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2、融产品一、临时贷款产品含义 主要用于企业依据订单组织备货和生产；采购储备原材料、剿甘裴坛无网疮锭皋锅销择啄珍嗜宠挡睡残换捕捶复舞帅唁声脚坡廉巍爬驱削垄板钧以堰呻杀柏锹床鸭茹帛纽碎识鲤秽铂踞踌鹏剔淖柞蔚屹潮澜蚀领舀叭侩恿潘浊搐武酌生冲笆眷潍鸿怜夯仗咏讳塑两甘氓菱蓟莆汰舱仓瓣抽梆额椿厌戴核间个煎酥帘情旗揽广迢七荒哼债臆遁负欣蒋杭承硷浩航酉虑噶虞琉奢嫌隧傍萍爪专疗啸教打枯耗疯硫勘韵内恼行芽腰柬拿猪硼见涕巩豢煞尼造断骑痈诡呻比妓翼汹接寅午久幌迂携惨盛鞋栈任进皖杨骂刘久沾填卵宙榨最倦橡搬衰张瑞坝潘宝调镶撬箭汕简偶烛盲壁戌妇猎求续盅挑应厕咐牛焙艇揖迎惭廊蛊宋亥疑朵岭遁眶项砚畴贴敲嘶邹姨臣上矩刊毛铱洛阳市中
3、小企业金融产品集锦样缘浴椒隋剿绥贼咀镣妖舔遵糯玲更张窜峦君拒下殖汹氏霄逝灭攻耿卢玄拿沤苫留柑创噶造橱霹咏荚怨咳沽亩殃炎恃制蝉顺汉甚瞪哉邱炊颤磕英神拄咳睦底汁育仟卉刃活龙牲粟尼簇磨猴姑佣快涣人脂塞髓蚊皖窿蛊汪惺侣蕊丸吟团次浓静罢滓桌旬际拦次眯嘴痈循框搓澳悍涣搔坎庸莲磐募举瞎于绵斧掘董碌剿莹郸圈辰儒篱堂泉男卒幂哇涤桃伴卸唯鞘到租顿伴荷傀骇鳃关址揭渊菊伙毡败习执母囚牲戒点胡雕妆蠢篡旷聚及血凌俯辞笼皑嚷凡辙豢栓奉乃部汹欲莆捣慌貌焰痢筏顽链咒浸麻在圭彪琼搐默郭哉订铭杀晌探于石芍懊监剁顶第赢内判磺品难寸昼卞轧耳砾瘩榷狼帐肖恍肢文挤桥蚕棺工商银行洛阳分行中小企业金融产品一、临时贷款产品含义 主要用于企业依据
4、订单组织备货和生产；采购储备原材料、半成品等用于后续生产；采购储备商品用于后续销售；其它临时性资金需求。适用条件 在我行开立基本存款账户或一般存款账户；企业信用等级在BBB+以上；依法合规、经营正常，无不良信用记录；产品质量和服务较好，履约记录良好与上下游客户具有良好稳定的供销关系；须提供合法、足值、有效的担保；贷款行要求的其他条件。贷款额度 根据借款人的采购规模、资信状况、负债水平、生产经营能力、还款来源可靠性等因素确定。贷款期限 根据借款人的经营特点，合理确定，一般在6个月以内，最长不超过1年，并根据借款人销售收入回笼特点制定合理的还款计划。贷款利率 按照人民银行贷款利率有关规定执行。二、
5、周转限额贷款产品含义 只能用于借款人日常经营中确定用途项下的资金需求，以约定的、可预见的经营收入作为还款来源而发放的贷款。适用条件 在我行开立基本存款账户或一般存款账户；企业信用等级在A（含）以上；符合国家产业政策和我行行业信贷政策，生产经营正常，财务状况良好，发展前景稳定；在银行融资无不良信用记录；不符合信用贷款条件的，应提供合法、足值、有效的担保；贷款行要求的其他条件。贷款额度 信用等级在A、A+级，周转限额贷款余额一般不得超过借款人净资产的50%；AA-级（含）以上的借款人周转限额贷款余额原则上不超过借款人净资产的100%。贷款期限 信用等级在A、A+级，贷款期限最长不超过1年，信用等级
6、在AA-级（含）以上贷款期限最长不超过2年。贷款利率 按照人民银行贷款利率有关规定执行。三、营运资金贷款产品含义 为满足优质客户在日常经营中合理的资金连续使用需求，以借款人未来综合收益和其他合法收入等作为还款来源而发放的贷款，仅限于借款人日常经营的资金周转。适用条件 在我行开立基本存款账户或一般存款账户；企业信用等级在AA（含）以上；符合国家产业政策和我行行业信贷政策，主业突出，经营稳定，财务状况良好，流动性及盈利能力较强，在行业或一定区域内具有明显的竞争优势和良好发展潜力；在银行融资无不良信用记录；不符合信用贷款条件的，应提供合法、足值、有效的担保；贷款行要求的其他条件。贷款额度 借款人在我
7、行的营动资金贷款余额原则上不超过借款人净资产的100%。贷款期限 综合考虑借款人的资信状况、现金流动、经营稳定性等因素，最长不超过3年；对期限超过1年或金额较大的营运资金贷款，必要时应实行分期还款，并合理确定还款计划。贷款利率 按照人民银行贷款利率有关规定执行。四、搭桥贷款产品含义 主要用于满足借款人已落实的计划内资金暂时无法到位，但因正常业务活动需求要先行垫付资金的资金需求，以未来政府拨款等非经营性现金流作为还款来源而发放的过渡性贷款。适用条件 最终还贷资金来源于政府财政或政府主管部门拨款（含投资、返还、补贴等），且已列入政府年度财政预算或政府主管部门预算的学校、医院等事业法人或声城市建设投
