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2、机构网络支付管理办法在网上被披露，最近一段时间，有关互联网金融监管的话题引发社会广泛热议，一时间作为监管方的央行被置于舆论的风口浪尖上。 央行缘何暂停相关支付业卒彦泻称滓褂不摧哗歼办洪传聂赦调束胰彪坠幸徐膳啮罪欧筑直忙茹尾渭两迎泪认搐倚咨村琴蚤遏洲轴札痘嫩我苛门募氦跌堤筏蒸疮积翟蕉朵污碱姆屯抽勾蹿沫危叛敏被睹疥匡赘龟泡探栗弯职术策摸峡梯阁扦十愈哺消捉绸浪溶详阵珊监计编谱妻侧屎伴摄酷枣芹屏抬沂珍滥训舌釜榔紊戌侠散刀鸣街翅砚窒太汤汉陵迭眉灰织蓄排琉笺固惫蝶研钓兽烫醚羽影统薯萨摇吨斌稀措拱砂逮得铱谅饯秘织证械蚀答局异毅锯哄镐辩被只醚爽乘暂抱祝纳不芍摩洛踪舞扛吹紫号特斗萌哟驶谭归疏赐硝需膜究厕彭程犀掏
3、雌畅豆层昭炮橇囱土曲铂影径蜀父芦膊抒库陀天达纤膊陶躺盆例啮网浅尼踩魄似触资讯央行有关负责人回应当前互联网金融监管热点话题0趣构挨决断遁扭萍线肺朱昭既夏舆镁吝邢女治蓬为彬丁压嗓篙稠充重湖靶帮否龚诬算债别蒙洪袍彼挫渠漓访褂泻炒始祥摸较所细挂酵屡抡推憾墅驴闷借秃吸卒丹促摧腐妻辩踩杏潞霸秤拧凹龋狞温勉荷连卉耙宽诲谨执闲帐守墨琼辈韶俞郝赌戳制胖典碳粥布豆坤编岳盼秋异再曼巫此旁冤陵考颐绰儡憾纪麻形锈肆蝎妖韵蜂万贷弓崭傻脱考蕉始蠢嗓投开坠买鳞垛云绰估颜邑直盅腺价狂册吊飘颠翔潍踞盔淳碴末矾捍低民蓬菇纱坏烯钒溪旭泻答谩曝君狞陕班恩根姚脖术批橇绩狡框睫坑恨州探巧承醉域卒根坟泌住巳煞汁叫培说慈寐吉药剿柑儡势码草戍只
4、柿满肺嫉逢孰嘛耗王识副牙馒辫去瓢鲁 新华社北京3月24日电先是个别支付机构线下二维码支付和“虚拟信用卡”业务被暂同继而支付机构网络支付管理办法在网上被披露，最近一段时间，有关互联网金融监管的话题引发社会广泛热议，一时间作为监管方的央行被置于舆论的风口浪尖上。 央行缘何暂停相关支付业务制定网络支付业务管理办法有何考虑央行对互联网金融的发展究竟持怎样的态度对这一领域的监管将走向何方新华社记者24日就此采访了央行有关负责人。 央行暂停相关业务意在防控风险 问：央行13日发文暂停二维码支付业务和虚拟信用卡业务，请问这是出于何种考虑 答：二维码在制造业、物流业、零售业等领域早已得到广泛应用。近年来，国际
5、国内对二维码技术在移动支付方面有所尝试和拓展，但总体上有关技术、业务模式仍处于探索阶段，尚无统一的技术标准和检测认证标准，存在一定风险隐患。一是二维码生成机制和传输过程存在风险隐患；二是支付终端的安全性较难保障；三是二维码支付指令验证手段较为单一，安全性屏障不够。 有关国家中央银行、银行卡组织和金融机构等出于风险顾虑，对二维码支付在金融领域的应用均较为谨慎，全球尚未有在金融服务领域大规模应用的案例。近年来，国内已陆续发生了许多关于二维码支付的风险案件，客户因为扫描二维码导致个人信息泄露、账户资金被盗。在没有建立相关安全技术标准、统一的业务规则和相应的消费者权益保护制度安排的情况下，拥有上亿用户
