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1、保全术语及受理通则,柜面管理室,2014,认识保全,所谓保全，可理解为客户对保险公司已承保的保险合同约定的内容要求变更，而向保险公司提出的要约申请。 保全人员根据公司的规则，条款规定等做出核定，对合同的内容予以修改。,第一章 保全处理流程 第二章 保全术语 第三章 保全作业操作规则 第四章 保全受理要求,机构,对申请人资格及证件进行审核 对保全更申请书进行审核 对变更后的相关权益做说明 接收申请，加盖接件章 扫描单证及相关系统操作,总公司,一般审批 及高额审批,机构,打印批单 及相关单证,第一章 保全处理流程 第二章 保全术语 第三章 保全作业操作规则 第四章 保全受理要求,1、犹豫期： (1
2、)手工单 一年期以上个银险保单犹豫期为保单回执签收日起15天内。 如果保单回执签收日起第15天是节假日的，以节假日后的第一个工作日为犹豫期届满的日期。 自承保日起第20天起无论是否签收回执，则该保单犹豫期终止日为承保日起第30天。 （2）银保通 在应用银行实时出单（即：银保通）系统情况下，犹豫期指自出单日起15天内。 2、宽限期： 指在分期交付保险费的情况下，自投保人交付首期保险费后，每次保险费到期日的次日零时起六十日为宽限期。,3、保全核保： 指由于客户申请的保全业务使保险标的、保险金额或投保险种发生变化且需要重新评估的，核保人员根据变化后的情况重新进行核保评价的过程。 常见的保全核保项目：
3、106、107、302、303、304、306、307 4、原帐号： 保单生效后没有进行过交费帐号变更一直交纳保费至今的银行帐号； 进行过交费帐号变更，以最后一次变更的续期交费帐号为准，该帐号至少交纳过一次保费且距付费保全申请日连续6个月（含）以上； 注意：原帐号均不含第三方付费帐号,5、保单效力中止（停效）： 在分期交付保险费的情况下，因投保人超过宽限期仍未交费且无保费垫交的约定，导致保单暂时失去效力。在保单效力中止期间发生的保险事故，保险公司不承担保险责任。保单中止后，投保人可在两年内申请复效。（保单失效也包括保单因保单贷款本息和等于现金价值造成实际现金价值为零的情况） 6、保单效力终止（
4、永久失效）： 因保单约定事由发生导致保险合同效力终结，合同终止时双方当事人的权利义务关系即行结束。,7、红利： 在合同责任有效期内，公司在每个保单周年日，根据上一年度分红保险业务的实际经营状况决定红利分配方案。 红利分配方式有： （1）现金红利：即现金领取、累积生息、抵交保险费、增额交清（不适用于次标准体）； （2）增额红利：即年度红利（增加保额）和终了红利。,第一章 保全处理流程 第二章 保全术语 第三章 保全作业操作规则 第四章 保全受理要求,1、受益人变更 申请资格人：投保人（经被保人书面同意）、被保人 申请时间：保单有效期内 申请时应备文件：保险合同变更申请书、投保人身份证明、被保人身
5、份证明、身故受益人身份证明、被保人和身故受益人的关系证明 保全规则： 1被保险人可申请变更身故受益人，投保人申请变更时必须经被保险人书面同意；仅允许变更身故受益人。 2. 变更后的受益人与被保险人之间的关系须符合核保对受益人的规定； 3理赔期间，不受理受益人变更申请； 4质押的保单不受理受益人的变更申请。,受益人资料变更的时候也是选择受益人变更,即使变更其中一个受益人的资料,也需要将原来所有受益人的信息重新填写,包括没有进行任何修改的受益人资料。,受益人变更填写样板,2、保单基本信息变更 申请资格人：投保人 申请时间：保单有效期内 申请时应备文件：保险合同变更申请书、投保人身份证明、投保人存折
