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1、第十三章 中央银行的地位和职能,第一节 中央银行的产生与发展 第二节 央行的性质和职能 第三节 中央银行的支付清算系统,第一节 中央银行的产生与发展,一、中央银行产生的必要性 1、统一货币发行的必要 2、提高票据清算效率的需要 3、银行需要最后的贷款人 4、稳定和管理金融的需要 5、方便政府融资的需要,集中清算提高清算效率图示 银行 A B C 应付额 A - 30 40 70 B 50 - 30 80 C 30 20 - 50 应收额 80 50 70 净应收额 +10 -30 +20,二、中央银行产生和发展的过程,1、一战前自然演进型央行阶段 以英格兰银行为例 2、一战和二战间人工创设型央
2、行 两次国际经济会议（1920年布鲁赛尔国际经济会议、1922年日内瓦国际经济会议）的号召和本国经济需要两重动因下，约有40多家央行设立,3、二战后，央行的强化职能和发展完善期 （1）央行的国有化、制定专门的中央银行法 （2）独立后的亚非国家相继设立本国的央行。,4、现代央行的特点：与政府关系密切,具体体现在： 1）中央银行国有化； 2）政府制定中央银行法对央行进行管理和监督； 3）央行的非盈利性； 4）运用货币政策调控国民经济； 5）各国央行的国际合作加强。,三、中央银行的组织形式和所有制形式,（一）组织类型 一元制 二元制 复合央行制 跨国央行制 准央行制,1、一元制,它是指一国由一家中央
3、银行及其与众多的分支机构来执行中央银行职能。 世界上大多数国家，如英国、日本、法国的中央银行都采取这种模式。 中国自1984年明确由中国人民银行承担中央银行职能。,中国人民银行的结构,属于一元式的单一中央银行制，由中国人民银行总行及其分支机构组成。,2、二元制 它是指在一国内建立中央和地方两极中央银行机构，中央级机构是最高权力或管理机构，地方级机构受中央级机构的监督管理，但它们在各自的辖区内有较大的独立性。 实行联邦制的国家多采用这种中央银行制度，如美国、德国等。,美国联邦储备系统的结构,由三部分构成： 联邦级的联邦储备理事会 联邦公开市场委员会 地方级的12家联邦储备银行及其分支机构,3、复
4、合中央银行制度,指在一国之内，不设立专门的中央银行，而是由一家大银行来扮演中央银行和商业银行两个角色，即“一身两任”。 符合中央银行制度主要存在于过去的前苏联和东欧国家。我国在1983年以前也是实行这种银行制度,4、跨国中央银行制度,指两个或两个以上的国家设立共同的中央银行。通常是由参加某一货币联盟的国家共同设立。 在全球影响最为深远的是1998年7月成立的欧洲中央银行，其主要职能是发行统一的货币欧元，并制定和实施欧元区的货币政策。,5、准中央银行制度,指某些国家或地区没有建立通常意义的中央银行，而只设立类似中央银行的机构，或由政府授权某个或某几个商业银行行使部分中央银行职能的制度。 例如新加
5、坡，中国香港实行的是准中央银行制度。 金融管理局（1993年4月1日由香港外汇管理基金和银行监督处合并而成）是香港的金融监督机构，但不拥有发钞权，发钞权掌握在汇丰、渣打、中国银行和中银集团手中。,（二）央行的机构设置,1、最高权利机构设置 2、内部职能机构设置 3、分支机构设置,（二）央行的资本所有制形式或资本结构,1、由国家资本组成的国家所有制央行 2、属于私人持股的央行美联储 3、公私混合所有的半国家所有制央行 4、多国所有制 5、无资本型央行韩国的央行。,第二节 中央银行的职能,发行的银行 银行的银行 政府的银行,一、发行的银行 1、含义： 它是指央行垄断了货币的发行权，是全国唯一的现钞
6、发行机构；这是央行最本质的特征。 2、作用： 保持货币流通顺畅； 有效控制货币发行量、稳定币值。,二、银行的银行,1、含义： （1）央行的业务对象不是普通的企业和个人，而是商行和其它金融机构及特定的政府部门； （2）央行的业务表现出“存、贷、汇”特征； （3）央行既对商行提供服务和支持，也对其进行管理和监督。,2、 “银行的银行”职能的体现及作用 （1）集中保管存款准备金。 作用：增强央行的资金实力；方便央行对货币流通量的调控。 （2）组织全国范围的资金清算 作用：提高清算效率 （3）充当银行的最后贷款人 最后贷款人的含义及其发展,三、政府的银行,1、含义： 并非指中央银行一定归政府所有（尽管
7、许多国家的中央银行确实是国有的）， 而是指它同政府有着密切的联系，包括为政府提供各种金融服务，代表政府执行金融管理职责等。,2、具体表现： （1）代理国库 （2）充当政府的金融代理人，代办各种金融事务 （3）为政府提供资金融通，以弥补政府在特定时间的收支差额 （4）作为国家的最高金融管理当局，制定并监督执行有关金融行政管理。,第三节 中央银行的支付清算系统,中央银行支付清算服务主要是提供组织票据交换清算， 办理异地跨行清算， 为私营清算机构提供差额清算服务， 提供证券和金融衍生工具交易清算服务 以及跨国支付服务等内容。,一、央行在支付清算系统中的地位和责任 地位：核心、监管者和重要参与者。 责任：监督、运作和政策责任。 二、行间支付系统 1、差额清算系统 2、全额清算系统,三、实时全额清算系统的运行原理 （1）V型结构 （2）Y型结构 （3）L型结构 （4）T型结构 四、大额清算系统和小额清算系统,五、我国支付清算系统的现状,同城清算 全国电子联行系统 电子资金汇兑系统与邮政汇兑系统 银行卡支付系统,中国银联,中国人民银行批准成立，注册资本16.5亿，由80多家金融机构共同发起设立的股份制金融机构，总部上海，与全国所有全国性商业银行银行卡中心联网。,银联标志的ATM机,