招商银行的战略规划.ppt

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1、根据2005年12月31日招商银行的发展情况和内外部资源环境制定目标。,设计和选择适合2005年12月31日的招商银行的中长期发展战略。,分析招商银行近3年来实际的战略制定与发展情况，并与本项目制定的战略进行对比，考察目标满足情况。,一、外部环境分析 二、内部环境分析 三、战略目标 四、战略制定 五、战略选择 六、CMB的发展情况和目标完成,1987年3月31日 CMB在深圳注册成立，注册资本1亿RMB； 中国第一家完全由企业法人所拥有的商业银行； 1989年 注册资本增加至4亿RMB； 1994年 进行股份私募，改制为股份制银行； 1999年 进行第二次股份私募，注册资本扩充到42亿RMB；

2、 2002年4月9日 在上交所上市，公开发行15亿股； 2005年末 从地区性银行发展成为以资产总值计第六大的中国商业银行； 预计股改后总股本达到约88亿RMB。,力创股市蓝筹，打造百年招银,Vision,Mission,以不断的创新、高效温馨的客户服务、严格的风险管理、先进的技术，为个人和企业客户提供各种公司及零售银行产品和服务和自营及代客资金业务，努力实现效益、质量、规模的协调发展。 我们要立足深圳，辐射全国，面向海外；要坚持“科技兴行”，不断开发高科技含量的金融产品与服务；要不断改善客户服务，带动国内银行业服务观念和方式的变革。我们相信优秀的业绩取决于高质量的服务，持续的创新和稳健的风险

3、管理。我们认为员工是公司的根本，通过“尊重、关爱、分享”使员工和企业共同成长。我们深信企业和社会是一个唇齿相依，互惠互利的共同体；本着“源于社会，回报社会”的宗旨，积极促进经济社会发展。,一、外 部 环 境 分 析 二、内部环境分析 三、战略目标 四、战略制定 五、战略选择 六、CMB的发展情况和目标完成,外部环境分析宏观环境,PEST,E,S,T,P,社会文化,技术,法律政治,经济,中国经济的飞速增长，企业经营活动增加和个人财富增加； 利率环境和汇率环境变宽松，国家管制放宽； 银行是中国国内储蓄首选和资金主要提供者，承担80.8%的企业融资。,信用环境欠佳 信用消费、提前消费、个人理财等观念

4、日渐普及 先进金融体系和管理的引入 大量金融人才通过学校教育、社会教育以及自发等形式得到培养，从业人员迅速增加,电子银行的广泛应用，成为银行间业务往来和客户服务的基础； 电算化会计和计算机为基础的自动业务处理；,宏观经济和金融政策导致固定资产投资增速放缓，信贷环境紧缩； 金融业监管政策大量出台更新，银行业务操作监管严格； 境外银行地域、业务方面的限制放宽，2006年底将全部取消。,时间：2005年12月31日,较优的经营效率 较优的资产结构 较低的风险水平 灵活的经营管理和组织,庞大的资产规模和渠道网络 繁复的组织结构和关系方 基础业务和客户数量绝对优势,市场份额逐年增加 地方基础深厚 比较灵

5、活的经营管理,先进的管理、组织和技术水平 庞大的资产规模 成熟高效优质多样化的业务 06年底限制将被取消,外部环境分析行业竞争,时间：2005年12月31日,外部环境分析EFE矩阵,时间：2005年12月31日,外部环境分析EFE矩阵,时间：2005年12月31日,一、外部环境分析 二、内部环境分析 三、战略目标 四、战略制定 五、战略选择 六、CMB的发展情况和目标完成,在中国大陆39个城市建立463家分行和1家代表处，747个自助银行， 2288台ATM和833台CDM； 在香港建立1家分行； 在美国建立1家代表处； 和89个国家和地区的超过1100家海外银行建立银行业务合作关系。,董事会

