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2、金融电子化网络为基础，以商用 电子化机具和各类交易卡为媒介，以电子计算机和通信技 术为手段，以电子数据（二进制数据）形式存储在银行的 计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形 式实现流通和支付功能的货币。,电子商务中的支付,电子货币的分类,国内外的 电子支付系统,电子货币,网上支付,网络银行,电子货币概述,电子货币的应用实验,两者所占有的空间不同,传递渠道不同,计算所需的时间不同,匿名程度不同,电子商务中的支付,电子货币的分类,国内外的 电子支付系统,电子货币,网上支付,网络银行,电子货币概述,电子货币的应用实验,智能卡,现代银行卡分为磁卡和IC卡。,IC卡是集成电路卡的英文缩写，它
3、将具有存储、加密及数据 处理能力的继承电路芯片镶嵌于塑料卡片中 。,IC卡分为接触式IC卡和非接触式IC卡。,接触式IC卡采用物理接触方式，非接触卡没有机械触点 。,电子商务中的支付,电子货币的分类,国内外的 电子支付系统,电子货币,网上支付,网络银行,电子货币概述,电子货币的应用实验,电子现金的特点,安全性：它融合了现代密码技术 ，防卫能力强 。,匿名性：现金交易具有一定的匿名性和不可跟踪性。,方便性：用户在支付过程中不受时间、地点的限制，使用 更加方便 。,成本低：而电子现金的发行成本、交易成本都比较低，而且 不需要运输成本。,电子商务中的支付,电子货币的分类,国内外的 电子支付系统,电子
4、货币,网上支付,网络银行,电子货币概述,电子货币的应用实验,典型的电子现金实用系统,电子商务中的支付,电子货币的分类,国内外的 电子支付系统,电子货币,网上支付,网络银行,电子货币概述,电子货币的应用实验,电子现金的运作机制,银行的客户拨号进入Internet网上银行，使用一个口令 （Password）和个人识别码（PIN）来验明身份 。,客户的客户端“电子钱包”软件中随机产生一个代表一定货币价值 的序列号 。,套上数字信封，发送到客户的开户银行，要求制作电子货币。,银行接受到客户的信息后，从其账户中扣除所需价值货币额 。,用银行的数字签证为客户的序列号和数字信封做加工等，加工完 毕发给客户。
5、,电子商务中的支付,电子货币的分类,国内外的 电子支付系统,电子货币,网上支付,网络银行,电子货币概述,电子货币的应用实验,电子支票,电子商务中的支付,电子货币的分类,国内外的 电子支付系统,电子货币,网上支付,网络银行,电子货币概述,电子货币的应用实验,BIPS（Bank Internet Payment System） 银行网上支付系统,BIPS的运作模式的概念图,电子商务中的支付,电子货币的分类,国内外的 电子支付系统,电子货币,网上支付,网络银行,电子货币概述,电子货币的应用实验,将当前的账单发送给付款者,允许付款者创建一张新的电子支票,允许付款人创建一个自动授权支付,允许付款者调整信
6、息并做必要的修改,提交支付信息,对有网络资金账户的收款人直接做资金转移,对无网络资金账户的收款人签发手工支票,能与金融管理软件和交易处理软件相连,电子商务中的支付,电子货币的分类,国内外的 电子支付系统,电子货币,网上支付,网络银行,电子货币概述,电子货币的应用实验,无现金购物,启动ATM系统,企业银行联机,家庭银行联机,网上交易,银行柜台交易,个人资产管理,电子商务中的支付,电子货币的分类,国内外的 电子支付系统,电子货币,网上支付,网络银行,电子货币概述,电子货币的应用实验,信用卡的三种基本用途,向国内外特约商店购物 。,从参与该信用卡组织的成员金融机构预支现金 。,ATM机上预支现金 。
7、,电子商务中的支付,电子货币的分类,国内外的 电子支付系统,电子货币,网上支付,网络银行,电子货币概述,电子货币的应用实验,电子钱包的特点,用户使用电子钱包软件 。,用户通常要在有关银行开立账户 。,电子钱包内只能装电子货币 。,电子商务中的支付,电子货币的分类,国内外的 电子支付系统,电子货币,网上支付,网络银行,电子货币概述,电子货币的应用实验,顾客上网浏览商家Web主页，选择商品,顾客填写订单,顾客与商店协商物品的价格,从自己的电子钱包软件中选择信用卡支付,提交支付信息,服务器对信用卡号码加密后送到相应银行,商业银行确认可以支付,商点接受确认信息，配送商品,电子商务中的支付,电子货币的分
8、类,国内外的 电子支付系统,电子货币,网上支付,网络银行,电子货币概述,电子货币的应用实验,英国MONDEX实验,Mondex 是由英国最大的西敏寺银行和米德兰银行为住 开发和倡议使用的电子货币系统。,MONDEX电子钱包就是一张智能卡，能存储电子货币的余额 信息，受卡的特约商户（POS网点）必须配有专门能读取 MONDEX电子钱包的读卡器。,MONDEX电子钱包的使用十分简便，在一般的商务中，只要 把MONDEX卡插入商户的读卡器中 。,电子商务中的支付,电子货币的分类,国内外的 电子支付系统,电子货币,网上支付,网络银行,电子货币概述,电子货币的应用实验,DigiCash,DigiCash
