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1、辛爱春 2008年9月 结、售汇，套汇业务 讲解提纲 外汇业务 外汇相关概念及业务概述 结汇业务 概述 相关法规 业务流程及实例 售汇业务 概述 相关法规 业务流程及实例 套汇业务 概述 相关法规 业务流程及实例 代客外币买卖业务 外汇汇款业务 概述 相关法规 业务流程及实例 外汇的定义： 外汇是“国际汇兑”的简称。（foreign exchange） 动态含义动态含义：外汇是指把一国货币兑换成另一国家的货币，借以 清偿国际间债权债务关系的行为和活动。动态外汇等同于国际结算 静态含义静态含义：外汇是指外币和以外币表示的用于国际结算的各种 支付手段。例如：各种外国钞票及外币表示的证券或其它支付凭
2、证。 支付工具在国内持有并准备用于国际结算时就是静态的外汇含 义；如果一旦将它们投入到国际结算活动中，此时就由静态的外汇 变为动态的外汇。 外汇业务相关术语 外汇业务相关术语 外汇的种类： 按货币能否自由兑换划分按货币能否自由兑换划分：记帐外汇和自由外汇 按外汇来源和用途划分按外汇来源和用途划分：贸易外汇和非贸易外汇 按外汇买卖交割期限划分按外汇买卖交割期限划分：即期外汇和远期外汇 债权债务不逐笔结算，而是通过当事国的 中央银行账户相互冲销，不能用来对第三 国支付，不能兑换成其他国家的货币 可以自由兑换成其他货币 ，或是向第三者办理支付 的外国货币与支付凭证。 来源于或用于国际间商品 买卖的外
3、汇。 除贸易外汇以外，通过其他方 面所收付的外汇。（如科学技 术、文化交流） 现汇，在外汇买卖成交后两个 营业日内办理交割的外汇 期汇，买卖外汇双方先按商定 的汇价签订合同，预约到一定 期限办理交割的外汇。 外汇业务相关术语 结汇：结汇是指外汇收入所有者将其外汇收入，出售给外汇 指定银行，外汇指定银行按一定汇率付给等值的本币的行为。 -强制结汇强制结汇: :是指所有外汇收入必须卖给外汇指定银行，不允许保留 外汇 意愿结汇意愿结汇是指外汇收入可以卖给外汇指定银行，也可以开立外汇 帐户保留，结汇与否由外汇收入所有者自己决定 我国主要实行的是强制结汇制，部分企业经批准实我国主要实行的是强制结汇制，部
4、分企业经批准实 行限额结汇制；对境内居民个人实行意愿结汇制。行限额结汇制；对境内居民个人实行意愿结汇制。 限额结汇限额结汇是指外汇收入在国家核定的数额内可不结汇，超过限额 的必须卖给外汇指定银行。 外汇业务相关术语 售汇：售汇是指外汇指定银行将外汇卖给外汇使用者，并根据 交易行为发生之日的人民币汇率收取等值人民币的行为。 付汇：经批准经营外汇业务的金融机构，根据有关售汇以及付 汇的管理规定，审核用汇单位和个人提供的规定的有效凭证和商 业单据后，从其外汇帐户中或将其购买的外汇向境外支付的行为 。 套汇： 套汇是指利用同一时期两个或两个以上的外汇市场上现 汇汇率的差异进行外汇买卖，通过低进高出即贱
5、买贵卖从中套取 利润的一种投机活动。 外汇业务相关术语 自由兑换：亦称货币可兑换。在纸币流通条件下，一个国家 或货币区的居民不受官方的限制，按照市场汇率自由地将本国货 币与外国货币相兑换，用于对外支付或作为资产来持有，包括货 币完全可兑换和部分可兑换。 境内外汇划转：指境内机构之间按照有关管理规定，通过经 营外汇业务的境内的金融机构办理的符合规定形式的境内外汇汇 款、转帐等行为。 外汇业务相关术语 汇率： 定义：定义：是各国货币之间相互交换时换算的比率，即一国 货币单位用另一国货币单位所表示的价格。例如：l美元110日 元，表示1美元可换110日元。汇率的表示方法有直接标价法直接标价法和间间
