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1、 第八章 保险经营 本章教学目的和要求 本章主要研究保险经营过程，主要包括保险保 障业务和投资业务。 本章的教学应区别学生的专业及后续课程情况 ，对保险专业的学生可以略讲，其他专业应详 细讲解。可以安排讨论或案例教学。 通过学习学生应了解保险经营的全过程，熟悉 保险的操作。重点掌握保险经营的特殊原则， 并运用其对保险业务进行分析。掌握保险展业 的渠道、保险承保的内容、保险防灾的特点、 保险理赔的原则，了解保险理赔的主要环节。 掌握保险投资的原则和方式。 第一节 保险经营的特征 及其经营原则 一、保险经营的特征 保险经营是以特定风险的存在为前提，以 集合多数单位和个人的风险为条件，以大 数法则为
2、数理基础，以经济补偿和给付为 基本功能。 其经营资产具有负债性；成本是在预测基 础上计算出来的，利润受各项准备金提取 方法影响较大；承保的风险范围广泛而分 散。 二、保险经营的一般原则 保险公司与其他企业一样在经营活动中要 遵循经济核算原则、分配原则、随行就市 原则等。 三、保险经营的特殊原则 这是由保险经营的特殊性所决定的，包括 ： 1、风险大量原则。 2、风险选择原则。 3、风险分散原则。 第二节 保险经营环节 一、保险展业 二、保险承保 保险公司应加强承保管理，做好核保和业务选择， 承保控制，完善制单手续、保证承保质量，续保等 工作。 续保是指在一个保险合同即将期满时，投保人向保 险人提
3、出申请，保险人根据投保人和保险标的的情 况，对原合同条件稍加修改而继续承保的行为。 续保对保险双方都有好处，对投保人来说，可以减 少投保环节，使风险得到连续保障，而且还可以享 受到一定的优惠；对保险人来说，可以节省展业费 用，稳定客户，增强客户对公司的信心。 三、保险防灾 保险防灾防损，是社会防灾防损的一部分，是 保险人与被保险人为了预防保险标的发生灾害 事故，以及灾害事故发生后尽可能的减少保险 标的的损失而采取各种组织措施和技术措施。 保险防灾防损在针对的对象、依据及手段方面 与社会防灾防损有显著的区别。 保险防灾防损，有利于投保人加强风险管理； 有利于减少社会财富的损失和人民生命的安全 ；
4、为保险公司降低费率，赢得客户创造条件； 有利于提高保险公司的业务质量，增强经营稳 定性。 保险防灾防损的内容主要包括：加强同社会防 灾部门的联系，配合其工作；进行防灾宣传； 组织防灾检查；参与抢险救灾；及时处理不安 全隐患；拨付防灾费用；开展灾情调查，积累 灾情资料等。 保险防灾防损管理要做到：根据法律和保险 条款的规定，制定和落实各项防灾措施；进行 风险调查，防止或减少风险事故的发生；将防 灾防损工作贯穿于保险经营全过程。 四、保险理赔 第三节 保险资金运用 一、保险公司可运用资金的构成 1、含义：保险资金运用是指保险公司在组 织经济补偿过程中，将积聚的资金用于投 资或融资，使保险资金保值增
5、值的活动。 2、保险公司可运用资金的构成：包括：资 本金、各项准备金。包括总准备金和各项 责任准备金、其他可利用资金，如，结算 中形成的短期负债和保费收取与赔款给付 支出形成的数量差和时间差所占用的资金 。 二、保险资金运用原则 （一）安全性原则 （二）收益性原则 （三）社会性原则 （四）合法性原则 （五）流动性原则 三、保险资金运用方式 银行存款、购买债券、股票、对外投资、 不动产投资和项目投资等。 思考题 1保险经营包括哪些环节，各环节的主要 任务是什么？ 2财产保险与人寿保险核保的内容有何不 同？ 3根据保险经营特点，保险企业提高经营 效益的基本途径是什么？ 思考题 4保险公司可运用资金的构成如何？ 保险 资金运用的基本原则是什么？ 5评析保险资金运用各种模式的利弊，我 国保险公司应如何选择合适的资金运用模 式？ 6简述保险企业资产负债表、损益表、现 金流动表的概念及基本作用。