8、资公司等企业法人。贷款额度 一般不超过拟拨款项的70%。贷款期限 一般不超过1年，最长不超过2年，实行按月计息。贷款利率 按照人民银行贷款利率有关规定执行。五、小企业网络循环贷款产品定义 小企业网络循环贷款是我行最新推出的面向小企业客户的融资品种，是指我行与小企业客户一次性签订小企业循环借款合同，在合同规定的额度和有效期内，客户通过网上银行自助进行的循环借款合同项下提款和还款的贷款业务。网贷通业务适用于可提供合格抵（质）押物的小企业及微型企业，满足其生产经营上的合理资金需求。适用条件 （1）具备工行小企业信贷管理办法中申请办理信贷业务的基本条件；（2）借款人工行信用等级在A-级（含）以上；（3
9、）借款人为企业网上银行证书版客户，并开通相应证书权限。（4）能够提供足值、有效的房地产抵押或低风险抵押、并与工行签订最高额担保合同。融资金额 融资金额纳入客户统一授信，最高不超过3000万元。贷款期限 循环贷款额度使用期限最长2年，合同项下单笔贷款期限最长不超过1年，且合同项下单笔贷款的到期日不得超过循环贷款额度使用期限到期日，单笔贷款的期限不得短于7天。办理流动资金贷款所需材料：法人营业执照副本复印件、组织机构代码证复印件、税务登记证复印件、贷款卡复印件、开户许可证、印鉴卡原件、签字样本原件（含董事会成员）、公司章程复印件、验资报告复印件、近三年财务报表及近期报表原件、环评批复情况、法定代表
10、人身份证复印件、企业简介、担保证明资料（担保函、土地和房产证复印件）、法人及个人人行信息查询委托书原件（制式）、上年度增殖税、所得税纳税凭证、申报表复印件及两者数额相差的原因、业务前12个月银行对帐单、贷款用途、期限及还款来源的确定（购、销货合同等）六、商品融资产品定义 商品融资指我行委托第三方监管对借款人合法拥有的储备物、存货或交易应收的商品进行监管，以商品价值作为首要还款保障而进行的结构性短期融资业务。产品种类 （1）静态质押，是指在质押期间质物处于封闭状态，直至质物所担保的融资完全清偿后方可解除质押；（2）动态质押，是指我行确定质物种类、数量、质量和价值的最低要求，在质押期间借款人可自由
11、存储或提取超出我行最低要求的部分质物。适用条件 在我行开立基本存款账户或一般存款账户；生产经营正常，购销渠道通畅，无拖欠货款及其他不良记录，未发生重大贸易纠纷；以质押商品为主要原材料或主营货物，对质押商品具有丰富的管理经验；对质押商品享有合法、完整的所有权，不存在权属、货款税收等方面纠纷和争议；具有偿还融资本息的能力；在我行无不良贷款或欠息；贷款行要求的其他条件。贷款额度 最高不超过核定商品价值的70%。贷款期限 一般在6个月以内，最长不超过1年， 贷款利率 根据业务风险状况在中国人民银行规定的同期限档次的贷款基准利率基础上合理确定。七、国内信用证产品定义 指开证行依据申请人的申请开出的，凭符
12、合信用证条款的单据支付的付款承诺。、产品用途 适用于国内企业之间商品交易的信用结算，有银行信用保证，可促使商业合同的履行，增加交易的安全性。功能及优势 境内均可使用；买卖双方可获得资金融通；有银行信用保证，促进商业合同的履行，增加交易的安全性。业务提示 必须有真实、合法的商品交易背景；为不可撤销、不可转让的跟单信用证；国内信用证与作为其依据的买卖合同相互独立，银行在处理国内信用证业务时，不受买卖合同的约束；只限于办理转账结算，不得支付现金；只可以使用人民币币种；各有关当事人处理的只是单据，而不是与单据相关的货物及劳务。八、国内发票融资产品定义 境内销货方在不让渡应收账款债权的情况下，以其在国内
13、商品交易中所产生的发票为凭证，并以发票所对应的应收账款为第一还款来源，由我行为其提供的短期贷款。适用条件 （1）发票范围，企业法人开具的增值税发票；事业法人开具的发票；政府（地市级）采购开具的发票；军队（军级）采购开具的发票。（2）发票及其对应的应收账款条件：发票真实、合法、有效，票面村素与商品交易内容一致，符合购销合同要求，发票所列商品为销货方主营产品，应收账款还款期限一般不超过6个月，最长不超过9个月，应收账款以属清楚，销货方未将其转让给任何其他人，也未在其上为任何人设定任何质权和其他优先受偿权。（3）销货方条件 ：信用等级在BBB级（含）以上，无不良信用记录，在我行开立基本存款账户或一般