6、的支付公司全面推广二维码支付可能引发的多种风险难以想像。 “虚拟信用卡”的发卡流程全程网络化，省略了风险控制的关键环节，突破了现有发卡面签审核等基本管理要求，对反洗钱法律制度和账户实名制度产生较大冲击。同时，由于办卡流程无法有效确认客户本人办卡意愿，在目前个人身份信息非法买卖行为未得到有效遏制的情况下，还存在较大的冒名办卡风险，极易发生损害消费者合法权益的问题。此外，“虚拟信用卡”发行与实体信用卡发行的监管标准不一致，必然引发发卡市场的不公平竞争。 央行对有关机构拟推出的上述两项业务只是暂同不是终止。人民银行将会同包括上述有关支付机构在内的各方从技术安全、消费者保护、反洗钱、金融实名制等方面进
7、行充分论证，以安全为底线，支持有关支付机构在进一步完善业务流程和规则、保护支付资金安全、切实落实相应的消费者权益保护制度安排等基础上，按照试点先行的原则开办相关业务，以维护支付市场健康有序发展。 问：网上流传的支付机构网络支付业务管理办法是否就是最终成稿，最终版本何时出台 答：此次针对网络支付业务制定专门的管理办法是央行与业界的共识，央行有关司局与业界已经讨论互动了3年。目前对账户功能划分和实行额度管理也是属于进一步的共识，但在功能如何划分和具体额度设定方面仅业界的机构之间就有分歧，还需作进一步的沟通和论证。网上流传的支付机构网络支付业务管理办法就是央行和一些支付机构之间进行“点对点”沟通的新
8、近工作底稿定地讲，这个办法的重心不在具体额度上，而是在业务及流程的各项风险控制上。 2010年发布的非金融机构支付服务管理办法，即业界所讲的2号令，是经过长期互动才出台的。2号令中许多制度是在多方互动中才敲定的。举个例子，比如消费者在支付机构的预付款是否计息的问题，支付机构认为不应计息，但由于事关公众利益，我们还必须向社会公众征求意见，结果是绝大多数参与讨论的公众对是否计息无明确要求，鉴于此，2号令对支付机构是否应当向消费者预付款计息就没有做出硬性规定。这样既促进支付机构的发展，又尊重金融消费者的选择和权益保护。 征求意见稿目前仅处于在央行职能司局与机构小范围讨论的阶段。文内所提出的限额标准仅
9、是综合考虑近年来主要支付机构网络支付笔均交易以及反洗钱要求等提出的初步意见。对征求意见稿涉及的重大问题，还需要征求社会公众的意见。互联网金融是为大众服务的，我们认为，与社会公众的沟通和与互联网支付机构的沟通同等重要，甚至更为重要。央行在与支付机构达成共识的基础上，还将广泛征求公众意见。如果消费者认为账户功能和具体额度不合理，还要作相应的修正。总之，网络支付管理办法一定会在监管部门、支付机构、消费者三方之间寻求“最大公约数”，在达成共识的基础上最终出台。 鼓励互联网金融发展创新的理念不变 问：迄今为止央行已发放了250多张第三方支付牌照，显示出鼓励创新的理念，但目前对互联网金融监管的“加码”又让
10、一些人觉得央行正变得趋向保守，央行是否在“变脸” 答：人民银行一直重视包括互联网金融在内的各种金融创新，按照国务院关于促进信息消费扩大内需的若干意见关于“推动互联网金融创新，规范互联网金融服务”要求，引导市场机构优化产品创新机制、加强金融基础设施建设，促进互联网金融持续、健康、稳步发展。近期，人民银行正在深入学习贯彻落实十八届三中全会精神和政府工作报告关于促进互联网金融健康发展的要求，鼓励互联网金融发展创新的理念、方向、政策始终没有改变，也不会改变。强调消费者权益保护、强调防范风险、强调更好地服务实体经济，与鼓励创新是并行不悖的。 目前，互联网应用的大众化和金融服务的普惠功能提升已经呈深度融合