6、复印件（续期交费账号只能变更为投保人本人的账号） 保全规则： 1. 客户申请变更缴费方式的，如果已经进入宽限期（保费应缴日起60天），受理人员应确认能在宽限期内完成收费，以免保单失效。 2原交费方式为银行转账的保单正在续期扣款期间，暂不受理交费方式变更； 3. 收费地址为公司给客户寄发各类信件的地址；如果客户申请变更信件发送地址的，直接操作保单基本信息变更；如果客户申请其他联系地址变更的，进行客户基本资料变更,保单基本信息变更填写样板,系统支持同步变更 收费地址、邮编,3、客户基本资料变更 申请资格人：投保人 申请时间：保单有效期内，非自垫期内 申请时应备文件：保险合同变更申请书、投保人身份证
7、明、其他证明文件 保全规则： 1 客户申请地址、邮编、电话变更的可以采用免填单的形式操作； 2 客户通过电话申请变更的，保全人员必须首先向客户核实其身份证号码后，方可受理变更； 3 以下个人客户的基本信息不能在本保全项目中变化：客户编码、客户性别、生日、职业代码； 4 短期内多次变更客户资料时，需注意审核户籍管理部门证明及其它证明。,客户基本资料变更,必选,1、普通复效 申请资格人：投保人 申请时间：保单效力中止之日起两年内 申请时应备文件：保险合同变更申请书、投保人身份证明、被保人身份证明、投保人存折复印件、个人告知书 （银行险使用银行保险简易告知书） 主险及长期附加险复效时需补交欠交保费及
8、利息，利息从保费应缴日开始计算； 对于已停售的短期附加险不能申请复效 对于已停效的保单，客户可以先申请减少保额，然后复效。但对于自动垫缴后失效的保单不可以进行减保操作，需直接复效,普通复效填写样板,2、新增附约 申请资格人：投保人 申请时间：保单有效期内，非自垫期内 申请时应备文件：保险合同变更申请书、投保人身份证明、被保人身份证明、投保人存折复印件、个人告知书 （银行险使用银行保险简易告知书） 保全规则： （1） 保单正在理赔、扣款中、宽限期内（未缴纳续期保费）不受理新增附约。 （2） 新增附约必须征得被保险人的书面同意。 （3） 新增附约可分为即时新增附约和追溯新增附约。,（4） 新增短期
9、附加险必须采取即时新增的方式，收取该保单自申请日起未到期保费，不允许进行追溯新增；新增长期附加险，必须以追溯方式新增，追溯至申请时本保单年度的周年日次日，收取当期保费。 （5） 新增附约的当期缴费方式不受任何限制，但续期的付款方式、开户银行、银行账号必须与主险一致。 （6） 新增附约应符合投保规则的规定，且缴费期限与保障期限均不能长于主险。 （7） 申请新增附约须在告知书上填写投保人（豁免附加险）和被保险人的财务及健康告知事项，并根据核保意见办理。 （8） 新增附险适用“除外责任”条款时，公司按新契约承担责任（即新增附险的保险责任视同新承保保单的保险责任）。,新增附加险填写样板,3、保单贷款
10、申请资格人：投保人（必须同时取得被保人的书面同意） 申请时间：保单有效期内、非自垫期 申请应备资料：保险合同原件、保全变更申请书、贷款协议书、投保人身份证件 原件、被保人身份证件原件、投保人帐号 保全规则： 必须由投保人本人亲自办理，不受理委托代办； 被保人需签署同意意见； 申请金额不能低于人民币1000元，趸缴单不能高于现金价值的95%， 期缴单不能高于现金价值的90%（期缴单须交费满两年或以上）； 贷款期限：一个贷款周期为6个月，自申请日开始计息； 贷款期间生存金将自动抵交贷款本息和；,4、贷款清偿 申请资格人：投保人 申请时间：保单贷款期内，非自垫期内 申请时应备文件：保险合同变更申请书
