个人外汇业务定稿.ppt

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1、个人外汇业务,宁波地区进阶培训 标准课件1.0版,1,目 录,2,个人外汇业务介绍,李雷是今年的新进员工，对于外汇业务并不是很熟悉。 这一日轮到他上班，碰巧有个外籍客户Harry拿着新加坡币252元来柜面开立定期存款，请问李雷该怎么受理呢？ 过了一会儿，客户韩梅拿着台币1万元来柜面要求兑换成人民币，并要求把她的500日元开一个活期账户，请问李雷又该怎么受理呢？,Q：,个人外汇储蓄业务,我行可收兑外币币种,外汇储蓄业务分类,境内个人储蓄存款,境外个人储蓄存款,钞户,汇户,钞汇标志：境内汇、境内钞、境外汇、境外钞,资金形态,储蓄对象,个人外汇业务概念,境内个人持中华人民共和国居民身份证、军人 身份

2、证件、武装警察身份证件的中国 公民 境外个人持护照的外国公民（包括无国籍人）、 持港澳居民来往内地通行证、台湾居民 来往大陆通行证的港澳台同胞,储蓄对象,钞户与汇户,资金形态,外汇储蓄存期及起存金额,注：只针对钞户,存现钞,个人当日存入外币现钞累计等值5000美元以下： 凭有效身份证件直接办理; 个人当日存入外币现钞累计等值5000美元以上： a、本人有效证件 b、中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单或本人原存款银行提钞单据来银行办理。,当日累计提钞等值1万美元以下： 直接凭本人有效身份证件办理 当日累计提钞等值1万美元以上: a、本人有效身份证件、 b、外汇局签章提取外币现钞备案表 （自

3、签发之日起30天内一次使用有效，逾期作废）,取现钞,存取现钞注意点,注意: 1.购汇支取现钞、销户取现等业务均视同为现钞支取，需按取钞额度管理 2.现钞结汇、以现钞开立账户（包括定期、活期）等业务视同现钞存款，需按存钞额度管理,个人外汇业务介绍,外币走向,结售汇业务概念,银行,客户,售汇/购汇,结汇,境内个人结汇、购汇 境外个人结汇 每人每年分别等值5万美元 境外个人购汇 不纳入年度总额，但当日累计超过等 值500美金，需提供相关证明,年度总额管理,结售汇业务额度管理,无论境内外结售汇是否有年度总额控制，都需纳入个人结售汇系统，但下列情况除外：,通过外币代兑点发生的结售汇； 通过银行柜台尾零结

4、汇、转利息结汇等小于等值100美元（含100美元）的结汇； 外币卡境内消费结汇 境外卡通过自助银行设备提取人民币现钞； 境内卡境外使用购汇还款,结售汇业务额度管理,年度总额内:本人有效身份证件 超过年度总额： a、本人有效身份证件 b、有交易额的相关证明材料 注：证明材料上需批注(时间、金额、加盖业务公章)后复印留存。,结售汇业务所需资料,结售汇业务实务操作,受理：审验身份、申请书、外币真伪,不符,退还客户,符合,结售汇系统查询是否超额,否,是,审核证明资料是否合规,否,录入结售汇系统，打印,是,AS400录入，打印客户签字,20,个人外汇业务个人结售汇实务操作,个人外汇业务个人结售汇实务操作

5、,21,国别、护照号为必输项,？,录入成功后无法修改,查看年度累计额度,若姓名过长无法录入完整，可录入简称并在备注栏里注明全名,特里斯巴巴，男，1977-5-13 上官燕，女，1987-12-3,实务操作:证件号录入,境内无身份证个人 根据提供的身份证明材料进行编码 ： A + 出生年月 + 姓名拼音编码 + 性别 出生年月格式8位：YYYYMMDD 姓名拼音编码：取姓名前4个汉字，不到4个汉字的按实际长度取，第一个字用全拼，第二个到第四个字取汉字拼音的第一个字母，全部大写 性别：1男，2女,A19770513TELSB1 A19871203SHANGGY2,2.境外个人 国别代码（国标3字母