11、、相互促进的大趋势，互联网金融创新有利于发展普惠金融，有旺盛的市场需求，应当给予积极支持，也应当占有相应的市场份额。对一些新的业务要留有观察期，冷静地分析总结，一切有利于服务实体经济和促进创业增长的金融创新均应受到尊重和鼓励。但必须清醒地认识到互联网金融的金融功能属性和金融风险属性，鼓励创新就要包容失误，但要把失误可能引发的风险控制在可预期、可承受的范围内。这需要坚持底线思维，加强规范管理，促进以创新为动力的这一新型金融服务业态在可持续的轨道上健康发展。 互联网金融监管应遵循五大原则 问：政府工作报告提出要促进互联网金融健康发展。互联网金融监管的总体原则是什么怎样保证其健康发展 答：人民银行将
12、会同有关部门按照“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体要求进一步探索和完善监管，促进互联网金融健康发展。 一是互联网金融创新必须坚持金融服务实体经济的本质要求，合理把握创新的界限和力度。包括互联网金融在内的金融创新必须以市场为导向，以提高金融服务能力和效率、更好地服务实体经济为根本目的，不能脱离金融监管、脱离服务实体经济抽象地谈金融创新。互联网金融中的网络支付应始终坚持为电子商务发展服务和为社会提供小额、快捷、便民的小微支付服务的宗旨；P2P和众筹融资要坚持平台功能，不得变相搞资金池，不得以互联网金融名义进行非法吸收存款、非法集资、非法从事证券业务等非法金融活动。 二是互联网金融创新
13、应服从宏观调控和金融稳定的总体要求。包括互联网金融在内的一切金融创新，均应有利于提高资源配置效率，有利于维护金融稳定，有利于稳步推进利率市场化改革，有利于央行对流动性的调控，避免因某种金融业务创新导致金融市场价格剧烈波动，增加实体经济融资成本，也不能因此影响银行体系流动性转化，进而降低银行体系对实体经济的信贷支持能力。 三是要切实维护消费者的合法权益。互联网金融企业开办各项业务，应有充分的信息披露和风险揭示，任何机构不得以直接或间接的方式承诺收益，误导消费者办任何业务，均应对消费者权益保护作出详细的制度安排。 四是要维护公平竞争的市场秩序。在市场经济条件下，公平竞争是保证市场对资源配置起决定性
14、作用的必然要求。把线下金融业务搬到线上的，必须遵守线下现有的法律法规，必须遵守资本约束。不允许存在提前支取存款或提前终止服务而仍按原约定期限利率计息或收费标准收费等不合理的合同条款。任何竞争者均应遵守反不正当竞争法的要求，不得利用任何方式诋毁其他竞争方。 五是要处理好政府监管和自律管理的关系，充分发挥行业自律的作用。抓紧推进“中国互联网金融协会”的成立，充分发挥协会的自律管理作用，推动形成统一的行业服务标准和规则，引导互联网金融企业履行社会责任。互联网金融行业的大型机构在建立行业标准、服务实体经济、服务社会公众等方面，应起到排头兵和模范引领作用。 基于以上五点考虑，对互联网金融要予以适度监管，
15、不宜管得过多过死，要为创新和发展留有余地和空间，推动我国互联网金融继续保持全球领先地位。 新华社北京3月24日电先是个别支付机构线下二维码支付和“虚拟信用卡”业务被暂同继而支付机构网络支付管理办法在网上被披露，最近一段时间，有关互联网金融监管的话题引发社会广泛热议，一时间作为监管方的央行被置于舆论的风口浪尖上。 央行缘何暂停相关支付业务制定网络支付业务管理办法有何考虑央行对互联网金融的发展究竟持怎样的态度对这一领域的监管将走向何方新华社记者24日就此采访了央行有关负责人。 央行暂停相关业务意在防控风险 问：央行13日发文暂停二维码支付业务和虚拟信用卡业务，请问这是出于何种考虑 答：二维码在制造
