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1、,熊 伟,95年8月加入平安保险 现任平安保险资深营业部经理 国际授权寿险师,国家理财规划师 美国百万圆桌会议奖(MDRT) 平安深圳分公司杰出讲师 建设银行特聘讲师,合理规划 幸福人生 家庭财富的理财之道,先让我们看看人生的写照,人生，0岁出場，,10岁快乐成长；,20岁为情彷徨；,30岁基本定向；,40岁拼命打拼；,50岁回头望望；,60岁告老还乡；,70岁搓搓麻將；,80岁晒晒太阳；,90岁躺在床上；,100岁挂在墙上.,李嘉诚论财富管理,“38岁以后，投资理财的重要性逐渐提高，到中年时赚多少钱已经不重要，反而是如何管钱比较重要。”,星云大师谈财富管理,一施悲和敬， 二储不时需， 三分营
2、生业， 四分生活用。,先从二个例子说起,2010年8月22日晚东方卫视播出的中国达人秀的节目中，他登场催泪献歌，成为最夺目的选手，他跌宕起伏的人生经历也成了网友热议的话题。,高逸峰,高逸峰曾上过96年央视春晚，当时在海口市中心地带开了三家夜总会，在武汉、南京也开了夜总会，以及在昆明、银川等地有多个娱乐合作项目，员工近两千人，坐骑是加长林肯和奔驰。鼎盛时期个人流动资金500万，公司流动资金2000万。,1996年因经营不善，申请破产！欠下巨额债务，后砸锅卖铁还完所有债务，此时已倾家荡产。之前所有称呼为“高总”的狐朋狗友，全面改“高逸峰”。没有任何人借给他钱，短短的几天内他头发全白，他开过摩的，干
3、出租，直到今天开了辉煌包子店。,谢霆锋在儿子出生的22天，他就花了1千多万元港币帮儿子买保险和基金。,为什么拥有超级赚钱能力的谢霆锋给儿 子 买高额的储蓄保险？,无论发生任何事情通过合理规划 给孩子一个确定的未来,投资是,理财是,金（经）,在现代社会里，人们真正体会到了：,银（赢）,投资渠道,股票,存款,房产,购房买车要钱,短期投资要钱,意外支出要钱,旅游装修要钱,储蓄达成目标,2.25%,一年期银行存款利率走势（自1993年）,通货膨胀让储蓄存款根本没有收益,人生最大的小偷！,10年后，相当于现在的 元。 20年后，相当于现在的 元。 30年后，相当于现在的 元。,66.4,44.2,29.
4、4,我们来看看，按照现在的通货膨胀率 4% 计算。,？,投资,多赚钱,理财,先守住财富 再赚钱,创造财富,投资,理财,治理财富,资产配置,消费型资产配置,投资型资产配置,保全型资产配置,合理配置各个位置,新金融时代资产配置重要性凸显,再也没有一成不变的财富法则,中场性资产（储蓄类）,防御性资产 （保障类 ）,进攻性资产 （投资类）,家庭理财常规资产配置模型,不同属性家庭中场性资产比例参考,稳健型 积极型 激进型,保障,储蓄,投资,中场性资产定义及特性 无论处在经济周期哪个阶段，投资本金都绝对安全，并能够在经济繁荣时分享市场的快速成长，衰退时可以有效抵御降息和股市下降双重风险的资产。 中场性资产
5、用途个人退休金、子女教育金、大项支出、保护性财产、免税遗产、个人信托- 中场性资产来源冰冻资金、沉淀收入、投资获利、意外所得-,中场性资产：,个人及家庭财富管理计划,保障计划,退休计划,投资计划,教育计划,资产传承,2011家庭财富管理系列交流会,平衡企业经营与家庭财务,防火墙,企业,家庭,作为华人首富，李嘉诚一向以“保守”著称，他说“做生意似划艇，我一定会想：有没有足够气力由A到B；还要想：有气力划回来吗？” 李嘉诚经常说：“经济好时不能麻痹，就好比驾船出海前，要想好如果天气突变怎么办，总要思考最坏的情况下，我要怎么应对。”,一个卓越的企业家，不是说你是不是首富，不是说你赚了多少钱，而是你是