6、接标价法接标价法。 直接标价法：直接标价法：是指以一定单位的外国货币为基准，将其折 合为一定数额的本国货币的标价方法。如日元、瑞士法郎、加拿 大元、港币、新加坡元均采用直接标价法如1美元=115.25日元；1 美元=1.47加拿大元等。人民币采用直接标价法。 间接标价法：间接标价法：是指以一定单位的本国货币为基准，将其折 合为一定数额的外国货币的标法方法。欧元、英镑、澳大利亚元 采用间接标价法如1英镑=1.6025美元；1欧元=1.5680加拿大元；1 欧元=1.0562美元；1澳大利亚元=0.5922美元等 外汇业务相关术语 基本汇率和交叉汇率： 交叉汇率：交叉汇率：交叉汇率（也叫交叉盘）是
7、指两种非美元货币 之间的比价，交叉汇率可从基本汇率套算而来。 买入价和卖出价： 基本汇率：基本汇率：基本汇率（也叫直盘或基础汇率）：一般指 一国货币与美元的比价。 买入价买入价(Bid rate)(Bid rate)：是银行向客户买入外汇(标价中列于 “/“左边的货币，即基础货币)时所使用的汇率。 卖出价卖出价(Offer rate)(Offer rate)：是银行向客户卖出外汇（标价中列 于“/“左边的货币，即基础货币)时所使用的汇率。 外汇中间价：外汇中间价：是买入汇率和卖出汇率的平均数。 外汇业务相关术语 例如： 如银行报价：美元/日元的汇率为115.25/115.35115.25/11
8、5.35，表 示银行向客户卖出日元买入美元（银行买入美元买入美元）的汇率为 115.25（买入价），而银行向客户卖出美元买入日元（银行卖出卖出 美元美元）的汇率为115.35（卖出价）。可以写作：目标币种目标币种/ /持有币持有币 种的汇率为银行买入汇率种的汇率为银行买入汇率/ /银行卖出汇率银行卖出汇率 确定汇率后，如何计算兑换后的数额？ 按照上述报价，如果把100美元兑换成日 元时，就获得100*115.25日元，即获11525日元； 您如果把100日元兑换成美元时，就获得 100/115.35美元，即可获得0.8669美元。 “ “（货币）从左到右，乘以左（汇价）；（货币）从右到（货币）
9、从左到右，乘以左（汇价）；（货币）从右到 左，除以右（汇价）左，除以右（汇价）”。( (站在客户的角度站在客户的角度) ) 返回 外汇业务相关术语 基准汇价：中国人民银行每日公布银行间外汇市场人民币对 美元、日元、港币的市场交易中间价，该中间价是各外汇指定银 行之间以及外汇指定银行与客户之间人民币对美元、日元、港币 买卖的交易基准汇价。 银行外汇牌价：各外汇指定银行以中国人民银行公布的人 民币对美元交易基准汇价为依据，根据国际外汇市场行情，自行 套算出当日人民币对除美元、日元、港币以外各种可自由兑换货 币的中间价。外汇指定银行可在中国人民银行规定的汇价浮动幅 度内，自行制定各挂牌货币的外汇买入
10、价、外汇卖出价以及现钞 买入价和现钞卖出价。这些挂牌价即为银行外汇牌价。 外汇业务相关术语 基准汇价： 9 9月月1717日央行公布人民币汇率中间价日央行公布人民币汇率中间价 招商银行 华夏银行 外汇业务相关术语 银行外汇牌价银行外汇牌价 中间价（买 入现汇价格 卖出价格）/2 现汇与现钞的 卖出价一致 现汇比现钞的 买入价要高 各家银行的外 汇牌价不尽相 同 外汇业务相关术语 目标币种：港币，原币种：人民币 则可写作：港币/人民币的报价汇率 为87.82/88.08（银行以87.82元人民 币买入港币100元） 银行报价银行报价 例如：2008年9月17日，某客户持港币10000元来招商银行
11、兑换人 民币，当时的外汇实时汇率如下所示，如何计算其能兑换的人民 币金额？ （货币）从左到右，乘以左（汇价（货币）从左到右，乘以左（汇价 ） 计算方法为：1000087.82/100 8782元人民币 外汇业务相关术语 常见外币符号（招行） 货币货币 符号货币货币 名称货币货币 符号 人民币币RMB美元USD 日元JPY欧元EUR 英镑镑GBP德国马马克DEM 瑞士法郎CHF法国法郎FRF 加拿大元CAD澳大利亚亚元AUD 港币币HKD奥地利先令ATS 芬兰马兰马 克FIM比利时时法郎BEF 爱爱尔兰镑兰镑IEP意大利里拉ITL 卢卢森堡法郎LUF荷兰兰盾NLG 葡萄牙埃斯库库多PTE西班牙比
