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1、电子商务发展态势与未来演进,目录纲要,电商兴起的内在原因 电商的概念与内涵 电商的分类与演化路径 电商平台的发展及限制 传统企业电子商务战略 大数据与互联网金融,网购持续撬动社会零售体系结构,3,持续增长 资本进入,增长超100%，传统企业赶考,传统企业的投入加大,上市再启动 大批IPO 资本回暖,网上交易占比持续上升,2010,2011,2012,2013F,2014F,2009,2%,4%,5%,6%,8%,10%,电商交易总额5年来翻了两番，五年平均增速为80%,17年浙江 省预计,40%,2014年最新互联网行业统计数据,No.1 百度 229亿元 2013年营收额 信息服务业 No.
2、2 央视 205亿元 2013年营收额,No.1 阿里巴巴 157.7 亿元 Q2营销营业收入 网络广告营销 No.2 百度 75.39亿元 Q2营销营收,No.1 微信 4.38亿 Q2月活跃账户 社会化网络 No.2 微博 1.57亿 Q2月活跃账户,No.4 唯品会 3.0% Q1份额 电商市场份额 No.5 易迅网 2.6% Q1份额,No.2 360 30% Q2搜索份额 网购流量入口 No.3 搜狗 13% Q2搜索份额,No.1 天猫 2200亿元 2013年销售额 百货零售 No.2 苏宁 1380亿元 2013年销售额,No.6 京东 693亿元 2013年销售额 百货零售
3、No.7 家乐福 470亿元 中国2013年销售额,Copyright DCCI 2013,,DCCI互联网数据中心,“百度旅游预测” 告诉你明天后天泰山上“人多不多”,旅游的相关搜索数量随着季节和假节日的时间呈现周期性的上涨和下浮。百度发现旅游相关词搜索数量和实际旅游人数之间的密切关系，并依此建立了旅游预测模型。通过和北京市旅游委的景点实际人数对比，准确度达到90%以上，可以充分反映各旅游景点未来的人流趋势。,谷歌搜索广告的商业模式，搜索广告比现阶段展示广告的点击率高出一个数量级 谷歌搜索广告的点击率仅仅在3%-4%之间波动，百度搜索广告的点击率也在同样的数量级。,广告点击率3.5%,3.根
4、据意图，推送广告,2.搜集网民行为数据,1.提供免费的搜索服务,谷歌,网民,搜索广告,谷歌也有一套聪明的做法，哪个广告客户对“大数据”关键词的出价和广告质量分相乘的积最高，谁就排在第一位。相当于谷歌设计了一套“关键词”定价和广告质量评价机制，类似“拍卖”。 百度开始是只对广告价格进行排序的，因此称之为“竞价排名”。因为仅仅考虑价格因素，一度导致虚假广告盛行，为业界所诟病。百度后期推出“凤巢广告”系统，也采取谷歌评估广告质量的机制，不再仅仅盯着“价格”这个单一因素。,谷歌搜索广告占据美国市场绝对垄断地位,注：数据来源EMARKETER DIGITAL INTELLIGENCE 2012 “DIG
5、ITAL AD TRENDS”。,根据谷歌公司2012年第三季度的经营数据显示，谷歌的搜索广告出现56亿次，网民每天点击广告的次数达到1.9亿次，每次点击给谷歌带来0.53美元的收入。,13年中超美成最大在线零售市场,80.0% 五年平均增速.13年我国电商交易总额超10万亿元，其中网络零售交易额大约1.85万亿元,电商红火的原因,一、技术红利 互联网技术飞速发展 互联网技术的应用日益深化 二、人口红利 网民日渐增多 网购成为一种习惯,2014年6月底，网购用户达3.32亿,最近CINIC发布了第34次中国互联网报告，截至2014年6月,中国网民规模达6.32亿。其中，手机网民规模5.27亿，
