电、静电火花、热表面、烟头,玩火,用火不慎,精神病放火,有犯罪目的的纵火,违章操作,电气线路火灾,电气照明,电热设备,电动机,线路短路,过载,接触电阻过大,电火花和电弧,白炽灯,日光灯,灯炮距可燃物太近,灯炮易破碎,灯炮接触不良,镇流器质量太差,马灯光搭配不当,长期通电绝缘层被破坏,过载,绝缘层被破坏,单相运行,磨擦生热,2019/2/18,保险职业学院,选择并审核危险，保证承保质量 控制责任，防范承保风险 控制逆选择：不承保 提高费率 增加免赔额 附加承保条件 附加限制责

17、任条款 限额承保 与被保险人共保 控制责任：控制保额 控制额保险 控制高风险保额项目（共保、再保） 3）核保的基本内容 投保要素是否齐全 选用条款、费率是否正确 保额确定是否符合规定 是否符合核保规定,2019/2/18,保险职业学院,第七章 财产保险的理赔,一、理赔的定义 二、理赔的原则 恪守信用（重合同守信用是首要原则） 实事求是 公平合理（主动、迅速、准确、合理） 三、对理赔人员的要求：,2019/2/18,保险职业学院,四、财产保险的理赔程序,1、现场查勘 出险时间保险期限 出险地点保险地点 出险原因保险责任 出险损失判断保险人对案件需赔多少,2019/2/18,保险职业学院,2、赔款

18、计算 全部损失 赔款保额应赔施救费用应扣残值 赔款=保险价值应赔施救费用应扣残值 分损 赔款=实际损失保额/保险价值应赔施救费用应扣残值 应赔施救费用=施救费用保额/被施救财产的保险价值 残余物资的处理 折价归被保险人所有,或由保险人收回 保险人在赔款中扣除,2019/2/18,保险职业学院,第九章 利润损失保险 （毛收入、营业中断、停工损失保险）,一、保险责任（间接损失保险） 同财产保险主险一致 主险 扩展责任 条件：责任方遭遇被保险人所持保单的保险事故,基本险,综合险,机损险,供货人责任,收货人责任,水电气供应单位责任,进口通道堵塞责任,2019/2/18,保险职业学院,第九章 利润损失保

19、险 （毛收入、营业中断、停工损失保险）,二、保险项目 承保依据：企业的年度利润表 营业收入 营业利润 净利润 毛利润=净利润+期间费用,2019/2/18,保险职业学院,第九章 利润损失保险 （毛收入、营业中断、停工损失保险）,三、保额的确定,四、保险赔偿期和保险期限,五、保险费率,六、赔款计算,2019/2/18,保险职业学院,责任保险,保险学院 付菊,2019/2/18,保险职业学院,一、责任保险的概念,1、概念：以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。 此种赔偿责任为法律责任 责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险的保险。-保险法第49条,2019/2/18

20、,保险职业学院,一、责任保险的概念,责任的负担以法律法规为基础 责任为法定责任，即依法应负的责任。 国家法律 法律法规包括 行政法规 地方法规 社会组织 不包括 内部规定 企 业,2019/2/18,保险职业学院,一、责任保险的概念,法定责任是指被保险人对第三者应负的责任 第三者是指除保险合同双方以外的所有第三方 保险标的所包含的法定责任是赔偿责任 责任保险能够承担的赔偿责任是经济赔偿，包括货币赔偿和实物赔偿方式的赔偿，在特殊情况下也可以采用恢复（修复、重置）受损财产的方式。,2019/2/18,保险职业学院,一、责任保险的概念,此种赔偿责任为民事责任 民事责任：违约责任、违反合同的民事责 任

21、 侵权责任、侵害他人民事责任 其他违反民事责任义务的责任,2019/2/18,保险职业学院,一、责任保险的概念,过错责任 侵权责任 无过错责任 责任保险承保 直接责任 合同责任 （需特约承保） 间接责任,2019/2/18,保险职业学院,一、责任保险的概念,停止侵害 排除妨碍 民事责任的承担方式 消除危险 返还财产 恢复原状 修理、重作、更换 赔偿损失 支付违约金 消除影响、恢复名誉 赔理道歉,2019/2/18,保险职业学院,一、责任保险的概念,2、起源和发展 1855年 英国铁路乘客公司开办 铁路承运人责任保险 1880年 英国颁布雇主责任法 雇主责任保险开办 1910年 英国海上事故保险