12、塞塔ESP 印尼盾IDR马马来西亚亚林吉特MYR 新西兰兰元NZD菲律宾宾比索PHP 俄罗罗斯卢卢布SUR新加坡元SGD 韩韩国元KRW泰铢铢THB 外汇业务概述 外汇交易的类型： 外汇银行间的交易外汇银行间的交易：外汇银行是外汇市场上最重 要的参与者，其外汇交易构成外汇市场的主要部分。 外汇银行外汇银行与客户间的交易与客户间的交易：外汇银行按卖出价 向客户卖出外汇，收进本国货币或其他国家的货币。或者 按买入价向客户买进外汇，支付本国货币或其他外国货币 。 外汇银行与中央银行间的交易外汇银行与中央银行间的交易：中央银行在进 行一国的外汇储备管理时，为合理调整储备货币的结构也 常常进入外汇市场买
13、卖外汇。这些活动主要是通过外汇经 纪人或外汇银行进行。 外汇指定银行是指经人民银行批准经 营结汇、售汇业务的金融机构，包括 中资金融机构和外资金融机构。 央行2007年度汇率、黄金和外汇储备报表 项项目 二OO七年 十月十一月十二月 汇汇率： 一特别别提款权单权单 位折合 人民币币元（期末数）11.740711.766911.5302 一美元折合人民币币 （期末数）7.46927.39977.3046 一美元折合人民币币 （平均数）7.50127.42337.3676 黄金储备储备 （万盎司）192919291929 国家外汇储备汇储备 （亿亿美元）14548.9814969.0615282.
14、49 外汇业务相关术语 外汇业务概述 外 汇 业 务 外币帐户结汇到人民币现金 外币现金结汇到人民币帐户 外币帐户结汇到人民币存款帐户 外币帐户结汇到人民币内部帐户 外币帐户结汇到人民币贷款帐户人民币现金售汇到外币帐户 人民币帐户售汇到外币现金 人民币存款帐户售汇到外币帐户 人民币有帐码内部帐户售汇到外币帐户 人民币无帐码内部帐户售汇到外币帐户 人民币贷款帐户售汇到外币帐户 外币帐户套汇到外币现金 外币帐户套汇到外币存款帐户 外币现金套汇到外币帐户 外币帐户套汇到外币有销帐码内部帐户 外币账户套汇到外币元销帐码内部帐户 外币帐户套汇到外币贷款帐户 返 回 外币帐户买卖转入到外币存款帐户 外币帐
15、户买卖转入到外币贷款帐户 外币帐户买卖转入到外币有销帐码内部帐户 外币账户买卖转入到外币元销帐码内部帐户 结 汇 售 汇 套 汇 代客外汇买卖 外汇汇款 结汇业务 定义： 结汇是指外汇收入所有者将其外汇收入，出售给外汇指 定银行，外汇指定银行按一定汇率付给等值的本币的行为。 适合对象： 个人结售汇业务适用于境内个人与境外个人，其中：境 内个人是指持有中华人民共和国居民身份证（含临时身份证） 、军人身份证件、武装警察身份证件的中国公民。境外个人是 指持护照、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行 证的外国公民（包括无国籍人）以及港澳台同胞。 国家外汇管理局对个人结汇和境内个人购汇实行年度
16、总额管理，年度总额目前分别为每人每年等值每人每年等值5 5万美元万美元。 结汇业务 相关规定： 个人经常项目下的结汇和购汇，在年度总额内的，凭 本人有效身份证件办理；超过年度总额的，凭本人有效身份 证件和有交易额的相关证明材料办理。 个体工商户委托个体工商户委托有对外贸易经营权的企业办理进口 的，本人凭其与代理企业签订的进口代理合同或协议购汇代理合同或协议购汇， 所购外汇通过本人的外汇结算账户外汇通过本人的外汇结算账户直接划转至划转至代理企业经常企业经常 项目外汇账户项目外汇账户。个体工商户委托个体工商户委托有对外贸易经营权的企业办企业办 理出口的理出口的，可通过本人的外汇结算账户收汇、结汇可
