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1、经济法,第十一章 保险法,教学目的: 通过本章学习，了解保险的概念、种类和特征，保险合同的定义、特征和内容，保险公司的设立条件、高管的任职条件、破产财产的分配规则和保险业务强制转让规则。 教学重点： .保险的种类和特征 .保险合同的内容 教学难点： 人身财产保险合同的规则 教学内容： 第一节 保险的概念、种类和法律特征 第二节 保险合同 第三节 保险公司,第一节 保险的概念、种类和法律特征,一、保险的概念 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定的年龄、期限等条件时
2、承担给付保险金责任的商业保险行为。 别人都说我很富有，拥有很多的财富。其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险。 -李嘉诚,二、保险的种类,（一）自愿保险与强制保险 （二）财产保险与人身保险 （三）原保险与再保险 （四）社会保险与商业保险,三、商业保险的法律特征 其一，商业保险的经营主体是商业保险公司。 其二，商业保险反映的保险关系通过保险合同体现。 其三，商业保险的对象可以是人和物（包括有形的和无形的）。 其四，商业保险的经营以盈利为目的，且要获取最大限度的利润，以保障被保险人享受最大程度的经济保障。,第二节 保险合同,一、保险合同的定义 保险合同是投保人与保险人约定保险权利
3、义务关系的协议。保险合同法律关系中，主要当事人包括投保人、保险人和被保险人。 二、保险合同的法律特征 （一）保险合同是双务合同 （二）保险合同是有偿合同 （三）保险合同是诺成合同 （四）保险合同是最大诚信的合同 （五）保险合同是射幸合同 （六）保险合同是格式合同。,三、保险合同的内容 保险合同应当包括下列事项：保险人的名称和住所；投保人、被保险人的姓名或者名称、住所，以及人身保险的受益人的姓名或者名称、住所；保险标的；保险责任和责任免除；保险期间和保险责任开始时间；保险金额；保险费以及支付办法；保险金赔偿或者给付办法；违约责任和争议处理；订立合同的年、月、日。,案例,2008年4月1日，夏某为
4、丈夫汪某投意外伤害险，保险金为30万元。保险费为300元。保险期间自2008年4月15日至2009年4月14日。受益人为夏某。 2008年12月12日，汪某在散步时突然跌到，送医院抢救无效死亡。医院诊断为“脑溢血死亡”。事后，夏某向保险公司提出给付30万元保险金的请求，理由是汪某意外跌到导致脑溢血死亡。 保险公司认为：汪某一直患严重高血压，被保险人是由于高血压而引起突然发生脑溢血死亡，不属保险范围，保险公司不承担给付意外伤害保险金的责任。 本案该如何处理？,（一）保险利益规则 保险利益的必要条件：1、保险利益必须是合法利益。2、保险利益必须是确定的利益。3、保险利益必须是经济利益。 （二）误报
5、年龄规则 （三）无民事行为人投保规则 （四）合同效力中止规则 （五）合同效力恢复规则 （六）受益人规则 （七）保险金的遗产继承规则,四、人身保险合同,（八）受益人的受益权丧失规则 （九）自杀规则 （十）被保险人的故意犯罪和抗拒执法规则 （十一）追偿规则,案例,2009年2月郑某因其子考试不及格对儿子进行殴打。殴打中，其子头部正中一棒当即昏迷不醒，经抢救无效死亡。法医鉴定为外力致颅伤而死。不久郑某因过失致人死亡罪被刑拘。郑子14岁，生前由所在学校投保了学生健康平安保险。案发后郑之妻向保险公司申请给付保险金。请问：本案郑之妻是否有权请求给付保险金？,案例,郑旺之子郑晓旺上小学。学校为学生投保平安保