6、互联网普及率达到46.9%。手机设备使用率达83.4%，首次超越传统PC整体80.9%的使用率。,人口红利未用尽，移动红利又陡增,160.5% 移动网购总额年增长率160.5%。明显的“公车效应”,注：2013年网购交易规模18500.0亿元，移动购物占1676.亿元,到目前为止，我国已经设立了32家国家电子商务示范基地和近50个国家电子商务示范城市。 国务院出台“十二五”国家战略性新兴产业发展规划，要求加快培育和发展一批战略性新兴产业，电子商务位列其中。 克强总理主持召开了国务院常务会议, 专题研究了促进信息消费，拉动国内有效需求，推动经济转型升级，实现“十二五”后三年信息消费规模年均增长2
7、0%以上，电子商务交易额大幅增加。,新形势下电子商务产业的战略地位,目录纲要,电商兴起的内在原因 电商的概念与内涵 电商的分类与演化路径 电商平台的发展及限制 传统企业电子商务战略 大数据与互联网金融,客户 供应商 狭义电子商务(Electronic Commerce)是指利用电子手段和信息技术来进行的买卖活动（贸易、交易）。 广义电子商务(Electronic Business)是指基于互联网并采用相关信息技术进行商务活动，这些活动包括实物产品和信息的交易，客户服务以及企业间的协作等。,什么是电子商务？,客户关系管理,企业内部管理,供应链管理,网上交易e-commerce,电子商务运营：前台
8、一张网，后台一条链,电子商务对生产制造配送都有一定要求,电子商务企业运营与管理体系,企业战略/商业模式,电子商务战略,平安车险每月通过微信直接销售额1.8亿！ （首度揭秘） 一兆韦德10000粉丝一次活动得来100万的销售额！ （首度揭秘） 汉庭酒店一个月内，会员从30万几何式增至120万！ 小米手机通过微信营销，在3个月内吸引粉丝105万，网上订单暴增15倍！ “90后”大学生通过微信营销卖水果，一没店铺，二没员工情况下，实现月入8万的奇迹！,微信营销的威力！,电商供应链的直观反映,电子商务供应链管理,十二五规划中两个重点和突破口,在电子商务物流中心的建设方面形成突破。物流是电子商务市场发展
9、的基础。在电子支付问题解决之后，物流就成为电子商务发展的瓶颈。我国物流电子商务的建设还比较薄弱，通过强化建设，完全有可能在形成巨大的全国和全球市场。 大力推进互联网新技术的应用，寻求新技术的市场拓展和商业模式创新。抓住云计算、物联网、新一代移动通信、数字认证技术推广应用的机遇，积极发展数据产业、高端呼叫中心、地理信息系统、导航定位系统和商品服务追溯系统等，抢占新一轮电子商务发展高地。要重点支持传统企业在采购、物流、销售、服务环节的应用先进的互联网技术，实现商品、库存、配送等业务的信息化管理。,用信息技术建设高端大气上档次 的客服与物流业务系统,电子商务五个关键点,物流,支付,品牌,市场,产供,
10、企业的电子商务,平台品牌和人气很重要 电子商务是前台一张网，后台一条链。必须有全产业环节的参与,销量密度：单位面积的平均产品销量,物流成本：产品在储存、运输等活动中所支出的人力、物力、财力总和,电子商务发达地区,电子商务发展地区,电子商务潜力发展地区,目录纲要,电商兴起的内在原因 电商的概念与内涵 电商的分类与演化路径 电商平台的发展及限制 传统企业电子商务战略 大数据与互联网金融,电子商务(EC)主要类型,B2B电子商务市场地位稳固，成为助推传统经济领域的关键因素。,30,2019/5/13,Professor LIU Jie, Fudan University,B to C：,直接将商品或
11、服务推上网络，并提供充足信息与便利的界面吸引消费者选购。,C to C：,网站经营者不负责协助市场信息的汇集，建立信用评等等制度，买卖双方自行商量交易及付款方式(例如拍卖网站)。,C to B：,将商品的主导权和先发权，由过去的厂商身上，交还给消费者(例如竞标网站)。,B to B：,企业与企业之间的交易与信息流动，过去受限于地理位置与空间，必须靠人的移动或传真才能处理，但是在数字化时代，Internet可以帮助处理，让整个供应链与配销链的管理进一步自动化，以节省成本，增加效率。,电子商务（EC）主要类型,B2B 与 B2C 区别？,电子商务演化的战略路径,4个层次的战略路径,电商全产业应用,