9、系统允许消费者使用电子现金（E-cash） 进行联机交易。,当消费者进行联机交易时，E-cash系统软件根据消费者具体 要求数量创建一个“硬币” 。,DigiCash是一种无条件匿名系统。,电子商务中的支付,电子货币的分类,国内外的 电子支付系统,电子货币,网上支付,网络银行,电子货币概述,电子货币的应用实验,First Virtual,First Virtual并不是设计一种在Internet上传输的安全 方式，而是完全避免使用这种方式。 。,First Virtual收到确认或放弃信息以后，把信息用Email发送 给商家。,此系统并不需要用户下载任何软件，但是它需要处理大量 的Email。
10、,电子商务中的支付,第三方支付,国内外的 电子支付系统,电子货币,网上支付,网络银行,网上支付的产生,网上支付的产生,电子商务中的支付,第三方支付,国内外的 电子支付系统,电子货币,网上支付,网络银行,网上支付的产生,第三方支付的定义与优点,第三方支付平台采用了与众多银行合作的方式，可同时提供多种银行卡的网关接口， 从而大大地方便了网上交易的进行 ；,第三方支付平台作为中介方,可以促成商家和银行的合作；,第三方支付平台可以对交易双方的交易进行详细的记录，从而防止交易双方对 交易行为可能的抵赖以及为在后续交易中可能出现的纠纷问题提供相应的证据。,电子商务中的支付,第三方支付,国内外的 电子支付系
11、统,电子货币,网上支付,网络银行,网上支付的产生,第三方支付的工作流程,电子商务中的支付,第三方支付,国内外的 电子支付系统,电子货币,网上支付,网络银行,网上支付的产生,典型的第三方支付平台,美国的贝宝（Paypal）,我国的支付宝,电子商务中的支付,网络银行的运作模式,国内外的 电子支付系统,电子货币,网上支付,网络银行,网络银行的概念,网上银行的概念,电子商务中的支付,网络银行的运作模式,国内外的 电子支付系统,电子货币,网上支付,网络银行,网络银行的概念,花旗银行（CITY BANK）建立的E-City、第一银行 （BANK ONE）推出的W、First Internet Bank o
12、f Indiana(FIBI),纯网络银行模式，即建立一个独立的机构经营网上业务,纯网络银行的发展方向：一是全方位发展，利用先进的 科学技术全面开展银行业务，为客户提供他们所需要的 一切金融服务，以取代传统银行；二是朝特色化方向发 展，利用科技的优势，为客户提供高品质的有特色的银 行业务。,1纯网络银行,电子商务中的支付,网络银行的运作模式,国内外的 电子支付系统,电子货币,网上支付,网络银行,网络银行的概念,1纯网络银行,这些纯网络银行尽管在吸引存款方面有一定的优势， 但是在开发贷款和一系列其他盈利性资产业务方面 与传统银行相比就要逊色不少,缺乏物理网点仍是使纯网络银行难以真正深入平民 大众
13、的主要障碍之一,尽管这些纯网络银行的交易成本较低，但其营销、 技术和筹资成本相当高,电子商务中的支付,网络银行的运作模式,国内外的 电子支付系统,电子货币,网上支付,网络银行,网络银行的概念,2网络分支机构,电子商务中的支付,网络银行的运作模式,国内外的 电子支付系统,电子货币,网上支付,网络银行,网络银行的概念,网上个人银行,网上企业银行,网上支付,“一网通金融信息”服务,“一网通网上证券”系统,电子商务中的支付,中国目前的支付系统,国内外的 电子支付系统,电子货币,网上支付,网络银行,国际著名电子 汇兑系统,我国电子支付中的 政策与规范,SWIFT系统,CHIPS,FedWire,电子商务
14、中的支付,中国目前的支付系统,国内外的 电子支付系统,电子货币,网上支付,网络银行,国际著名电子 汇兑系统,我国电子支付中的 政策与规范,同城清算所,全国手工联行系统,中央银行的全国电子联行系统,各商业银行的电子汇兑系统,银行卡支付系统,网上银行系统,中国现代化支付系统,邮政储蓄和汇兑系统,电子商务中的支付,中国目前的支付系统,国内外的 电子支付系统,电子货币,网上支付,网络银行,国际著名电子 汇兑系统,我国电子支付中的 政策与规范,中国金融认证中心,电子商务中的支付,中国目前的支付系统,国内外的 电子支付系统,电子货币,网上支付,网络银行,国际著名电子 汇兑系统,我国电子支付中的 政策与规范
15、,RA 系统组成,电子商务中的支付,中国目前的支付系统,国内外的 电子支付系统,电子货币,网上支付,网络银行,国际著名电子 汇兑系统,我国电子支付中的 政策与规范,我国电子支付中的政策与规范,电子商务中的支付,中国目前的支付系统,国内外的 电子支付系统,电子货币,网上支付,网络银行,国际著名电子 汇兑系统,我国电子支付中的 政策与规范,1 . 电子货币是如何定义的？ 2 . 电子钱包的基本功能？ 3 . 电子支票与传统支票有什么区别？ 4 . 什么是第三方支付？ 5. 第三方平支付的流程是什么？ 6. 纯网络银行的发展方向是什么？ 7. 什么是CFCA？ 8. 了解招商银行网上银行可以向客户提供哪些服务？ 9. CHIPS是如何实现资金划拨的？,复习思考题,