新员工岗前培训—柜台业务基础知识及操作.ppt

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1、,新员工岗前培训柜台业务基础知识及操作,柜台业务基础知识及操作有哪些内容？,柜台业务基础知识及操作,课程目录,一、课程总体介绍,通过本课程讲授，使柜员基本了解我行柜台业务系统及基础知识; 指导完成柜员角色配置、签到、凭证及现金划拨等各项柜台基本操作; 使其初步具备常见问题解决能力，进而帮助新员工较快掌握具体业务操作。,柜台业务基础知识及操作,课程目录,第3页,Q:支行机构由什么构成呢？,A:硬件设备：营业大厅、柜台、客户等候区、办公设备、展示台等等 支行机构的最重要的构成部分就是柜台 支行构成柜台的主要人员就是柜员,二、机构与柜员,第2页,核心业务系统机构分为管理机构、账务机构和营业机构。 管

2、理机构为虚拟机构，其下不设账户也没有柜员，仅作为报表机构（汇总若干账务机构报表）使用。 账务机构和营业机构均为实体机构，其区别为营业机构只设客户账户，不设内部账户，内部账户的核算由营业机构所属账务机构负责，目前我行没有独立的营业机构，所有营业机构均为账务机构。以下所称机构均指我行账务机构。,二、机构与柜员,二、机构与柜员,第4页,通过行内的一些考试，成为一名上岗操作的柜员,二、机构与柜员,第3页,柜面柜员维护 所有柜面柜员的柜员代号均由 SAP系统负责生成，晚间批量 导入核心业务系统，次日生效。 柜员启用前，需要分行主管在 核心业务系中确定柜员的身份。 “9309 柜员表下载” “C268 图

3、形前端柜员表下载”,二、机构与柜员,第4页,柜员信息包含的主要内容及作用 机构号 柜员角色 所属部门 级 别 尾 箱 交易限额,现金 表外,一级（同级授权） 三级授权（柜台经理） 四级授权（分行主管） 六级授权（总行主管）,分为现金、转账的借贷方限额，当交易超过限额时（含），需要有限额权限的柜员进行授权。,二、机构与柜员,第5页,柜员的角色，决定了一个柜员可操作的交易范围。,二、机构与柜员,54角色可操作交易为4302、1504、4309 28角色可操作交易为4302、1504、1201、1301,按照授权被触发的条件 无条件授权 有条件授权 按照授权的方式 本终端授权 跨终端授权一、二、三

4、远程授权,授权柜员与被授权柜员之间必须满足参数约定的条件。 风险较大的资金划出业务设计成了录入、复核方式。,二、机构与柜员,二、机构与柜员,跨终端授权,二、机构与柜员,远程授权,柜台业务基础知识及操作,课程目录,第10页,柜员持有尾箱方可办理现金或凭证业务，还应开立对应现金币种、凭证种类的尾箱账号。,三、尾箱的生成与分配,三、尾箱的生成与分配,柜台经理使用9310生成尾箱账号，生成尾箱号，并有选择性，开立尾箱账号；也可使用9310删除已经开立的尾箱账号。 柜台经理使用9330领用/上缴尾箱交易，将尾箱分配给柜员；也可以使用这个交易，将尾箱上收，上收尾箱时，尾箱余额应为零。,三、尾箱的生成与分配

5、,生成/删除,生成/删除,分配/收回,分配/收回,第9页,特 殊 的 尾 箱 0000现金和0000表外尾箱 库管柜员尾箱，只能由34库管柜员、36网点主管柜员持有。 0000库管柜员的现金尾箱按面值核算 8888现金尾箱 代保管品管理柜员持有的尾箱（若未设置8888，则由0000尾箱代替） 9999表外尾箱 制卡柜员持有尾箱。,三、尾箱的生成与分配,第11页,核心业务系统共有四个交易可实现尾箱上缴或轮换，但功能各异。,三、尾箱的生成与分配,第11页,三、尾箱的生成与分配,现金尾箱的管理 现金尾箱碰库分为“换人碰库”与“超限上缴”两种模式 各分行的辖属机构（二级分行、异地支行除外）原则上只能采