6、代码大写）护照号码。 如： AUSPA155061 港澳居民：国标3字母代码来往内地通行证的前9位 如：HKGH0717718100 台湾居民：国标3字母代码来往大陆通行证的前8位 如：TWN0126758503B,实务操作:证件号录入,3.持中华人民共和国护照及境外永久居留证的个人 按境外个人管理，系统录入： 1、国别中国 2、护照号栏护照号码 3、备注栏永久居留证号码 仅持有护照的个人，不能办理业务 系统以身份证件号码累计年度结售汇总额,实务操作:证件号录入,？,境外个人需录入国别号+证件号,结汇资金属性： 1、境内个人资金来源：职工报酬和赡家款； 2、境外个人资金用途：经常项目旅游 境外

7、个人结汇经常项目项下应选旅游，切勿选择职工报酬和赡家款！ 购汇资金属性： 1、境内个人资金用途：留学、商务考察、旅游； 2、境外个人资金来源：经常项目收入 原币兑回(水单24个月内有效),实务操作：资金属性,录入提交后无法修改,一般为提钞或是存入个人外汇账户，不得随意录入，外管对现钞有管理,外汇管理平台录入错误时的处理,外汇管理平台录入错误时的处理,外汇管理平台录入错误时的处理,对隔日、跨月度录入错误的个人结售汇信息，使用“冲正”功能进行处理的，在营业结束后打印的结售汇流水查询清单中对应笔记录分别作标准说明：红字的作“冲月日字样”，蓝字的作“补月日字样”。 跨月、跨年度的错误信息，不得擅自修改

8、、冲正，否则会影响月度数据分析和大额预警监测，必须征得外汇局同意方能作相应的处理。,特别强调：,结售汇系统录入界面,外管录入后结售汇系统自动产生,所有信息必须与结售汇系统录入一致！,业务参号构成： 银行机构代码 + 业务发生日期 + 0000 + 顺序号 例：购汇 330200007301 20100727 0000 2 25位 结汇 J330200007301 20100808 0000 4 26位,结售汇系统查询是否超额,小练习,受理：审验身份、申请书、外币真伪,不符,退还客户,符合,否,是,审核证明资料是否合规,否,录入结售汇系统，打印,是,AS400录入，打印客户签字,试一试,你能填出

9、下列操作步骤吗?,个人外汇业务介绍,个人外汇汇出汇款,同名外汇账户划转：本人身份证件 直系亲属外汇划转： 双方身份证件+直系亲属证明 注：以上划转账户只能为同性质账户 3. 境内个人和境外个人账户间的资金划转按跨境交易管理，汇款金额有限制（现钞当日累计不得超过等值1万美金，汇户当日累计不得超过等值5万美金）,个人外汇涉外收入申报,境内个人汇入汇款 汇入金额大于3000美元 需申报 境外个人汇入汇款 无论金额 都需申报,目 录,案例分析,Q1：某日，客户在网点办理业务时，向柜员说明要将所购外汇（大于1万美金）汇出境外，柜员在操作时，先为客户零开钞户，接着进行购汇，选择供汇方式为存入账户。,A1：

10、钞户只能存钞开立，而不是零开。超过等值1万美金钞汇不同价，汇出汇款需折价。 柜员应该给客户开立汇户！,Q2：一日，客户持外币存单来柜面销户，并表示需提取外币现钞。于是柜员启动销户交易，在是否原币兑回处选择“是”，以现金形式销户。系统自动将尾零（未达到最小收兑标准）结成人民币，交易成功。但客户查看水单时对我行结汇所使用的牌价提出了异议：认为该账户为汇户，但却使用钞买价的汇率进行结汇，其利益受损，要求我行人员对其进行合理解释。,案例分析,A2： 该案例涉及我行汇钞牌价使用的情况，在实际操作中，汇户对应汇价，钞户对应钞价。根据此规则在上述案例中，经办柜员也对该问题表示出与客户同样的困惑，因此也无法向

