第六课投资理财的选择.ppt

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1、第六课 投资理财的选择,第二单元 生产、劳动与经营,必修1 经济生活,最新考纲 1商业银行：利息、利率与本金；储蓄存款；中国商业 银行体系；商业银行的业务。2.投资：投资收益与投资风 险；股票；债券；商业保险。3.融资。 命题特点:1从考查内容看，本课考查的重点是：利息、利率与本金、投资收益与投资风险、各种投资方式的特点，其他内容考查较少。 2从考查形式看，选择题较多，非选择题很少。且选择题中有一定数量的图像题。 3从能力考查看，主要考查学生获取和解读信息的能力，难度不大。 核心提示 1.一个体系 中国商业银行的结构体系 2两个比较 四种投资理财方式优缺点比较、三种债券投资方式的比较 3三个业

2、务 我国商业银行的三大业务 4四个原则 居民选择正确投资方式应坚持的四个原则,一个体系 中国商业银行的结构体系 两个比较 四种投资方式优缺点比较、三种债券投资方式的比较 三个业务 我国商业银行的三大主要业务 四个原则 居民选择正确的投资方式应坚持的四个原则。,高考复习策略,：利息,考点一、储蓄存款,储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。,存什么钱,到何处存,有何凭证,有何益处,1、 含义,谁存的钱,考点一、储蓄存款,2、分类：比较定期、活期存款的异同,不定,定,强,较差,低,高

3、,随时,到期,方便 灵活,收益 较高,考点一、储蓄存款,3、储蓄的投资特点：便捷的投资,储蓄存款灵活方便，对居民生活很有利，但相比之下，作为投资方式其收益是比较低的，但并不代表没有风险，比如在通货膨胀情况下，存款也可能贬值。 定期存款如果提前支取，也有损失利息的风险，因为银行规定，定期存款如果提前支取，则在一定时间内按活期计息。,考点一、储蓄存款,【特别提示】 储蓄存款并非毫无风险，存在着通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。,【特点提示】储蓄存款是不是越多越好?,居民储蓄存款的不断增加具有两面性： 一方面，它给我国经济建设筹集了大量的资金，有利于促进生产的发展； 另一方面

4、，它也具有一定的消极影响，主要表现在：第一，抑制居民即期消费，不利于扩大消费需求。第二，储蓄的高增长加大了银行的压力，容易形成和加剧银行的系统性风险。第三，储蓄的高增长还使得我国形成了以银行贷款为主的融资格局，不利于我国融资格局的优化。,考点一、储蓄存款,【知识拓展】正确认识中国的高储蓄,（1）原因 我国经济的高速增长和居民收入的迅速增加，为居民储蓄存款的增加提供前提和基础。 社会保障体系不健全、居民对未来预期不乐观是老百姓不敢花钱的重要原因。 投资机会，特别是金融投资渠道的缺乏，以及人们对其他投资方式认识和技术上的不足，进一步带来了居民储蓄保持较快增长。 目前居民的高储蓄率还与中国传统文化、

5、社会结构、家庭观念等诸多因素有关。,考点一、储蓄存款,（2）积极影响-利 对个人来讲，有利于获得利息收入；有利于培养科学合理的消费习惯，建立文明健康的生活方式。 对社会来讲，有利于把社会闲散资金集中起来，投入社会主义现代化建设；可以调节市场货币流通。,考点一、储蓄存款,【知识拓展】正确认识中国的高储蓄,（3）不良后果-弊 高储蓄说明了社会保险和社会福利制度还不完善;反映了投资形式单一。 储蓄的高增长加大银行的压力，银行承担一些本应由金融市场承担的风险，金融风险向银行业集中。 高储蓄率导致高投资率，也就造成产能过剩、国内需求相对不足的局面。 高储蓄说明居民并没有把手中的钱转化为有效的消费需求，而