6、取同一种现金尾箱碰库模式 两种碰库模式的区别“换人碰库”实现尾箱换人领用，而“超限上缴”不轮换尾箱，但对尾箱余额进行控制 超限上缴模式下，柜员尾箱各币种合计限额在不高于万元等值人民币的情况下，由各分行自行确定限额标准 日终复点及封箱规定,三、尾箱的生成与分配,柜台业务基础知识及操作,课程目录,营业开始前，准备合理的现金库存，将与柜员岗位相适应的各种凭证调拨到位，是正常营业的重要保证。,四、现金及重要凭证调拨,第12页,现 金 库 存 的 来 源,从同业机构调入,从上级行调入,营业收入,四、现金及重要凭证调拨,四、现金及重要凭证调拨,第12页,凭 证 库 存 的 来 源,从总行或其他分行调入,从

7、厂家邮寄来,凭证分行代码：99，如：银行汇票、银行本票等,凭证分行代码：00，如：现金支票、转账支票等,四、现金及重要凭证调拨,空白卡：由厂家生产完成而未经我行打印卡号的卡片，此时 卡面空白，磁道内无信息。 预制卡：制卡中心根据各行的需要，对空白卡进行打印完成 后的卡片，此时卡面有卡号，但磁道内无信息。 待发卡：由制卡中心根据各行的需要对空白卡进行打印完成 后的卡片，此时卡面有卡号，而且磁道已批量写磁。,四、现金及重要凭证调拨,第13页,重要空白凭证管理流程图,四、现金及重要凭证调拨,第15页,四、现金及重要凭证调拨,柜台业务基础知识及操作,课程目录,第16页,Q:什么是系统的签到？,A:系统

8、的签到是指柜员输入柜员号及密码进入业务系统操作的过程。,五、签到与平帐管理,第16页,什么是系统的签到,系统的签到是指输入柜员号及密码进入业务系统的操作的过程,第16页,什么是系统的签到,系统签到的控制规则,1、如因故无法正常签退或已签到被锁死时，可由本机构或者上级机构柜员做“9304 强制签退”处理。 目前均可通过登录界面上的“签退”按键进行签退处理。,五、签到与平帐管理,2、柜员所使用的密码，不得为简单密码。如“888888“、”111111”、“654321”。 3、柜员完成尾箱碰库处理后，必须重新签到，才可处理业务。 4、柜员完成平账处理后，需要再签到系统的，若柜员级别小于三级的，需要

9、三级以上柜员授权。,五、签到与平帐管理,5、初始密码或者密码超过30天未做修改的，签到时要求先修改密码。连续输入密码错误次数达5次的，不允许柜员签到。 6、网点平账后，柜员可以再签到系统，但是只有总行授权再开机，并做“9316网点开机”交易后，方可再办理业务。,五、签到与平帐管理,第17页,平账签退是指柜员在完成了当天的所有业务，对重要空白凭证和现金核对相符后进行系统退出的过程。,五、签到与平帐管理,第17页,签到及平账处理,柜员处理完当日业务后，需要做柜员平账，平账按照以下流程处理。 1、9320柜员轧账：检查柜员处理的账务是否平衡，以及是否有柜员未处理完毕的业务。 2、9384（9331）

10、现金尾箱碰库：检查现金尾箱账实是否相符。无尾箱跳过。 3、9332表外尾箱碰库：检查凭证尾箱账实是否相符。无尾箱跳过。 4、9366柜员交易流水打印：打印柜员当日账务及非账务交易流水，用于整理会计凭证。 5、9363柜员轧账单打印：打印柜员尾箱余额。,对公柜员除打印上述报表外，还应在影像系统中打印网点审核（授权）报表、回传影像表、签到表。,第1步 柜员输入交易代码,第17页,签到及平账处理,柜员处理完当日业务后，需要做柜员平账，平账按照以下流程处理。 1、9320柜员轧账：检查柜员处理的账务是否平衡，以及是否有柜员未处理完毕的业务。 2、9384（9331）现金尾箱碰库：检查现金尾箱账实是否相