17、通过本人的外汇结算账户收汇、结汇。结汇凭结汇凭 与代理企业签订的出口代理合同或协议、代理企业的出口货出口代理合同或协议、代理企业的出口货 物报关单办理物报关单办理。 个人对外贸易经营者办理对外贸易购付汇、收结汇 应通过本人的外汇结算账户进行；其外汇收支、进出口核销 、国际收支申报按机构管理。 结汇业务 个人经常项目项下经营性结售汇管理： 境外个人旅游购物贸易方式项下的结汇，凭本人有 效身份证件及个人旅游购物报关单办理。 个人经常项目项下非经营性结汇结汇超过年度总额超过年度总额的， 凭本人有效身份证件及以下证明材料办理： 结汇业务 个人经常项目项下非经营性结售汇管理： 境内个人境内个人经常项目项
18、下非经营性的结汇：经常项目项下非经营性的结汇： （1）捐赠：经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定； （2）赡养款：直系亲属关系证明或经公证的赡养关系证明、境外给付 人相关收入证明：如银行存款证明、个人收入纳税凭证等； （3）遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书； （4）保险外汇收入：保险合同及保险经营机构的付款证明。投保外汇 保险须符合国家规定； （5）专有权利使用和特许收入：付款证明、协议或合同； （6）法律、会计咨询和公共关系服务收入：付款证明、协议或合同； （7）职工报酬：雇佣合同及收入证明； （8）境外投资收益：境外投资外汇登记证明文件、利润分配决议或红 利支付书或其他收益证明
19、； （9）其它：相关证明及支付凭证。 个人经常项目项下非经营性结汇结汇超过年度总额超过年度总额的， 凭本人有效身份证件及以下证明材料办理： 结汇业务 个人经常项目项下非经营性结售汇管理： 境外个人境外个人经常项目项下非经营性的结汇：经常项目项下非经营性的结汇： （1）房租类支出：经房屋管理部门登记的房屋租赁合同、 发票或支付通知； （2）生活消费类支出：合同或发票； （3）就医、学习等支出：境内医院（学校）收费证明； （4）其它：相关证明及支付凭证。 结汇单笔等值万美元以上的，应将结汇所得人民币资金直 接划转至交易对方的境内人民币账户。 个人经常项目项下非经营性购汇购汇超过年度总额超过年度总额
20、的，凭本人 有效身份证件和以下有交易额的相关证明材料在银行办理。无法提 供原件的，可凭传真件或网上下载件办理，但客户须签字确认相关 材料真实有效。 结汇业务 个人经常项目项下非经营性结售汇管理： 境内个人境内个人经常项目项下非经营性的购汇：经常项目项下非经营性的购汇： （1）自费出境学习学费或生活费：本人因私护照及有效签证（或签注）；境外 学校录取通知书（购买第二学年或学期以后的学费或生活费无需提供）；境外 学校相应年度或学期学费证明或生活费用证明。 （2）自费出境学习保证金购汇：本人因私护照；境外学校录取通知书（购买第 二学年或学期以后的学费或生活费无需提供）；境外学校学费证明或（和）生 活
21、费用证明。 （3）境外就医：本人因私护照及有效签证（或签注）；境内医院出具的证明（ 附医生意见）以及境外医院出具的费用证明。 （4）境外培训：本人因私护照及有效签证（或签注）；境外培训费用证明。 个人经常项目项下非经营性购汇购汇超过年度总额超过年度总额的，凭本人 有效身份证件和以下有交易额的相关证明材料在银行办理。无法提 供原件的，可凭传真件或网上下载件办理，但客户须签字确认相关 材料真实有效。 结汇业务 个人经常项目项下非经营性结售汇管理： 境内个人境内个人经常项目项下非经营性的购汇：经常项目项下非经营性的购汇： （5）缴纳境外国际组织会费：境外国际组织缴费通知。 （6）境外直系亲属救助：有
22、权部门或公证机构出具的直系亲属关系证明、有关 救助（发生疾病、死亡和意外灾难等情况）的相关证明材料。 （7）境外邮购：广告或定单等收费凭证。 （8）境外咨询：合同（协议）；发票（支付通知）。 （9）外汇保险：保险合同；保险经营机构的付款通知书。 （10）其它：有交易金额的其它证明材料。 个人经常项目项下非经营性购汇购汇超过年度总额超过年度总额的，凭本人 有效身份证件和以下有交易额的相关证明材料在银行办理。无法提 供原件的，可凭传真件或网上下载件办理，但客户须签字确认相关 材料真实有效。 结汇业务 个人经常项目项下非经营性结售汇管理： 境外个人境外个人经常项目项下非经营性的购汇：经常项目项下非经