22、公司 毒品责任保险 1885年 英国 药剂师过失责任保险 3、责任保险的承保方式 作为财产保险的基本责任或基本险种予以承保 作为财产保险的附加险种予以承保 作为完全独立的责任险予以承保,2019/2/18,保险职业学院,一、责任保险的概念,4、种类：公众责任保险 职业责任保险 产品责任保险 雇主责任保险 5、特点：产生与发展基础的特征 补偿对象的特征 承保标的的特征,2019/2/18,保险职业学院,一、责任保险的概念,2019/2/18,保险职业学院,二、责任保险的保险责任,1、被保险人依法应负的经济赔偿责任 民法通则117条： 损害国家的、集体的或者他人的财产的，应当恢复原状或者折价赔偿。

23、受害人因此遭受其他重大损失的，侵害人应当赔偿损失。 民法通则 119条： 侵害公民身体造成伤害的，应当赔偿医疗费，因误工减少的收入，残废者生活补助费等费用；造成死亡的，并应当支付丧葬费，死者生前抚养的人必要的生活费等费用。,2019/2/18,保险职业学院,二、责任保险的保险责任,保单的赔偿限额 责任大小的影响因素 受害人的受害程度 受害人的索赔金额 受害人的受害程度 财产损失 人身伤亡 人体的有形损毁 人的精神损害,2019/2/18,保险职业学院,二、责任保险的保险责任,审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释 第十七条：受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，

24、包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应予以赔偿。,2019/2/18,保险职业学院,二、责任保险的保险责任,受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被抚养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应予以赔偿。,2019/2/18,保险职业学院,二、责任保险的保险责任,受害人死亡的，赔偿义务人除应当根据抢救治疗情况赔偿本条第一款规定的相关费用外，还应当赔偿丧葬费、被抚养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、

25、住宿费和误工损失等其他合理费用。,2019/2/18,保险职业学院,二、责任保险的保险责任,2、有关费用： 保险法第五十条： 责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，除合同另有约定外，由被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他必要的、合理的费用，由保险人承担。,2019/2/18,保险职业学院,二、责任保险的保险责任,有关费用包括的内容 诉讼费用包括：案件受理费、仲裁费、律师费、查勘费 诉讼费用 被保险人自己支付的诉讼费用 应付索赔人的诉讼费用,2019/2/18,保险职业学院,二、责任保险的保险责任,有关费用的承保方式 有关费用 承保方法 不承保 承 保 共以一个

26、赔偿限额为限 以另一个赔偿限额为限,2019/2/18,保险职业学院,二、责任保险的保险责任,有关费用的赔偿 赔偿限额 有关费用赔款有关费用 被保险人的赔偿金额,2019/2/18,保险职业学院,三、责任保险的责任免除,1、绝对责任免除 2、应在其他险中投保的责任免除 3、经特约可承保的责任免除 责任保险共性的责任免除 被保险人的故意行为 战争及类似战争风险 核风险 被保险人及家属的财产损失 被保险人及家属的人身伤亡 合同责任,2019/2/18,保险职业学院,四、责任保险的承保基础,1、期内发生式 2、期内索赔式 保险期限 2002.1.112.31 期内索赔式保单 2002.4.1发生，2

27、002.5.1提出索赔 2001.4.1发生，2002.7.1提出索赔 2002.4.1发生，2004.4.1发现并提出索赔,2019/2/18,保险职业学院,四、责任保险的承保基础,期内发生式保单 2002.4.1发生事故，马上提出索赔 2002.4.1发生事故，2006.4.1发现并提出索赔 2001.4.1发生事故，2002.4.1发现并提出索赔 采用期内索赔式保单应该注意以下事项： 1、应该采用明示方式加以规定 2、对于造成第三者损害的时间给予限定 3、索赔时间以第一次提出索赔的时间为准 4、被保险人向保险人提出索赔必须在有效索赔时效内,2019/2/18,保险职业学院,四、责任保险的

28、承保基础,向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期为二年 下列诉讼时效期间为一年： 1、身体受到伤害要求赔偿的； 2、出售质量不合格的商品未声明的； 3、延付或者拒付租金的； 4、寄存财物被丢失或者损毁的。 诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算。但是，从权利被侵害之日起超过二十年的，人民法院不予保护。有特殊情况的，人民法院可以延长诉讼时效期间。,2019/2/18,保险职业学院,五、责任保险的承保控制,1、承保前的风险评估 2、司法管辖权 3、地域范围规定 4、法律及其他费用的承保 5、赔偿限额的确定 6、免赔额的确定,2019/2/18,保险职业学院,六、被保险人的义务,1、如实告

