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1、把握机遇，直面挑战,合肥分行零售事业部 二 一三年九月,目录/Contents,什么是“社区银行” ？,社区银行(community bank)是以居民社区、写字楼以及商圈等物理区域划分为基础，为区域内客户提供便捷金融服务的银行经营机构。 与传统的银行网点相比，社区银行有其特点和优势：,4,社区银行的主要特点,规模小 便民惠民 经营灵活 贴近社区,5,规模小,社区银行通常属于简化型营业网点，营业场所面积比传统支行网点小，功能分区简化，总面积一般控制在250平米以内，业务人员一般在10人以内。,6,便民惠民,社区银行实行错时经营，且在社区内部或在社区周边，能让附近居民在下班时间、晚上等时间段不出
2、社区便能享受基础金融服务。,7,经营灵活,社区银行在经营场所布局、主要营业活动、营业时间具有很强的灵活性，可以针对不同类型的社区设置不同风格的社区银行，实现差异化经营。,8,贴近社区,社区银行主要经营各类零售业务，并为小微企业提供必要金融服务，社区银行将充分融入社区，与居民构建良好关系，成为社区居民可信赖的金融顾问。,9,社区银行的主要优势,定位优势 地缘优势 信息优势 服务优势,10,地缘优势,由于社区银行更贴近社区，贴近居民生活，业务办理更加灵活、方便，因此更容易获得客户的认可。,11,信息优势,由于更贴近社区，社区银行网点对社区居民的生活习惯、业务需求更加了解，更能够针对性地提供符合客户
3、需求的业务和产品。,12,服务优势,社区银行经营更加灵活，如可根据社区居民的特点实行弹性工作制，可对社区内的客户提供上门服务，可针对小区居民提供针对性的金融普及教育等，相对大型支行网点更具备服务优势。,13,贴近社区,社区银行主要经营各类零售业务，并为小微企业提供必要金融服务，社区银行将充分融入社区，与居民构建良好关系，成为社区居民可信赖的金融顾问。,富国银行成功的经验,2013年7月24日，富国银行市值超越中国工商银行，工行从稳坐近6年之久的“全球市值第一银行”的宝座上拉了下来。 从富国银行的发展历程来看，其业务条线几经调整，逐渐形成了以社区银行、批发银行为主，富国理财为辅的三大业务结构。
4、其中，社区银行是富国银行最主要的收入来源。其主要是 为个人和小企业提供全面且多样化的金融服务。社区银行的收入占比一直保持在50% 以上，部分年份高达70%。,15,社区银行的主要优势,网点定位精准 以客户财务需求为核心 交叉销售锁定客户,16,网点定位精准,富国银行将自己的社区网点称为“商店”(Store)，立足社区，主要为社区客户服务，并在店面设计上采用了许多零售和超市的概念，以此强调顾客和服务的重要性。有些金融商店还借鉴沃尔玛的做法，派专人迎接客户，为客户介绍新产品，按产品的相关性摆放宣传资料等。,17,以客户财务需求为核心,富国银行的经营目标是“满足客户在财务方面的所有需求，帮助他们在财
5、务上发展成功”。在社区银行向客户提供能够满足包括投、融资需求，金融消费需求等多样需求的金融产品，让客户在社区银行即满足其金融需求。,18,交叉销售锁定客户,富国银行也是全美销售能力最强的银行，其交叉销售率是全美所有银行中最高的。富国银行的每个零售客户绑定的产品为4.3户，远高于平均水平。,19,招行社区银行,20,招行社区银行,21,招行社区银行,22,我行社区银行,我行社区银行的发展,在国内:各家银行都对此给予了高度的重视，民生银行将社区银行作为其未来零售业务发展的重点,招商银行也开始了社区银行的布局工作。 目前我行零售业务发展瓶颈：基础客户群薄弱 未来我行零售发展思路：低成本快速扩张模式带
6、动客户数、规模的增长，交叉销售来提升零售收益增长1,总行目标：明年7月1000， 三年内实现5000 指引： 目前全行社区银行选址建设工作如火如荼开展：截止9月末，全行社区银行已投入使用59家，筹建中792家。,25,低成本扩张的最佳模式,与传统的银行网点相比，社区银行的成本更为低廉。无论是面积和人员配置较支行网点都更有优势。另外社区银行分布广泛，在其服务区域内的位置优势更为明显，是零售业务低成本扩张的最佳模式。 关键因素：1、网点选址位置？ 2、队伍建设问题？ 能否把人力成本降低？；能否发挥人的 最大效能？,26,物理网点与自助渠道结合,分行的社区银行网点以便捷性社区银行为主，业务办理除现金
7、业务以外，其他零售业务都可办理。社区银行派驻人员的工作重点在于客户的服务与沟通，多数业务的办理均可以通过自助设备，网银和手机银行实现。可以充分降低成本，提高效率。,27,立足社区，融入社区,社区银行的目标客群定位非常明确，即周边社区的常住人群。社区银行需要融入社区，与社区居民共发展。社区银行成功与否的关键在于我们能不能深入社区居民的日常生活，做好他们的金融便利店。,28,总结,第一批社区银行即将开业，为此分行从各支行，各条线抽调精英人员作为第一批社区银行的骨干力量。 社区银行对大家来说都是一个新事物，对在座各位的综合能力要求很高，这既是挑战，更是机遇，分行在社区银行人员的职业规划方面做了前瞻的设计，相信，未来会有一批社区银行骨干将脱颖而出，走上支行行长，乃至更高的岗位！,Thank You,谢谢！,