6、险附加意外伤害保险。某日下午，郑晓旺在操场活动，被一个学生抛来的石子击中右眼。医院多方医治，但眼球已被打坏，只能将眼球摘除。 保险公司根据合同支付了保险金和医疗费。有人说应该找肇事孩子的家长，要求其赔偿损失。有人说保险公司已经赔了，无权再要求事故责任方进行赔偿。 请问：1、郑晓旺是否可以向肇事者要求赔偿？ 2、保险公司能够向肇事者追偿？,五、财产保险合同,（一）财产保险合同的概念和法律特征 是投保人和保险人以财产或利益为保险标的，投保人向保险人交纳保险费，在保险事故发生造成所保财产或利益损失时，保险人在保险责任范围内承担赔偿责任，或在约定期限届满时，由保险人承担给付保险金的责任的协议。,法律特
7、征,1、财产保险合同的保险人是特定的。 2、财产保险合同是诺成合同。 3、财产保险合同是附条件的合同。 4、财产保险合同是要求高度诚信的合同。,（二）财产保险合同的种类,1、财产损失保险 2、责任保险合同 3、信用保险合同 4、保证保险合同,（三）财产保险合同的规则,1、合同解除规则 2、不得解除合同规则 3、降低保险费规则 4、保险价值规则 5、重复保险规则 6、防止或减少损失规则 7、保险标的权利转让规则 8、代位求偿权规则 9、被保险人放弃向第三者请求赔偿权利的限制规则 10、责任保险规则,案例,华西公司为其小货车投保车辆损失险和第三者责任险。某日，迅达运输公司大型卡车驶入逆行道，与华西
8、公司小货车相撞，造成华西公司司机受伤，车辆和货物受损。交通部门认定迅达公司负全责。事故中，华西公司实际损失共计10万元 华西公司要迅达公司赔偿，迅达公司不予配合。于是华西公司转请保险公司赔偿10万元损失。保险公司赔付华西公司8万元保险金。同时要求华西公司出具权利转让书，将向迅达公司追偿权利全部转让给保险公司。保险公司后从迅达公司处追回7万元。 华西公司得知后，又找迅达公司要求赔偿2万元余额。迅达公司称华西公司已将全部权利转让给保险公司，迅达公司已与保险公司达成赔偿协议，并履行协议义务。于是拒绝华西公司的请求。 问：华西公司是否有权要求迅达公司赔偿余额2万元？为什么？,习题,王某为自己的一辆奥迪
9、轿车办理了财产保险，保险价值为20万元，保险金额为10万元。某日，王某行车时被汽车司机张某违章行驶而将其奥迪车撞坏，造成损失4万元，下列说法不正确的是 A.王某可以要求保险公司赔偿2万元，保险公司赔偿后，剩下的2万元要求张某赔偿 B.王某只能要求保险公司赔偿4万元 C.王某可以要求保险公司赔偿2万元，保险公司赔偿后，还可要求张某赔偿4万元 D.王某可以要求张某赔偿4万元，张某赔偿后，还可要求保险公司赔偿2万元,第三节 保险公司,一、保险公司的设立条件：七项条件 二、申请设立保险公司应当提交的法律文件 设立申请书，申请书应当载明拟设立的保险公司的名称、注册资本、业务范围等；可行性研究报告；筹建方
10、案；投资人的营业执照或者其他背景资料，经会计师事务所审计的上一年度财务会计报告；投资人认可的筹备组负责人和拟任董事长、经理名单及本人认可证明；国务院保险监督管理机构规定的其他材料。,三、保险公司董事、监事和高级管理人员任职条件 有公司法第一百四十七条规定的情形或者下列情形之一，不得担任保险公司的董事、监事、高级管理人员：因违法行为或者违纪行为被金融监督管理机构取消任职资格的金融机构的董事、监事、高级管理人员，自被取消任职资格之日起未逾五年的；因违法行为或者违纪行为被吊销执业资格的律师、注册会计师或者资产评估机构、验证机构等机构的专业人员，自被吊销执业资格之日起未逾五年的。,四、保险公司的破产财产分配规则 破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，按下列顺序清偿： （一）所欠职工工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金； （二）赔偿或者给付保险金； （三）保险公司欠缴的社会保险费用和所欠税款； （四）普通破产债权。 破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，按照比例分配。,思考题 1、简述保险合同的法律特征。 2、简述保险合同的代位求偿权规则。 3、简述保险公司破产财产的分配规则。,