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1、保全基本知识 与常见问题处理方法,2,课 程 目 标,1、能正确理解保全概念、保全作业原则及制定依据 2、了解保全的分类、作业流程、作业规则 3、在日常实际作业中能准确解答客户的一些保全咨询 4、在实际作业能正确处理客户提交的保全申请。,3,课 程 大 纲,第一节 保全概述 第二节 保全主要名词解释 第三节 保全作业的通用规则基本要求 第四节 帮你理解和区分保全项目 第五节 保全主要项目及相关流程,4,第一节 保全概述,5,通过本节课程您将了解到：,1、保险中保全的基本概念 2、保全作业应遵循的基本原则 3、保全服务的特点,6,保全概述,保全：保险公司为维持保单持续有效，在保单生效后所提供的一
2、系列售后服务称为契约保全，简称保全。 广义保全：是指保险合同自成立时起至责任终止时止发生的一切服务事务，如契约变更、续期收费、满期给付、咨询投诉及附加价值服务等。 狭义保全：指围绕保险合同的契约变更、加保、减保等服务项目（不包括续期收费、满期给付、咨询投诉等）而开展的工作。我们通常所说的保全多指广义保全。,7,保全概述,保全规则：是指团体人身险保全业务的要求和规则，对于每一客户，无论其投保的是何种团体寿险险种，在申请保全作业时均应符合该规则。 保全作业原则：团体人身险保全作业应遵循“契约连续原则”、“合法合规原则”、“协商一致原则”。 契约连续原则指保全作业应以契约的连续性作为前提，并以保持契
3、约连续性作为保全作业的目的。 合法合规原则指进行各项保全作业应符合保险法、保监会规定及相关法规的要求。 协商一致原则指除法定事项外，进行各项保全作业时投保人、被保险人与保险人或保险合同其它当事方应一致同意方可办理。,8,保全概述,保全服务特点： 1、服务时间长 2、服务内容多 3、服务难度较大,保单维护,客户服务,9,第二节 保全主要名词解释,10,保全主要名词解释,可保利益 可保利益又叫保险利益，是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。在人身保险合同，投保人对下列人员具有保险利益： （一）本人； （二）配偶、子女、父母； （三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲
4、属。 除上面规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。,11,保全主要名词解释,生存金 生存金是指以被保险人生存为给付条件的保险合同中，当达到合同约定时点或期限时合同仍有效且被保险人生存，生存受益人依合同约定可以领取的保险金。 现金价值 寿险产品一般都是采用均衡保费定价，也就是说在交费期间内每年交费是一样的。这样，投保人前期交纳的保费就会大于当期的保障成本，从而可以累积到以后补足年老时保险费的不足。投保人交纳的保费扣除保障成本、营业费用等之后的累积值形成保单价值准备金。保单价值准备金扣除退保费用，剩余部分就是保单现金价值。保单现金价值不会因保单效力的改变而丧失
5、，因此又被称为不丧失保单价值。,12,保全主要名词解释,退保金 投保人申请退保时，退还给投保人的金额即为退保金。长期险退保退还现金价值，短期险扣除手续费后退还未满期净保费。当保单存在未领的累积红利、增值额、利差返还、多交的保费余额等公司负债时，需加入退保金中一起退还客户；当投保人存在未偿还的借款、垫交保费等欠款，也将从退款中予以扣除，经清偿投保人与保险人间的债权债务关系后投保人最终拿到的金额才是退保金。 手续费 指每张保险单平均承担的保险公司营业费用、佣金以及对 该保险单承担的保险责任所收取的费用三项之和。,13,保全主要名词解释,保单年度 是指保单已交纳当期保费（或已交清）且经过了以保单生效
6、日为起始点的周年日的总年数。 宽限期 分期交纳保险费的保单，自保单约定的应交续期保费日期的次日起60天（短险一般为5天）为宽限期。宽限期结束仍未交费则合同效力中止。 犹豫期 投保人签收新签发的保单，次日起10天内为犹豫期。犹豫期内投保人可以申请撤消合同，保险人将全额退还所交保险费。,14,保全主要名词解释,中止(停效) 指在分期交付保险费的情况下，因投保人超过宽限期仍未交费且无保费垫交的约定，导致保险合同暂时失去效力或者保单借款、自垫超值停效。合同中止后，投保人可在条款约定的时间内申请复效。 终止(失效) 因约定事同发生导致保险合同的效力终结，合同终止时双方当事人的权利义务关系即行结束。,15