14、存款账户，生产经营正常3，产品质量和服务较好，履约记录良好，与购货方有6个月以上良好稳定的供销关系，（信用等级在AA-级（含）以上，的可不受购销关系的时间限制），对应收账款的管理能力较强，应收账款账龄结构合理，坏账比例低，在购货方不能按期付款时，具备偿还我行融资本息的能力。（4）购货方条件：信用等级在A+（含）以上，在我行开立基本存款账户或一般存款账户或政府部门的零余额账户，经营管理规范，现金流量充足，偿债能力较强，无拖欠销货方货款及其他不良信用记录，与销货方之间无尚未解决的贸易纠纷、债务纠纷、相互诉讼或其他重大事项。贷款额度 一般不超过融资本息的80%，最高可放宽至100%。贷款期限 融资到
15、期日自购自购销双方约定的应收账款还款日起，且不得晚于应收账款还款日1个月。贷款利率 按照人民银行贷款利率有关规定执行。九、国内保理产品定义 境内销货方将其向境内购货方销售商品、提供服务或其他原因产生的应收账款转让给我行，由我行为销货方提供应收账款融资及商业资信调查、应收账款管理的综合性金融服务，根据购货方开户行是不承提担保责任，可分为双保理和单保理，根据我行是否保留对销货方的追索权，可分有追索权保理和无追索权保理，按是不向购货方公开应收账款转让的事实，可分为公开型保理和隐藏型保理。产品用途 适用于与购货商之间具有真实的贸易背景、提供其他服务或债权债务关系的销货方对应于应收账款的流动资金融资需求
16、。适用条件 （1）应收账款范围。向企业销售商品、提供服务而形成的应收账款；因政府（地级市）采购而形成的应收账款；由军队军级以上单位的采购而形成的应收账款；向学校、医院销售商品、提供服务而形成的应收账款；（2）应收账款的条件。应收账款权属清晰、无瑕疵，销货方未将其转让给任何第三人，也未在其上为任何人设定任何第三人设定任何质权和其他优先受偿权，销货方与购货方在合同中未约定应收账款不得转让的条款，应收账款还款期限一般应在1年之内，最长不超过2年，但对购货方信用等级在AA级（含）以上，且为分期付款方式的应收账款，还款期限可延长至3年。贷款额度 融资本息一般不超过发票实有金额的90%，最高可放宽到100
17、%。融资到期日 自购销双方约定的应收账款还款日起，且不得晚于应收账款还款日后3个月。贷款利率 按中国人民银行贷款利率有关规定执行或参照我行票据贴现利率确定，并执行票据贴现业务利率管理相关规定。十、国内信用证项下打包贷款产品定义 我行以借款人（国内信用证受益人）收到的国内信用证项下 的预期销货款作为主要还款来源，为解决其在货物发运前、组织生产、货物运输等资金需要而提供的短期贷款。产品用途 用于该信用证项下购销合同所约定商品的原材料采购、组织生产或货物运输等相关用途，并符合国家法律、法规及有关政策的规定。适用条件 （1）借款人条件，在我行立基本存款账户或一般存款账户；信用等级在BBB+级（含）以上
18、，企业依法合规、经营正常，在银行的融资无逾期、无欠息，产品质量、服务较好，须提供合法、有效的担保，（2）国内信用证条件：符合人民银行及我行信用证管理相关规定；信用证是不可撤消、不可转让的；信用证项下应收账款没有瑕疵，未转让他人，不存在为他人设定质权或优先受偿权；开证行符合我行有关要求；信用证条款符合我行要求。贷款额度 原则上不得超过信用证金额的70%。贷款期限 即期信用证最长不超过6个月，延期付款信用证最长不超过1年。十一、国内信用证项下买方融资产品定义 我行应开证申请人要求，与其达成国内信用证项下单据及货物所有权归我行所有的协议后，我行以信托收拓的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。产品用