11、符。无尾箱跳过。 3、9332表外尾箱碰库：检查凭证尾箱账实是否相符。无尾箱跳过。 4、9366柜员交易流水打印：打印柜员当日账务及非账务交易流水，用于整理会计凭证。 5、9363柜员轧账单打印：打印柜员尾箱余额。,对公柜员除打印上述报表外，还应在影像系统中打印网点审核（授权）报表、回传影像表、签到表。,第2步 系统联动至柜员轧账交易,第17页,签到及平账处理,柜员处理完当日业务后，需要做柜员平账，平账按照以下流程处理。 1、9320柜员轧账：检查柜员处理的账务是否平衡，以及是否有柜员未处理完毕的业务。 2、9384（9331）现金尾箱碰库：检查现金尾箱账实是否相符。无尾箱跳过。 3、9332

12、表外尾箱碰库：检查凭证尾箱账实是否相符。无尾箱跳过。 4、9366柜员交易流水打印：打印柜员当日账务及非账务交易流水，用于整理会计凭证。 5、9363柜员轧账单打印：打印柜员尾箱余额。,对公柜员除打印上述报表外，还应在影像系统中打印网点审核（授权）报表、回传影像表、签到表。,第3步 系统联动至现金尾箱碰账交易,第17页,签到及平账处理,柜员处理完当日业务后，需要做柜员平账，平账按照以下流程处理。 1、9320柜员轧账：检查柜员处理的账务是否平衡，以及是否有柜员未处理完毕的业务。 2、9384（9331）现金尾箱碰库：检查现金尾箱账实是否相符。无尾箱跳过。 3、9332表外尾箱碰库：检查凭证尾箱

13、账实是否相符。无尾箱跳过。 4、9366柜员交易流水打印：打印柜员当日账务及非账务交易流水，用于整理会计凭证。 5、9363柜员轧账单打印：打印柜员尾箱余额。,对公柜员除打印上述报表外，还应在影像系统中打印网点审核（授权）报表、回传影像表、签到表。,第4步 系统联动至表外尾箱碰账交易,第17页,签到及平账处理,柜员处理完当日业务后，需要做柜员平账，平账按照以下流程处理。 1、9320柜员轧账：检查柜员处理的账务是否平衡，以及是否有柜员未处理完毕的业务。 2、9384（9331）现金尾箱碰库：检查现金尾箱账实是否相符。无尾箱跳过。 3、9332表外尾箱碰库：检查凭证尾箱账实是否相符。无尾箱跳过。

14、 4、9366柜员交易流水打印：打印柜员当日账务及非账务交易流水，用于整理会计凭证。 5、9363柜员轧账单打印：打印柜员尾箱余额。,对公柜员除打印上述报表外，还应在影像系统中打印网点审核（授权）报表、回传影像表、签到表。,第5步 系统联动至柜员交易流水及轧账单打印,第17页,签到及平账处理,柜员处理完当日业务后，需要做柜员平账，平账按照以下流程处理。 1、9320柜员轧账：检查柜员处理的账务是否平衡，以及是否有柜员未处理完毕的业务。 2、9384（9331）现金尾箱碰库：检查现金尾箱账实是否相符。无尾箱跳过。 3、9332表外尾箱碰库：检查凭证尾箱账实是否相符。无尾箱跳过。 4、9366柜员

