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1、个人理财（一）1 下列不属于价格机制的是(B ) 。 A o汇率机制 B o 结算机制 C o利率机制 D o证券的价格机制2 普通合伙企业由普通合,l火人组成 ,合,l火人对合伙企业债务承担无限连带责任,关于普通合伙企业的说法不正确的是( B) 。A o必须有两个以上合伙人 B o 不可以用劳务出资C o有书面合伙协议 D o有限合伙企业的名称和生产经营场所3 商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前,向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括(C)。A 产品说明书 B 产品协议书C 法人机构理财计划发售授权书 D 风险掲示书4 (B )是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余
2、,按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。 A 变额保险 B 分红险 C 投资连结保险 D 万能险5.根据个人外汇管理办法实施细则,对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理,年度总额为(C)oA 每年每年等值1o万人民币 B 每人每年等值1万美元 C 每人每年等值5万美元 D 每人每年等值5万人民币6 下列各类金融资产中,不属于货币市场工具的是( A) 。 A o3年期国债 B o回购协议 C o可转让大额定期存单 D o银行承兑汇票7 如果名义利率是5% ,通货膨胀率为7% ,那么实际利率约为( C) 。 A 12% B 2% C -2% D 5%8 开放式基金的交易价格主要由( C)决
3、定。 A o供求关系 B o基金负债 C o基金净资产 D o基金总资产9 在外汇买卖时,双方先签订合约,规定交易货币的种类,数额及适用的汇率约定于将来约定的时间进行交割的外汇交易是( D) 。A 即期外汇交易 B 零售外汇交易 C 批发外汇交易 D 远期外汇交易1o.大户报告制度与(B )紧密相关。 A 保证金制度 B 持仓限额制度 C 毎日结算制度 D 强行平合制度11 商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额,但在采用的风险限额指标中,至少应包括(B)oA 错配限额 B 风险价值限额 C 交易限额 D 止损限额12 风险评级为一级和二级的理财产品,单一客户销售過点金额不得低于 (
4、 D)万元人民币。 Ao1 Bo10 Co20 Do513 下列关于保险人特征不正确的是(A ) 。A 保险人可以是保险公司也可以是其他代理机构 B 保险人有给付保险金的义务C 保险人有履行承担保险责任的义务 D 保险人有权收取保险费14 根据商业银行理财产品销售办法,商业银行在设计理财产品的过程中,应( A) 。A 根据理财产品的风险状况和潜在客户群的风险偏好和风险承受能力,设置适当的起点金额B 使用带有承诺性的称谓为理财产品命名C 销售无市场分析预测和无定价依据的理财产品D 遵循理财产品的起点销售金额不得低于1 o万元的规定15 从赎回角度看,下列( C)流动性最高。 A 股票型基金 B
5、混合型基金 C 货币型基金 D 债券型基金16.某企业偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险不大，违约风险低，则它的信用等级是（B）A AAA级 B AA级 C A级 D BBB级17 某农场向一食品加工厂提供黄豆,为防止黄豆价格出现波动,他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议。该协议是(D )合约。A 互换 B 期货 C 期权 D 远期18 一般来说,市场利率上升会引起债券价格(D ) ,股票价格( ) ,房地产市场价格( ) 。 A 上升;上升;走低 B 上升;下降;走高 C 下降;上升;走低 D 下降;下降;走低19 一般来说,下列产品中安全性最高的是(A