7、,保全主要名词解释,保单红利 保单红利，是分红保险所特有的，指保险公司将其实际经营产生的盈余按一定比例分配给分红保险保单持有人的部分。保险公司的盈余来自利差、死差和费差，我公司的分红来自利差益和死差益。团体保险目前分红产品的分红日为每年的6月1日，所分得的红利为上一会计年度的红利。 定期结算 团体保险保全变更定期结算（简称定期结算）指对于一年期一次性缴费的短险保单，在保单生效后，对于达到保险公司定期结算条件的客户，在保单有效期间内，可以申请在保单有效期内就有关保全变更项目实行定期结算、多退少补方式完成保全变更确认和结算的保全变更业务。,16,第三节 保全作业的通用规则 基本要求,17,保全作业
8、的通用规则，包含申请资格人、应备文件、申请材料基本要求点 申请资格人：,投保人（单位）申请须征得被保险人书面同意,保全作业的通用规则,18,保全作业的通用规则,一般应备文件： 保全申请材料 1、变更申请书，如涉及多个被保险人的保全申请，需提供变更清单； 2、如委托代办应提供委托书及被委托人的有效身份证件。 申请资格人有效身份证明 1、投保单位的有效身份证明为其对外法律上认可的有效印章，有效印章仅能使用以下印章：投保单位公章和合同专用章。其他部门章和其他专用类章不得使用。如投报单位投保时在协议中明确相关的专用类章对外具有法律效应并相应授权的，保全也可受理该单位授权的对外有效印章； 2、个人的有效
9、身份证件是指有效期内的身份证、军人身份证件（包括军官证、士兵证、文职军官证、离退休军人证）、武装警察身份证件、港澳居民身份证或来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、外国公民护照、中华人民共和国护照、带照片的户口簿以及由公安机关户籍管理部门出具的带照片（照片加盖有公安机关印章）的身份证明文件；,19,保全作业的通用规则,一般应备文件： 3、 对于资格人是未成年、精神病人等无民事行为能力、限制行为能力人的，由监护人代为办理，并提供监护证明及监护人有效身份证明。 其他申请材料 1、养老金因退休需提前领取的需提供退休证明； 2、被保险人进入领取期后身故，如有尚未领取的保险金，需要由相 关受益人领取的
10、，需提供被保险人死亡证明和户籍死亡注销证明； 3、团体保单，如投保人发生名称的变更，需提供工商行政管理部门 或主管部门的文件或证明 ； 4、其他与保全申请项目相关的材料，如被保险人健康告知、保单 等。,20,保全作业的通用规则,申请材料基本要求点 1、申请不同的保全项目所需的应备文件会有一定的差异性,具体各保全项目的应申请资料详见申请书背面的“团体保险保全项目申请资格人与应备资料一览表”； 2、一个保全申请至少必备的文件为“申请书”、“变更清单”； 3、申请书应使用公司预印的申请书，变更清单申请人可自行打印提 供，但应包含申请必须的被保险人信息字段； 4、申请书需使用黑色或蓝色水笔，字迹端正，
11、不要涂改； 5、申请资格人为投保单位的所有保全申请，涉及的申请书、变更清单以及其他需由投保单位提供的申请资料必须盖有单位有效印章。,21,第四节 帮你理解和区分保全项目,22,帮你理解和区分保全项目,保全分类,23,第五节 保全主要项目及相关流程,24,保全主要项目及相关流程,保全流程_1,狭义保全(不涉及费用) 主要包括:客户信息变更、投保人变更、受益人变更、职级变更、领取变更、生效日变更、保单拆分、保单迁移、保单挂失补发、帐户转移、转保留、集体帐户分配（投连）、投资授权变更（投连）、账户转换（投连）等。,流程：,注：此处不涉及费用类保全 主要是指不涉及需要客户加退费的保全项目,25,保全主
12、要项目及相关流程,保全流程_2,狭义保全(涉及费用，加费类) 主要包括:增加保额、增加附约、增加被保险人（加分单）、保单复效、职业变更加减费、建工险加费等。,流程：,注：此处主要是一些涉及需要客户补加费的保全申请,26,保全流程_3,狭义保全(涉及费用，退费类) 主要包括:减少保额（减保）、终止附约、减少被保险人（减分单/减清单/分单退保）、总单退保、契撤（分单契撤）、建工险减费、账户终止、账户领取（投连）、保单终止（投连）等。,流程：,注：此处主要是一些涉及需要退还客户款项的保全申请；,保全主要项目及相关流程,27,保全流程_4,续期(传统期交) 主要包括:保单暂收开单、多保单汇缴开单、暂收退费开单等。,流程：,注： 对于团单，必须对保单下所有有效分单同时缴费,保全主要项目及相关流程,28,保全流程_5,续期(趸缴累加) 主要包括:多账户按保单暂收开单、多账户按分单暂收开单、多账户集体账户暂收开单等。,流程：,注： 1、此处主要是趸缴累加式保单续期交费类申请 2、对于团单，可选择对保单下的有效分单进行缴费，因此需要提供缴费人员清单，清单中需注明人员、交 费账户、金额等信息；,保全主要项目及相关流程,29,保全流程_6,给付(满期给付) 主要包括:传统险授权、多账户授权、授权变更、柜面开单、年金转换、应领抽档等。,流程：,注：此处是满期给付常规流程的介绍,保全主要项目及相关流程,