11、客户做出合理解释。 事实上，该案例的关键在柜员以现销形式操作。对于系统来说，客户是提取现钞，只是因为现钞尾零部分无法以原币形式向客户支付，因此才自动结汇。那么系统判断为以现钞形式结汇，所以采用钞价汇率。 正确做法：选择“原币兑回”进行转销（非现销），再操作现钞支取。此时尾零部分在汇户活期账户中，若进行结汇将使用汇价！,案例分析,Q3： 一日，某客户持双币信用卡来柜面，要求柜员将其卡中所有美金溢缴款进行结汇。柜员查看后发现客户卡中有1万多美金，于是告诉客户因信用卡外币结汇只能取现后才能结汇，而现钞当天只能取1万美金。客户表示该笔款项是境外汇入的，对只能结汇1万美金存在不满，但仍能理解。柜员取钞后

12、操作现钞结汇，发现现钞结汇受5000美金的控制，于是再次向客户沟通。此时客户表示无法接受这样的规定，认为当初入账时柜员未提醒信用卡结汇存在这么多规定，现在造成其结汇不便！,案例分析,A3：该案例关键在客户办理外汇汇入汇款入账时，柜员未对客户提醒入账信用卡时，办理结汇业务会受现钞管理规定的约束。 正确做法，入账信用卡前先告之客户相关规定，若客户需更改入账账号的，可以出具保函要求我行更改，柜面可以受理。,案例分析,Q4：柜员A在给一外国人办理购汇USD600时，审核护照后直接办理，资金属性写了旅游。请问柜员A操作是否正确？,A4：不对。 境外个人购汇用途：原币兑回、经常项目收入；境外个人购汇超过等

13、值500美金需出示人民币来源资料。,案例分析,Q5： 一日，有客户来我网点柜面，表示需将其发放的工资兑换成2万美金并汇出境外，他向柜员出示了其台湾通行证。柜员认为境外客户购汇不受年度总额控制，因此审核申请书后直接进行操作。三个工作日后，该网点接到外管局电话，询问该笔业务的证明材料是否有传真至外管局。此时柜员才发现未审核客户相关证明资料，该笔业务违规操作。,案例分析,A5： 该笔业务中，柜员对于境外个人购汇管理规定未熟练掌握。境外个人购汇无年度总额控制，但其对当日累计购汇金额有控制，不超过500美元的，凭有效身份证件办理，超额的需提供相关证明材料。 在上述案例中，客户已表示人民币来源为工资款项，

14、因此柜员还需审核客户收入证明、收入完税证明、单位的雇佣证明等资料。 并且对于境外个人大额购汇，经办柜员还需在次日前客户其提供的人民币来源证明传真至外汇管理局。,案例分析,Q6：某网点次日核对个人结售汇业务时，发现前一日有柜员将办理购汇业务的外国人的证件号码录入错误，未录国别号。于是立即进行补救，按照隔日外汇业务差错处理的方法进行负金额冲销。但在外汇平台操作时，系统拒绝：金额不得为负！导致交易无法继续进行，柜员陷入两难境地！ A6：造成无法负金额冲销的原因是客户办理购汇，其供汇方式为现钞，外管系统不允许在选择”现钞“的形式下，录入负金额，因此导致无法录入。 若需解决此问题需在录入负金额时，供汇方

15、式不选择“现钞”。但需注意：必须事先征得外管同意后才能操作！且需在备注处注明原供汇方式。,案例分析,Q7：某日，柜员A办理一笔结汇业务，AS400中业务参号录入“3302000073012012010400002”。下午，柜员B受理一笔购汇业务，在AS400中输入业务参号，系统提示该笔业务参号已存在，业务无法继续。,A7：柜员A在AS400录入业务参号时，漏录“J”，导致购汇与结汇业务的参号相同，系统拒绝。 ！AS400不会判断业务参号构成及类型是否正确，只会检验是否重复存在。,案例分析,结汇100美金（含）以下在外管系统中录入 客户要求购港币，柜员操作时录为新加坡币 某境外个人持护照来柜面办