6、一个最好的风险管理者。只有最好的风险管理者才能够让你永续长存。 郎咸平新世纪周刊 中国企业平均寿命7.3年，民营企业平均寿命2.9年，中国的企业每一天有1.2万家倒闭，每一分钟有近10家企业关门。,英雄金笔 蝴蝶缝纫机 红灯收音机 海鸥照相机 乐凯胶卷 四通打字机 华录录像机 新科DVD 安彩玻壳 小灵通,遭遇突发危机的时候，家庭财富怎么安排？,1998年重庆万县出了一场车祸，有一对年轻夫妇当场离开，留下一个10个月大的孩子。这对夫妇都买过保险，合计需要支付的赔偿金额是105.2万元。就在这个时候，当地的一家银行找上门来，因为夫妻俩生前为了做生意，曾借了不少贷款，银行要求先还贷款。官司打到法院
7、，法院认定，保险法规定：任何单位和个人无权对保险金进行保全或冻结，于是100多万就踏踏实实地留在了这个婴儿手里，没有拿去还银行。这个案子后来成为类似案件的经典参照案例。,重庆的案例,？=固定资产=即时现金=保值增值,税赋,成本,？ （蓄水池）,经营顺利的时候蓄水，逆境的时候及时变现！,企业永续经营的秘诀,金裕人生之解冻冰冻储蓄计划,1983年创立霖园集团，辖下知名企业包括：“国泰金控”、“国泰人寿”、“国泰世华银行”、“国泰建设”及“国泰医院”等； 蔡万霖避税有方，使得782亿的遗产税变成区区5-6亿。,台湾首富、霖园集团创始人蔡万霖于2004年9月27日晚6时49分，因心肌梗塞导致呼吸衰竭病
8、逝，享年81岁。,蔡万霖避税的方法包括： 一次购买数十亿元新台币巨额寿险保单 申设投资子公司名义，逐步把财产转移 增资股票发行时，用面值转让给子女认购,蔡万霖财富管理的案例,侯耀文骨灰两年未入土 两女儿争8000万遗产,侯耀文去世两年，遗产却起纠纷。 他的长女侯瓒表示， 父亲的遗产被他人非法侵占和窃取，无法完成继承。,财富管理是平衡的艺术,自己,子女,现在,未来,收益,安全,企业经营,家庭财务,家庭财富管理：设立明确财务目标下追求平衡圆满！,要平衡就需要在有实力时候做好对未来的规划！,金裕瑰宝 世袭荣耀,存三五年，稳守财富，带来一笔与生命等长的安全、持续、稳定的现金流。,金裕人生理财计划概述,
9、最重要是满足和实现您,等多方位的财务目标,资金储备,子女教育,财产传承,避税规划,丰厚养老,资产配置,1.,在我们的生命中 最宝贵最值得骄傲的永远是我们的孩子,被保人：贝贝 年 龄：0周岁 保 额：50万元 年投入：25.14万元 投入期：五年,金 裕 天 使,一次认购 五年投完,0岁贝贝（男） 50万富贵 2514505,共投入 125万元,至80岁时利益演示（累积生息）,80岁时 祝寿金 123万元,注：以上举例是基于本公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对本公司未来经营业绩的预期，红利分配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准，实际生存金累积生息利率由本公司