23、营性的购汇： （1）境外个人在境内取得的经常项目合法人民币收入，凭本人有效身份证件和 有交易额的相关证明材料（含税务凭证）办理购汇。 （2）境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换 水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换不 超过等值500美元（含）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值1000美 元（含）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。 （3）境外个人持外币卡在银行自助设备提取未用完的人民币，可凭本人有效护 照、原取款外币卡和外币卡取款凭条在我行开办对私结售汇业务的任一分支机构 办理兑回。经办柜员复印取款凭条留存。 个人资本项目下超
24、过年度总 额的结汇、购汇，一般情况需经外汇 监管部门的核准，银行经办机构凭外 汇监管部门的核准件方可受理。 结汇业务 个人资本项目项下结售汇管理： 结汇相关交易以华夏银行为例 外 汇 业 务 外币帐户结汇到人民币现金 外币现金结汇到人民币帐户 外币帐户结汇到人民币存款帐户 外币帐户结汇到人民币内部帐户 外币帐户结汇到人民币贷款帐户 结 汇 售 汇 套 汇 代客外汇买卖 外汇汇款 结汇业务流程以华夏银行为例 外币帐户结汇到人民币现金： 实例讲解： 2008年9月18日，某客户持身份证，欲将其美元现汇存款帐户 下的1000美元兑换为人民币现金 结汇业务流程以华夏银行为例 外币帐户结汇到人民币现金：
25、 帐号 、币种 、金额 、汇率类型（汇价） 、汇 率 （买入汇率牌价 ）、兑换额 （系统显示）、 现金分析号 、结售汇业务代码 钞价、汇价、 大额询价、外 汇买卖 结汇业务流程以华夏银行为例 汇率类型： 汇汇 率 类类 型 现钞现钞 现现金结汇结汇 ：外币账户为币账户为 存款现钞户现钞户 或内部账户时账户时 ，只能使用现现 钞钞价汇汇率。 转账结汇转账结汇 ：外币账户为币账户为 存款现钞户现钞户 ，人民币账户为币账户为 存款户户或内 部账户时账户时 ，只能使用现钞现钞 价汇汇率。 汇汇价 现现金结汇结汇 ：外币账户为币账户为 存款现汇户现汇户 或内部账户时账户时 ，可使用汇汇价 汇汇率。 转账
26、结汇转账结汇 ：1、外币账户为币账户为 存款现汇户现汇户 ，人民币账户为币账户为 存款户户或 内部账户时账户时 ，可使用汇汇价汇汇率； 2、外币账户为贷币账户为贷 款账户账户 ，人民币账户为币账户为 存款户户或内 部账户时账户时 ，可使用汇汇价汇汇率。 大额询额询 价 现现金结汇结汇 ：外币账户为币账户为 存款现汇户现汇户 或内部账户时账户时 ，可使用大额额 询询价汇汇率。 转账结汇转账结汇 ：1、外币账户为币账户为 存款现汇户现汇户 ，人民币账户为币账户为 存款户户或 内部账户时账户时 ，可使用大额询额询 价汇汇率； 2、外币账户为贷币账户为贷 款账户账户 ，人民币账户为币账户为 存款户户或
27、内 部账户时账户时 ，可使用大额询额询 价汇汇率。 外汇买卖汇买卖 对对于外汇买卖业务选择汇买卖业务选择 此项项；外汇买卖汇买卖 交易中的客户户外币币存款 账户账户 必须为现汇户须为现汇户 结汇业务流程以华夏银行为例 外币帐户结汇到人民币现金： 实例讲解： 经操作，该日银行挂牌汇率如下所示： 不考虑手续费用：该客户可兑换得人民币现金： 1000*680.65/100=6806.5元 结汇业务流程以华夏银行为例 外币现金结汇到人民币帐户： 实例讲解： 2008年9月18日，某客户持身份证，欲将1000美元现金兑换为 人民币现金,并存款至其活期存款帐户下 结汇业务流程以华夏银行为例 外币现金结汇到
