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1、E8.Bank 流程银行系列解决方案,之信贷流程管理,E8.BANK信贷流程银行解决方案推出的四大理由,一、银行业同质化竞争加剧，银行需通过金融创新抢滩零售和中小企业信贷市场，如何权衡风险防范和效率并将风险转换为更大的收益是银行信贷业务要重点解决的问题； 二、2005年中国银监会刘民康主席提出“流程银行”的概念，流程银行是相对于传统“部门银行”的一种全新的银行管理模式； 三、银监会发布贷款新规（“三个办法一个指引”）对银行信贷行为的规范指导，引领信贷转向实体经济市场、引导信贷业务全流程精细化管理，优化总体信贷经济环境； 四、银行业现行条块管理机制下，系统以职能导向，难以满足总体业务流程管理需求
2、，银行信贷业务相关管理系统急需一场革命性的变革来适应新的竞争环境；,部分银行信贷业务现状,结果是:,现象是:,信贷台账信息分散在各个系统里，流程处理遭遇“部门墙”，业务优化是部门利益大于总体利益； 贷后管理与贷前管理业务结构上隔离，风险发生时，保全等事后处理措施无法及时响应； 各地信贷业务环境差异，基于特定环境设置的统一标准流程容易存在本地业务流程风险，操作风险，及政策风险； 信贷新业务研发必须依赖科技部门，获得系统支持周期长，推广缓慢,条线管理模式及职能导向的IT工具支持势必造成？,业务流程时间较长，信贷全流程信息传递不通畅，台账不一致，易出现扯皮、推诿,造成“重贷轻管”现象，不良资产处理效
3、果差；,无法支持某些特定业务而不得不放弃一些市场机会,金融创新反应慢，降低市场竞争力,银行信贷市场竞争环境下的创新需求,综合需求下有序处理,“流程银行”指导下解决方案的理念原则,客户,以客户为中心,“流程银行”指导下解决方案的方法论,Process A,Process B,Process D,Process C,Process E,Process n,“支离”的信贷业务处理：,1,通过流程进行整合：,优化的流程管理？,支持金融敏捷创新的解决方案,以流程为导向,2,3,4,抢滩中小企业和零售授信市场，解决方案原则,“短、小、频、急”是中小企业和零售授信市场的需求特征，这与众多银行现有管理结构和风
4、险管控体系产生了矛盾，面对中小企业和零售信贷市场的巨大需求，新一代解决方案需要考虑：,以客户为中心、流程为导向的指导思想； 满足并符合银监会“信贷新规”的相关指导和监管要求； 全面风险管控下，提高授信审批效率，提升客户满意度； 信贷业务与国际接轨，并满足信贷业务全流程精细化管理需求； 解决银行授信业务重“贷”轻“管”的问题； 解决信贷业务差异化、特色化金融创新需求，并敏捷响应； 将事后处置的方式向事中管控的方式转变,银监会“信贷新规”的特征：,以客户为中心的经营理念； 强调过程管理； 业务运作精细化； 强调风险事中控制； 流程可监控； 整体观，业务生命周期。,E8.Bank信贷流程银行方案业务
5、特色,方案特色,灵活满足银行授信业务对流程差异化、产品多样化、操作简明化等方面的需求；,核心竞争力,E8.Bank信贷流程银行方案特色,敏捷并支持金融创新的应用架构和流程平台,功能强大的信贷业务流程可视化自定义功能，立等便可根据业务需求配置出流程，支持各地特色信贷流程、支持差异化管理及各种信贷规则引擎； 灵活配置风险规则、业务品种贷前调查要素信息，满足信贷业务创新需求； 灵活定义各种抵质押品类型及相关质押物属性，满足各种信贷业务类型的创新； 方便并超低成本的流程持续优化与流程重组； 引导业务部门建立一套流程应用机制，新业务品种快速实施； ,E8.Bank信贷流程银行方案特色,结合影像技术，自动