6、) 。 A 国债 B 企业债券 c 私募债券 D 中期票据2o.理财师对客户家庭信息进行整理后 ,需要对客户家庭财务状况进行分析,其主要分析不包括( B) 。 A 收入结构分析 B 投资组合分析 C 支出结构分析 D 资产负债结构分析21 下列不属于银行代理产品的是( C) 。 A 保险 B 基金 c 结构性存款 D 信托计划22. ( B)是一种专门投资于其他证券投资基金的基金。 A ETF B FOF C LOF D QDll基金23 保险产品具有其他投资理财工具所不可替代的功能是(A ) 。 A o保障功能 B o 筹资功能 C o储蓄功能 D o投资功能24 一般来说,在面对通货膨胀压
7、力的情况下, ( C)投资具有保值的作用。 A 储蓄 B 固定收益产品 c 黄金 D 现金25 信托起源于(D ) 。 A 法国 B 美国 c 瑞士 D 英国26.商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、 投资顾问、资产管理等专业化服务活动,属于(A)oA e个人理财业务 B e 理财顾问服务 C e 理财咨询业务 D e 投资规划服务27 按照理财顾问业务的客户管理要求,下列关于客户实行分层管理的表述 , 错误的是( B)A o根据不同种类个人理财顾问业务的特点,以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力,对客户进行分层,防止错误销售,以免损客客户利益B o商业银行对已有分层的客户进
8、行风的科古的结果可长期使用,不用进行重新评估C o商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后,制定相应的具有针对性的业务管理制度D.商业银行在客户分层的基础上,结合不同理财顾问业务类型的特点,确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道28 组合投资类理财产品的判断依据是( D) 。 A o产品期限 B o客户类型 Co收益类型 D o 投资范围29 下列不属于银行理财师的职业道徳要求的是(B ) 。 A 保守秘密 B 平等自愿 C 勤勉尽职、专业胜任 D 正直守信、客观公正3o.在商业银行理财顾问服务中,客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务运用资金, (
9、 A) 。 A 客户获取由此产生的收益,并承担风险B 客户由此获得的收益,客户和银行共同承担由此产生的风险C 客户由此获得的收益,银行承担由此产生的风险D 客户与银行共同获得由此产生的收益,客户承担由此产生的风险31 生命周期理论比较推崇的消费观念是(D ) 。A o大部分进行性支出用于当前消费 B o大部分进行性支出用于将来消费C o及时行乐,“月光族” D o消费水平在一生内保持相对平稳32. (C )通常是理财师与客户的首次接触 ,也是了解客户、收集信息的最好时机。 A 电话沟通 B 调査问卷 C 开户 D 面谈沟通33 下列有关婚姻法的说法错误的是(C ) 。A 夫妻对婚姻关系存续期间
10、所得的财产以及婚前财产的约定,对双方具有约東力B 夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的,夫或妻一方对外所负的债务,第三用口道该约定的,以夫或妻一方所有的财产清偿C 夫妻可以采用口头形式约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有D 夫妻有互相扶养的义务34 基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度,妥善保管基金份额持有的开户资料及销售业务相关的其他资料,保存不少于( B)年。A 10 B 15 C 20 D 535 李先生购买了某公司首次公开发售时的股票,该公司的分红为毎股1.2元,并预计能在未来3年中以毎年1o%的速度增长,则3年
11、后的股利为(A )元。A 1.6 B 2 C 3.96 D 436 下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法,正确的是( D) 。 A 客户只提供建议,最_終决策权在商业银行 B 客户指提出建议并作出决策,商业银行不参与C 商业银行提供建议并作出决策,客户不参与D 商业银行只提供建议,最_終决策权在客户37 通过证券交易所的交易系统发行和交易,可以记名、挂失的国债是( A) 。 A 记账式国债 B 凭证式国债 C 实物国债 D 无记名式国债38 商业银行开展个人理财业务,下列行为中须追究责任人的刑事责任的是(A) 。 A 利用个人理财业务从事洗钱活动 B 提供虚假的风险收益预测数据C