29、知义务 2、按期交纳保险费义务 3、出险及时通知义务 4、未经保险人同意，不得对索赔事项作出承诺 5、在预知可能引起诉讼时，立即以书面形式通知保险人，并在接到法院传票或其他法律文件后，立即将其送交保险人；保险人有权以被保险人的名义进行诉讼、追偿，被保险人应全力协助。,2019/2/18,保险职业学院,七、责任保险的赔偿处理,1、赔偿条件 2、索赔时效 3、赔偿标准 4、重复保险,2019/2/18,保险职业学院,八、影响责任保险费率的因素,1、被保险人的业务性质、种类和产品等产生意外损害赔偿责任的可能性大小； 2、赔偿限额和免赔额的高低： 赔偿限额 每次事故赔偿限额 保期内累计赔偿限额 3、当

30、地法律对损害赔偿的规定； 4、承保区域的大小； 5、每笔业务的量。,2019/2/18,保险职业学院,信用保证保险,保险学院 付菊,2019/2/18,保险职业学院,信用保证保险的概念,以被保证人的信用危险作为保险标的的保险。 信用：遵守诺言、履行承约。,2019/2/18,保险职业学院,卖方（债权人，被保险人） 买方（被保证人，债务人） 信 保 用 证 保 保 险 险 保险人（担保人，保证人）,2019/2/18,保险职业学院,信用保证保险的概念,保证保险：被保证人根据权利人的要求，要求保险人担保自己信用的保险。 信用保险：保险人根据权利人的要求担保被保证人信用的保险。,2019/2/18,

31、保险职业学院,信用保证保险的特点：,信用保证保险承保的是一种信用危险，不论是权利人还是被保证人要求投保，保险人事先必需对被保证人的资信进行严格审查，认为确有把握，才能承保。 对承保被保证人自己信用的保证保险，保险人除严格审查外，通常还要采取某些保全措施。,2019/2/18,保险职业学院,现金担保 提供反担保 实物抵押 保全措施 签订偿还协议书 保险费实际上是一种担保手续费,2019/2/18,保险职业学院,信用保证保险的特点：,合同当事人在保证保险中有三方: 保险人（担保人） 被保险人（权利人） 投保人（债务人，被保证人）,2019/2/18,保险职业学院,*出口信用保险,一、出口信用保险机

32、构的类型 政府直接办理类型 政府间接办理类型 代理类型 （政府委托私营公司代理类型） 混合经营类型,2019/2/18,保险职业学院,*出口信用保险,二、出口信用保险的种类 短期出口信用保险 大批量，重复性出口的初级产品和消费性产品,信用期不超过180天 出口货物出运前风险保险,2019/2/18,保险职业学院,*出口信用保险,中长期出口信用保险 适用于信用期超过180天的资本性货物出口。这类合同由于金额大，执行时间长，涉及的产品要专门设计、制造，货物的交付与货款的支付办法与一般性货物的出口有较大差别，因此保险的条件和承保的方法，也不同于短期出口信用保险，有如下特点：,2019/2/18,保险

33、职业学院,*出口信用保险,体现较长的政策性 保单的专门设计 保险人早期介入 4.外汇风险保险,2019/2/18,保险职业学院,*出口信用保险,三、短期出口信用保险 1.适应条件 凡是以付款交单，承兑交单，赊帐等商业信用为付款条件 产品全部或部分在中国制造 信用期限不超过180天的出口业务,2019/2/18,保险职业学院,*出口信用保险,. 保险责任 商业风险： 买方被宣布破产或实际丧失偿付能力 买方拖欠货款 买方在发货前无理终止合同或发货后不按合同赎单提货 政治风险： 买方所在国实行汇兑限制 贸易禁运或吊销有关进口许可证 颁布延迟对外付款令 发生战争、动乱等 发生致使合同无法履行的其他非常