12、电子商务平台,订单接受与处理系统,在线产品展示,无线贴近，随机应变，社交联接,生态链,产业链,数据资源&应用,Web技术,订单系统,信息&集成,供应链,平台是电商发展的重点和突破口,加快大宗商品电子交易中心的建设。我国在经济改革过程中形成了一大批大宗商品交易市场，包括钢铁、农产品、有色金属、机械产品、五金产品等。将这些交易转移到互联网上将大大提高交易效率，产生巨大的经济效益。要通过这些交易中心的建设，尽快形成在全世界有影响力的价格指数。 积极发展第三方交易平台，支持平台做大做强。第三方交易平台对于传统企业的转型具有很好的支持作用。B2C交易平台信用度高，便于管理，对于提高消费者网络购物的积极性
13、有很大作用。要通过扶持和引导，培育大批有影响的标杆企业。,十二五规划：,电商平台理论,第一边 市场群体,第二边 市场群体,平台,麦卡夫定律：V = f(N2) 注：平台网站的价值与其用户数的平方成正比。（网络效应）,实际用户数量,最低意愿门槛,X,Z,Y,数量维度突破引爆点,产品或服务具有鲜明的信息产品特征（高固定成本，低边际成本），盈利空间大,电子商务平台的经济规律,网络经济：临界规模、系统锁定 平台型经济：实现多边需求协调、提供交易服务 需求特征（不同用户群需求互补） ： 多边市场的联合需求 显著的交叉外部性（跨边效应） 用户多平台属性 供给特征（平台价值的寄生性和平台产品市场的丰饶性）
14、促进多边用户需求协调 需要通过价格和质量结构协调多边市场的需求不足和过度需求 免费经济：实行交叉补贴，借助交叉网络效应实现平台整体盈利,目前电商平台基本上还属于计划经济（风口的猪）,第三方,平台,消费者,客户数据或增值服务,产品或 服务,客户数据,（免费）服务,付费,付费,利用平台数据资产，可以帮助第三方改善服务,第三方,平台,消费者,客户数据,产品或 服务,客户数据,服务,拥有垄断性的、独一无二的数据资产，则可以取代第三方的相关服务,取代第三方服务,“四位一体”的互联网平台范式,循环迭代优化,Speed,Analytics,Applications,Data,京东除了卖商品还可以干什么？,提
15、供越多的在线服务,就能刺激更多的商品销售,商品,3.卖出更多的商品,2.搜集网民行为数据,1.提供丰富的商品信息,京东的所作所为都是为了卖更多的商品,用户要足够多，足够活跃,就能获得更多更精准的广告,广告，盈利将多元化,3.根据意图，推送广告,2.活跃的用户就是微信的一部分,1.提供免费网络服务（在线生活）,微信的用户就是微信的一部分,雅昌艺术网成长之路,在精益求精地追求印刷质量的同时，一点一滴地积累印刷品电子数据，使公司从相对狭窄的印刷市场，成功转型为一家为大众提供艺术服务的新型互联网公司。 雅昌依靠印刷业务积累了丰富的资源，建立了中国艺术品数据库，拥有中国艺术品拍卖数据与艺术家资源及其完整
16、的艺术作品数据，并在此基础上开设了一个艺术门户网站雅昌艺术网 2005年，雅昌开始发布艺术品拍卖行情，基于已有的庞大数据库，聘请证券公司研发人员进行几年的研究，推出了“雅昌艺术市场指数”，包括成分指数、分类指数、个人作品成交价格指数三大类艺术品市场指数。雅昌用艺术市场指数的方式将艺术家、拍卖公司、艺术品买家等紧密联系在一起，使他们对雅昌形成了强依赖关系。,雅昌艺术网成长之路,在拍卖市场之外，雅昌利用自己的信息化优势，基于数据库的资源在产业链的各个环节为各个主体提供增值服务，包括数据存储、整理以及用各种方式呈现的服务。同时，雅昌也构建了人们网上购买艺术品的渠道，运营了雅昌交艺网，为艺术品、收藏品