15、交易流水打印：打印柜员当日账务及非账务交易流水，用于整理会计凭证。 5、9363柜员轧账单打印：打印柜员尾箱余额。,对公柜员除打印上述报表外，还应在影像系统中打印网点审核（授权）报表、回传影像表、签到表。,第6步 完成平账交易，输入交易代码进行签退,回顾： 平账全过程,五、签到与平帐管理,柜台业务基础知识及操作,课程目录,六、系统编码规则_概念,Q:什么是系统编码规则？ A:是指系统生成由数字、字母等组成的字符串，表示特定的含义，并在交易处理中执行检查，其长度、组成规则及代表的含义都是固定的。,六、系统编码规则_分类,Q:系统编码规则分为哪几类？ A:1、客户号 2、内部账 3、客户账号 4、

16、系统账号 5、卡号 6、凭证种类及号码 7、待销账序号,E:客户号,核心系统客户号分为三种： 同业客户 对公客户 对私客户 注：每个客户系统中有且只有一个客户号，该客户号是客户办理各类业务的基本要素。,六、系统编码规则_ 客户号,客户号组成：ABBBBBBBBC（10位数） A：客户种类的分类号。 0代表是金融客户（客户唯一性标识为组织机 构代码证） 1代表是对私客户（客户唯一性标识证件种类+证件号码） 2代表是对公客户（客户唯一性标识为组织机构代码证） BBBBBBBB：顺序号。 C：校验位。,六、系统编码规则_ 客户号,在不同的业务中，系统限定了可使用客户的类型。 如：同业定期存款账号必须

17、在同业客户号下开立； “1411客户交易结算资金存款”账户，必须为证券公司性质的同业客户号； 开立卡、折时，只能使用对私客户号等等。,六、系统编码规则_ 客户号,第21页,相对于客户账而言，系统中会开立用于银行内部核算，如：暂收、暂付、资金、收入及支付等等的内部账户。 AAAABBCCCCDDDDDDD AAAA：机构号。 BB：币种。 CCCC：业务代号。 DDDDDDD：顺序号。 特殊内部账序号规则： 现金尾箱账号：000+现金尾箱号（4）。 凭证尾箱账号：3位凭证种类+表外尾箱号（4）。 对开账户：000+对方机构号（4位）。 除尾箱账号及对开账户外，各根据业务需要自行确定账号序号，1-

18、3999序号限定总行使用，4000-4999为分行使用，5000以上为网点使用。,六、系统编码规则_ 内部账,第22页,客户账号分为对私一本通与对公一号通 由于客户账号下可以开立不同币种的系统账号，客户账号的币种用00代替，客户账号与系统账号为一对多关系，系统账号为交易的记账账号（客户账号未确定币种，无法记账）。 AAAABBCCDDDDDDDEE AAAA：机构号 BB：币种 ， 固定为“00”，不能选择具体的币种 CC：业务种类 51储蓄活期一本通 52储蓄定期一本通 53对公一号通 DDDDDDD：顺序号 EE：校验位,客户第一次开立定期存款时，系统会生成对公一号通账号，以一号通账号办理

19、开户手续及创建印鉴库，客户再次办理定期开户后，选择使用一号通账号，就无需再提供开户资料及印鉴建库。,六、系统编码规则_ 客户帐号,第23页,AAAABBCCDDDDDDDEE AAAA：机构号 BB：币种， 只能选择具体币种，不能输入“00” CC：业务种类（储蓄业务种类大于60，小于80；对公业务种类大于80，小于99 ）： 66-活期、61-定期、62-国债、 63-个人贷款本金、 64-个人贷款表内欠息、 65-个人贷款表外欠息 88-活期、81-定期、82-其它负债业务、83-对公贷款本金、84-对公贷款表内欠息、85-对公贷款表外欠息（含复息）、86-其它资产业务 DDDDDDD：顺