34、事件,2019/2/18,保险职业学院,*出口信用保险,.责任免除 汇率变动损失 因被保险人违法所致损失 因被保险人未履行保单规定的义务而发生的损失 被保险人与买方存在争议尚未裁定由谁负担的损失 买方违约后应由被保险人采取措施加以避免的损失 应由其他险种承保的损失,2019/2/18,保险职业学院,*出口信用保险,根本违反：签约的一方违反双方合同的规定， 使另一方遭受损失 预期违反：签约一方的履行义务的能力或他的信用有严重缺陷，或在他准备履行合同时或履行合同的行为表明有严重缺陷。,2019/2/18,保险职业学院,*出口信用保险,责任限额及信用限额 十二个月最高累计赔偿限额 责任限额 买方信用

35、限额 每十二个月保单最高赔偿限额，由保险双方根据被保险人在该十二个月内用非信用证方式出口总额的需要确定，出口月申报表需每月报保险公司，如未申报的项目保险人不负责。,2019/2/18,保险职业学院,*出口信用保险,保险费及费率 保险费=申报发票总值保险费率 买方所在国所属类别 保险费率 信用期长短 货款支付方式 保险费率需要调整时，书面通知被保险人，从第二个月起实行。,2019/2/18,保险职业学院,*出口信用保险,索赔和赔偿： 卖方应立即书面通知保险人： 损失已经发生 获悉可能引起损失的事件已发生 买方出现财务困难 买方逾期两个月以上未支付或未付清货款 等待期的规定： 买方无力偿还债务：正

36、式宣布破产之日起 买方拖欠货款： 付款期后6个月 拒收货物并拒付货款：货物重新处理或出售完毕后一个月 禁止进口或撤销许可证：事件发生后四个月,2019/2/18,保险职业学院,*出口信用保险,付款后四个月 外汇管制： 买方将货款存入指定银行满四个月 可消除一些虚假致损风险原因，达 到预防损失的目的 等待期规定： 保险人查勘定损,2019/2/18,保险职业学院,*出口信用保险,承保货物的风险已经发生，但出口商的货 款仍有收回的可能性 意义： 有助于出口商协助保险人追讨欠款 有的部门对拖欠违约有不同的解释,比例赔付,2019/2/18,保险职业学院,*投资保险,一、概念 也称政治保险，承保本国对

37、外进行投资的 投资人在投资期间因对方国家的政治原因造成的投资损失的风险。 开办目的：鼓励本国私人资本向海外投资；保证本国投资者在海外投资的利益,2019/2/18,保险职业学院,*投资保险,二、发展简况 三、要点 1适用范围 被保险人：本国在外投资的公民或企业 保险项目：原则上只承保新的直接的投资项目，包括：现金投入、机器设备投入、建筑物、技术专利。,2019/2/18,保险职业学院,*投资保险,2保险责任： 因东道国实行国有化或其他原因，使投资项目被没收或征用的损失 因东道国限制汇兑，使投资者的资本或利润不能汇回本国而造成的损失 东道国发生战争、革命、内乱使投资项目遭到损毁或无法运作而造成的

38、损失,2019/2/18,保险职业学院,*投资保险,3责任免除 投资项目受损后造成被保险人的间接损失； 被保险人及其代表违背或不履行投资合同，故意违法行为导致政府有关部门的征用或没收的损失； 被保险人未按接受国政府有关规定的期限汇出款项而造成的损失； 原子弹、氢弹等核武器造成的损失； 投资合同以外的其他财产的征用、没收；,2019/2/18,保险职业学院,*投资保险,4保险金额 按投资金额及预期利润确定，但预期利润应按扣税后的净利润计算，并且其额度最高不超过投资金额的20%为限。 5保险期限 分为一年期和长期投资保险两种； 最长可达15年； 在保险期限内，不管东道国风险情况有何变化，都不能取消

39、保险合同，也不能调整保险费；,2019/2/18,保险职业学院,*投资保险,6保险费 保费=保额费率 费率根据东道国投资风险的大小以及投资项目的具体情况定； 当年保额保费 长期投资保险的保费包括 差额保费 1020% （承诺保费）,2019/2/18,保险职业学院,*投资保险,7赔偿 赔付比例：5090% 赔偿金额：按实际损失扣除自负部分金额计算； 赔偿时间 征用没收：在征用没收发生满12个月（6个月）； 战争等：投资人提出财产损失证明或投资企业停业十二个月（6）； 汇兑限制：被保险人提出申请汇款后六个月（3）； （括号内为我国）,2019/2/18,保险职业学院,*诚实保证保险(雇员忠诚保险