12、未按规定掲示风险 D 销售未经批准的理财产品39 下列选项中,风险承受能力相对較高的是( C) 。 A 负债比例高者 B 年龄大者 C 投资经验丰富者 D 资金需动用的时间离现在越近者40.货币市场的一般特征是 (A ) 。 A 风险低、收益低 B 风险高、收益高C 流动性低、风险低 D 收益高、安全性高41 在制定书面理财规划方案过程中,下列表述错误的是(D ) 。A o对各类假设情况、一些概念名词和面临不确定情况时的选择决定要具体说明B o使用通俗易懂的语言使客户清楚了解理财规划书的内容和方案建议C o 要把如何解決客户理财需求和目标放在中心地位, 避免产品宣传、推销的嫌疑D o要让客户及
13、时做决定,以免错过投资机会42 下列对综合理财服务的表述,错误的是( C) 。A 私人银行业务属于综合理财服务中的一种B 与理财顾问服务相比, 综合理财服务更强调个性化C 综合理财服务中,商业银行可以自行决定投资方式D 综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险43 下列不属于客户财务信息的是(D ) 。 A 财务状况未来发展趋势 B 当期财务安排C 当期收入状况 D 投资风险偏好44 中央银行参与金融市场的主要目的不包括(A ) 。 A o 差集资金 B o调节经济 C o实现货市政策目标 D o稳定物价45 根据保险销售行为规范和相关要求,当(C )时,向其销售保险产品原则,确定的保险产
14、品,且保险合同不得通过系统自动核保现场出单,应将保单材料交付公司,经核保人员核保后,由保险公司出单。A 期交产品投保人年龄超过65周岁 B 期交产品投保人年龄超过70周岁C 投保人年龄超过65周岁 D 投保人年龄超过70周岁46 个人理财业务表现为两种性质 ,分别是( C) 。 A 代理性质和受托性质 B 顾问性质和代理性质C 顾问性质和受托性质 D 委托性质和代理性质47 我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是 ( C) 。 A o20世纪30年代到60年代 B o20世纪60年代到80年代C o20世纪80年代末到90年代 D o21世纪初到2005年48 由银行向客户承诺支付最低收益,产生
15、超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配,这样的理财计划是( B) 。A 保本浮动收益理财计划 B 保证收益理财计划C 非保本浮动收益理财计划 D 固定收益理财计划49 下列( C)的银行理财产品資金可以投資与国内股票二级市场。 A QDll客户 B 零售银行客户 C 私人银行客户 D 一般客户50.依据商业个人理财业务管理暂行办法,商业银行个人理财业务中商业银行与客户之间的关系属于(B)oA o法定代理 B o 委托代理 C o遗嘱代理 D o指定代理51 商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动,应与客户签订合同,确保获得客户的充分授权,商业银行应妥善保管相关合同和各
16、类授权文件,并至少每(D )重新确认一次。A 半年 B 二年 C 三个月 D 一年52 根据个人外汇管理办法实施细则规定,手持外汇现t少、汇出当日累计等值(A )以下(含) ,凭本人有效身份证件在银行办理。 A 1万美元 B 2万美元 C 3万美元 D 5万美元53 根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，理财活动侧重于偿还房贷，筹集教育金的是(D)。A 高原期 B建立期 C 维持期 D 稳定期54 下列国内机构中,无法提供理财服务的是(C ) 。 A 保险公司 B 基金公司 C 律师事务所 D 信托公司55 中国特色社会主义法律体系,是以(C )为统帅。 A o地方法规 Bo法
17、律 C o宪法 D o行政法规 56 社会保险不具备的特点是( D) 。 A o非营利性 B o强制性 C o社会公平性 D o自愿性57 下列关于间接融资相对集中性的说法错误的是( B) 。A 金融机构具有融资中心的地位和作用B 是对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介C 通过金融中介机构进行D 一方面面对资金供应者群体,另一方面面对资金需求者群体58 证券交易的时间优先原则是指(D ) 。A 按报价的先后顺序依次成交B 按报价时间排序,然后按成交量的大小依次成交C 按报价时间排序,然后按最高买方报价和最低卖方报价高低成交D 对于均为买入报价(或卖出报价) ,当价格相同时
