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1、第 1 页 银行客户经理工作总结 ppt1 特征码 vxRvLcplSZSCTVDuhhVc 年即将划上句号，在这一年还没有成为过去的时候，我们十分 希望时间放慢脚步，让我们有充足的时间好好地梳理一下那些 过往。从初出茅庐的青涩应届毕业生，到在银行工作的企业金 融业务助理，这一个角色的转变使我渡过了成长的阵痛期，迎 来了一个接一个的挑战，也对明天总是充满了期待。半年来， 我在工作中紧跟步伐，紧紧地团结在以领导为核心的中央周围， 基本完成各项工作任务，用智慧和汗水，用行动和效果体现出 了爱岗敬业，无私奉献的精神，为本行的发展壮大贡献微薄之 力。 通过向领导同事学习、向书本学习，我大致的了解了银行
2、 信贷业务知识。从人们需要借货开始，银行业的始祖们就营造 出两个神，一个是父神叫信贷，一个是母神叫筹资。借货生成 风险，筹资耗费成本，诚信为则，利息成桥，这种经营金钱的 交易，演进升华，化为无数银行经营者的信仰。刚来到企金部 门实习的时候，对公司业务和授信产品一知半解，通过半年的 学习，我基本掌握了本行大部分授信产品的要素，能够通过跟 客户交流，根据客户财务状况、担保状况和业务特点，为客户 提出一些基本的建议和意见。本行的贷款产品名目繁多，我从 第 2 页 基本的内部基本授信开始学起，写调查报告，办理授信项下业 务，进行贷后检查，学会这些基本业务之后，我开始学习小企 业易速贷，控货融资，中小企
3、业私募债，非标债权投资等细化 的业务。由于难以摆脱作为国家宏观调控的金触工具，金融信 贷政策具有波动性，银行时紧时松的信贷政策表现得特别充分。 此外，在熟悉业务产品的同时，我积极学习本行信贷风险控制 措施。债务人信用道德的缺失和法制环境不健全增添了信贷者 的心理压力。有道是贷前生信心出手成忧心此刻论收益彼时成 损失今日是憧憬明天现原形 。几乎使每一笔贷款都会经历一次 心境的考验这些都说明成功来之不易。如果缺乏信贷经历就体 会不到贷款出现风险后如负重荷的资任，触发不起收贷过程中 忐忑不安的心跳也享受不到收回贷款之后的轻松 。只有真正经 历过这一切，才得到信贷的发言权。只有在风险中行进的人才 能真
4、实感受市场之险恶真正领略金钱增值战之不易。这是寂静 的战争，温和掩饰着角力平静暗藏着风云，平坦之下有陷阱信 贷充满着智力、志力、心力的博弈。 其次，在工作过程中，认真学习、点滴积累，努力提高个 人营销能力。作为一名准客户经理，其职责是服务好客户，一 方面要熟悉自己的业务产品，明白自己能够给客户带来什么， 另一方面，要明白客户要什么。客户经理作为全权代表银行与 客户联系的“大使” ，应积极主动并经常地与客户保持联系，发 现客户的需求，引导客户的需求，并及时给予满足，为客户提 第 3 页 供“一站式”服务。对现有的客户，客户经理要与之保持经常 的联系，而对潜在的客户，则要积极地去开发。开发的目的主
5、 要是营销产品，力争实现“双赢” 。根据银行的经营原则、经营 计划和对客户经理的工作要求，通过对市场的深入研究，提出 自己的营销方向、工作目标和作业计划。首先要本着“银企双 赢”的原则，计算好本行的投入产出账，也替客户算好账，为 客户设计最合适的金融产品组合;其次是细分客户，确立目标市 场和潜在客户，对客户进行各方面的分析与评价。时刻保持与 客户的联系和调动客户的资源，利用有效的沟通手段和沟通策 略保持与客户的关系，对客户进行富有成效的拜访与观察。第 三，在与客户的交往中，客户经理要积极推销银行产品。善于 发现客户的业务需求，有针对性地向客户主动建议和推荐适用 的产品。如有需求及时向有关部门报