17、和艺术衍生品的买卖双方提供交易服务平台。 在存储服务的基础上，雅昌推出了“艺+”作品认证服务，将艺术家的作品进行收集，再次纳入自有数据库，进行标准化处理，成为行业的标准和认证的权威。此外，雅昌就此推出了“雅昌艺搜”的垂直搜索产品，帮助客户在这个信息非常少的垂直领域找到需要的信息。 雅昌从印刷品起家，充分利用拥有的数据，凭借对艺术品市场的理解，进军艺术品市场，在艺术品市场垂直整合；并且进军移动互联网领域，推出多款移动应用，如“雅昌拍卖电子图录”等。 雅昌作为一家传统企业，凭借着对信息技术和数据的卓识远见，将艺术品数据库、雅昌艺术网和线下的艺术馆有机整合，将“IT+艺术+印刷品”的商业模式演绎的淋
18、漓尽致。,平台是电商发展的重点和突破口,加快大宗商品电子交易中心的建设。我国在经济改革过程中形成了一大批大宗商品交易市场，包括钢铁、农产品、有色金属、机械产品、五金产品等。将这些交易转移到互联网上将大大提高交易效率，产生巨大的经济效益。要通过这些交易中心的建设，尽快形成在全世界有影响力的价格指数。 积极发展第三方交易平台，支持平台做大做强。第三方交易平台对于传统企业的转型具有很好的支持作用。B2C交易平台信用度高，便于管理，对于提高消费者网络购物的积极性有很大作用。要通过扶持和引导，培育大批有影响的标杆企业。,十二五规划：,用户思维 极致思维 迭代思维 简约思维 平台思维 流量思维 社会化思维
19、 大数据思维 跨界思维,互联网思维,目录纲要,电商兴起的内在原因 电商的概念与内涵 电商的分类与演化路径 电商平台的发展及限制 传统企业电子商务战略 大数据与互联网金融,电子商务零售测量框架,流量+转化率成为核心内容,平台的缺点：转化率漏水,(400人),(320人),(190人),(60),(12),转化率3-5%,天猫平台电商成本结构,电商重复购买率更低！,新访客,中间页,产品页,购物车,成交,在线地产模式的局限( by白鸦),淘宝80%左右的收入来源是P4P (Pay for performance) 。 “淘宝网40%以上的订单来源于搜索” 直通车，大部分人都在往里面送钱，消耗了20%
20、多的营业额（皇冠卖家通常超过30%的营业额用来做营销），都在挤破头往里面钻的地方，却只有40%的订单。 这就是中心化模式下的一个弱点：“除了搜索营销，除了抢占入口，其他的无计可施”。,“神经病没事才会去逛一下，都是要买啥的时候直接去搜，或者看到促销过去挑便宜”。,（注：亚马逊成本中还计入了Net shipping cost，即配送费，因此亚马逊的实际毛利应更高）,最后，电商重复购买率更低！ 思考、讨论：若你是电商老总，你应该怎么应对？,客户关系知识的学习,产生/记录客户数据,不断提升的客户关系,2,3,4,1,确认,系统分析 客户描述,购买行为预测 成功的监控,与客户的最初接触,0,开发客户收
21、益, 如： 增值服务 个性化的提供,客户维持率的提高 服务范围的扩大 高效的客户接触,Source: Roland Berger & Partners,电子商务提供了打通客户多点接触的机会,B2C的未来核心在于客户关系管理,目录纲要,电商兴起的内在原因 电商的概念与内涵 电商的分类与演化路径 电商平台的发展及限制 传统企业电子商务战略 大数据与互联网金融,中美两个线上线下企业的电商比重不同,在美国TOP10的电子商务企业中，只有Amazon是纯电子商务企业，剩下的都是传统企业。2012年美国电子商务销售排行中亚马逊、史泰博、苹果占据前三，传统企业电商就占据两席，在前十五排名中，超过一半来自传统
22、品牌和零售商。,多渠道整合的快速发展优势,多渠道企业与纯网络销售企业对比 多渠道企业 增长比纯在线企业快 网络客户获取成本更低 纯在线企业 依赖网站和广告获取客户 客户利用服务更深入 客户购买增多，更趋于价格驱动型，忠诚度低,沃尔玛又一次走在了前列！ 移动比价+支付,整合网络运营和传统实体店运营 提供整合的购物体验 实体店的杠杆作用 整合类型 在线订货，店内取货 店内或网站订货，送货上门 网络推广，推动顾客到店内消费 任意渠道使用礼品卡 移动设备重要性日益增强 顾客需要随时随地的购物体验,多渠道整合其它形式,电商战略路径之品牌营销,品牌的拉动和溢价作用在电子商务运营中起着非常重要的作用，必须考