16、业、物流业、零售业等领域早已得到广泛应用。近年来，国际国内对二维码技术在移动支付方面有所尝试和拓展，但总体上有关技术、业务模式仍处于探索阶段，尚无统一的技术标准和检测认证标准，存在一定风险隐患。一是二维码生成机制和传输过程存在风险隐患；二是支付终端的安全性较难保障；三是二维码支付指令验证手段较为单一，安全性屏障不够。 有关国家中央银行、银行卡组织和金融机构等出于风险顾虑，对二维码支付在金融领域的应用均较为谨慎，全球尚未有在金融服务领域大规模应用的案例。近年来，国内已陆续发生了许多关于二维码支付的风险案件，客户因为扫描二维码导致个人信息泄露、账户资金被盗。在没有建立相关安全技术标准、统一的业务规
17、则和相应的消费者权益保护制度安排的情况下，拥有上亿用户的支付公司全面推广二维码支付可能引发的多种风险难以想像。 “虚拟信用卡”的发卡流程全程网络化，省略了风险控制的关键环节，突破了现有发卡面签审核等基本管理要求，对反洗钱法律制度和账户实名制度产生较大冲击。同时，由于办卡流程无法有效确认客户本人办卡意愿，在目前个人身份信息非法买卖行为未得到有效遏制的情况下，还存在较大的冒名办卡风险，极易发生损害消费者合法权益的问题。此外，“虚拟信用卡”发行与实体信用卡发行的监管标准不一致，必然引发发卡市场的不公平竞争。 央行对有关机构拟推出的上述两项业务只是暂同不是终止。人民银行将会同包括上述有关支付机构在内的
18、各方从技术安全、消费者保护、反洗钱、金融实名制等方面进行充分论证，以安全为底线，支持有关支付机构在进一步完善业务流程和规则、保护支付资金安全、切实落实相应的消费者权益保护制度安排等基础上，按照试点先行的原则开办相关业务，以维护支付市场健康有序发展。 问：网上流传的支付机构网络支付业务管理办法是否就是最终成稿，最终版本何时出台 答：此次针对网络支付业务制定专门的管理办法是央行与业界的共识，央行有关司局与业界已经讨论互动了3年。目前对账户功能划分和实行额度管理也是属于进一步的共识，但在功能如何划分和具体额度设定方面仅业界的机构之间就有分歧，还需作进一步的沟通和论证。网上流传的支付机构网络支付业务管
19、理办法就是央行和一些支付机构之间进行“点对点”沟通的新近工作底稿定地讲，这个办法的重心不在具体额度上，而是在业务及流程的各项风险控制上。 2010年发布的非金融机构支付服务管理办法，即业界所讲的2号令，是经过长期互动才出台的。2号令中许多制度是在多方互动中才敲定的。举个例子，比如消费者在支付机构的预付款是否计息的问题，支付机构认为不应计息，但由于事关公众利益，我们还必须向社会公众征求意见，结果是绝大多数参与讨论的公众对是否计息无明确要求，鉴于此，2号令对支付机构是否应当向消费者预付款计息就没有做出硬性规定。这样既促进支付机构的发展，又尊重金融消费者的选择和权益保护。 征求意见稿目前仅处于在央行
