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1、我国工程担保实务讲座,2007年10月,四个主题,主题一：国内外工程担保制度的比较 主题二：工程担保与工程保险的区别与联系 主题三：工程担保的操作模式与流程 主题四：工程担保主要品种,主题一：国内外工程担保制度的比较,一、决定制度特征的基本要素 二、美国工程担保法律构架 三、我国工程担保法律构架,一、决定制度特征的基本要素,法律构架、担保金额、保函条件等因素决定了工程担保制度的特征 目前国外存在着两大类型的工程担保制度-北美类型、欧洲类型 我国的工程担保制度可以说是北美类型和欧洲类型的混合,二、美国工程担保法律构架,公共建筑工程-适用米勒法和小米勒法 私人建筑工程-适用施工留置权法以及支付保函
2、代替留置权的法规,公共建筑工程 履约保函 支付保函,总承包商,次分包商,业主,分包商,私人建筑工程施工留置权,留置权：是指债权人在对债务人的标的物投入了劳动或材料供应后，未得到债务人按合同规定应支付的款项而产生的一种留置标的物索取应收款的权利。施工留置权的标的物就是在建的不动产。 留置权人：包括总承包商、公包商、次分包商三个层次，都是法定留置权人。,私人建筑工程,业主,总承包商,分包商,次分包商,留置权,履约保函,业主支付保函,总包支付保 函,三、我国工程担保法律构架 总包履约保函 业主支付保函 分包履约保函 总包支付保函,业主,总承包商,分包商,主题二：工程担保与工程保险的主要区别和联系,一
3、、工程担保与工程保险的基本概念和功能 二、工程担保与工程保险的区别 三、工程担保与工程保险的联系,一、工程担保与工程保险的基本概念和功能,1、工程保险 工程保险所针对的是自然灾害和意外事故带来的风险，功能是在保险事故发生后保险人给予金钱或其他方式的补偿、减少被保险人的损失。 保险是一种社会互助机制，通俗的说，是用大多数人的钱来帮助少数出险的人。,通常应用的工程保险品种：,建筑安装工程一切险 货物运输险 雇主责任险 第三者责任险 建设工程设计责任险,2、工程担保,工程担保针对的是合同违约风险，工程担保的目的是保证合同的特定义务得到履行，从而使工程顺利完成，交付使用。 担保是一种责任机制，在合同履
4、行信用不足的情况下，作为第三方的保证人要保障权利人合同权利得以实现；保证人还要将风险转回到风险源-被保证人身上，促使其主观上守信，客观上具有履约能力。,二、工程担保与工程保险的区别,1、工程保险与工程担保所针对的风险不同 2、在我国、工程保险与工程担保适用两个不同的法律体系，行政监管体系也是不同的 3、工程保险与工程担保的法律关系不同,4.工程担保与工程保险的赔付情况有较大的差别,如何认识工程担保赔付少的现象？ 工程保险和工程担保的赔付率为什么不一样？ 工程担保的赔付很少是否正常？,三、工程担保与工程保险的联系,1、一个保险事故可能同时导致保险责任和违约责任 2、投保工程保险可以减轻工程担保的
5、责任 工程担保的保证希望被保证人投保必要的工程保险,主题三：工程担保的操作模式和流程,一、工程担保的操作模式 二、银行保函与担保公司保函的特点 三、银行与担保公司之间的合作 四、工程担保的主要文件和流程,一、工程担保的操作模式,两类操作模式 一类是公司单独出具保函 另一类是与银行合作出具保函，即银行向受益人出具保函，担保公司为银行出具反担保。,二、银行保函与担保公司保函的特点,1.银行保函是无条件见索即付的保函。在工程担保领域中，银行保函过度保护了保函权益人的利益，而有可能失去公平。 2.由于银行保函见索即付的特点，风险较大，因此银行把保函业务视为一种融资业务，出具保函的条件较高。 3.在保函
6、权益人没有特别要求的情况下，担保公司的保函一般都有条件的保函。,三、银行与担保公司之间的合作,1.银行保函是一种柜台式的业务，可以利用担保公司的客户资源。 2.担保公司具的自身的专业化优势。,四、工程担保的主要文件和流程,工程担保的主要文件： 招标文件。 主合同。 担保申请文件。 委托担保合同。 保函。 反担保合同。,工程担保的主要流程：,项目的介入 谈判 申请人提出申请 审核 签订委托担保合同和出具保函 承保后的服务和风险监控 理赔,工程担保流程图,申请人提交申请及相关资料 担保机构进行审核 符合承保条件 不符合承保条件 协商一致后签订委托担保合同 书面通知和说明 交纳保费并落实反担保 出具
7、保函 进入承保后服务和风险监控程序 提出索赔的进入理赔程序 保函失效担保责任解除,主题四：工程担保的主要品种,一、概况 二、工程担保的主要品种,一、概况,目前比较常见的工程担保品种类：投标、总承包履约、业主支付、分包履约、履约和业主支付担保三个品种。 目前担保费率既没有统一的规定，也没有形成市场惯例。 在风险控制方面，由于市场竞争，对于风险控制的要求将从较低的层次向较高的层次转变。,一、工程担保的主要品种,投标担保 履约担保 业主支付担保 预付款担保 承包商付款担保 保修担保,1.投标担保,保证人 投标保函 委托担保合同 主合同 招标人 投标人 (权利人) (被保证人),2.履约担保（总承包履
8、约）,保证人 履约保函 委托担保合同 主合同 开发商 承包商 (权利人) (被保证人),2.履约担保（分包履约）,保证人 履约保函 委托担保合同 主合同 总包商 分包商 (权利人) (被保证人),3.业主支付担保,保证人 业主支付保函 委托担保合同 主合同 承包商 开发商(业主) (权利人) (被保证人),4.预付款担保,保证人 预付款保函 委托担保合同 主合同 开发商 承包商 (权利人) (被保证人),5.承包商付款担保,保证人 承包商付款保函 委托担保合同 主合同 分包商、供货商 承包商 (权利人) (被保证人),6.保修担保,保证人 保修保函 委托担保合同 主合同 开发商 承包商 (权利人) (被保证人),工程建设中“担保公司与监理结合工作”关系图,服务 协作 委托、理管 担保受益 总 紧密合作 体 管 理 联合管理 现场管理 反担保 提供担保,监理公司(工程现场监管),开发商(工程投资、管理),承包商、材料设备商(工程实施),担保公司(工程监管),谢谢各位,