23、虑品牌在互联网中传播的特性。 线上消费者不只是看价格，而是开始综合考虑品牌因素。 企业在品牌 VI的设计、产品包装的设计、宣传方式等选择方面要有考虑。 品牌定位：传统品牌的延展，可以利用传统品牌优势，再加上时尚个性化元素，推出新概念和品牌产品，这样既利用了原有品牌的一优势，又推陈出新，推出符合时宜的时尚网络专款产品。同时不会给线下渠道带来冲击，也能提升品牌的认知度。,零售商不需要在每个品类都做到价格最低,在何种价格时，购物者会在网上购买该产品？,电商战略路径之核心产品选择,第三、综合线上线下经营的特点，选出核心产品。 任何销售方式都应该以优秀的产品为核心，让网民通过购买产品喜欢上品牌，记住品牌
24、。 传统企业线下所经营的产品线在互联网上不一定合适。同时还要考虑线上对线下销售的影响。 因此，对于电子商务所销售的产品线组合一定要重新定位，要从产品外观、价格、利润率、包装等方面综合考虑。,B2C电子商务发展趋势,目录纲要,电商兴起的内在原因 电商的概念与内涵 电商的分类与演化路径 电商平台的发展及限制 传统企业电子商务战略 大数据与互联网金融,12日俞正声主持召开 “利用大数据技术提升政府治理能力”全国政协座谈会,委员们认为，大数据等现代技术发展迅猛，正对全球经济社会产生重大影响，在政府治理中运用大数据等现代技术，能够显著提高政府科学决策、监管市场、公共服务、社会管理和生态文明建设等能力，是
25、建设透明、效能、服务、责任型政府的迫切需要。,今年阿里巴巴要做的事情就是把互联网带入数据时代，大数据就是生产力。 “数据租售”即通过出售原始的业务数据或者是经过初步处理分析的数据来获取直接的利益，以商品化的数据应用创造了新的商业模式。,马云的思考,马云的判断来自于用户行为的数据分析,“2008年初,阿里巴巴平台上整个买家询盘数急剧下滑，欧美对中国采购在下滑。海关是卖了货,出去以后再获得数据;而我们提前半年时间从询盘上推断出世界贸易发生变化了。”,大数据能干啥?,事实上当你仍然在把微博等社交平台当作抒情或者发议论的工具时，华尔街的敛财高手们却正在挖掘这些互联网的“数据财富”，先人一步用其预判市场
26、走势，而且取得了不俗的收益。,华尔街根据民众情绪抛售股票；,对冲基金依据购物网站顾客评论分析企业产品销售状况；,银行根据求职网站的岗位数量，推断就业率；,投资机构搜集并分析上市企业声明，从中寻找破产的蛛丝马迹；,美国疾控中心依据网民搜索，分析全球范围内流感等病疫的传播状况；,奥巴马的竞选团队依据选民的微博实时分析选民对总统竞选人的喜好。,大数据 （资产）,数据使能型,数字媒体型,空间运营型,应用,租售信息型,销售数据型,平台,终端,颠覆产业,泛互联网化,大数据飞轮效应,大数据的应用不仅仅是精准营销,通过用户行为分析实现精准营销是大数据的典型应用，但是大数据在各行各业特别是公共服务领域具有广阔的
27、应用前景,消费行业,金融服务,食品安全,医疗卫生,军事,交通环保,电子商务,气象,有些公共数据的发布，能改善服务质量。,改良基因,农牧量化生产,教育 体育,大数据应用遍及各行各业,能源与公用事业 交易，供给 智能电表分析 需求预测,零售 更了解消费者 全渠道营销 实时促销 库存货架管理 价格优化,司法执法 欺诈监测 预防犯罪，优化收益,交通运输 人流物流优化 缓解交通拥堵,金融服务业 欺诈检测 360客户视图 信用评分 理财利器,制造业 供应链优化 需求预测的 产品定制开发,健康与生命科学 病历分析 疾病监测 药物效应研究 基因改良,通讯 客户资料货币化 网络分析&优化,教育 因材施教 制定教
28、育决策 甄别有效学习方法,互联网金融模式,互联网 金融门 户 信息化 金融机 构,大数据 金融 互联网金融 六大模式 第三方 支付,P2P 模式 众筹 模式,降低成本！,二、以点对点直接交易为基础进行金融资源配置,一、以大数据、云计算、社交网络和搜索引擎为基础,互联网 金融,政策,破冰,资本,推动,需求,牵引,技术,支撑,互联网金融兴起的历史背景,技术日新月异，提供有效支撑 金融改革稳步推进，政策环境不断破冰 需求真空大量存在，新兴用户习惯形成 资本市场热炒，加速互联网金融兴起,中国传统金融市场资金融通方式,直接融资如证券,间接融资如银行,货币赤字部门,货币盈余部门,货币 资金,货币 资金,货