28、人民币存款帐户： 汇率类型 ：现钞 结汇业务流程以华夏银行为例 外币帐户结汇到人民币帐户： 实例讲解： 2008年9月18日，某客户持身份证，欲将其美元现汇存款帐户 下的1000美元兑换为人民币现金,并存款至其人民币活期存款 帐户下 结汇业务流程以华夏银行为例 外币帐户结汇到人民币存款帐户： 汇率类型 ：现 汇 结汇业务流程以华夏银行为例 外币帐户结汇到人民币内部存款帐户： 结汇业务流程以华夏银行为例 外币帐户结汇到人民币贷款帐户： 结汇业务流程 (以华夏为例 )总结 客户提交结汇业务申请。 做交易之前先通过 bankslink 下载实时汇率 判断转出（入）的账户类型为何种类型。 根据划转账户
29、类型选择交易代码，点击“兑换”按钮 ，输入各交易要素。 交易完成，打印结汇凭证及转帐凭证信息。 返 回 结汇业务讲解完毕！结汇业务讲解完毕！ 售汇业务 定义： 售汇是指外汇指定银行将外汇卖给外汇使用者，并根据 交易行为发生之日的人民币汇率收取等值人民币的行为。 适合对象： 同结汇 相关法规： 同结汇 外 汇 业 务 人民币现金售汇到外币帐户 人民币帐户售汇到外币现金 人民币存款帐户售汇到外币帐户 人民币有帐码内部帐户售汇到外币帐户 人民币无帐码内部帐户售汇到外币帐户 人民币贷款帐户售汇到外币帐户 售汇相关交易以华夏银行为例 结 汇 售 汇 套 汇 代客外汇买卖 外汇汇款 售汇业务流程以华夏银行
30、为例 人民币现金售汇到外币帐户： 实例讲解： 2008年9月18日，某客户持身份证，欲用1000元人民币购买美 元，并存入其美元现钞帐户 售汇业务流程以华夏银行为例 人民币现金售汇到外币帐户： 帐号 、销帐码、币种 、金额 、汇率类型（钞价） 、汇率 （卖出的汇率牌价 ）、兑换额 （系统显示） 、现金分析号 、结售汇业务代码 钞价、汇价、 大额询价、外 汇买卖 结汇业务流程以华夏银行为例 汇率类型： 汇汇 率 类类 型 现钞现钞 现现金售汇汇：外币账户为币账户为 存款现钞户现钞户 、内部账户时账户时 ，只能使用现现 钞钞价汇汇率。 转账转账 售汇汇：人民币账户为币账户为 存款户户或内部账户账户
31、 ，外币账户为币账户为 存款 现钞户时现钞户时 ，只允许许使用现钞现钞 价汇汇率。 汇汇价 现现金售汇汇：外币账户为币账户为 存款现汇户现汇户 、内部账户时账户时 ，可使用汇汇价 汇汇率。 转账转账 售汇汇：1、人民币账户为币账户为 存款户户或内部账户账户 ，外币账户为币账户为 存 款现汇户时现汇户时 ，允许许使用现汇现汇 价汇汇率； 2、人民币账户为币账户为 存款户户，外币账户为贷币账户为贷 款账户时账户时 ， 允许许使用现汇现汇 价汇汇率。 大额询额询 价 现现金售汇汇：外币账户为币账户为 存款现汇户现汇户 、内部账户时账户时 ，可使用大额额 询询价汇汇率。 转账转账 售汇汇：1、人民币账
32、户为币账户为 存款户户或内部账户账户 ，外币账户为币账户为 存 款现汇户时现汇户时 ，可使用大额询额询 价汇汇率； 2、人民币账户为币账户为 存款户户或内部账户账户 ，外币账户为贷币账户为贷 款账户时账户时 ，可使用大额询额询 价汇汇率。 外汇买卖汇买卖 对对于外汇买卖业务选择汇买卖业务选择 此项项；外汇买卖汇买卖 交易中的客户户外币币存款 账户账户 必须为现汇户须为现汇户 。 结汇业务流程以华夏银行为例 人民币现金售汇到外币帐户： 实例讲解： 经操作，该日银行挂牌汇率如下所示： 不考虑手续费用：该客户可兑换得美元现金： 1000/683.37100=146.33美元，并存入其美元现钞存款帐户
