太平人寿PPT培训保险基础知识.ppt

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1、保险基础知识,讲师介绍,02-03年 平安人寿 保险营销员 兼职讲师 03年-07年 友邦保险上海分公司 历任 业务发展专员 意外健康险部区域销售管理 07年至今 太平人寿浙江分公司 督导室主任,课程大纲,一、保险的定义（分类） 二、保险的公共条款 三、分红险条款 四、分红险举例,从法律角度看一种合同行为 从风险管理角度看一种风险转移的机制 从经济角度看一种非常有效的财务安排 “保险的意义，只是今日作明日的准备，生时作死时的准备，父母作儿女的准备，儿女幼小时作儿女长大时的准备，如此而已。今天预备明天，这是真稳健；生时预备死时，这是真旷达；父母预备儿女，这是真慈爱；能做到这三步的人，才能算是现代

2、人。” 胡适,保险的定义,名人谈保险,“别人都说我很富有，拥有很多的财富。其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险。 李嘉诚 如果我办得到，我一定要把保险这个字写在家家户户的门上，及每一位公务人员的手册上，因为我深信：通过保险，每个家庭只要付出微不足道的代价，就可以免遭万劫不复的灾难。 丘吉尔 “保有适当的保险，是一种道德责任，是大部分国民应负有的义务。” 罗斯福总统 让保险单为我打工。 “小巨人”姚明 一般人是看到才相信，而保险是相信才看到。 周润发,保险的分类,按保险合同标的： 财产保险 财产损失 责任保险 信用保险 人身保险 人寿保险 健康保险 意外伤害保险,按是否可单独

3、购买分类：主险与附加险； 按保障期限分类：长期险与短期险； 按销售渠道分类：个人险、团体险、银行险； 按功能分类：保障险、养老险、健康险、少儿险、分红与非分红险,人身保险,人身保险合同的公共条款,投保范围 责任开始和保险期间 宽限期及合同的中止 保险合同的效力恢复（复效） 自杀条款 保险贷款 保险合同的解除 保险事故的通知 如实告知 ,课程大纲,一、保险的定义（分类） 二、保险的公共条款 三、分红险条款 四、分红险举例,公共条款,投保范围 被保险人投保年龄 保险责任 生存金（满期生存、疾病、意外残疾、满期、医疗报销等） 身故金（身故赔付、保险费返还等）,公共条款,一般责任免除项目 投保人或受益

4、人故意杀害、伤害被保人。 被保人犯罪、企图犯罪、拒捕、自伤或自虐。 被保人自杀（寿险两年后自杀可保）。 被保人服用、吸食、注射毒品或未遵医嘱使用管制药物（处方药物）。 被保人酒后驾驶、无照驾驶或驾驶无证机动交通工具。 被保人患爱滋病或感染爱滋病病毒期间。 被保人从事或参与恐怖主义活动、邪教组织活动。 战争、军事行动、暴乱或武装叛乱。 核爆炸、核辐射或核污染。 被保人斗殴或醉酒( 部分险种可保)。 注：不同产品的责任免除项目不完全相同。,公共条款,保险责任的开始和保险期间。 自投保人交付首期保费，本公司同意承保并签发保单的次日零时开始。 保险金额和保险费。 保险金额由双方约定并载明于合同的保险单

5、或批注上。 可选择趸交、分期交保险费。 宽限期及合同的中止。 首次交付保费后，每次保费到期日的次日零时起六十日为宽限期，宽限期内合同有效，宽限期满的24时未交保费，合同中止。,公共条款,保险合同效力的恢复（复效） 投保人自合同效力中止两年内填写复效申请书 按公司规定提供被保人健康证明文件或公司认可的医疗机构出具的体检报告书 公司审核同意 投保人补交所欠保费、保单贷款和累积利息 次日零时，合同恢复效力 注：合同中止之日起两年内不行使复效权利，本合同终止，合同中止期间，不享受红利分配,公共条款,减额缴清条款 合同具有现金价值，投保人可以用书面形式将合同变更为减额交清保险合同 用申请日的本合同的现金

6、价值净额作为一次性交清保费，并计算减额后的基本保额（不得低于人民币1000元） 减额交清后，保险责任不变，但不享受红利分配，并且除另有约定，减额交清不使用于次标准体合同上,公共条款,保险费的自动垫交 逾宽限期仍未交保费 合同当时的现金价值净额足以垫交保费及利息的，除非投保前以书面形式声明反对，公司将自动垫交保费及利息，合同继续有效； 合同当时现金价值净额不足，折算成承保天数； 合同当时现金价值净额不足垫交一天保费时，合同在该日的二十四时中止 注：包括附加合同相应费用,公共条款,保单贷款 保单具有现金价值，投保人可以书面形式申请保单贷款 贷款最高金额：当时的现金价值净额*70% 贷款最低金额：不