6、化IT手段优化业务处理流程,结合信贷业务受理文件高速扫描技术； 支持影像文件自动分类，可放大、缩小、旋转等图像操作； 影像与审批结合提高效率，减少客户经理提交和补充、更换文件资料的时间，提高效率； 通过流程工具建立核对岗位确保电子资料与实物的一致性； 支持客户影集共享，如：身份证等，新业务办理时无需重复添加 ,E8.Bank信贷流程银行方案特色,统一客户平台、满足综合金融市场战略,统一客户资料台账，满足同一客户资料多项金融服务的需求； 企业客户开户全流程管理，支持影像技术，提高效率； 统一客户授信额度管理，同一客户多个抵质押物统一管理，满足循环贷、额度内高速放款等业务种类需求； 授信额度增、删
7、、暂停、恢复等全流程精细化管理，凡事可以追踪和管控； 统一解决方案为信用评级计算模型奠定坚实基础； ,E8.Bank信贷流程银行方案技术特色,自主知识产权的工作流引擎技术支持，流程图形化配置，所见即所得，支持流程的复制，分公司流程模型等；,E8.Bank,E8.Bank信贷流程银行方案适合的业务种类（一）,对公业务： 企业开户全流程管理：结合影像技术，图形化自定义审批流程、分散受理、集中审核提升业务处理效率； 对公贷款全流程管理：结合影像技术、规则引擎，图形化流程定义，企业单笔贷款审批、额度内贷款审批、额度增、删、暂停、恢复流程管理、企业贷款台账及相关报表，流程平台支持金融创新，新业务研发不需
8、要依赖科技部门开发服务，结合银行核心系统、征信系统接口； 统一客户平台和抵质押物管理：客户属性自定义、押品类别自定义、统一关联客户授信额度、风险自动提醒规则引擎等； 支持的信贷业务品种 供应链金融类：仓储质押贷款、应收账款质押等； 固定资产类：机械设备按揭贷款、经营性物业抵押贷款； 流动资金类：保兑仓、票据业务、保函、信用证业务等； 项目融资类：采矿权质押贷款等。,E8.Bank信贷流程银行方案适合的业务种类（二）,零售业务： 个贷流程全流程管理：结合影像技术，自定义信贷受理内容、风险因素、风险规则，满足房贷、车贷等个人零售贷款业务需求，并支持业务品种创新； 押品管理：押品类别管理，自定义押品
9、属性，押品生命周期全流程管理； 客户资料管理：统一客户平台，客户统一授信，授信额度全流程精细化管理 支持信贷业务种类： 住房类： 购房按揭贷款、二手房按揭贷款、商用房按揭贷款等； 汽车类： 购车按揭贷款、车位按揭贷款等； 经营类：私人经营贷款、工程机械贷款、私人质押贷款、寿险保单质押贷款等； 消费类：耐用消费品贷款、旅游消费贷款、住房装修贷款等； 教育类：助学贷款、出国留学贷款 等,E8.Bank信贷流程银行系统总体架构,E8.Bank信贷流程银行系统功能体系,E8.Bank信贷流程银行系统部分功能界面截图,E8.Bank带给商业银行的价值：,案例一、个贷审核流程 基于E8.Bank流程银行,
10、深发展银行总行个贷流程跟踪系统,总行通过个贷流程跟踪系统建立总行大集中的个贷流程管理平台，总行制定的流程制度得到彻底的贯彻落实，通过流程工具配置若干标准个贷作业流程给各分行选择使用。各分行选择适合自己的个贷流程，业务审核快速而准确，全流程可追踪可监管，服务及时率和满意度得到显著提升。,深发展银行总行在考察深圳分行个贷流程跟踪系统的应用效果之后，决定在全行推广。个贷流程跟踪系统部分功能改造之后在深发展银行全国20多个分行得到全面推广和应用。,个贷流程管理通常面临的问题,分、支行无法对授信业务的各个环节进行实时的监控和了解。 各部室、岗位各自登记的手工台账出发点不同，台账间不通用。 传统个贷系统主
11、要管理业务数据的输入、查询和报表，缺乏业务流程全过程的审核处理和跟踪管理，不能满足服务和管理需求。 支行无法及时了解业务的最新办理状态，同时也影响了分行的审批效率。,个贷流程跟踪系统的特点：,业务全流程电子化运作，统一个贷业务的工作平台； 业务台账共享，提高效率； 加强沟通，实时查询； 贷前管理，事中监督，加强管理； 短信平台，流程处理进度可实时发给客户经理； 业务流程可持续优化改善。,个贷流程跟踪管理系统 新建贷款申请,个贷流程跟踪管理系统 贷款审批历史查询,个贷流程跟踪系统的价值,提升审批效率 提高客户满意度 提高业务竞争力 加强内部风险管控,保障系统运作畅通无阻,案例二、账户开户审核流程