16、理购汇，柜员在操作外管系统录入时，证件号输入未录入国别号。 柜员为境外个人办理结售汇，外管系统录入时，输入证件号码后姓名栏里自动反显客户姓名简称，柜员核对反显姓名正确后，未在备注栏里录入境外个人的全名。,常见差错：,某日，外籍客户Harry拿着新加坡币252元来柜面开立定期存款，请问柜员李雷该怎么受理呢？ 又一日，客户韩梅拿着台币1万元来柜面要求兑换成人民币，并要求把她的500日元开一个活期账户，请问李雷又该怎么受理呢？,Q：,实战演练（一）,境外个人定期起存金额为等值人民币500元，根据汇率折算已达起存金额，但新加坡元最低收兑标准为新加坡元5元，故柜员只可受理250元的新加坡元； AS400

17、操作时，若出现无该客户信息的拒绝信息，需操作新建客户信息（此情况多针对无我行账户的个人，尤其是境外个人） 我行不受理台币业务，仅受理美元、港币、日元、欧元、英镑、瑞士法朗、加拿大元、澳大利亚元、新加坡元共九种币种。境内客户个人外币活期账户起存金额为等值人民币20元，虽经汇率核算已达最低起存金额，但因日元最低收兑标准为1000元，故客户日元活期账户无法开立。,A：,实战演练（一）,某日，Lucy急匆匆地冲进网点，要求柜员李雷将英镑350全部换成欧元。请问李雷是否可以受理该笔业务，若不能受理请说明理由，若可以请告诉李雷该如何操作。,Q：,实战演练（二）,可以受理，但本行无法对两种外币进行直接转换，

18、需通过人民币进行转换，故应与客户说明，避免因汇率转换导致客户资金受损而投拆。 首先将英镑兑换成人民币，汇率为钞买价，350*钞买价=人民币；再将人民币/钞卖价或汇卖价=欧元。 该业务其实为一笔结汇与一笔购汇业务，操作中需注意： 业务参号录入正确； 资金属性及购汇用途； 限额审核； 外管系统中境外个人证件号码录入；,A：,实战演练（二）,结售汇业务牌价,一日,有客户持一张外币定期存单来柜面销户,并让柜员将款项汇出境外.柜员审核后发现该存单为境内个人外汇账户,并且金额为美金2万.请问柜员李雷该如何操作?,Q：,实战演练（三）,柜员应先为客户开立外币汇户活期账户（持有宁波银行借记卡的可直接开立在卡内

19、或者新开存折），汇户可零开的；再将定期存单进行转销，将本金一并转入活期汇户中；然后可以为客户办理外汇汇出汇款业务。 存在的风险点： 1、柜员操作现销，客户因汇率差导致资金受损； 2、汇户开户误操作钞户零开； 3、上述业务均需本人办理，若代理人办理需为直系亲属，除提供两人身份证件原件、直系亲属证明外，还需提供授权书（面签或公证）。,A：,实战演练（三）,若该客户持现钞存单，金额也为美金2万，需进行销户汇款； 若客户有现钞账户，则步骤同上； 若无现钞活期账户，则操作如下： （一）先操作现销，以客户境外汇款申请书作为其现销的证明依据；再以现钞形式汇或是开立外币活期钞户后进行汇款，以定期销户的利息单作为外币来源依据。 鉴于钞户定期销户手续较复杂，因此日常办理业务时尽量引导客户以汇户形式开立。 （二）以现钞定期部提一部分金额（小于等值5000美金）进行现钞开户（因钞户无法零开），再进行定期转销至活期账户，然后进行汇款。 若以现钞开立的，需提醒客户勿将活期钞户进行销户以便于定期销户。,业务拓展：,实战演练（三）,谢谢 END,