33、 售汇业务流程以华夏银行为例 人民币帐户售汇到外币现金： 实例讲解： 2008年9月18日，某客户持身份证，欲从其人民币活期帐户中 用1000元人民币购买美元现金 售汇业务流程以华夏银行为例 人民币帐户售汇到外币现金： 售汇业务流程以华夏银行为例 人民币帐户售汇到外币帐户： 售汇业务流程以华夏银行为例 人民币贷款帐户售汇到外币帐户： 售汇业务流程以华夏银行为例 人民币有销帐码内部帐户售汇到外币帐户： 售汇业务流程以华夏银行为例 人民币无销帐码内部帐户售汇到外币帐户： 售汇业务流程 (以华夏为例 )总结 客户提交售汇业务申请； 判断售汇转入的外币账户类型为何种类型。 根据转入的账户类型选择交易代
34、码，点击“兑换”按钮，输 入各交易要素； 交易完成，打印售汇凭证及转帐凭证信息。 返 回 售汇业务讲解完毕！售汇业务讲解完毕！ 套汇业务 定义： 套汇是指利用同一时期两个或两个以上的外汇市场上现 汇汇率的差异进行外汇买卖，通过低进高出即贱买贵卖从中套 取利润的一种投机活动。 分类：直接套汇和间接套汇 同一时期，利用外汇市场之间某种货币 的汇率差异，进行套汇 同一时期，利用三个或以上的外汇市场 之间某种货币的汇率差异，同时在这几 个外汇市场上进行贱买贵卖，从中赚取 汇率差额利润 例如：某日纽约、东京、伦敦外汇市场上现汇汇率如下： 东京外汇市场：1美元=125日元 纽约外汇市场：1英镑1.6276
35、美元 伦敦外汇市场：1英镑168日元 某人用在东京外汇市场用1000美元，换得125000日元；再在伦敦外汇市场 用125000日元，换得125000/168744.05英镑；最后在纽约外汇市场用 744.05英镑，换得744.051.62761211.01美元。如果不考虑手续费，此 人最终获得1211.011000211.01美元的利润。 套汇业务 定义： 套汇是指利用同一时期两个或两个以上的外汇市场上现 汇汇率的差异进行外汇买卖，通过低进高出即贱买贵卖从中套 取利润的一种投机活动。 适合对象： 同结汇 相关法规： 同结汇 外 汇 业 务 套汇相关交易以华夏银行为例 外币帐户套汇到外币存款帐
36、户 外币帐户套汇到外币现金 外币现金套汇到外币帐户 外币帐户套汇到外币有销帐码内部帐户 外币账户套汇到外币元销帐码内部帐户 外币帐户套汇到外币贷款帐户 结 汇 售 汇 套 汇 代客外汇买卖 外汇汇款 套汇业务流程以华夏银行为例 外币帐户套汇到外币存款帐户： 实例讲解： 2008年9月18日，某客户持身份证，欲从其美元现汇帐户用1000 美元兑换港币并转入其港币帐户 套汇业务流程以华夏银行为例 外币帐户套汇到外币存款帐户： 转出帐号 、销帐码、币种 、金额 1、汇率类型（汇价） 、 汇率1 （转出账户外汇买入价 ）、汇率2（转入账户外汇卖 出价 ）、转入帐号、金额B（套汇转入外币金额 ）、存折余
37、 额、结售汇业务代码 套汇业务流程以华夏银行为例 外币帐户套汇到外币现金： 套汇业务流程以华夏银行为例 外币现金套汇到外币帐户： 套汇业务流程以华夏银行为例 外币帐户套汇到外币帐户： 套汇业务流程以华夏银行为例 外币帐户套汇到外币有销帐码的内部帐户： 套汇业务流程以华夏银行为例 外币帐户套汇到外币无销帐码的内部帐户： 套汇业务流程 (以华夏为例 )小结 客户提交套汇业务申请； 通过bankslink下载实时汇率； 判断转出（入）账户为何种账户类型； 根据划转账户类型选择交易代码，点击“兑换”按钮，输入 各交易要素； 交易完成，打印外汇买卖凭证及转帐凭证信息。 返 回 套汇业务讲解完毕！套汇业务
38、讲解完毕！ 代客外汇买卖业务 概念： 是代客外汇买卖银行或其他金融机构受客户的委托而办 理的外汇买卖业务。客户委托银行所做的外汇买卖要有贸易背 景，其目的主要是 为了防范汇率风险而使外汇保值。 适合对象： 代客外汇买卖的服务对象主要 是由国家授权，从事对外经济 贸易活动和开展国际金融业务的国内企事业单位和部门(包括外商 投资企业)。现个人也可以办理外汇买卖业务。 代客外汇买卖业务 服务项目： 即期外汇买卖：即期外汇买卖：双方按当天外汇市场的即期汇率成交，并在成 交后的第二个工作日交割的外汇交易。 远期外汇买卖：远期外汇买卖：是指银行同业或客户在成交日预先商定货币汇 率和交割期限并订立合同，到约