18、,按报价先后顺序依次成交59 某企业拟建立一项基金计划,每年初投入1o万元,若利率为1o% , 5年后该项基金本利和将为(C ) 。 A 564100 B 610500 C 671561 D 87160060.个人收入和财富积累的最佳时期是(C ) 。 A 高原期 B 建立期 C 维持期 D 稳定期61 下列产品组合中,风险系数最低的是( B) 。 Ao定期存款、活期存款、对冲基金 Bo定期存款、货币基金、国债Co活期存款、 股票型基金、债券 D o实现货币政策目标62 现有理财保险产品为增长型永续年金性质 ,第一年将分红3ooo元,并得以3%的速度增长下去,年贴现率为6% ,那么该产品的现值
19、为( A)元。A 100000 B 3000 C 33333.33 D 5000063 房地产信托是指房屋所有者将房地产委托给信托公司,由信托公司按照委托人的要求进行(A)。 A 管理、处分和收益 B 物业经营 C 租賃 D 租賃、经营64 国内银行在提供个人理财顾问服务业务时, 一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品,则其应主要进行(A )提示。A 汇率风险和利率风险 B 汇率风险和信用风险C 流动性风险和再投资风险 D 市场风险和流动性风险65.对未取得基金代销业务資格、 擅自开办基金销售业务的机构及其负责人, ( C)。 A 撤销该机构 B 给予行政处分C 责令改正,并
20、处以警告、罚款 D 追究刑事责任66 下列选项中,不属于无效合同的是( C) 。A o恶意串通损客第三人利益的合同B o 违反法律、行政法规的强制性规定的合同C o一方以欺诈、胁迫手段订立损客对方当事人利益的合同D o以合法的形式掩盖非法的目的的合同67 下列属于合伙制私募基金运作机制中利益分配及激励机制的是(C ) 。 A 关联交易的限制 B 管理费及运营成本的控制C 回拨机制 D 委托管理机制68 下列关于商业银行个人理财业务的表述,错误的是( B) A 商业银行除对理财计划所筹集的资金进行正常的会计核算外,还应为每一个理财计划制作明细记最B 商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表
21、、市场表现情况C 商业银行应在f里财计划終止时,或理财计划投资收益分配时向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告D 在理财计划存续期间,商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单,账单提供不少于两次,并且至少每月提供一次69 如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨,那么他可以(B ) 。A 买入看跌期权 B 买入看涨期权 C 卖出该项资产 D 卖出看涨期权7o.当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时,需要采取的必要错施是(A ) 。 A 风险管理 B 收入管理 C 支出管理 D 资产管理71 下列不属于商业银行中间业务的是(D ) 。A o承销金融债券业务 B o 代理买卖外汇业
22、务 C o 代理销售基金 D o银行间同业拆借业务72 关于私人银行业务,下列表述错误的是( C) 。A 金融机构可从中收取服务费 B 实际上属于综合化服务C 限于为客户提供资产管理、投资规划 D 向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务73 理财产品的设计应尊重和保护金融消费者的权益,特别是知晓理财产品(A )特征的权益。 A 风险 B 流动性 C 收益 D 投资74 根据商业银行理财产品销售管理办法规定,风险评级为三级和四级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于( A)万元人民币。A10 B15 C20 D575 下列关于信托的表述 , 错误的是( C) 。A e 委托人是信托财产的