29、币 资金,货币 资金,交易中介,服务中介,如会计和律师事务所、投资咨询机构、评级机构,未来的金融运作模式,货币盈余部门,货币赤字部门,货币资金,信息,IT智能支持,服务中介,大数据金融的模式分类,基于大数据的金融平台主要是指拥有海量数据的电子商务企业开展的金融服务，目前，运营模式可以分为平台模式和供应链金融模式。,阿里巴巴小额贷款主要有两种模式，“阿里小贷”和“淘宝小贷”分别针对不同的客户类型，采取不同的贷款方式,阿里小额贷款产品,淘宝小贷,阿里小贷,B2C平台，为淘宝和天猫的客户提供的订单贷款和信用贷款,B2B平台，为阿里巴巴上的企业客户提供信用贷款,订单贷款：贷款额度较小，最高设限为100
30、万，贷款周期30日 信用贷款：最高额度100万，贷款周期6个月,信用贷款：门槛为5万-100万，期限为1年,解决燃眉之急的贷款，经审核通过，即时打入客户的支付宝账户,循环贷：获取一定额度作为备用金，不取用不收利息，随借随还 固定贷：获贷额度在获贷后一次性发放,平台类型,贷款额度,贷款方式,利息收入 订单贷款：日利率0.05% 信用贷款：日利率0.06%,循环贷：日利率0.06%(年利率约合21.9%)，用几天算几天，只算单利 固定贷：日利率0.05%(年利率约合18.25%),盈利方式,订单贷款：卖家凭借“卖家已发货”的订单，就可以申请贷款，本质上是订单质押贷款 信用贷款：完全的无担保、无抵押
31、贷款，阿里业务平台上的商户凭借信用记录即可申请,阿里小贷公司建立了多层次微贷风险预警和管理体系，实现了贷款前、中、后三个环节的紧密结合，有效规避和防范了贷款风险,贷前,贷中,贷后,根据企业电子商务经营数据和第三方认证数据，辨析企业经营状况，反应企业偿债能力,通过支付宝及阿里云平台实时监控商户的交易状况和现金流，为风险预警提供信息输入,通过互联网监控企业经营动态和行为，可能影响正常履约的行为将被预警 贷后监控和网络店铺（账号）关停机制，提高客户违约成本，有效控制贷款风险,贷前、贷中、贷后的一体化数据采集和分析,线上行为：社区活动、在线交易、增值服务、产品发布、企业基本资料,线下行为：银行流水、经
32、营模式、财务状况、家庭情况等,阿里平台金融发展瓶颈,贷款资金仅限于注册资本金：向客户发放的贷款只能来源于股东的注册资本金，同时若公司在银行获得授信，央行规定不超过注册资本金50%的部分可以放贷，商户和个人消费者的资金理论上阿里巴巴都不能用于发放贷款，否则就涉嫌非法集资，浙江和重庆阿里小贷公司的注册资本金达到16亿，相比平台上的庞大客户群，贷款资金来源问题迟早会成为其发展的桎梏,产业链整合,原材料 生产,研 发,制 造,物流,销 售,采 购,购买,阿里小贷目前覆盖的产业链部分,贷款资金,目前阿里小贷的贷款客户集中于销售和购买端，这种状况是与其电子商务的模式高度匹配的（电子商务只连接商品提供者和购
33、买者，且交易信息可控），未来业务可以考虑拓展至产业链其他环节，但受制于信息技术平台的搭建，目前的模式难以复制到产业链上的其他参与方,消费者,供应链金融模式：, 以电商为核心企业，以未来收益的现金流为担保，获得银行授信，,为供应商提供贷款。, 具体服务包括应收账款融资、订单融资、委托融资、协同融资、信托计划等。 在这些融资中，京东商城扮演供应商与银行之间的授信角色，,而资金的发放由银行来完成,供应商,大数据金融供应链金融模式 以京东为代表,授信模型,美国Kabbage授信模型的主要数据构成,非标准化,标准化,大金融平台 标准化、规模化服务 纯线上,产品,低净值,高净值,客户,专业服务公司 个性化、定制化服务 线上+线下：O2O模式,未来金融业的产业格局,