39、定时间才办理交割的外汇交易，避免因汇 率变动引起的风险。 调（掉）期外汇买卖：调（掉）期外汇买卖：就是在某一个日期卖出甲货币、买进 乙货币的即期的同时，买回甲货币、卖出乙货币的远期。也就是即期和远 期对调，达到成本保值之目的。 期权外汇买卖：期权外汇买卖：期权是一种选择权，它赋予期权买方在未来某 个时间点（欧式）或时间段内（美式）以指定的价格买入（买权）或卖出 （卖权）一定数量的某种资产的权利。外汇期权就是外汇买卖的选择权， 期权的买方有权在一定时间段内或未来某个时间点按照约定的价格买入或 者卖出一定数量外币的合约，它是一种权力，而不是义务。 交割时间短 例如，欧元对美元的汇率为1.3875，
40、投资者甲预期欧元会升值，因此从银行 购买了一份以1.3879美元的价格买入1万欧元的外汇期权，期权的价格是通过双方 协商确定的。如果欧元对美元的汇率真的上涨了，并且涨到执行价格1.3879以上了， 那么他就有权力要求银行以1.3879的价格卖1万欧元给他。如果实际该投资都判断 失误，欧元对美元的汇率下跌了，该投资者可以选择不执行该期权，那该投资者 就损失了其购买期权的资金。 例如，一个英国进口商要在3个月后付出一笔加拿大元，为防止到期加拿大 元汇价大涨，就在生意成交的同时用英镑买进一笔3个月期的加拿大元以备支付。 例如，日本某企业按200日元1美元的汇率，用200亿日元购进1亿美元存在 美国银
41、行一年，可以获取利息差额1的收益。为防止一年后美元对日元的汇率下 降的幅度较大（如6），日本企业不但得不到收益，反而亏损。所以，它就在做 卖出日元，买进美元的即期外汇交易的同时，做买进日元，卖出美元（1亿）一年 期的远期交易。 外 汇 业 务 结 汇 售 汇 套 汇 代客外汇买卖 外汇汇款 代客外汇买卖相关交易以华夏银行为例 外币帐户买卖转入到外币存款帐户 外币帐户买卖转入到外币贷款帐户 外币帐户买卖转入到外币有销帐码内部帐户 外币账户买卖转入到外币元销帐码内部帐户 华夏银行规定： 代客外汇买卖交易金额大于等于等值1万美 元以上，且必须在同一客户下，同一账户性 质，不同外币帐户之间进行转帐 代
42、客外汇买卖业务流程以华夏银行为例 外币帐户买卖转入到外币存款帐户： 代客外汇买卖业务流程以华夏银行为例 外币帐户买卖转入到外币贷款帐户： 代客外汇买卖业务流程以华夏银行为例 外币帐户买卖转入到外币无销帐码内部帐户： 代客外汇买卖业务流程以华夏银行为例 外币帐户买卖转入到外币有销帐码内部帐户： 代客外币买卖业务流程 (以华夏为例 )小结 客户提交套汇业务申请； 通过bankslink下载实时汇率； 判断转出外币账户类型； 根据账户间划转关系选择相应交易代码，点击“兑换”按钮 ，输入交易要素； 交易完成，打印外汇买卖凭证及转帐凭证信息。 返 回 代客外币业务讲解完毕！代客外币业务讲解完毕！ 外汇汇
43、款业务 概念： 外汇汇款是指银行应汇款人要求，以一定的方式将汇款 人的资金，通过其国外联行或代理行汇交收款人的一种结算业 务，包括国内外汇入汇款和汇出汇款。 特点： 外汇汇款适用于各种款项和各种业务的国际、国内结算 。 相对于现金结算，通过银行汇款费用低、速度快，安全 方便。 外 汇 业 务 结 汇 售 汇 套 汇 代客外汇买卖 外汇汇款 外汇汇款相关交易以华夏银行为例 系统内汇款 外汇汇款业务流程以华夏银行为例 外汇业务操作流程 (以华夏为例 )小结 返 回 新核心系统没有单独的外币业务交易代码。操作外汇业务 时，根据不同情况选择核心系统的现金交易、转帐交易、贷 款的发放或收回交易，在对应的交易画面上通过“兑换”按 钮，即可实现代客外币业务处理。 业务处理时，首先下载汇率，然后按照不同业务类型，根 据对应交易进行业务处理。 系统控制让利范围，且在让利范围内授权即可完成