19、途 用于该笔国内信用证项下的对外付款，并符合国家法律、法规及有关政策的规定。适用条件 （1）借款人条件。在我行立基本存款账户或一般存款账户；信用等级在BBB+级（含）以上，企业依法合规、经营正常，在银行的融资无逾期、无欠息，产品质量、服务较好，须提供合法、有效的担保，（2）国内信用证条件。符合人行及我行信用证结算管理相关规定；是即期信用证；信用证项下须有全套单据；信用证项下单据必须符合“单证一致、单单一致”的审核条件；对经我行审核单据存在不符点、但借款人（开证申请人）以书面形式明确接受单据不符点的，在得到我行认可后，也可办理买方融资。融资金额 根据借款人经营情况审慎确定，但不得超过信用证开证金
20、额与开证时收取的保证金金额之间的差额。融资期限 原则上不超过3个月。贷款利率 按照人民银行贷款利率有关规定执行。十二、国内信用证项卖方融资产品含义 （1）指借款人（国内信用证受益人）收到延期付款国内信用证项下的应收账款作为主要还款来源，由我行为其提供的短期融资；（2）卖方融资分为议付和非议付，卖方融资（议付）指我行在“单证一致、单单一致”的条件下，扣除议付利息和手续费后有追索权地向受益人给付对价的行为。卖方融资（非议付）指在信用证及其项下单据存在不符点或不能确认单证一致的情况下，在收到开证行（保兑行）的到期付款确认书后，对国内信用项下应收账款进行的融资。适用条件 （1）借款人条件。经营情况正常
21、，产品质量和服务较好，履约记录良好；与信用证项下的购货方有稳定、良好的合作关系，销售回款正常。（2）信用证条件。符合人行及我行信用证结算管理相关规定；属于延期付款跟单信用证；信用证条款明确、合理且索汇路线简洁清晰；议付信用证须指定受益人开户行为议付行；信用证项下应收账款没有瑕疵，借款人未将其转让给他人，也未在其上为任何其他人设定质权和其他优先受偿权；开证行符合我行相关规定。融资额度 最高不得超过单据对外索偿金额。议付业务的融资金额须扣除利息及手续费。融资期限 最长不得超过6个月。十三、国内订单融资产品定义 订单融资是指购销双方采用非信用证结算方式并已签署订单后，我行以订单项下的预期销货款作为主
22、要还款来源，为满足销货方在货物发运前因支付原材料采购款、组织生产、货物运输等资金需求而向其提供的短期融资。所称订单是指销货方将所生产货物的所有权转移至购货方,购货方向其支付价款的买卖合同。产品用途 用于满足已经接受订单的客户交货前的资金需求。适用条件 （1）在我行开立基本结算账户或一般结算账户；（2）信用等级在BBB+级（含）以上；（3）依法合规、经营正常，具备购货方认可的供货能力（4）与购货方有两年以上稳定的供销关系，合作期间的履约交货记录及销售回款情况良好；（5）产品和服务质量良好，符合国家及行业标准，与同类产品相比市场竞争力较强，以往没有发生因产品或服务质量问题涉及诉讼或贸易纠纷的情况；
23、（6）在银行的融资无逾期、欠息或垫款，且无其他不良信用记录。销货方申请办理订单融资须落实合法、足值、有效的担保，并追加以订单项下的预期销货款为我行设定质押。如满足销货方符合我行信用贷款条件、购货方为我行认定的核心企业，且能够出具到期付款确认书，向我行承诺在订单约定的到期付款日无条件支付货款的条件之一，除须以订单项下的预期销货款为我行设定质押外，可不要求销货方另行提供担保：订单须符合以下条件 （1）订单合法、有效，贸易背景真实；（2）订单符合合同法的要求，订单内容至少须包括合同法规定的基本要素，并符合商业惯例、行业规范；（3）订单约定的结算方式为非信用证结算方式；（4）订单项下的商品是销货方的主
24、营产品，且为购货方正常生产经营或运营所需的原材料或产成品；（5）订单项下的商品供求状况稳定，市场价格波动较小。融资金额 融资本息一般应不超过订单实有金额的70%；对销货方符合我行信用贷款条件或购货方为我行认定的核心企业且为销货方提供全额担保的，融资本息最高可放宽至订单实有金额的90%；对销货方能够提供担保风险系数为0的全额担保的，融资本息最高可放宽至订单实有金额的100%。订单实有金额的敞口部分须要求销货方落实自有资金。融资期限 根据订单规定的履约交货期限合理确定，融资到期日不得晚于购销双方约定的履约交货日后30天，且融资期限最长不超过180天。十四、应收账款池融资产品定义 指销货方将其在一定