20、序号 EE：校验位,系统账号为账户处理的记账账号,六、系统编码规则_ 系统账号,第24页,阳光卡卡号也属于客户账号，可以开立各币种的系统账号。 AAAAAABBCCCCCCCD AAAAAA：BIN号，表示不同的卡种 BB：城市代码，即分行代码 CCCCCCC：序号 D：校验位,六、系统编码规则_ 卡号,第25页,凭证种类由三位数字组成。 总行重要空白凭证种类分行代码为99，可在全行范围内调拨凭证。 分行重要空白凭证种类分行代码为该机构对应的一级或二级分行代码，可在同分行代码区域内调拨凭证。 800999：非重要空白凭证种类，无凭证号码。 凭证号由十四位数字组成。 AAABBCDDDDDDDD

21、 AAA：凭证种类 BB：分行代码 C：凭证批号 DDDDDDDD：凭证序号,对于总行重要空白凭证，同批次、同号码的凭证只能是一份。 如：057银行承兑汇票，批次0，号码00000001在系统中登记的号码为05799000000001 对于分行重要空白凭证，在分行范围内，同批次、同号码的凭证只能是一份。 如：051转账支票，批次0，号码00000001，则上海分行（06）与北京分行（02）登记的号码分别为05106000000001和05102000000001,六、系统编码规则_ 凭证种类和号码,第26页,核心系统部分内部账，设置为待销账，增加这类内部账余额（借方或贷方）时，系统会自动产生一

22、个待销账序号，减少余额（借方或贷方）时，必须使用待销账序号进行核销处理。 ABBBBCCCCCCDDDDDD A：销账类型 1、 现金借方一次待销账； 2、 现金贷方一次待销账； 3、 转账借方一次待销账；4 转账贷方一次待销账； 5 现金借方丁种账； 6 现金贷方丁种账； 7 转账借方丁种账；8 转账贷方丁种账 BBBB：机构号 CCCCCC：日期，年年月月日日 DDDDDD：序号,六、系统编码规则_ 待销账序号,第27页,待销账序号处理应注意以下几点： 1、一次性核销待销账必须当日一次性核销，目前只有2099借方待销账和2100贷方待销账两个账户。 2、丁种账可以隔日、逐笔核销。逐笔核销时

23、，原待销账序号作废，同时产生新待销账序号，只能在原待销账序号可核销金额范围内核销，金额核销为零时，不再产生新的待销账序号。 3、部分业务执行现金、转账待销账序号的检查，如：7011转出现金、开立现金银行汇票、本票时，必须使用现金待销账，即销账序号首位为1、2、5、6.,六、系统编码规则_ 待销账序号,柜台业务基础知识及操作,课程目录,业务印章的种类、用途、数量 （一）按监管机构的规定领用或刻制的印章 1、汇票专用章每个机构只能刻制一枚 2、结算专用章每个机构只能刻制一枚 3、本票专用章每个机构只能刻制一枚 4、同城清算专用章（嵌有日期）每个机构只能按当地人行的规定刻制一套（枚），可按清算场次编

24、号如（1）、（2）或午场、晚场等 5、携带外汇出境专用章每个机构只能刻制一枚 6、“假币”印章可根据业务需要刻制多枚，但必须统一编号,七、印章管理,我行自行设计、刻制的印章 1、行名业务专用章 （1）柜台业务专用章（对公）每个机构只能刻制一枚 （2）柜台业务专用章（对私）可根据业务需要刻制多枚，但必须统一编号 （3）运营管理部业务专用章可根据业务需要刻制多枚，但必须统一编号 2、业务讫章（嵌有日期）可根据业务需要刻制多枚，但必须统一编号 3、受理凭证专用章（嵌有日期）可根据业务需要刻制多枚，但必须统一编号 4、业务用个人名章每个柜员只能刻制一枚 5、存放同业账户的预留印鉴每个机构只能刻制一套,

