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1、1 長者財務管理新聞發佈會 Elderly Financial Management Press Conference Project Partners: 計劃夥伴： 都市日報 2010-02-22 2 Project Partners: 計劃夥伴： 星島日報 A15 | 港聞 2011-11-17 3 Project Partners: 計劃夥伴： 研究小組 崔永康博士 香港大學社會科學學院副院長 胡令芳教授 流金頌：賽馬會長者計劃新里程計劃總監 香港中文大學 內科及藥物治療系 講座教授 Professor Jill Wilson 澳大利亞昆士蘭大學社會工作及服務系教授 Dr. Cheryl
2、 Tilse 澳大利亞昆士蘭大學社會工作及服務系副教授 4 Project Partners: 計劃夥伴： 研究研究目的目的 了解長者財務管理(elderly financial management)的性質及 普遍程度 增加長者及其非專業的財務管理 人士對資產管理的認識，以減少 吞產的虐老個案發生 5 Project Partners: 計劃夥伴： 受訪對象受訪對象（非（非專業財務管理專業財務管理者）者） 電話訪問了3,505名香港成年人 家中有同住或不同住的65歲或 以上的長者 6 調查結果分析 7 Project Partners: 計劃夥伴： 有否為長者提供財務管理協助？ (N = 3
3、,505) (N = 1,942) (N = 1,563) 8 Project Partners: 計劃夥伴： 受幫助的長者性別 (N = 1,942) (N = 1,344) (N = 598) 9 Project Partners: 計劃夥伴： 受訪者與其幫助的長者之關係 (N = 1,942) 10 Project Partners: 計劃夥伴： 受助長者的收入來源 (N = 1,942) 11 Project Partners: 計劃夥伴： 為長者所提供的協助： 12 財務開支 繳付帳單 (50.1%) 處理銀行事務 (38.7%) 日常生活開支 購買糧油雜貨 (66.2%) 購買大型
4、貨品 (45.7%) *可選多項 Project Partners: 計劃夥伴： 需要協助的原因 13 1.身體健康問題 (35.9%) 2.不想自己處理 (31.4%) 3.精神健康問題 (6.0%) *可選多項 Project Partners: 計劃夥伴： 當協助長者時採用的授權方式 (N = 1,942) 14 正式授權方式百分比 （%） 銀行發出協議授權9.2% 成為合法資產管理人4.0% 持久授權書(EPA)3.7% 非正式授權方式百分比 （%） 先用自己的金錢14.1% 電子理財服務5.7% Project Partners: 計劃夥伴： 協助時遇上的困難 (N = 1,942)
5、 15 1.事情過於複雜 (46.9%) 處理需時；程序繁複 2.長者不滿意財務安排 (27.6%) 3.家庭壓力或爭執 (21.4%) 家庭成員之間存在不同意見 *可選多項 非正式授權方法：建議 16 Project Partners: 計劃夥伴： 定期家庭會議 如何清晰地處理和紀錄收支 誰負責有關事務 受助長者仍擁有發言權和決策權 減少家庭糾紛 防止吞產個案發生 17 Project Partners: 計劃夥伴： 如果家中長者訂立有關財務的協議書和文件 就可以減低子女之間可能出現的糾紛 18 Project Partners: 計劃夥伴： 長者即使授權他人去管理自己的財產 他們仍然擁有發
6、言權和決策權 19 正式授權方法：建議一 20 Project Partners: 計劃夥伴： 持久授權書 (Enduring Power of Attorney) 持久授權書容許授權人在精神上有能力 行事時，委任被授權人在日後變得精神 上無行為能力時，代為照顧其財務事項 一般授權書在授權人變為精神上無行為 能力時，便會失去效力 21 Project Partners: 計劃夥伴： 持久授權書使用流程 授權人需在一名註冊醫生和一名香港律師 面前簽署持久授權書 被授權之人士要在見證人面前簽名以示得 到授權人同意 授權人可以指明被授權人的權限，例如被 授權人可以代為收取物業租金或放售物業 被授權人
7、必須在高等法院登記以處理授權 人的財產 22 Project Partners: 計劃夥伴： 持久授權書使用流程 誰可成為被授權人？ 任何十八歲或以上非破產或喪失行為能力人士 23 Project Partners: 計劃夥伴： 腦退化症/認知障礙症 (Dementia) 70歲以上居於社區的長者有10%患上不 同程度的認知障礙症 人口持續老化，65歲及以上人口的比例 推算將由2011年的13%顯著上升至2041 年的30% 在2041年的人口推算中，65歲及以上的 人口估計達254萬，即在2041年可能有 20多萬人患有不同程度的認知障礙症 24 Project Partners: 計劃夥伴
8、： 有多少人持有持久授權書(EPA)？ (N = 3,505) 25 備註：香港法律改革委員會2009年諮詢文件顯示極少人利用持久授權書 (EPA) 正式授權方法：建議二 26 Project Partners: 計劃夥伴： 身邊有沒有任何長者已經訂立遺囑 （平安紙）？(N = 3,505) 27 Project Partners: 計劃夥伴： 影響長者願意訂立遺囑與否的因素 1. 中國傳統習俗 2. 傳統思想忌諱 資金不足 對死亡的忌諱 （寧可用聯名戶口或聯名物業等 非正式方法進行財產分配） 遺囑一旦訂立不能更改 28 Project Partners: 計劃夥伴： 影響長者願意訂立遺囑與否
9、的因素 3. 家庭成員間的互信 長者認為在自己死後兒女或家庭成員間會 遵守長者在生前所訂立的財產分配的規則 29 Project Partners: 計劃夥伴： 遺囑(平安紙) 透過正式的法律程序處理過身後的財產 分配 避免長者過身後不必要的家庭糾紛 30 Project Partners: 計劃夥伴： 攜手合作 31 個人及家庭 政府社福機構 合作 Project Partners: 計劃夥伴： 攜手合作 個人及家庭 鼓勵長者正面與親友商量及交代身後事 提倡長者應抱開放的態度 政府 幫助推行正式財務管理方法 例如：持久授權書及遺囑(平安紙)等 32 Project Partners: 計劃夥
10、伴： 攜手合作 社福機構 社工可提供適當的協助及支持，並 幫助尋找一些有關的資源 提供持續的社區服務，以給予查詢 機會及援助 可安排有關處理財務管理的講座 33 Project Partners: 計劃夥伴： 總結 建議一：定期舉行家庭會議 建議二：訂立持久授權書 (EPA) 建議三：訂立遺囑(平安紙) 34 Project Partners: 計劃夥伴： References Jill Wilson, Cheryl Tilse, Wing Hong Chui, Deborah Setterlund, Heng Choon (Oliver) Chan, and Jean Woo, Elder Financial Asset Management. Chapter 5. In: Aging in Hong Kong: A comparative Perspective. Woo J Ed. Springer 2013 長者認知能力研究 (香港衛生署長者健康服務及香港中文大學精神科學系, 2006) 香港政府統計處 香港法律改革委員會2009年諮詢文件 35 Q & A Session 謝謝！Thank you! 36