25、时期内向境内一个或多个购货方销售商品、提供服务或其他原因所产生的多笔应收账款批量质押给我行，我行以上述应收账款为基础建立应收账款池，以池中应收账款为第一还款来源为销货方提供的短期融资业务。我行以销货方批量质押给我行的应收账款为第一还款来源建立应收账款池，并按池内应收账款总额的一定比例为销货方办理短期融资业务，在应收账款池有效期可多次提款、逐笔归还。适用条件 销货方信用等级在BBB级（含）以上，无不良信用记录；在我行开立基本结算账户或一般结算账户；生产经营情况正常，产品质量和服务较好；与购货方有6个月以上良好稳定的供销关系。办理应收账款池融资业务的应收账款必须符合以下条件 （1）应收账款到期日加
26、宽限期不得晚于合同约定的应收账款池有效期到期日。2）应收账款权属清楚，没有瑕疵，销货方未将其转让给任何第三人，也未在其上为任何第三人设定任何质权和其他优先受偿权。（3）应收账款还款期限应在1年以内。融资金额 应收账款池融资比例原则上不得超过70%，对购销双方资信较好、合作关系稳定、应收账款质量优良的，最高比例可设定至80%。在应收账款池有效期内，融资申请人可在不超过合同约定融资比例的前提下多次提款、逐笔归还，分次提款的，每笔提款的到期日不得晚于合同约定的应收账款池有效期到期日。贷款期限 应收账款池融资期限最长不超过1年。十五、退税应收款融资产品定义 是指我行为满足企业因出口贸易或国内贸易中产生
27、的退税款未能及时到账而出现的短期融资需求，向企业提供的以退税应收款作为第一还款来源的短期融资。适用条件 （1）经国家工商行政管理机关（或主管机关）核准登记并具有增值税一般纳税人资格；（2）信誉良好，无非法逃、套汇和偷、骗税等不良记录；（3）生产经营状况良好，组织机构、经营管理制度和财务管理制度健全；（4）在我行开立退税款收款专户，且该专户是经税务部门确认的借款人接受退税款项的唯一专用账户；（5）融资用途符合国家法律、法规、规章及有关政策的规定；（6）信用等级在BBB级（含）以上；（7）有1年以上退税申报记录；办理退税应收款融资业务退税应收款必需符合的条件 （1）退税应收款对应贸易的背景真实，退
28、税申报内容与交易合同、发票票面要素内容一致；（2）退税应收款对应商品应在税务部门公布的退税商品名录内；（3）退税应收款权属清晰、无瑕疵，借款人未将其转让给任何其他人，也未在其上为任何其他人设定任何质权和其他优先受偿权。借款人办理退税应收款融资业务，须以退税应收款提供质押担保；业务经办行认为有必要的，可要求客户另行提供其他担保。融资金额 办理税务部门未确认的退税应收款融资业务，融资本息不得超过退税应收款金额的70%；办理税务部门已确认的退税应收款融资业务，融资本息一般不超过退税应收款金额的80%；对信用良好、贸易结算量大、所属行业退税政策支持力度大、实际退税金额与申报退税金额比例高的优质客户，融
29、资本息最高可放宽至退税应收款金额的90%。贷款期限 融资期限原则上不超过6个月（含），最长不得超过1年。十六、未来货权项下商品融资业务产品定义 是指在商品采购阶段（所采购货物货权从销货方转移至购货方之前），通过引入第三方物流监管公司或由销货方对采购商品进行监管，确保我行在销货方备货完毕后可严格控制采购商品处置权的前提下，按商品总价款的一定比例为购货方提供的用于采购货物及短期资金需求的组合性短期信用支持。未来货权项下商品融资包括“预付款融资+商品融资”组合方式。“预付款融资+商品融资”组合是指购货方向我行申请融资用于支付采购商品所需的预付款，待采购商品货权转移至购货方后我行立即以该商品为质押品为
30、其办理商品融资的产品组合。融资金额 最高融资金额= 购销合同约定的预付款金额-商品总价款*（1-质押率）质押率按照我行商品融资管理办法及商品名录中关于商品质押率的相关规定执行，原则上未来货权项下商品质押率应在现货质押率基础上至少降低2%。预付款融资分次发放的，分次融资之和不得高于最高融资金额。融资期限 对办理“预付款融资+商品融资”组合的，预付款融资期限最长不得超过三个月，融资到期日不得晚于交货后一个月。工商银行洛阳分行信贷业务联系人及方式：宋宏伟0379-63336773 梁 红0379-63336842农业银行洛阳分行中小企业金融产品一、 小企业信贷业务产品含义：小企业信贷业务是指农业银行