6、负责 确定战略、财务和管理目标，确保股东权益； 公司业务采用矩阵式结构进行管理，分行和支行的经营性组织向分行管理层和总行相应管理部门报告； 设立多个管理委员会管理具有重要战略意义的业务领域； 总行内部共设立11个业务部门和17个职能部门。,注：2003年华东区域业务比重最大，但竞争日趋激烈，业务重点逐渐南移和北移。,内部环境分析市场营销,市场的有效细分和合理定位 通过提供优质的产品和服务获得中高端市场的竞争优势 树立强大的品牌认同感 优质的产品开发与创新，紧跟金融发展热点，关注成长性 定制化的客户发展，友好便捷的客户服务终端 有效的宣传渠道和手段 收取溢价,战略性分布的分行网略和有效的分销渠道

7、 网点分布在目标客户集中的城市经济较为发达的东部、南部沿海地区和环渤海经济圈。 按照行业、地理位置、客户和产品的不同确立业务指导方针 主动寻找客户，深入挖掘顾客价值 不断扩大中的市场规模,时间：2005年12月31日,内部环境分析内部能力,资本充足率超过8%，符合第一级标准，净利率7.8%； 企业贷款不良率2.73%，具有中间偏优水平，主要由历史帐款构成； 个人贷款的住房和汽车按揭正在或即将面临较高信用风险； 历史遗留放贷、反洗钱等客户调查不足问题致使巨额损失，并可能面临法律纠纷与诉讼。,先进的信息技术实力 电子银行平台 持续的金融创新 当前产品在技术上有竞争力 审慎的风险管理和内部控制,时间

8、：2005年12月31日,公司银行业务,零售银行业务,资 金 业 务,流动资金贷款 固定资产贷款 票据贴现 贸易融资,人民币存款 主要外币存款,结算服务 外币交易及兑换 现金管理服务 托管服务 短期融资债券承销 企业年仅帐户管理 担保业务 离岸银行业务 网上企业银行,住房按揭贷款 其他零售贷款,借记卡 信用卡,理财服务 投资服务 保险产品销售服务 销售自产管理产品 外币交易及兑换 代收代付服务 网上个人银行,货币市场交易 证券投资及买卖 代客资金业务 境外银行业务,内部环境分析业务发展,时间：2005年12月31日,存贷款业务,票据贴现业务,非利息业务,客户关系发展 & 客户价值的深入挖掘,伙

9、伴关系,零售银行业务发展是必然趋势,分支行网点 自助服务银行中心 ATM和CDM 网上和电话银行,CMB零售银行的优势业务 信用卡业务 （发行总量，万张）,非利息业务和CMB定位比较契合，是CMB业务的优势所在，在中国银行业居于领先地位，拥有多项关键业务和品牌。,内部环境分析IFE矩阵,时间：2005年12月31日,内部环境分析IFE矩阵,时间：2005年12月31日,CMB战略方向IE矩阵,IFE 评分,时间：2005年12月31日,一、外部环境分析 二、内部环境分析 三、战略目标 四、战略制定 五、战略选择 六、CMB的发展情况和目标完成,通过提供创新的金融产品和卓越的客户服务，成为具有国

10、际竞争力的商业银行及中国最好的商业银行。,一、外部环境分析 二、内部环境分析 三、战略目标 四、战略制定 五、战略选择 六、CMB的发展情况和目标完成,CMB的战略制定大战略,市场增长迅速,市场增长缓慢,弱竞争地位,强竞争地位,市场开发 市场渗透 产品开发 集中多元化,时间：2005年12月31日,增加投入，进一步促进零售业务的发展（S2，O2） 吸纳有经验的从业人员，并积极人才储备，打造专业化团队（S5，S8，O3，O4，O5） 加快多种业务的扩张，重点发展高利润率的非利息收入（S1，S3，O1，O3，O7）,支持信息平台在银行间业务往来和客户服务的开发和应用（S6，O6，O7） 深耕细做的