23、合法所有者B e信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置C e信托财产的受益人只能是委托人本人D e信托财产具有独立性76 下列不属于债券收益来源的是( A) 。 A 红利 B 利息收益 C 债券利息的再投资收益 D 资本利得77 下列选项中不属于人身保险的是(D ) 。 A 健康保险 B 人寿保险 C 意外伤客保险 D 责任保险78 普通年金是指在一定时期内每期( B)等额收付的系列款项。A 期初 B 期末 C 期内 D 期中79 下列有关法人应该具备的条件的叙述中正确的是(D ) 。 A o可以按照自发方式成立 B o可以不独立承担民事责任C o可以没有财产或者经费 D o有自己的名称、组
24、织机构和场所8o.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限,禁止一般产品销售人员向客户提供( A) 。A 理财投资咨询顾问意见、销售理财计划 B 业务办理服务C 业务引导和办理 D 业务咨询服务81 下列关于有形市场和无形市场的描述,错误的是(C ) 。A 典型的有形市场是交易所B 无形市场没有集中、固定的交易所,通过现代化的电信工具和网络实现交易C 无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称D 有形市场是指由固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场82 _終值利率因子也称为复利_終值系数,与时间、利率的关系为(D ) 。 A 反比关系,
25、时间越长,利率越高,现值则越小B 与时间成反比关系,与利率成正比关系C 与时间成正比关系,与利率成反比关系D 正比关系,时间越长、利率越高、_終值则越大83 时间管理从某个角度上讲即是对人生和生命的管理,可以体现这一点的是(A ) 。 A 古语“寸金难买寸光E月” B 管理时间可以使其获得更多的“空闲时间”C 合理利用时间,增加悠闲时间 D 提高工作效率,減轻工作压力84 按基础资产的性质划分,金融期权可以分为( D) 。 A o看涨期权和看跌期权 B o买入期权和卖出期权C o欧式期权和美式期权 D o现货期权和期货期权85 某银行最近推出一项理财计划,该计划的理财期限为6个月(如未提前_終
26、止) ,此银行在提前_終止日或理财到期日将按照年收益率5.25%向投资者支付理财收益。则据此推断该理财计划属于(B ) 。A 保本浮动收益理财计划 B 保本收益理财计划C 非保本浮动收益理财计划 D 非保本收益理财计划86 组合投资理财产品的销售形式不包括(D ) 。 A o滚动发行 B o间歇销售 c o连续销售 D o特别发行87 商业银行申请需要批准的个人理财业务,应向中国银行业监督管理委员会报送有关材料、 下列不属于报送材料的是(B)、A 拟申请业务介绍,包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测B 商业银行的财务报告C 业务实施方案,包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理错施
27、等D 银行负责人签署的申请书88 金融市场被称为“资金的言水池”和“国民经济的暗雨表”,分别指的是金融市场的(C ) 。 A 财富功能,反映功能 B 财富功能,资源配置功能C 集聚功能,反映功能 D 集聚功能,资源配置功能89 理财师的工作流程和方法包括以下几个步環 ( 1 )收集、 整理和分析客户的家庭财务状况; (2 )制定理财规划方案; (3 )接触客户,建立信任关系; (4 )明确客户的理财目标; (5 )理财规划方案的执行; (6)后续跟踪服务。正确的顺序为(B ) 。Ao(1)(3)(6)(5)(4)(2) Bo(3)(1)(4)(2)(5)(6)Co(3)(1)(4)(5)(6)
28、(2) Do(3)(5)(2)(1)(6)(4)90.因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于(A ) 。 A 可撤消合同 B 无效合同 C 效力待定合同 D 有效合同91 根据基础资产划分,常见的金融远期合约主要包括( ACDE) 。 A 股权类资产的远期合约 B 股指期货合约 C 远期汇率协议 D 远期利率协议 E 债权类资产的远期合约92 关于个人外汇储言账户资金境内划转,下列符合规定办理的有( BCE) 。A口本人外汇结算账户与外汇储言账户间资金可以戈l转,但外汇储言账户向外结算账户的划款限于当日的对外支付,划转后可量光吉汇B口本人账户间的资金划转,凭有效身份证件办理C口个人外汇提取现