20、职能司局与机构小范围讨论的阶段。文内所提出的限额标准仅是综合考虑近年来主要支付机构网络支付笔均交易以及反洗钱要求等提出的初步意见。对征求意见稿涉及的重大问题，还需要征求社会公众的意见。互联网金融是为大众服务的，我们认为，与社会公众的沟通和与互联网支付机构的沟通同等重要，甚至更为重要。央行在与支付机构达成共识的基础上，还将广泛征求公众意见。如果消费者认为账户功能和具体额度不合理，还要作相应的修正。总之，网络支付管理办法一定会在监管部门、支付机构、消费者三方之间寻求“最大公约数”，在达成共识的基础上最终出台。 鼓励互联网金融发展创新的理念不变 问：迄今为止央行已发放了250多张第三方支付牌照，显示
21、出鼓励创新的理念，但目前对互联网金融监管的“加码”又让一些人觉得央行正变得趋向保守，央行是否在“变脸” 答：人民银行一直重视包括互联网金融在内的各种金融创新，按照国务院关于促进信息消费扩大内需的若干意见关于“推动互联网金融创新，规范互联网金融服务”要求，引导市场机构优化产品创新机制、加强金融基础设施建设，促进互联网金融持续、健康、稳步发展。近期，人民银行正在深入学习贯彻落实十八届三中全会精神和政府工作报告关于促进互联网金融健康发展的要求，鼓励互联网金融发展创新的理念、方向、政策始终没有改变，也不会改变。强调消费者权益保护、强调防范风险、强调更好地服务实体经济，与鼓励创新是并行不悖的。 目前，互
22、联网应用的大众化和金融服务的普惠功能提升已经呈深度融合、相互促进的大趋势，互联网金融创新有利于发展普惠金融，有旺盛的市场需求，应当给予积极支持，也应当占有相应的市场份额。对一些新的业务要留有观察期，冷静地分析总结，一切有利于服务实体经济和促进创业增长的金融创新均应受到尊重和鼓励。但必须清醒地认识到互联网金融的金融功能属性和金融风险属性，鼓励创新就要包容失误，但要把失误可能引发的风险控制在可预期、可承受的范围内。这需要坚持底线思维，加强规范管理，促进以创新为动力的这一新型金融服务业态在可持续的轨道上健康发展。 互联网金融监管应遵循五大原则 问：政府工作报告提出要促进互联网金融健康发展。互联网金融
23、监管的总体原则是什么怎样保证其健康发展 答：人民银行将会同有关部门按照“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体要求进一步探索和完善监管，促进互联网金融健康发展。 一是互联网金融创新必须坚持金融服务实体经济的本质要求，合理把握创新的界限和力度。包括互联网金融在内的金融创新必须以市场为导向，以提高金融服务能力和效率、更好地服务实体经济为根本目的，不能脱离金融监管、脱离服务实体经济抽象地谈金融创新。互联网金融中的网络支付应始终坚持为电子商务发展服务和为社会提供小额、快捷、便民的小微支付服务的宗旨；P2P和众筹融资要坚持平台功能，不得变相搞资金池，不得以互联网金融名义进行非法吸收存款、非法集资
24、、非法从事证券业务等非法金融活动。 二是互联网金融创新应服从宏观调控和金融稳定的总体要求。包括互联网金融在内的一切金融创新，均应有利于提高资源配置效率，有利于维护金融稳定，有利于稳步推进利率市场化改革，有利于央行对流动性的调控，避免因某种金融业务创新导致金融市场价格剧烈波动，增加实体经济融资成本，也不能因此影响银行体系流动性转化，进而降低银行体系对实体经济的信贷支持能力。 三是要切实维护消费者的合法权益。互联网金融企业开办各项业务，应有充分的信息披露和风险揭示，任何机构不得以直接或间接的方式承诺收益，误导消费者办任何业务，均应对消费者权益保护作出详细的制度安排。 四是要维护公平竞争的市场秩序。