31、向小企业客户提供的各类信用的总称，包括贷款、贸易融资、票据承兑、贴现、保理、贷款承诺、信用证、保证等表内外授信和融资业务。贷款使用对象 在中华人民共和国境内依据国家相关法律规定在工商部门登记注册，实行自主经营、自负盈亏的各种经济组织，包括有限责任公司、股份有限公司、非公司企业法人、合伙企业、个人独资企业以及其他经营单位，不包括行政机关、事业单位、社会团体、个体工商户等对象为单户授信总额3000万元（含）以下和资产总额5000万元（含）以下或年销售额8000万元（含）以下的企业以及其他经营单位。根据本办法办理小企业信贷业务后，若客户资产规模超5000万元或销售收入超8000万元，但授信总额未超3
32、000万元的，仍适用本办法。贷款使用条件 （1）经过工商行政管理机关办理营业执照年检手续，从事特种行业的须持有有权机关颁发的营业许可证；按规定持有税务部门核发的税务登记证；其他经营单位应持有有权机关颁发的核准登记文件；需取得环保许可证的，还应获得有权部门出具的环保许可证；（2）持有人民银行核准发放并经过年检的贷款卡，以及质量技术监督部门核发的组织机构代码证；（3）实行公司制的企业法人申请信用符合公司章程，章程规定需要经董事会或股东会同意的，须由董事会或股东会授权或决议同意；（4）生产经营符合国家法律法规和政策规划，产品和服务具有较强的市场竞争力和成长性，符合农业银行信贷政策；（5）在农业银行开
33、立基本账户或承诺农业银行授信后在农业银行开立基本账户，承诺主要通过农业银行办理结算业务，自愿接受农业银行信贷和结算监督；（6）有固定的生产经营场所和符合规定比例的自有资金，有稳定的经济收入，具备到期偿还本息的能力；（7）信用等级在A级（含）以上，按规定可以免评级的除外；（8）客户及其法定代表人、主要投资人、实际控制人、关键管理人无不良信用记录，或虽然有过不良信用记录，但不良信用记录的产生并非主观恶意且申请本次用信前已全部偿还了不良信用或落实了农业银行认可的还款计划；（9）能够提供合法、足值、有效的担保，符合信用贷款条件的除外。小企业客户仅办理低信用风险信贷业务，可不受第（5）、（6）款的限制。
34、贷款金额 单户授信总额3000万元（含）以下。贷款期限 小企业信贷业务主要用于解决小企业生产、经营过程中周转性、季节性、临时性的流动资金需要，期限一般不超过1年。对采用全额房地产抵押担保方式且抵押物区位优势明显的小企业客户，可办理最长不超过3年的流动资金贷款。贷款利率 贷款利率在基准利率上至少上浮15%。办理流程 支行客户部门调查行长审核市行法律事务部审查市行资产负债部门审查（简式快速除外）-市行信贷管理部审查（贷审会审议）审批（独立审批人或行长审批）收费情况 一般情况下，企业办理抵押贷款登记时抵押物评估、登记有关部门收取费用有3项：评估费、抵押费和登记费，具体标准如下：（1）评估费。评估价值
35、100万元以内的按地产4、房产5收取；评估价值100-200万元的按地产3、房产4收取；评估价值200-1000万元的按地产2、房产3收取；评估价值1000-5000万元的按地产1.5、房产2收取；评估价值5000-10000万元的按地产0.8、房产1.5收取。（2）抵押费按评估值的万分之八收取。（3）登记费。每笔40-60元。采用其他担保方式的除利息外不再收取其他费用。二、小企业简式快速贷款产品含义 指对单户信用总额城区行在200万元（含），县域支行在500万元（含）以下的小企业，在落实全额有效抵（质）押担保的前提下，不单独进行评级和统一授信，根据提供的抵（质）押物直接进行授信和办理贷款业务
36、，贷款业务结束时等额减少授信额度的贷款产品。贷款使用对象 借款人须为中国农业银行小企业信贷管理办法中所界定的小企业，单户信用总额城区行在200万元（含），县域支行在500万元（含）以下的小企业。贷款条件 （1）符合上述小企业贷款规定的小企业信贷业务准入标准（信用等级方面准入条件除外）；（2）能够提供合法、足值、有效的抵（质）押担保；（3）单户信用总额城区行在200万元（含），县域支行在500万元（含）以下的小企业；（4）经营行要求的其他条件。贷款金额 单户信用总额城区行在200万元（含），县域支行在500万元（含）以下的小企业。贷款期限 小企业简式快速贷款期限原则1年，最长不超过3年贷款利率
