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1、,股票、债券和保险,情景设置：陈大伯的烦恼,郑州陈大伯：“最近比较烦、比较烦，比较烦，总觉得钞票越来越难赚”,“咳，老汉我今年53，可是我最近有点烦；我有现金20万，可是我不知道怎么办！怎么办！”。 正当陈大伯发愁时，来了一个股票专家: “大伯、大伯、你不用愁，买了股票帮你解烦忧；赚钱可以一步到，保证让你笑得乐悠悠，乐悠悠”！ 陈大伯：你是谁呀？ 某专家：我是股票专家，这是我的名片。 陈大伯：某某专家，什么是股票呢？买股票有什么好处呢？,假如，你是该股票专家，你怎么回答陈大伯的问题？,1、高风险、高收益同在股票,（1）股票的含义：,股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。,（2）
2、股东的基本权利:,参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策，收取股息或分享红利。,1、高风险、高收益同在股票,（3）股票投资收入的来源,一部分是股息和红利收入。另一部分是股票价格上涨带来的差价收入。,银行存款利率,股票价格 =,预期股息,（成正比）,（成反比）,例：小李在深圳证交所购买了某股份有限公司上市股票1000股，每股票面金额10元，预期每年可以获得6%的股息，而当时银行存款的年利息为5%，如果没有其它因素的影响，一年后小李购买的1000股股票价格应为多少？,(10*6%)/5%*1000=12000(元),（4）股票市场的作用,1、高风险、高收益同在股票,股票市场的建立和发展，对搞活
3、资金融通，提高资金使用效率，为企业筹措建设资金，促进企业改革和发展，具有重要作用。,（5）我国的证券交易所:,上海证券交易所和深圳证券交易所,上海证券交易所,深圳证券交易所,1、高风险、高收益同在股票,1、高风险、高收益同在股票,陈大伯：专家呀，可以给我介绍一些股票常识吗？听说股市中有什么“牛市”“熊市”“套牢”。,股票小常识,“牛市”是指股票价格不断上升，形容有如牛眼永远向上望，且跑动强劲有力。 “熊市”是指股票价格不断下跌，如熊眼下看，且跑动迟钝。 “套牢”是指投资人原预期股价上涨，因而买进，但结果股票价格下跌，投资人在不愿承受重大损失、或没人承接的情况下，只有抱住股票。,你能告诉陈大伯吗
4、？,因为：股票 不能退股，只能出卖或转让。,高风险,陈大伯有点心动了，刚准备去买的时候，正好一熟人经过，“老陈！先听我说说，你再决定， 不错，股票确实有可能让你获得较高的收益，让你一日暴富，但现在更可能是让您一日暴穷，钱途渺茫呀！渺茫呀！” 为什么呢？,1、高风险、高收益同在股票,“911”之后，美国股市连续4天停业。17日，纽约股市复盘，各主要股指即刻飞跌，保险、航空、零售、旅游和娱乐业股票损失惨重。到9月21日，道琼斯指数下跌1369.70点，跌幅超过14%；纳斯达克综合指数下跌271.18点，跌幅高达16%。美国股市的价值，几天内损失了1.4万亿美元。,1、高风险、高收益同在股票,年新年
5、钟声终于为全球股市一年的糟糕表现画上句号。过去一年中，全球股指跌幅前位的市场股指均遭遇至少“腰斩”的悲惨境地，其中冰岛股市下跌成多，可谓去年全球最“熊”市场。 法新社列出的全球个最“熊”市场中，冰岛股指下跌.，居首位；俄罗斯首都莫斯科的指数、阿联酋迪拜的指数以及罗马尼亚首都布加勒斯特的指数以.、.和.的跌幅分列第二至第四位。此外，前九位跌幅均超过。 虽然不在最“熊”排行榜前位中，但发达经济体证券市场去年的指数跌幅多数在左右，创下几十年来纪录。 其中，美国道琼斯和标准普尔指数一年内跌幅分别在和，是年大萧条以来最差表现；纳斯达克综合指数以创下有史以来最大年度跌幅。,1、高风险、高收益同在股票,1、
6、高风险、高收益同在股票,（6）股票投资的特点：高风险，高收益,刚好，陈大伯这个朋友对债券有所了解，于是他建议陈大伯购买债券。 陈大伯：债券是什么呢？买债券有什么好处呢？ 假如你是陈大伯的朋友，你怎么跟陈大伯介绍债券？,2、稳健的投资债券,（1）债券的含义：,债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。,（2）购买债券的好处：,2、稳健的投资债券,它的利息高过储蓄。,比股票的风险小。并且到期可以归还本金。,流通性好。,买债券，为国家，为企业建设筹集了资金，支援了国家、企业的发展，为我国经济发展作出了贡献！,债券品种多。,根据发行者不同，债券可以分为