25、七、印章管理,64,七、印章管理,业务印章的刻制 业务印章的领用 双人领送 业务印章的保管与使用 印章分管遵循“分管分用、与岗位匹配、相互牵制”的原则，如： 保管汇票专用章的人员不得兼管空白银行汇票、空白银行承兑汇票及贴现票据等； 保管同城清算专用章的人员不得兼管同城票据交换业务当地人行要求在提出票据上加盖的其他章戳； 保管柜台业务专用章（对公）或运营管理部业务专用章的人员不得兼管单位开户证实书、单位定期存单、权利凭证等重要空白凭证； 存放同业账户的预留印鉴中的行名财务专用章及个人名章必须分别由两个人保管； 临时派出柜台的柜员只能保管柜台业务专用章（对私）和业务讫章 临时离岗应做到“人在章在，

26、人走章收” 业务印章的停用、作废与销毁,七、印章管理,柜台业务基础知识及操作,课程目录,客户预留印鉴是银行凭以审核客户所申请办理业务的真实、有效性的重要依据，必须严格管理。银行内部人员不能代客户办理预留及变更印鉴等业务，不能代为传递印鉴卡片。 单位客户预留印鉴应是与账户名称完全一致的单位公章或财务专用章及单位法定代表人（或负责人）或其授权代理人签章（如果印鉴卡上加盖的人名章非单位法定代表人，应提供法定代表人的授权书），在印鉴卡的背面加盖单位公章，如单位无公章的应加盖主管单位公章 四份印鉴卡中的第一联由柜台经理保管；第二联随我行留存的开户资料一并保管；第三联交后督部门保管；第四联退客户保存。应在

27、四份印鉴卡片的“田”字骑缝处加盖“柜台业务专用章（对公）”，该印章应与开户申请书上加盖的银行业务专用章一致 使用验印系统管理客户预留印鉴，开户后应当立即在验印系统中完成印鉴建库 推广使用支付密码,八、其他预留印鉴,对账时间余额对账单的发放时间为每年6月和11月，回收率应达到100 对账工作的组织方式 分行集中完成辖内客户余额对账单的打印、封装、邮寄、对账回执的回收状态维护及统一保管等工作 对账回执的审核 加盖企业预留印鉴或公章 延期对账 换人对账原则 电子对账,八、其他对账,自动柜员机包括自动取款机、自动存款机、自动存取款机 自动柜员机按设立地点分为在行式和离行式 自动柜员机的现金管理实行钱账

28、分管制度，加清钞必须由双人操作，办理现金业务需在监控下进行。对于自动柜员机清机、钞箱检查工作也要有双人到场、双人临机操作，并做到人离箱锁 离行式自动柜员机和有备用钞箱的在行式自动柜员机加清钞必须采用换钞箱的加钞方式，严禁在现场清点现金（回钞箱除外）。采用换钞箱的加钞方式，轧账和加钞时间必须在10分钟内快速完成 自动柜员机的密码和钥匙实行双人分管，交接时不得交叉 必须保证自助设备正常运行，提高开机率,八、其他自助设备,柜台业务基础知识及操作,课程目录,在营业时间内，营业网点应至少有两名业务经办柜员在岗，严禁单人临柜或空岗现象。 柜员不得直接经办自己的业务，如需办理，需以客户身份在柜台外办理。 营业中如需临时离岗，应做到人离收章、锁屏（或签退）、锁尾箱。,九、柜台日常操作规范及风险防范（一）,应妥善保管业务系统柜员密码，定期更换，防止泄漏，严禁共用、混用柜员号（卡）及密码，输入柜员密码时应注意遮挡。 授权人员应注意审核原始业务凭证及交易录入情况，严禁未审核即授权或将授权密码（卡）交他人代为授权的情况。,九、柜台日常操作规范及风险防范（二）,日终换人复点重空、现金尾箱，并双人同时封箱。,九、柜台日常操作规范及风险防范（三）,柜台操作风险无处不在 细节决定成败,只要大家按章操作，风险就一定可控!,不积硅步，无以致千里， 不积小溪，无以成江海。,谢 谢 ！,