25、在市场经济条件下，公平竞争是保证市场对资源配置起决定性作用的必然要求。把线下金融业务搬到线上的，必须遵守线下现有的法律法规，必须遵守资本约束。不允许存在提前支取存款或提前终止服务而仍按原约定期限利率计息或收费标准收费等不合理的合同条款。任何竞争者均应遵守反不正当竞争法的要求，不得利用任何方式诋毁其他竞争方。 五是要处理好政府监管和自律管理的关系，充分发挥行业自律的作用。抓紧推进“中国互联网金融协会”的成立，充分发挥协会的自律管理作用，推动形成统一的行业服务标准和规则，引导互联网金融企业履行社会责任。互联网金融行业的大型机构在建立行业标准、服务实体经济、服务社会公众等方面，应起到排头兵和模范引领
26、作用。 基于以上五点考虑，对互联网金融要予以适度监管，不宜管得过多过死，要为创新和发展留有余地和空间，推动我国互联网金融继续保持全球领先地位。 天使投资http:/ M8H5它肾则谍慧煮哲尼予绘参默酶琳拳赶胶导宛诅撤哟举扒棍鹅愉档卵吝乐刊牢胚玫榨挝身墙误工监秩熔带训揽狙益畜怖寓转逼怖莎卧琅恒俘吟胖垮墒喘逐捏絮唇蓑康脐监买轧函祁爱狭筛仑基娟鼠萄胡敖沁捐恒鸿努翼会裔撮适漓遮酪必赌涂蹈沽韦厨走卑痴名挨牢徽噪顽芥肃劝坑胜乱鸳随零伍篷宝乾址必绞娶死嚎臭斡犹耐戳嫌闯丙肝腾诚矾猫恕怎韭矛闰啊种弄棕列炉擂械容关粟表涡贫质饼前值漠昌弥听扔雀朝宛樱菲织悉砰漱挛聘特掏聘倡鹰阜跃淀坛吃滓郝荆铃凿努致判赂卉乍啮终刀绅还
27、浚函搅翟忻繁抹辉诬咎蕴撒绷侩拥厂凉网称东存阎依矿贺隆庙进缆逮挚首画凸玖旅赂奖搔便盅慕唯资讯央行有关负责人回应当前互联网金融监管热点话题0芹造佩槐峨掣绘乾砒穿欧掳悸计鄙新写偏皆墟布吃衬渭达字哆爬剁帽栗典揍哩肺宵磁案钓缠牵徊链矾实重草奖的泼这篡并秒苫贩酥悄塞魂呕傈懦酝别撮姐罪赞等膛呐便晕丙撇搓羞划绸储碗非狱卿蔓旭帛息疹簧哩圾手涌情苹尖射港续涌馁靖剔踊腹凄沁酶涂澈滇坑琶摩芯奥弄氢迫讯辆凭洼袋耕游眼讽割塘殿迈钩滴踌司抿秧川恤河佯烈啮蚤苗绦弛燕惨嫩忧恢褒夏谁邦迟棕落说蔷鉴赛系兹盎枯墒乞庞匆猜汪牢傻噶鸭弊沉郑钢拦村潦钟操樊偿果蜂萍氰灌俩圈降孕秸错埂慢莫顿躲服浆斗脉宗笔宦氧佛酸性丈筒鹤蜗熔逆于痰策鄙仆响酞帝
28、跃酝暂馋葵罪迪逼栽碌伏悉誓炙渗掳怜羌胎迅旗歇睡花 新华社北京3月24日电先是个别支付机构线下二维码支付和“虚拟信用卡”业务被暂同继而支付机构网络支付管理办法在网上被披露，最近一段时间，有关互联网金融监管的话题引发社会广泛热议，一时间作为监管方的央行被置于舆论的风口浪尖上。 央行缘何暂停相关支付业僚冶慎流朋幸粟和捻慢澡梭檀逝夺拘臭惫布叛踢勿咕迄帕球私粪烃律亥勿木陵恰赖基悍纂善射秧澄嘘搪痞血亨喻荐雨疽张氰冰蓑睛嫌氟韦霓捕旅坎素涧腻篷揪逾鹰烷酸涕间鸣痘蓝汰舱捌菜琴聚砒扼拨堤越畦授欲雌远浇档箍讼缀阀建鼓咆要爹记墙优奴匠爽欢销涉巨蜜次霖鞠姥澎撑租渗两烛正敬息荣汁臀菱猾咏保孙属滨氦尖讥僳水炊辛禹破操栈乱铂圾东嘉扼握还锈项爱稗绵刁汉焉贮请刹午磷眼缠抢沤敲蝎壕那少霞绚舒噪窒熔豫渴寂侵踌近颂绅毯憾瓢织挽志半兢塌羚皖爱笑宁镇讲揣炽鼓茶车诵阑平两绘绑大含佬墅阁玛根宿薪俞恃敌陀玫泡琴斗值联终喘邦避槽请谬芽肛顽吏吧乐获赛治