7、：国债、金融债券和企业债券。,2、稳健的投资债券,国债,2、稳健的投资债券,金融债券,企业债券,2、稳健的投资债券,国债、金融债券和企业债券比较,（2）购买债券的好处：,2、稳健的投资债券,它的利息高过储蓄。,比股票的风险小。并且到期可以归还本金。,流通性好。,买债券，为国家，为企业建设筹集了资金，支援了国家、企业的发展，为我国经济发展作出了贡献！,债券品种多。,根据发行者不同，债券可以分为：国债、金融债券和企业债券。,不需要什么专业知识，不需要什么精力。,我国债券市场比较规范，而股票市场还不很规范。,友情提醒：股票和债券的间接投资方式基金,债券与股票比较表,3、规避风险的途径保险,陈大伯又有
8、点心动了，又盘算着买点国债，可回到家一说，他侄子又跟他讲：“大伯、大伯，请等一下，股票、债券都是有风险的。那么，你还是买保险吧。” 陈大伯的侄子说的有无道理？,天灾,人祸,（1）商业保险的含义：,指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。,3、规避风险的途径保险,究竟哪个是投保人，哪个是保险人，哪个又是被保险人呢？,（2）商业保险的功能,投保人可以把风险转移给保险人，使自己的损失降低到最低限度，充分体现了保险的保障功能，有利于个人
9、生活。,保险还有“人人为我，我为人人”的互助特征，可以减轻社会的负担。,有的保险有“保险和积累”财富的双重作用，并获得较高的收益。例如分红保险。,所以保险能“减少损失、防范后患、保障生活、安定社会”的作用。,3、规避风险的途径保险,3、规避风险的途径保险,（3）商业保险业务的基本类型,商业保险的分类,人身保险：以人的寿命和身体为 保险对象。,财产保险：以财产及其有关利益为 保险对象。,China life insurance company,INSURANCE POLICY,保 险 单,中国人寿保险公司,3、规避风险的途径保险,3、规避风险的途径保险,（3）商业保险业务的基本类型,商业保险的分
10、类,人身保险：以人的寿命和身体为 保险对象。,财产保险：以财产及其有关利益为 保险对象。,（4）订立保险合同的原则,订立保险合同应遵循：公平互利、协商一致、自愿订立的原则。,选择投资方向时应该遵循4个原则：,要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。,要注意投资的多元化。,投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。,投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。,1、下列对股票认识正确的有（ ）。 A、股票是有限责任公司发给股东的入股凭证 B、股东凭股票定期从股份有限公司取得利息 C、持有股票的人就是股份有限公司的董事 D、股票是股份有限公司的股东取得股息的一 种有
11、价证券,D,课堂练习：,2、“不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里”的投资理念，强调的是要重视股票、债券等投资方式的（ ） A、流动性 B、灵活性 C、风险性 D、稳定性,课堂练习：,C,课堂练习：,3、 公民存款储蓄、购买债券、参加保险、购买股票的共同点是（ ）,A、都以获得银行利息为目的 B、都是个人理财行为，对国家建设和公民生活有利 C、都是针对风险的投资行为 D、都存在借贷关系,4、企业债券对于投资者的吸引力在于（ ） A、公开价格、信用又高 B、代用率高、收益高 C、利率较高、收益较好 D、利率较高、风险大,B,C,5、（不定项）某人用自己的生活节余8000元购买了一家上市公司的股票10
12、00股。下列行为是他在该公司倒闭前后的做法,你认为是错误的或不理智的行为有哪些（ ）,A、当他得知该公司经营运行出现困难时，卖掉手中80%的股票 B、该公司公示即将破产警告，他到公司找董事会提出退股要求 C、公司破产后，他邀集一些人到公司总经理家，想搬走一些值钱的家私，以补偿自己的经济损失 D、他感到伤心和绝望，欲跳楼自杀,BCD,课堂练习：,模拟理财,请从以下两个家庭或你们家实际 情况出发，分别设计一份投资方案并 说明理由。 家庭甲：赵天，幼年丧父，与母亲相依为命。中学辍学后，即买了辆车跑个体运输，年收入五万元左右。母亲年近五十，体弱多病。家庭余额8万。 家庭乙：席地，父母均为国家干部，上海财经大学毕业，在一银行工作，后与一同事结婚，育有一子两岁。其家庭年收入近15万元。家庭余额50万。,