7、得少于人民币1000元 贷款最长期限：6个月 若贷款期满仍未偿还贷款及利息的，所有利息并贷款按公司规定的利率计算利息 欠交保险费+贷款+累积利息=合同当时的现金价值时，合同中止 减额交清保险合同不接受贷款申请,公共条款,保险合同的撤消权 投保人在收到合同后十日内以书面形式通知公司撤消合同，并退回合同原件。 撤消前未发生保险事故，无息退还已交保费 公司收到书面通知及合同原件（邮寄以邮戳为准）的次日零时起，合同效力终止。,公共条款,保险合同的解除 在合同生效后的任何时间，投保人可以以书面形式通知公司解除合同 解除合同申请书 合同原件及其他保险凭证 投保人的户籍证明或身份证明 公司需要的其他文件和资

8、料 合同的保险责任自公司收到投保人解除合同申请书的次日零时起终止。公司在收齐上述文件和资料之日起三十日内，退还合同的现金价值 注：未交足两年保费的，扣除手续费后退还保费,公共条款,如实告知 公司应向投保人明确说明合同条款内容，特别是责任免除条款，并可以就投保人、被保人的有关情况提出书面询问 投保人、被保人应当如实书面告知：如投保人、被保人不履行如实告知义务，公司有权解除合同，并不退还已交保费；如因过失未履行如实告知义务，且足以影响公司的承保动作，公司有权解除合同，扣除手续费后退还保费,公共条款,吸烟及非吸烟如实告知 在填写保单之日的前12个月内是否曾吸食任何烟草及其制品（包括香烟、卷烟、雪茄、

9、咀嚼烟草等） 注意在销售中如何跟客户沟通这个话题,公共条款,受益人的指定和变更 生存金的受益人一般为被保人本人 身故受益人可为一人或数人，按相应份额分配 变更必须以书面通知形式，本公司在保单上批注后生效，因变更引起的纠纷，本公司不承担责任 投保人指定和变更身故保险金受益人时，须经过被保人书面同意（投保人承担监护责任的未成年人和限制行为能力的人除外）,公共条款,保险事故的通知 投保人、被保人或受益人应在知道或应当知道保险事故发生后的十个工作日内通知公司，否则，上述三方需承担由于延迟通知所致的勘查、检验费用。因不可抗力导致的延迟除外 保险金的申请及司法鉴定请自行阅读条款。,公共条款,年龄的确定 被

10、保人的投保年龄以法定证件登记的实足年龄计算 年龄不真实的 不能承保：解除合同，退还保费 保费有误：补交或退还保费及利息,公共条款,合同的变更 除合同另有约定外，经投保人和本公司协商同意后，可变更本合同的有关内容，经由公司在保单或其他保险凭证上批注，或由投保人和本公司合同变更的书面协议后生效。 通讯地址的变更 投保人地址变更时，应及时以书面形式通知公司。投保人不作上述通知，公司将按保单或批注上所载的投保人最后的通讯地址发送通知，并视为已送达投保人。,公共条款,争议处理 合同争议解决方式由当事人在以下两种方式中选择一种 合同签发地所在的仲裁委员会仲裁 依法向合同签发地所在的人民法院起诉,课程大纲,

11、一、保险的定义（分类） 二、保险的公共条款 三、分红险条款 四、分红险举例,分红保险基础知识,分红保险的定义 红利的来源 红利的种类 现金红利的领取方式 分红保险的优势 分红保险的销售说明,分红保险的定义,分红保险是指保单持有人参与分享保险公司的可分配盈余，与保险公司共同分享经营成果的一种保险。 可分配盈余是指保险公司可用于分配给分红保单持有人的那部分盈余。 红利是指保单持有人从保险公司可分配盈余中分享到的金额。,红利的来源,红利来源于实际的经营与预期的偏差 红利分配基于公平的原则是：按保单对公司盈余的贡献大小分配,分红保险的种类,现金分红（也即是说通常所说的美式分红） 指直接以现金的形式将盈