29、钞当日累计等値1万美元以下的,可以在银行直接办理D口个人向外汇储言账户存入外币现抄,当日累计1万美元以下的,可以在银行直接办理E口个人与其直系亲属账户资金划转,凭双方身份证件和直系亲属关系证明办理93 分红险是指保险公司将实际经营成果优于定价假设的盈余,按照一定比例进行分配的人寿保险,其收益风险来源于(ABCE ) 。A 保险公司制定的预定回报率 B 保险公司制定的预定死亡率C 保险公司制定的预定营运管理费用 D 汇率的波动 E 利率的波动94 (BDE )决定法律是理财师设计和管理计划的最重要的内容和依据,也;是理财师需要具备的基本素质。 A 法律的公正性 B 法律的规范性 C 法律的科学性
30、D 法律的强制性 E 法律的深层逻辑性95 下列属于我国主要资本市场的有( AE) 。 A 股票市场 B 金融衍生品市场 C 商业票据市场D 同业拆借市场 E 债券市场96 下列关于商业银行的理财计划的表述 ,正确的有(ABCDE ) 。A口保本浮动收益理财计划属于非保证收益理财计划B口对于投资者而言,非保本浮动收益理财计划的风险在理财计划中风险最高C口理财计划的类型会受到当时的经济环境和市场条件的影响D口理财计划属于综合理财业务中的一类E口在保证收益型理财计划中,客户也需要承担一部分风险97 一般来说,下列关于货币型理财产品的表述,正确的有( ABCDE) 。A 本金、收益安全性高,流动性风
31、险小B 可在产品存续期内毎个工作日的交易时间内申购或赎回C 毎日公布产品当日年化收益率D 投资期短,通常被作为活期存款的替代品E 主要投资具有高信用级别的中短期金融工具98 下列选项中,属于代理特征的有(ABCDE ) 。A 代理人须以被代理人的名义实施代理行为 B 代理人须在代理权限内实施代理行为C 代理人在代理活动中具有独立的法律地位 D 代理行为必须是具有法律效力的行为E 代理行为须直接对被代理人发生效力99 理财顾问服务包括( ABCE)专业性服务。 A口财务分析 B口财务规划 C口个人投资产品推介D口进行投资管理 E口投资建议100.下列哪些内容可以出质(ABD ) 。 A 仓单 B
32、 汇票、本票 C 建筑物 D 可以转让的股权 E 生产设备1o1 下列行为中,保险兼业代理人从事保险代理业务不得(ABCDE ) 。 A口不合理宣传 B口代理在保险业务 C口兼做保险经纪业务 D口降低保险费率 E口 擅自变更保险条款1o2 货币之所以具有时间价值,因为有下列因素(BDE ) 。 A 货币具有收藏价值 B 货币可以用于投资而产生回报C 货币用于投资即可产生正值回报 D 通货膨胀可能造成货币贬值E 未来的投资收入预期具有不确定性103 短期政府债券的特征包括( BDE) 。 A口交易成本高 B口流动性强 C口面额大 D口 收入免税 E口违约风险小1o4 下列关于理财产品宣传销售文本
33、制作和发放描述正确的有( ABDE)B 分支机构未经总行授权不得制作宣传文本C 分支机构未经总行授权可制作符合自己需求的宣传文本D 理财产品宣传文本应当由总行统一管理和授权E 理财销售文本应当由总行统一管理和授权1o5 年金现值系数表的作用有(ABCD) 。 A口已知年金、现值、期数求利率 B口已知年金求现值 C口已知现值、年金、利率求期数 D口已知现值求年金 E口已知_終值求现值106 与个人持有的其他资产相比,房地产的特点主要包括(ABDE ) 。 A保值增值性 B 差异性 c高流动性 D固定性 E有限性1o7 商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。风险承受能
34、力评估主要包括( ABCDE) 。A 财务状况 B 风险认识 C 客户年龄 D 流动性要求 E 投资经验1o8 根据发行主体不同, 债券可划分为( ACE) 。 A 日 公司债券 B 日 国际债券 c 日 金融债券 D 日 贴现债券 E 日政府债券1o9 为了建立严格的内部控制制度,个人理财业务要求建立(ABCD ) 。 A 风险管理制度 B 个人理财业务的分析、审核和报告制度C 内部监督和独立审核制度 D 业务记最制度 E 银行与客户资产和并管理制度110.按信托关系建立的方式分类,信托可以分为( AD) 。 A口法定信托 B口法人信托 C口个人信托 D口 任意信托 E口资金信托111 商业