6、消费对生产具有反作用，这就会导致经济发展的后劲不足。,考点一、储蓄存款,【知识拓展】正确认识中国的高储蓄,（4）措施 政府应该健全社会保障体系，加快养老、医疗保障和教育体系改革，减少居民的“预防性储蓄”； 必须改变目前主要依赖固定资产投资和出口贸易的增长模式，并将政策重点转向鼓励内需和发展服务业，改变目前国内储蓄过高的情况； 培育和健全其他金融市场，鼓励居民选择多渠道的投资方式。,考点一、储蓄存款,【知识拓展】正确认识中国的高储蓄,考点二、利息、利率与本金,1、储蓄存款都能获得利息 利息是人们储蓄存款获得的一部分报酬，是存款本金的增值部分 。利息的多少取决于三个因素：本金、存期、利息率。 利率

7、，是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率，存款基准利率由中国人民银行拟定。 【特别提示】银行将吸纳的存款通过投资或贷款等形式发放出来，带来的增值部分，一部分以利息的形式支付给储户，一部分形成银行利润。,银行存款利率提高，储户的实际收益越多。 提示：居民的实际收益取决于存款利率和物价涨幅的对比,2、利息的计算公式 利息本金利息率存款期限,考点二、利息、利率与本金,利率变动对国家经济发展和居民储蓄存款收益的影响,（1）存款利率变动的影响。通常利率上调会吸引储蓄，使流通中货币量减少，从而使生活消费支出相对下降；利率下调会使储蓄下降，流通中货币量增大，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民

8、的投资方向，如转向股票和债券 （2）贷款变动的影响。贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者积极性，从而减少流通中货币量，使投资需求相对下降；利率下调会减小借贷成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，流通中货币量增加，使投资需求增长。,考点二、利息、利率与本金,利率变动对国家经济发展和居民储蓄存款收益的影响,（3）利率杠杆的运用。当总需求大于总供给，或出现通胀时，会提高利率，以减少货币量，抑制总需求和物价增长；相反当总需求小于总供给和物价指数过低时，则会降低利率，以增加货币量，刺激总需求的增长。（逆方向调节） （4）利率升降与投资收益。一般来说，储蓄存款利率上升则收益增加，利率下降则收益下降。储蓄存

9、款实际收益与物价涨幅存在关系，只有利率水平高于物价涨幅，实际收益才会存在。,考点二、利息、利率与本金,货币政策,中央银行为实现一定的宏观经济目标，而对货币供应量和信贷量进行调节和控制所采取的指导方针及其相应的政策措施。 其一：在经济增长滞缓、需求不足时，扩大货币发行量、降低存贷款基准利率和存款准备金率-积极的货币政策（适度宽松）（通货紧缩：供过于求） 其二：经济过热、供给不足、物价上涨时，减少货币发行量、提高存贷款基准利率和存款准备金率-从紧的货币政策（通货膨胀：供不应求）,考点二、利息、利率与本金,考点三、商业银行的主要业务,我国的商业银行,含义,地位,主要业务,作用（三大作用）,存款,贷款

10、,结算,：基础业务,：主体业务、盈利来源,：我国金融体系中最重要的组成部分,1、商业银行的含义及组成,（1）含义：商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。 （2）组成（我国的商业银行体系）：以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。 【特别提示】不能认为所有银行都是以获得利润为主要经营目标。在我国，银行分为三大类：中央银行、商业银行和政策性银行，只有商业银行以获得利润为主要经营目标。,考点三、商业银行的主要业务,【拓展知识】我国的金融机构按其地位和功能大致可以分为六大类。 第一类是货币当局，也叫中央银行，即中国人民银行。 第二类是

11、国家外汇管理局。 第三类是金融监管机构。包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。 第四类是国有重点金融机构监事会。 第五类是政策性金融机构，包括国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行3家。 第六类是商业性金融机构。包括银行业金融机构、证券机构和保险机构三大类。,考点三、商业银行的主要业务,【拓展知识】中央银行与商业银行的区别,吸收存款 发放贷款 办理结算,第一，依法制定和实施货币政策；第二，发行人民币，管理人民币流通；第三，经理国库；第四，持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备,职能,是以盈利为目的的企业法人,是我国的中央银行，依法制定和实施货币政