6、告，积极探索为其开发专 用产品的可能性。第四，加强风险管理，有效监测和控制客户 风险。密切注意客户生产、经营、管理各个环节的变化情况和 大额资金流动情况，无论出现什么问题都要与资产安全联系起 来考虑，及时采取措施。按照规定建立健全客户档案和监测台 账，及时搜集整理、分析资料，实时监测客户信用情况;并认真 做好贷后检查和日常检查，及时催收贷款利息和本金;必要时积 极参与企业管理，协助企业搞好生产经营管理和财务管理，尽 最大限度减少资金损失。 最后，在过去半年里，虽然有很多进步，但是也有很多的 第 4 页 不足及犯下一些错误。尤其是在维护存量客户，挖掘客户资源 方面，我做的还不足，这也正是我将来需
7、要努力的。作为一名 准客户经理，要有清醒的头脑，灵敏的嗅觉，及时捕捉各种经 济信息，并不断分析、研究、及时发现问题，反馈信息，促进 银行业务的健康发展。要注重研究与开发市场，通过网络、媒 体等手段，了解国家产业、行业、产品政策、地方政府的经济 发展动态，分析客户的营销环境，在把握客观环境的前提下， 调查客户，了解客户的资金运作规律，及时确定营销计划，巩 固银行的资金实力。另外在工作中不够细心，会犯一些低级错 误。拖延症导致一些工作不能保质保量完成，也是症结所在。 20XX 年即将到来，面对新形势下的新方向，我们必须做好 充分的准备。过去过多投资带来了地方的高负债问题，未来单 纯靠投资拉动无法再
8、保持经济增长，需要依靠消费拉动，这短 短期内难以实现，需要加大改革力度。因此转型和改革应该可 以为我们获得新的发展机会，大中型企业不再是我们牢不可破 的摇钱树。今年 12 月 13 日闭幕的中央经济工作会议明确了， 坚持稳中求进工作总基调，宏观政策要稳、微观政策要活、社 会政策要托底的思路，扎实做好各方面工作，经济社会发展稳 第 5 页 中求进、稳中求好，实现了良好开局。并提出明年经济六大任 务：一、切实保障国家粮食安全。二、大力调整产业结构。三、 着力防控债务风险。四、积极促进区域协调发展。五、着力做 好保障和改善民生工作。六、不断提高对外开放水平。国家提 出的新任务可以大致勾勒出明年的财政
9、政策及货币政策基调， 也为我们企金部门转变工作作风，增强自身抗风险能力提出警 示。近期，随着互联网行业的日新月异及其对金融业的渗透， “互联网金融”已成为了一个新的讨论热点。应该承认，互联 网金融的确具有许多不同于传统金融的特征，同时也显示出了 很强的创新性和竞争性，但因为它并不改变资金在不同市场主 体之间转移的这个核心，也没有改变金融本身，其实可归类到 直接融资。互联网金融，是使用互联网的技术来实现资金融通 的行为总和，是在互联网技术高速发展、信息传播扁平化的大 背景下，为了满足人们日益丰富的金融需求而创造出的一系列 金融新概念、新产品、新模式、新流程等。从此意义而言，互 联网金融可看作“金融脱媒”的一种新形式。互联网金融可看 作“脱媒”的第三波浪潮，在未来金融创新发展中扮演着鲶鱼 的角色，将改变商业银行的价值创造和价值实现方式，重构已 有融资格局。更为重要的是，它将带来全新的金融理念。以网 络借贷为例，它的改变在于规则再造，即借助信息整合、挖掘 的方法和标准化、批量化的量化技术手段提高借贷效率、提高 风控能力、降低贷款成本。 第 6 页 工作总结不是停留在纸面上的形式主义，而是面对过去进 行的一次深刻的自我批判。那些经验教训，我应该再三咀嚼， 汲取其中看来杯水车薪的养分，为自身的提高做出应有的努力。 面对新形势新变化，我们应该随机应变顺势而为，力争明年能 更上一层楼!