11、渠道建设，扩大沿海经济发达地区的业务优势（S4，S5，S7，O8）,海外并购专业化银行或金融机构（S1，S8，O4，O7） 跨国经营和业务拓展（S1，S2，S6，S8，O4，O7） 为原有客户群体提供多元化的优质服务，增加业务种类（S4，S5，O3，O7）,增加其他行业尤其是新兴行业客户贷款，科学化定制化审核标准（W1，O1） 增加信用卡发放和额度，严格房贷车贷，加强个人用户理财和增值服务，增加业务种类（W2，W7，W8，O2） 海外上市融资，扩大资本规模（W3，O4） 大力拓展业务经营区域，加设网点，紧密渠道建设（W4，W7，O8）,从海外或相关金融机构吸纳有经验的从业人员，充实新业务部门（

12、W6，O3，O5，O7） 严格内控，提高风险管理和问题处理能力（W1，W2，W5，O5，O6） 对旧业务更新组织内机制和流程，解决历史遗留问题（W5，W8，O5，O6）,多元化零售银行业务种类，开发新产品（S2，S3，T2） 加快非利息收入业务的发展，以质取胜，树立服务品牌（S3，S5，T3） 战略型放弃可能存在顽强竞争对手的未开发地域市场（S1，S5，T6）,优化关键业务的服务质量，确保核心客户和业务的收入与市场份额的增长（S1，S2，S5，S6，T5，T7） 确定优势业务和高利润率业务，重点发展具有良好发展潜力的业务组群（S2，S3，S5，T5，T6，T7） 谨慎选择海外扩张路线（S1，T

13、8）,进一步修正组织机构，优化业务单元内部机制，提高盈利能力和客户服务水平（S5，S8，T5，T6，T7） 统一风险管理机构的和业务单元内部更合规的控制（S7，S8，T4）,进行合规化处理，旧业务单元机制的重新设计和问题清理（W5，T4） 将公司业务发展重点从存贷款转移到非利息收入（W1，T1，T3） 开发新的零售市场（W2，W7，T2） 在原有零售市场的加深服务内容，提升服务质量（W2，T2）,原有核心业务的巩固，有选择性地进入不熟悉的业务领域（W3，W6，T5，T7） 原有市场的巩固，谨慎选择新市场的开发（W3，W4，T6，T7，T8）,开发公司新市场，着重扩大市场份额和客户数量（W4，W

14、5，W6，T5，T6，T7，T8）,一、外部环境分析 二、内部环境分析 三、战略目标 四、战略制定 五、战略选择 六、CMB的发展情况和目标完成,积极型战略,稳定型战略,以质为本，做中国商业银行中高端市场的领先者 未来三到五年内，公司在资本规模大幅扩充的基础上稳步扩张，拓展客户群规模，深入挖掘中高端市场客户潜力，积极参与国际合作与竞争。 全面推行业务多元化，将零售银行业务和非利息业务作为发展重点，确定最具成长潜力的业务群，精心打造核心业务，加速产品开发和更新，确保优质的产品质量和客服，进一步提升品牌形象。,存贷款业务 投资理财 增值服务,存贷款业务 离岸业务 非利息业务 其他金融职能,一、外部

15、环境分析 二、内部环境分析 三、战略目标 四、战略制定 五、战略选择 六、CMB的发展情况和目标完成,强化在中国零售银行业中的地位 利用本行在信用卡市场的发展先机拓展信用卡业务 进一步形成有特色的公司银行业务并持续集中发展中小企业银行业务 进一步扩大非利息业务 扩大分销渠道 提升全面风险管理能力 借鉴国际先进惯例进一步加强本行管理 有选择的在其他金融服务领域中寻求新的业务机会,资本规模13957.91亿元（7436.13亿元） 营业收入287.50亿元（192.14亿元） 非利息收入占营业收入的16.09%(13.39%) 净利润132.45亿元 净利息收益率3.66%(2.69%) (以上至2008.6.30，未经审计；括号内为2005年12月30日数据),THANKS! Q&A,