12、 基于E8.Bank流程银行,深发展深圳分行账户审核流程跟踪系统,通过实施账户审核流程跟踪系统，实现审核全流程的电子化运作，处理效率和首次开户成功率成倍增加。全流程实现无纸化工作，电子影像和录音查证随流程自动流转，极大地提高了审批效率，提高了服务承诺的达标率和客户满意度。,深圳分行现有营业网点88个，分行在实施“网点分散受理、分行集中处理”的业务变革过程中，迫切需要解决对公开户全业务流程的电子化运作和业务流程的跟踪问题。,账户开户流程管理通常面临的问题,手工作业模式下，分、支行无法对开户业务的各个环节进行实时的监控和了解。 各部室、岗位各自登记的手工台账出发点不同，台账间不通用。 手工作业模式
13、下，纸质的文件资料流转和交接太慢，不能满足给客户承诺的服务级别。 人工统计报表严重滞后，不能快速预测第二天集中作业的业务量，不能提前调度人员处理业务瓶颈。员工绩效指标缺乏准确的考核依据。,账户开户流程跟踪系统特点：,“网点分散受理、后台集中处理”，自动化批量扫描影像文件，无纸化审批效率高； 开户业务全流程电子化运作，各岗位实现电脑联网审批； 业务跟踪非常方便，审批进度和结果随时掌握； 实现客户分优先级别管理，重要的开户申请将得到优先审批； 短信平台统一接入，流程处理进度可实时发送给相关人员； 工作量绩效报表自动统计，业务量分析可预测人力资源需求。,开户审批按流程分岗位操作 录入开户申请单,批量
14、扫描成电子影像，随流程高效流转,影像展示界面，可放大缩小，旋转，拖拉图片,开户业务流程跟踪 快速查询跟踪业务办理进度,跟踪开户流程审批详情,开户流程各岗位业务量分布图,开户流程跟踪系统的价值,开户更快、成功率高 分级别处理、客户满意度高 办事效率高，提升业务竞争力 规范流程，加强内部风险控制,保障系统运作畅通无阻,案例三、对公出账流程 基于E8.Bank流程银行,深发展深圳分行对公出账流程跟踪系统,通过实施对公出账流程跟踪系统，实现审核全流程的电子化运作，审批文件影像化处理，处理效率和成功率倍增。全流程实现无纸化工作，电子影像随流程自动流转，极大地提高了审批效率，并优化作业流程，增强风险控制能
15、力。,深圳分行现有营业网点88个，分行在实施“网点分散受理、分行集中处理”的业务变革过程中，迫切需要解决对公出账全业务流程的电子化运作和业务流程的跟踪问题。,系统建设目标,1、 实现对公出账流程的全流程跟踪管理； 2、 结合影像扫描设备，将纸质文件转化成电子影像文件，实现影像文件在流程中的自动流转，中间流程环节不再接收纸质文件； 3、接入短信平台，实现业务处理消息及时通知相关人员； 4、实现类似柜台叫号系统的审批模式，以达到公平审批的目标。针对特殊业务放开一条绿色通道，以达到优先处理的目的； 5、为管理者提供管理分析报表，帮助管理层增强流程监控能力和绩效考核，让系统发挥业务管理的优势。,出账审
16、批流程之一：中小企业部低风险业务流程,贷款出账文件批量扫描和影像化处理,业务池排队等多种高效审批作业模式,全流程跟踪、职责明确、风险受控,部门业务绩效考核,案例四、押品管理流程 基于E8.Bank流程银行,深发展深圳分行押品管理,通过实施押品管理系统，实现押品入库、建账、暂借和出库全流程的电子化运作。押品影像化处理之后存档，方便查询和使用。押品条码化处理之后，方便在库押品的盘点、利用条码快速检索、快速处理，不仅提高押品管理的效率，更提高了押品台账的准确性。,深圳分行押品管理还处在手工管理模式，押品状态难以跟踪，押品台账各岗位独自编制，台账数据相互不一致。押品库房盘点困难，工作量大。希望利用系统解决这些问题。,押品资料可灵活配置,押品文件的影像化处理,押品入库流程,分析报表,谢谢！,深圳非凡信息技术有限公司 电话：0755-82717801 13632505676 电邮：,