35、银行开展个人理财业务,在进行相关市场风险管理时,应采取的错施包括( ACDE) 。 A口 对汇率和利率等主要金融政策的改革与调整进行充分的压力测试B口继续销售潜在损失超过银行警戒标准的理财计划C口 评估可能对银行经营活动产生的影响D口制定相应的风险处置预案 E口制定相应的应急预案112 下列关于年金的表述,正确的有( ABCDE) 。A 等额本息分期偿还贷款属于年金形式 B 年金额是指每次发生收支的金额C 年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项D 退休后每月固定从社保部门领取的等额养老金属于年金形式E 向租房者每月收取的固定租金属于年金形式113 最大诚信原则的内容包括(ABCD ) 。 A
36、口保险人的弃权和禁止反言义务 B口保险人的说明义务C口投保人或被保险人的保证义务 D口投保人或被保险人的如实告知义务E口投保人或被保险人的说明义务114 关于期权,下列表述正确的是( CDE) 。A口对期权买方来说,欧式期权比美式期权更灵活B口看涨期权是指期权买方向卖方出售基础资产的权利C口美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时候行权D口欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权E口期权的买方为了得到一项权利,需要向卖方支付一笔期权费115 基金销售机构在设计宣传推介材料、从事基金销售活动时,不得有下列(ACDE )情形。 A 承诺利用基金資产进行利益輸送 B 介绍基金过往业绩C 以低于成
37、本的销售费用销售基金 D 以排济竞争对手为目的,压低基金的收费水平E 预测基金的投資收益116 违约责任的承担形式主要有( ABCDE) 。 A 采取补救错施 B 定金责任 C 赔偿损失 D 强制履行 E 违约金责任117 下列关于近年来国内理财师队伍状况发展特征的描述正确的是( ABD) 。 A 理财师队伍迅速扩张 B 理财师素质水平参差不齐 C 理财师素质水平普遍很高D 市场认可度有待提高 E 我国合格理财师尤其高级理财师人数可以满足市场需求118 在其他条件相同时,关于债券信用等级与发行利率之间的关系,下列表述正确的有(CD ) 。 A 定债券的信用等级与债券的发行利率无明确关系B,债券
38、信用等级低,债券发行利率就低C 债券信用等级低,债券发行利率就高D 债券信用等级高,债券发行利率就低E 债券信用等级高,债券发行利率就高119 下列机构中属于银行间同业拆借市场的参与者的有( AD) 。 A口财务公司 B口工商业企业 C口金融监管机构D口商业银行 E口证券评级公司120.商业银行开展个人理财业务时,下列情形应予以禁止的有( ABE) 。 A 不当使用客户个人资料 B 利用个人理财业务从事洗钱活动C 为客户进行理财产品风险掲示 D 向客户披露理财产品的有关投资管理信息E 泄露客户个人交易信息121 理财涉及客户的资金调用和调整成本,在这方面理财师应注意把握好的原则有( ABCDE
39、) 。 A 降低客户的资金成本、费率 B 强调理财规划方案的整体性C 让客户有明确的预期 D 事先重复沟通 E 总体把握方案执行的进度效果122 下列选项中属于衡量家庭财务安全的指标的是(ABCDE ) 。 A 个人事业是否有发展的潜力 B 是否购买了适当的财产和人身保险C 是否享受社会保障 D 是否有充足的现金准备 E 是否有适当、收益稳定投資123 理财产品的名称应怡当反映产品属性,避免使用带有( ADE)的称谓。 A 承诺性 B 风险性 C 明确性 D 误导性 E 诱惑性124 在理财规划中,客户的经济目标包括(ABCDE ) 。 A口家庭财务保障 B口税务规划 C口投资规划 D口现金与
40、债务管理 E口子女教育与养老投资规划125 下列可以直接列入个人资产负债表项目的有(ABCE ) 。 A 当年保单现值增加额 B 股票基金 C 活期存款D 实际缴纳的保费 E 珠宝和艺术品126 优先股权持有者可以享有的权利有( BDE) 。 A 公司决策权 B 获得股息的权利 C 赎回股票的权利D 优先分配权 E 优先求偿权127 与封闭式基金相比,开放式基金的特点包括( BCE) 。A 单位资产净值毎周至少公布一次B 交易存续无固定期限,基金规模不固定,但有最低规模要求C 交易价格依据基金的资产净值而定D 交易价格主要由市场供求关系决定E 随时面临赎回压力,进行长期投资会受到一定限制,要求基金管理人的管理水平128 下列关于家庭生命周期的表述正确的是( BCE) 。A口家庭成长期可积累的资产逐年减少,要开始控制投资风险B口家庭成长期可积累的资产逐年在增加,要开始控制投资风险C口家庭成熟期收入达到載峰,支出可望降低,为准备退休金的黄金期D口家庭老期前、为空巢期 ,此时应在退休前