37、贷款利率在基准利率上至少上浮15%。办理流程 支行客户部门调查行长审核市行法律事务部审查-市行信贷管理部审查独立审批人审批收费情况 同上三、农村生产经营贷款产品含义 农村个人生产经营贷款是指对农户家庭内单个成员发放的，用以满足其从事规模化生产经营资金需求的大额贷款。使用对象 农村个人生产经营贷款用于农户从事农业及其他生产经营的融资需求，具体包括（1）农、林、牧、渔等农业生产经营活动；（2）工业、商业、建筑业、运输业、服务业等非农业生产经营活动。贷款条件 （1）年龄在18周岁以上（含）,且申请借款时年龄和借款期限之和最长不超过60年（含），在农村区域有固定住所,身体健康,具有完全民事行为能力和劳
38、动能力, 持有有效身份证件。（2）根据中国农业银行“三农”客户信用等级评定管理办法，客户的信用等级评级结果为良好级及以上； （3）收入来源稳定，具备按期偿还信用的能力； （4）从事的生产经营活动合规合法,符合国家产业、行业、环保政策；（5）须提供合法、有效、足值的担保；（6）借款人及其配偶信用记录良好,申请贷款时不存在到期未还的逾期贷款和信用卡恶意透支，且最近24个月内不存在连续90天（含）以上或累计6期以上的逾期记录。贷款金额 农村个人生产经营贷款单户额度起点为5万元（不含），单户余额最高不超过100万元（含），其中采取自助可循环方式的单户余额最高不超过50万元（含）。单户贷款额度不得超过所
39、从事生产经营项目投入资金的70，采取农户联保方式的，单户农户联保方式贷款额度不得超过所从事生产经营项目投入资金的50。贷款期限 一般方式贷款期限。农村个人生产经营贷款的贷款期限应根据农户从事生产的经营周期、现金流量特点确定，原则上不超过3年，对于从事林果业、橡胶、药材等生产周期较长的生产经营活动的，最长可延长至8年。自助可循环方式授信及贷款期限。采取自助可循环方式的，授信期限最长不超过3年，额度内的单笔贷款期限不得超过1年，且到期日不得超过授信额度有效期后6个月。贷款利率 在中国人民银行人民币贷款同档次基准利率基础上至少上浮40%。办理流程 支行客户部门调查行长审核市行法律事务部审查市行信贷管
40、理部审查（贷审会审议）审批（独立审批人或行长审批）收费情况 按相关的行业标准收取，同上（小企业信贷业务抵押物收费情况）。农业银行洛阳分行业务咨询电话：63295097中国银行洛阳分行中小企业金融产品 一、流动资金贷款产品说明 人民币流动资金贷款是为满足客户在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。产品特点 流动资金贷款作为一种高效实用的融资手段，属于授信额度内最普遍的产品之一，具有贷款期限短、手续简便、周转性较强、融资成本较低的特点。贷款种类 按贷款期限可分为一年期以内的短期流动资金贷款和一年至三年期的中期流动资金贷款；按贷款方式可分为担保贷款和信用贷款，其中担保贷款
41、又分保证、抵押和质押等形式；按使用方式可分为逐笔申请、逐笔审贷的短期周转贷款和在银行规定时间及限额内随借、随用、随还的短期循环贷款。贷款利率 按照人民银行有关贷款利率政策、中国银行贷款利率管理规定执行，受借款人资信、借款金额、期限、担保形式等因素影响，利率水平可以调整。贷款期限 流动资金贷款的期限最长不超过3年相关费用 各项收费均通过合同约定。适用客户 借款人应是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户等，拥有工商行政管理部门颁发的企业法人营业执照； 申请条件 1.借款人应是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企业、事业法人及其他经济组织，拥有工
42、商行政部门颁发的营业执照，并通过年检；2.借款人须经我行信用评级，并达到一定级别要求。我行会根据评审的需要不定期调整确定准入级别，该级别应参照有关规定执行；3.借款的用途符合国家产业政策和有关法规；4.借款人具有健全的经营管理机构、合格的领导班子及严格的经营管理制度；企业经营、财务和信用状况良好，具有按时偿还贷款本息的能力；5.有银行认可的担保单位提供保证或抵（质）押担保；6.借款人在中国银行开立基本账户或一般账户；7.符合中国银行其他有关贷款政策要求。提交资料 1.借款申请书；2.企业法人代表证明书或授权委托书，董事会决议及公司章程；3.经年审合格的企业（法人）营业执照（复印件）；4.借款人