12、策的国家机关，是银行金融机构的领导力量,性质,中国工商银行，中国农业银行，中国建设银行，中国银行,中国人民银行,所属 银行,以经营工商业存、放款业务，以银行利润为主要经营目标的企业法人,在国务院领导下，依法制定和实施货币政策的国家机关,含义,商业银行,中央银行,考点三、商业银行的主要业务,2、商业银行的三大业务,存款业务,贷款业务,结算业务,基础业务,主体业务,其它业务：,提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、 代理保险、代收电话费、水电费等业务.,现金结算,转帐结算,想一想： 为什么把存款业务 作为基础业务,考点三、商业银行的主要业务,【特别提示】存款与贷款 存款的本质就是银行对存款客户的负债。

13、银行吸收存款有两个主要来源：一是企、事业等单位的存款。这是银行吸收存款的重要来源。二是城乡居民的储蓄存款。 贷款业务是我国商业银行的主体业务，是商业银行营利的主要来源（贷款利息和存款利息的差额再扣除费用即为银行利润）。贷款时银行要评估借款人的个人信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款。,考点三、商业银行的主要业务,【拓展思维】商业银行的主要利润来源：,利润=贷款利息存款利息银行费用,(其它利润来源：结算服务费及其它服务费),思考：贷款业务是主要利润来源，银行 是不是放贷越多越好,贷款原则：,坚持真实性、 谨慎性、 安全性等原则,考点三、商业银行的主要业务,【专家点评】商业银行的作用： 它为我

14、国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带。 它能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。 通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理、以优化产业结构，提高国民经济效益。,考点三、商业银行的主要业务,【特别提示】认识商业银行业务与市场经济的关系,考点三、商业银行的主要业务,考点四、股票,2、性质：股票代表其持有者（即股东）对股分公司的所有权,4、股票投资收入的来源,股息和红利收入股票价格上涨带来的差价,1、含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人 出具的股份凭证。 注意：只有股份有限公司才可以发行股票，只有上市公司发行的

15、股票才可以上市进行交易。,3、偿还方式：偿还方式：股东不能要求公司返还其出资；如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。,【特别提示】 股票的价格预期股息(股票金额预期股息率)银行的存款利率。所以股票价格受到公司的经营状况、大众心理、供求关系、银行利率等因素的影响，其波动有很大的不确定性。,考点四、股票,6、股票的作用,对于发行的企业来说，是筹集资金的一种形式，它可以使企业扩大规模，促进企业发展。,对持股的股东(个人)来说，是一种入股凭证，是一种投资，是股东取得股息的一种有价证券，又可以从股票升值中获得收入。,考点四、股票,7、股票投资的特点：高风险、高收益、流通性强

16、股票的风险主要来自两个方面： 一是所持有的股票因公司的经营不好而出现股息和红利无法实现或因公司破产带来的股本损失； 二是因股票价格受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素影响而带来的波动的不确定性。,考点四、股票,考点五、债券,1、含义：是一种债务证书，是筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金,2、债券的类型,国债、金融债券、企业债券,国 家,金融机构,公司（企业）,安全性最好，风险最小,介于中间,风险最大,利率高于储蓄利率,介于中间,收益最高,最 强,介于中间,最 低,2、债券的分类,考点五、债券,考点五、债券,债务证据，限期偿还,入股凭证,定期收