10、确定，特提醒客户注意。,陈先生，35岁，而立之年、事业有成、有一定积蓄，平时没有时间理财，希望保全现有的资产，同时从现在开始着手为自己准备养老金。,5年合计：2875000元,示例二,陈先生35岁： 五年按揭购房(年存5750005年)=总共投资：2875000元 平均每年可以收取租金（保证返还+分红） (100000元12次+60000 25次+5449184元)/49年 =每年租金162228元 返还本金 (现金价值+当年红利) 而且,85岁时 祝寿金 279万元,金裕人生就像在“平安金融集团”投资“一套房子” (只算50年利益)：,您只需在平安金融集团开设一个富贵金裕帐户,35岁男性 1
11、00万金裕 575000元5,共投入 287万元,至85岁时利益演示（累积生息）,85岁时 祝寿金 279万元,仅仅算到85岁时(实际到终身),领回来“一套房子”,分红得“两套房子”,保本卖掉“原房子”,1套房子变成4套房子,您只需在平安金融集团开设一个富贵金裕账户,您不必担心：,房子的地段好不好 房子的质量好不好 房子能不能租出去 房价会不会跌 房子到时能不能卖出去 卖二手房要不要收税 留给子女要不要收遗产税,省心省力,您只需在平安金融集团开设一个富贵金裕账户,金裕 人生,人生和企业顺境时,人生和企业逆境时,锦上 添花,雪中 送炭,金裕账户里的钱是如何运作的？ 分红险里分红是如何来的？,分红
12、险 保单客户,至少70%分配给,如何稳获专家理财收益？,中国保监会规定：分红帐户资金运作,平安可投资资产5200亿 分红帐户资产规模超1400亿,单位：亿元,平安领衔保险资金160亿投资京沪高速铁路 平安作为行业试点投资基础设施建设： 山西高速公路、柳州自来水项目、武广铁路,2,上海A股、香港H股上市公司 入围世界500强 稳据中国保险行业非国有企业第一名 现在我们有40余万平安人,4700万 个人客户 200余万公司客户 3800多个分支机构及营销服务部门 40余万 平安人,在短短20多年的时间中，平安取得了举世瞩目的成就，完成了很多知名企业数十年才实现的壮举。,我们的网络遍布全国,在平安，
13、平均每日新增个人客户16000个,三峡 葛洲坝 二滩 龙羊峡,秦山核电 岭澳核电 田湾核电 中广核6+X系列核电站,上海地铁 广州地铁 青藏铁路,杨浦大桥 南浦大桥 武汉长江大桥,长征三号 南天航油 上海浦东机场,西气东送工程,金茂大厦 地王大厦 广州中信广场,在平安，平均每日新增企业客户1112个,客户：黄* 投保险种：金裕人生 缴费期限：5年 年缴保费：2187760元 当期红利：205520.57,实际分红案例,当期红利205520.57,如果 一位女士拥有了 就等于拥有了一位永不变心的、 永远保值、增值的先生,总 结,金裕人生理财计划,金裕 人生,如果 一位男士拥有了 就等于拥有了一位
14、可靠的专业人士、永不停息地管理他的财富，让他的财富保值增值！,金裕 人生,如果 一位BB拥有了 就等于拥有了二位永不会离婚、不会生病、不会失业的妈妈和爸爸，父母亲只需养它三五年，它却养你们一辈子！,金裕 人生,如果 一位企业家拥有了 就等于拥有了一个永久安全、 不断增值 的蓄水池！,金裕 人生,金裕 人生,如果 一个家庭拥有了 就等于拥有了一只永不生病、永不操心的大金虎，每两年生一头小金虎，生命不息 ，“生金虎”不止！ 就等于拥有了一套永远不用担心贬值、断供、地段、租金、期限、管理等诸多问题的金房子！每年有利息，永远保值增值、避税的金房子！,你只需要养,三、五年，,却养你一辈子！,金裕 人生,金裕 人生,美满生活 从家庭财富管理开始 幸福人生 从中国平安最畅销的理财产品 开始,金裕人生,合理规划,美满人生,爱,让每个家庭拥有平安,祝各位： 身体健康 心灵有鸡汤 内外平衡 家庭幸福！,