11、、投保人身份证明、投保人帐号 保全规则： 偿还方式 提前清偿:客户可以在贷款期限届满之前清偿保单所贷款项及利息，利息以实际经过天数计算； 到期清偿:客户可以在贷款期限届满之际清偿保单所贷款项及利息； 部分偿还：客户可以在贷款期限内部分偿还其贷款本息。部分偿还时，先还利息，后还本金。,贷款清偿填写样板,5、红利领取（授权给付及变更） 现金红利可办理领取手续，未领取的现金红利以累积生息的方式处理； 6、生存金柜面领取（给付授权及变更） 申请人：生存受益人、投保人（在生存受益人不满18周岁的 情况下，生存受益人的法定监护人可作为申请人）； 授权及变更对本次保全生效后的生存金给付以本次的授权支付方式处
12、理，变更前已产生的生存金给付作柜面领取处理 申请时应备文件：保险合同变更申请书、生存受益人身份证明、生存受益人存折复印件（若生存受益人为未成年人，需提供户口本）,生存金领取填写样板,生存金授权给付及变更填写样板,7、挂失退保 申请资格人：投保人 申请时间：保单效力终止前 申请时应备文件：保险合同变更申请书、投保人身份证明、投保人存折复印件 投保人无保单时要求退保，应当申请保单挂失后方可退保 挂失退保必须由投保人临柜亲办并出具遗失声明； 挂失退保设一周的等待期，等待期满后方可进行退保操作（投连险除外）；,银行账号的填写规则： 农行：44- 必须要填写 工行：银行存折账号最后的不填写,退保填写样板
13、,第一章 保全处理流程 第二章 保全术语 第三章 保全作业操作规则 第四章 保全受理要求,（一）保全业务办理方式,客户临柜亲办（临柜包括公司运营前台、营销服务网点） 委托代办 注：对于保全规则中要求客户临柜亲办的保全项目必须由客户本人亲自到公司运营服务部前台或各营销服务部前台进行办理，不接受代办。,（二）受理要求及流程,1、客户临柜亲办所需资料：保险合同正本、身份证明原件、银行账号、保全变更申请书，如为生存金领取需为被保险人的相关前述资料。 2、 委托代办保全业务所需资料：受托人本人的有效身份证件原件、委托人出具的授权委托书、委托人的有效身份证件资料和保全规则中各项保全事项要求具备的资料。,1
14、、对于代办件，代办人应指导客户填写保险合同变更申请书（申请书也 可由接待人填写，但需客户本人签名）； 2、保全合同变更申请书填写应清晰、正确，原则上不允许涂改； 3、代办人应审核客户的有效身份证件及其他相关资料进行核实，无误后 在复印件上盖原件已验章，并签字； 4、申请书必须填写客户联系电话，同时申请资料必须在2个工作日内交回 公司处理。（注：指受理网点的接件时间和客户签字时间不能超过2个 工作日）,需要客户临柜亲办的项目,异地保全，即客户不在保单所属地办理的保全变更； 挂失退保、保单贷款、个单投保人变更、客户签名变更、保单补发及补发之日起一年内所有的付费保全项目； 退费金额超过下列金额的： a.支付至申请资格人本人帐号，该帐号为原交费帐号且付费金额大于100万； b.支付至申请资格人本人帐号，该帐号为非原交费帐号且付费金额大于10万；,申请书的填写 ： 填写时必须用黑色钢笔或黑色签字笔正楷填写，不允许增删涂改； 一张申请书只能对应一份保险合同的变更，若该客户同时有多张保单，系统可支持部分保全项目的同步更新，客户仅填写一份保单的变更申请即可（系统支持同步更新的变更内容涉及：姓名、职业、生日、性别、证件号、健康告知、财务告知、家庭地址）； 一份保险合同可以同时申请多项保全项目，一张申请书也可以申请多个保全项目（同一个申请资格人）。,谢谢,