17、取利息 ，其安全性比股票大,取得股息和红利，经营好坏决定着股票的效益,有明确的付息期限，必须偿还本金,股金不能退，只能出卖股票,都是有价证券，都是集资的手段，都是能获得一定收益的金融资产,3、债券与股票的异同,股票带来的收入: A、股息和红利 B、股票价格升值带来的差价,考点五、债券,1、全面认识商业保险,(4)分类：分为人身保险和财产保险,考点六、商业保险,(1)含义及原因 含义：略 原因：购买保险，是规避风险的有效措施。,(2)功能：通过购买保险，可以降低投保人所承担的风险损失，同时显示出保险“人人为我，我为人人”的互助特征。通过购买保险，可以补偿自然灾害或意外事故造成的损失，为企业生产和

18、人民生活稳定提供重要保障。,(3)机构：在我国，只有依法设立的保险公司才能经营保险业务，其他单位和个人不得经营保险业务。,财产保险,人身保险,业 务,作用,商业保险的分类,保障功能 互助特征 保障、投资、储蓄,企业财产 货物运输 运输工具 个人财产,人的身体 和 生命,原则： 公平互利 协商一致 自愿订立,考点六、商业保险,1、全面认识商业保险,(4)分类：分为人身保险和财产保险,以人的寿命和身体为保险对象,以财产及其有关利益为对象,(5)订立保险合同的原则： 公平互利、协商一致、自愿订立的原则,(1)含义和功能,(2)功能,(3)机构,考点六、商业保险,2、界定几对关系,（1）社会保险和商业

19、保险 （2）商业保险和储蓄 （3）商业保障和储蓄、股票、债券,考点六、商业保险,社会保险和商业保险的差异表,性质,解决大多数社会成员最迫切的保险项目;非盈利性,是参与保险者个人意志的体现;盈利性,给付标准,保障被保险人的基本生活,保障项目广泛,给付标准高,费用,大多是个人、企业和政府共同负担或由政府承担,完全由个人负担,保险依据,国家法律和有关部门的统一规定,被保险者的需要,保障范围,所有社会成员迫切需要的保险项目,保障项目广泛,保障范围大小与保险费成正比,考点六、商业保险,商业保险与储蓄的异同,相同点： 它们都是一种投资行为；它们都是由公民个人意愿决定的；它们的合法权益都受法律的保护；它们对

20、国家和个人有重要作用。 不同点： （1）目的不同：商业保险是把分散的社会资金集中起来，用以补偿自然灾害或意外事故造成损失的一项必要措施；而储蓄是把社会上闲置资金集中起来，参加社会主义建设。 （2）收益不同：商业保险中的投保人在遇到自然灾害或意外事故时，可以得到补偿；储蓄者在支取时可按规定得到利息。 （3）办理不同：商业保险要到保险公司办理；储蓄到银行、信用社办理。,考点六、商业保险,考点六、商业保险,储蓄、债券、股票、保险比较表,考点六、商业保险,储蓄、债券、股票、保险比较表,误区警示：,（1）债券和股票都是有价证券，都以定期收取利息为条件。 （更正提示：股票不是定期收取利息的） （2）金融债

21、券具有信用度高、代用率高、收益高和流通性强等特点。 （注意：这里说的是政府债券） （3）通过购买社会保险，投保人把风险转移给保险人，使自己所承担的风险损失降到最少。 （更正提示：不是购买社会保险，是购买商业保险）,考点六、商业保险,投资指导,考虑因素,（3）谨记”不要把鸡蛋放在同一个篮子里”及“不要把鸡蛋放在太多个篮子里”两个原则。,（4）合法投资。,（2）以家庭的经济收入为前提。,（1）既要考虑收益，也要考虑风险。,知识的拓展：投资的原则,笫一，安全性（风险性）。 笫二，收益性（增值性）。 笫三，分散性（多样性）。 笫四，变现性（流通性）。,投资理财应注意四个问题,（1）既要考虑收益，也要考虑风险。 （2）以家庭的经济收入为前提。 （3）谨记”不要把鸡蛋放在同一个篮子里”及“不要把鸡蛋放在太多个篮子里”两个原则。 （4）合法投资。,