12、余分配给保单持有人 包括：现金、抵交保费、累积生息以及购买交清保额等。 增额分红（也即是说通常所说的英式分红） 增额分红是指在整个保险期限内每年以增加保额的方式分配红利，增加的保额可作为下年分红的基础再度分红，且不需核保。在合同终止时还将以现金方式给付终了红利。目前仅个别产品采用此分红方式（如福禄双至终身寿险）,现金红利的领取方式,根据分红保险合同的约定，现金红利有四种方式可供选择： 现金领取 储存生息 抵交保险费 交清增额 默认分红方式为储存生息,分红保险的优势,客户可分享公司的经营成果 可有效防范通货膨胀可能造成的损失 可获得更高的收益水平并不承担投资风险 公司以良好的形象与口碑拥有大批客

13、户市场,分红保险的销售说明,分红保险销售中必须向客户说明保单利益分为保证保单利益和红利两部分 必须向客户说明红利的不确定性及红利预测的依据，通常是公司以往的分红经验 必须向客户说明不同的红利领取方式 正确解说分红产品利益表,分红产品利益表使用须知,分红保险销售中必须向客户说明保单利益分为保证保单利益和红利两部分； 必须向客户说明红利的不确定性及红利预测依据，通常是以往的分红经验；,分红产品年度红利分配时间表,课程大纲,一、保险的定义（分类） 二、保险的公共条款 三、分红险条款 四、分红险举例,分红险举例： 福寿连连,投保年龄：出生满60天-55周岁 保险期间：至被保险人88周岁 交费期间： 5

14、年、10年、20年(根据资金实力和用途选择),一句话： 一款可短期交费，快速返还，持续稳定获益的分红型两全保险。,最短5年交费，2年一返还，直至88周岁,保险责任一览,.生存保险金,增额分红 年度红利、终了红利,如果被保险人在每第2个保险单周年日当天零时仍生存，按基本保险金额的10%给付生存保险金。,基本保险金额 伴随增额分红越来越多,包括客户所交和公司所交，即增额分红所对应保费,如何保证我们的投资回报率？,五年短期交费,6万元放民生银行1年还亏近2000元,平安银行人民币理财产品现零收益,中国银行理财产品收益率为零,渣打银行金猪宝贝年损失5%,招商银行金葵花理财产品现零收益,花旗银行的产品收

15、益率为负,华侨银行美元汇率产品问题多,银行理财产品纷纷遭遇零收益乃至负收益 详见近期各大财经报刊及新浪网,保险公司 专业的机构投资者,“中国入世谈判最艰难的部分是保险，而且中国入世谈判最后的一个堡垒也是在保险的领域里面完成的。”博鳌亚洲论坛秘书长龙永图9月21日在北京CBD国际论坛上说。 龙永图讲述了这样一个故事：在2001年的入世最后一场谈判中，关于AIG（美国国际集团）在中国享受独资的寿险地位可以扩大到哪几个城市，中方代表团经历了一个痛苦的过程。中方被告知美国代表团无权为AIG作出任何决定。 “当时我才知道美国的保险业在整个美国经济界的地位。”龙永图说，“保险业在西方国家是很多大项目的投资

16、者，从某种意义上来讲，他们是最大的机构投资者，所以今后会看到保险业成为最大的金融投资者。由于保险业涉及到千家万户，所以西方国家的保险业成为整个社会保障体系的一个重要的组成部分，它对很多西方国家政府选举也是十分重要的，因为它关系到民意基础。”,龙永图：入世谈判最难啃的是保险,2006年09月22日 10:27:07 来源：国际金融报,在西方发达国家，保险资金在资本市场发挥着重要的作用，管理着全球40的投资资产，是一支举足轻重的力量。保险公司既是保险公司，又是金融资产管理公司，掌握着庞大的金融资产。如AXA集团1998年掌管的资产达6550亿美元，苏黎世金融服务集团掌管的资金达4030亿美元。 他

17、们的投资几乎无所不包，不受什么限制，可购买股票、国债、金融债、企业债，设立投资的基金，投资地产、期货，进行外汇买卖等，投资活动也不仅限于国内，遍布全球。,保险资金是国际资本市场重要力量,投资是保险公司主要利润来源,安全第一 保险投资的长胜法宝,国际经验证明 经济越发展，社会越进步，保险越重要,保险具有经济补偿、资金融通和社会管理功能，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要组成部分，在社会主义和谐社会建设中具有重要作用在发达国家，保险业已经渗透到经济的各行各业、社会的各个领域和人们生活的各个方面。一定意义上，保险业的现代化程度是衡量一个国家和地区市场经济发展水平的标志