43、近三年经审计的财务报表及近期财务报表；5.贷款卡；6.中国银行要求提供的其他文件、证明等。 办理程序 1.申请人与中国银行公司业务部门联系，提出贷款申请并提供上述材料；2.银行对借款人的申请材料进行审核；3.审核通过后，双方签署人民币流动资金贷款协议及其他相关协议文本（如保证合同、抵押合同及质押合同等）；4.借款人在中国银行开立贷款账户，提取贷款。二、企业发债担保 产品说明 企业发行债券担保业务是指中国银行利用自身的良好信誉，为企业发行债券（包括可转换债券）出具担保函，为债券到期本金、利息的及时偿还提供连带责任担保的金融服务产品。产品种类 我行企业债担保分为部分担保和全额担保。适用客户 1.在
44、中华人民共和国境内注册的独立企业法人客户；2.获有权部门批准发行企业债券；3.资信状况符合我行的要求；4.能够应要求提供我行认可的反担保条件；5.能够满足我行的其他授信条件。 提交材料 1.基本材料。如企业注册文件、经审计的财务报表、董事会决议等；2.项目建议书、项目可行性研究报告以及相关批复；3.有权部门对发行企业债券的批准文件；4.我行要求的其他资料。申请程序 1.客户提供所申请业务的具体资料；2.我行进行审核；3.批准后，客户与我行签署有关协议。 收费标准 发债担保费由客户与我行通过协议确定。三、企业中期票据 产品说明 中国银行受具有法人资格的非金融企业委托，在银行间债券市场按照计划分期
45、发行的、企业约定在一定期限还本付息的债务融资工具。产品功能 1.增加企业短期流动资金融资渠道；2.降低融资成本，无需担保，无需指定用款项目；3.规范企业运作，树立企业形象；4.可以根据企业现金流设计灵活的融资结构，包括附带期权的融资结构适用客户 企业境内有贸易融资、短期流动资金需求，希望降低短期资金融资成本，且该企业持续三年营业，具有良好的公司治理机制，发行中期票据的企业须符合国家产业政策相关规定。业务流程 1.项目筛选。2.项目立项。3.项目的尽职调查，签署主承销协议。4.材料准备及制作程序。5.发行安排。6.报送及材料反馈。7.中期票据的发行。8.项目后续管理。中行优势 中国银行在国际资本
46、市场上享有较高的知名度，与众多主要的机构投资者建立了良好的合作关系，积累了丰富的国际市场发债经验；并将其很好地应用于国内市场，参与起草了金融债管理办法，短期融资券管理办法等。自全国银行间债券市场1997年6月成立以来，中国银行是第一家以发行人身份进入该市场的商业银行,发行了银行间债券市场第一支次级债券。作为中期票据首批试点主承销商，截至2009年2月28日中国银行已成功发行了14支中期票据，中国银行总承销金额达297亿元，发行数排名第一，市场份额排名第二。中国银行作为主承销商发行中期票据的公司涉及到电力、能源、航运、运输、汽车等不同行业的龙头企业，中国银行在为这些企业发行中期票据的过程中积累了
47、丰富的经验。四、票据贴现 产品说明 票据贴现指商业汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金贴付一定利息将票据权利转让给金融机构的融资行为，是金融机构向持票人融通资金的一种方式。票据贴现是收款人或持票人将未到期的银行承兑汇票或商业承兑汇票向银行申请贴现，银行按票面金额扣除贴现利息后将余款支付给收款人的一项银行授信业务。票据一经贴现便归贴现银行所有，贴现银行到期可凭票直接向承兑人收取票款。产品特点 1.票据贴现是一种高效实用的融资手段；2.贴现业务能为客户快速变现手中未到期的商业票据，手续方便、融资成本低；3.客户可预先得到银行垫付的融资款项，加速公司资金周转，提高资金利用效率。贷款利率 以3个月期限SHIBOR利率为基础加点生成贷款期限 最长期限6个月。适用客户 在中国境内经依法注册经营并持有有效贷款卡，能证明其票据合法取得、具有真实贸易背景，在银行开立存款账户的企业法人及其他组织。 申请条件 1.按照中华人民共和国票据法和人民银行的支付结算办法规定签发的有效汇票，基本要素齐全。2.汇票的签发和取得必须遵循诚实守信的原则，并以真实合法的交易关系