40、),一、概念： 承保雇主因雇员的不诚实行为而受到的经济损失。 它是以雇员的品德为承保对象，因而是一种品德担保业务，也就是雇员的人品。这种保险一般由雇主投保，雇主既可以投保其所有雇员，也可以投保其指定的某些雇员和某些职位。,2019/2/18,保险职业学院,*诚实保证保险(雇员忠诚保险),二、承保方式： 1指名保证： 以特定的雇员为被保证人，在雇主遭受被保证人造成损失时，由保险人负责赔偿的一种承保方式。 个人保证 指名保证 表定保证(团体保证)雇员的姓名 、各自的保证金额,2019/2/18,保险职业学院,*诚实保证保险(雇员忠诚保险),2职位保证：在此合同中不列明被保证人姓名，只列明承保的职位

41、及每个职位的人数及每一职位的保证金额。 单一职位保证 职位保证 职位表定保证 3总括保证：承保雇主所有正式员工 商业：规定每一损失赔偿限额 总括保证 职位：规定每一赔案中每人赔偿限额,2019/2/18,保险职业学院,*诚实保证保险(雇员忠诚保险),三、保险责任 雇员在受雇期间盗窃财物而致的损失； 雇员在受雇期间贪污财物而致的损失； 雇员在受雇期间欺诈行为而致的损失； 四、除外责任 1因雇主擅自减少雇员工资待遇或加重工作任务而致雇员不诚实行为所带来的损失； 2雇主没有按照安全预防措施和尽责督促检查而造成的任何钱物的损失； 3雇主及代理人和雇员勾结而造成的损失；,2019/2/18,保险职业学院

42、,*诚实保证保险(雇员忠诚保险),五、主要规定 1雇主及代理人在发现雇员中有某种欺骗和不诚实行为可能造成钱财损失时，应随时通知保险人（保险人收到上述通知，并不意味着表示认可或已同意赔偿）； 2保险人有权审查雇主提供的索赔说明书，财务报表及其他单证，以避免上述资料的不忠实而导致保险人的损失； 3雇主变更雇佣条件或减少雇员报酬等情况，均应事先征得保险人的同意；,2019/2/18,保险职业学院,*诚实保证保险(雇员忠诚保险),4雇主除有责任向保险人提供有关情况外，还应积极协助保险人，向犯有欺骗和不诚实行为造成钱物损失的雇员进行追偿或从雇主应付给雇员的报酬中扣回保险人在该单项下已支付的赔款； 5发现

43、期： 一般规定为6个月。 保险期满后6个月内 退休、离职、死亡之日起6个月内 发现并提出索赔。,2019/2/18,保险职业学院,*合同保证保险,一、概念 承保因被保证人不履行各种合同义务而造成权利人的经济损失。它主要是适应投资人对建设工程承包人如期履约而兴办起来的。 工程承包的几个阶段：信用风险 投标阶段 预付款支付 具体履行合同（施工阶段） 完工阶段（维修）,2019/2/18,保险职业学院,*合同保证保险,二、合同保证保险的种类 1投标保证保险 承保工程所有人（权利人）因中标人不继续履行合约而遭受的损失 2预付款保证保险 3履约保证保险（履行合同保证保险） 承保工程所有人因承包人不能按时

44、、按质、按量交付工程而遭受的经济损失。 保险人承保此保险，掌握都相当严格。,2019/2/18,保险职业学院,*合同保证保险,4维修保证保险 承保工程所有人因承包人不履行合同所规定的维修任务而受到的损失，或者承保承包人所履行的保证期责任。,2019/2/18,保险职业学院,*汽车消费贷款保证保险问题,一、规范车贷险费率，严格控制经营风险。 1、承保范围； 2、谨慎设置保险责任； 3、明确赔偿处理方式； 4、合理设置除外责任； 5、严格规范权利义务； 6、审慎设定承保期限。,2019/2/18,保险职业学院,*汽车消费贷款保证保险问题,二、强化车贷管理，规范车贷经营行为，统一管理，集中授权，专业化经营。 、统一制定条款费率； 、分支机构总公司授权经营； 、不得异地承保； 、可要求车辆投机动车辆保险； 、设专门机构管理； 、实行分帐管理。,2019/2/18,保险职业学院,*汽车消费贷款保证保险问题,三、加强对车贷险业务的考核监督，有效防范和化解经营风险 、抓好车贷险资信审核和催欠追偿管理工作。 、建立科学、有效的车贷险控制制度和机制。 、建立定期稽核检查制度，完善考核指标体系。,