18、，保险业的发达程度是衡量一个社会进步和谐的标志。在我国人均GDP从1000美元迈向3000美元的关键时期，必须大力发展保险业，为经济社会发展提供全面的风险保障。 保监会主席吴定富,2006年6月26日,七、提高保险资金运用水平，支持国民经济建设 深化保险资金运用体制改革，推进保险资金专业化、规范化、市场化运作，提高保险资金运用水平。建立有效的风险控制和预警机制，实行全面风险管理，确保资产安全。 保险资产管理公司要树立长期投资理念，按照安全性、流动性和收益性相统一的要求，切实管好保险资产。允许符合条件的保险资产管理公司逐步扩大资产管理范围。探索保险资金独立托管机制。 在风险可控的前提下，鼓励保险

19、资金直接或间接投资资本市场，逐步提高投资比例，稳步扩大保险资金投资资产证券化产品的规模和品种，开展保险资金投资不动产和创业投资企业试点。支持保险资金参股商业银行。支持保险资金境外投资。根据国民经济发展的需求，不断拓宽保险资金运用的渠道和范围，充分发挥保险资金长期性和稳定性的优势，为国民经济建设提供资金支持。,国十条原文摘录,国 务 院,第八十五条 保险公司因分立、合并或者公司章程规定的解散事由出现，经保险监督管理机构批准后解散。保险公司应当依法成立清算组，进行清算。 经营有人寿保险业务的保险公司，除分立、合并外，不得解散。 第八十六条 保险公司违反法律、行政法规，被保险监督管理机构吊销经营保险

20、业务许可证的，依法撤销。由保险监督管理机构依法及时组织清算组，进行清算。 第八十七条 保险公司不能支付到期债务，经保险监督管理机构同意，由人民法院依法宣告破产。保险公司被宣告破产的，由人民法院组织保险监督管理机构等有关部门和有关人员成立清算组，进行清算。 第八十八条 经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销的或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及准备金，必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受。 转让或者由保险监督管理机构指定接受前款规定的人寿保险合同及准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。

21、,中华人民共和国保险法 保险保障基金管理办法,中国经济 21世纪全球的亮点,中国经济持续稳定又好又快发展 国际地位日益提升,三峡工程 西气东输 西电东送 南水北调 青藏铁路,铁路提速 客运专线 地铁工程 歼10飞机 外空测试,嫦娥一号 中非合作 珠三角 长三角 环渤海,一场大雪没咋地，灾后重建是机会！,选择太平 美满一生,公司创始人：周作民,解放前的太平保单,保单收据,中国保险(控股）有限公司是中国历史最悠久的保险公司之一，中国四大国有独资保险控股公司之一。,中保国际是太平人寿的控股股东，是中国第一家在境外上市的中资保险公司。,中国保险,中保国际,富通国际,富通集团(Fortis)居世界500

22、强之第24位，被世界三大评级机构，穆迪（Moodys）、标准普尔（Standard&Poor）、 惠誉（Fitch）分别评为Aa3+、A+、A+。,太平人寿,国有资本、上市体制、国际水准,24.9%,50.05%,25.05%,太平资产管理公司日前成立 太平资金的新管家,太平资产的股东单位包括中国保险（控股）有限公司、太平人寿保险有限公司、太平保险有限公司、中保集团资产管理有限公司和比利时富通保险国际股份有限公司，这些股东均具有丰富的海内外专业保险经营管理经验和金融保险资产管理技术，在国内和国际市场上具有相当的影响力。,与其它资产管理公司相比，太平资产具备了一些独特的优势，其依托拥有国际化视野

23、与经验的中国保险集团的资源优势，与设在香港的中保集团资产管理公司形成境内外互动、优势互补的集团化资产管理格局。,太平资产投资收益年年攀升,投资理财只需具备三个基本条件,固定的储蓄,追求较高回报,耐心的等待,投资理财可以致富,（美）邻居家的百万富翁每年存10000元，平均每年升值8%，四十年后你将拥有280万元,40万=280万？稳定的储蓄、较高的回报与耐心的等待很重要,每年存10000元，相当于每月存830元。如果你每月连830元都存不下来，那你理财的首要之务是储蓄，而不是投资。,神和凡人的区别,神之所以是神，是因为他做了常人所不能做的事 头文字D 神仙本是凡人做，只是凡人想不开。 太乙真人哪吒,熊的故事,谢谢大家,