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1、第一章 中央银行制度的形成与发展,http:/ 1.1中央银行制度的产生与发展 2.2中央银行的性质与职能 2.3中央银行的类型与结构及其地位,http:/ 中央银行制度的产生与发展,学习目的和要求 通过第一章的学习主要要求同学们了解中央银行制度产生和发展的历史过程和主要背景与原因，深刻认识到中央银行是商品货币经济，信用制度以及金融业发展到一定阶段的必然产物，全面把握1984年中国人民银行单独行使中央银行职能的客观必然性。,http:/ 1、中央银行制度产生的历史必然性。 2、中央银行制度发展的三个阶段与原因。 3、早期和现代中央银行的特征。 4、现代中央银行制度发展的背景与基础。 5、中国人
2、民银行的建立与发展过程。 6、中国人民银行专门或单独行使中央银行职能的历史必然性,http:/ 1、统一货币发行的客观需要。 2、统一票据交换的客观需要。 3、最后贷款人的客观需要。 4、加强金融监督与管理的客观需要。 5、代理国库和政府融资的主观需要。,http:/ 交给商业银行,交 换,中央银行是政府与商业银行交易的产物,http:/ 1、通过缓慢的演变过程：由商业银行慢慢的演变成为中央银行（1913年以前）。 、通过立法：由法律规定建立一家银行作为一国中央银行。,http:/ 早期中央银行制度的特征 1、自然的发展与演变。 2、逐步拥有到全部垄断货币发行权。 3、兼营商业银行业务。 、不
3、完全具备调节与控制金融市场的能力。 5、一般多是私人股份或公私合股的银行。,http:/ 现代中央银行制度的特征 1、呈现出“国有化”的趋势。（这里还应深入研究中央银行“国有化”趋势的表现与原因） 2、中央银行逐步成为国家宏观调控与监督管理的重要工具。 3、通过立法明确与规范中央银行宏观调控与监督管理的目的与任务。 4、世界各国中央银行之间的联系更加紧密，合作逐步加强。 5、中央银行宏观调控与监督管理能力大大提高。,http:/ 2、商品经济的充分发展，为金融业的发展奠定了基础，也为中央银行制度的发展与变化提供了充分与坚实的物质基础。 3、金融业空前发展，金融机构多样化，金融商品日趋丰富多彩，
4、金融资产种类和数量空前增多，商业银行由简单的信用中介变成了万能垄断者。 4、信用货币制度的建立和推广，使极具弹性的信用货币（存款货币）取代了传统的硬币和银行卷（代用货币）等实物货币，使货币不再仅仅是流通中的支付工具，而成为了货币政策的调节工具。 5、KEYNES revlution”后，宏观经济学应运而生，中央银行宏观控制与监督管理职能特别是制定执行货币政策的职能逐步推广和加强。,http:/ 基本历史过程。最初的中央银行首先是政府的 银行和发行的银行，后来才逐级发展成为银行 的银行。而且最初的中央银行制度是很不完善 的，如一般都兼营商业银行业务，一般都是私 人股份银行，一般都没有垄断货币发行
5、权等。,http:/ 和完善，出现了“国有化”趋势，专门从事中央银行职 能；具中银行业的存款准备金；普遍推行公开市场业 务；逐级成为国家调控宏观经济和监督管理金融业的主 要工具等。从中央银行产生发展的历史过程来看，中央 银行制度建立和发展的社会经济条件主要是：商品经济 和信用制度的发展；新的货币制度的建立；国家干预和 调控宏观经济理论的出现。总之，商品经济和信用制度 的发展呼唤中央银行的产生，而中央银行的产生与发展 又极大地推动着商品经济和信用制度的发展与完善。,http:/ 展，不断完善的历史过程。近二十年的实践证 明，中国人民银行专门行使中央银行职能是非 常必要的，而且在今后我国市场经济的
6、建设发 展过程中，我们还必须强化和完善我国人民银 行的中央银行职能，使其尽快发展成为真正的 中央银行。,http:/ 2、比较早期和现代中央银行制度的异同。 3、为什么中央银行要收归国有？ 4、为什么中央银行不能兼营商业银行业务？ 5、人民银行专门行使中央银行职能前后在业务，性质，职能，特征等方面的异同？ 6、中国人民银行专门行使中央银行职能的客观必要性？ 7、请你谈谈今后中央银行制度发展与变化的趋势。,http:/ 中央银行的性质与职能,本章主要讲述中央银行的性质与基本职能。通过对这 一章的学习要求同学们在理解中央银行的基本性质的 基础上，把握中央银行的宗旨，中央银行的基本特 征；重点分析我
7、国中央银行在行使其职能过程中的主 要问题及其原因；重点研究我国中央银行职能转换与 强化的方向与措施。,http:/ 1、中央银行的性质及其表现。 2、中央银行的宗旨。 3、中央银行的基本特征。 4、中国人民银行的性质，宗旨，职能。 5、中国人民银行在行使中央银行职能过程中的主要问题。 6、中国人民银行职能转换与强化的方向与措施。,http:/ 1、中央银行的性质是由其在国民经济中的地位与作用决定的，并随着中央银行制度的发展而改变的。 2、中央银行是一国金融体系的核心；中央银行是一国货币信用制度的枢纽；中央银行是高于普通银行和其它非银行金融机构的特殊法人。,http:/ (1)中央银行具有发行货
8、币的特权，其它银行和金融机构则没有这种权力； (2)中央银行是国家调控宏观经济的重要工具（通过制定执行货币政策来完成）； (3)中央银行是管理国家金融事业的机关（通过监督管理金融业来体现）； (4)中央银行是一国银行与非银行金融机构的银行(通过主持清算事宜和充当最后贷款人来体现)。,http:/ 1、中央银行的性质决定了中央银行的宗旨，学习中央银行的宗旨就是为了把握中央银行制度建立的初衷与目的。 2、一般来讲，中央银行的宗旨包括以下几点： (1)创造货币及信用流通工具，满足生产和流通的客观需要； (2)调节货币流通，稳定市场，促进国民经济的发展； (3)制定和执行货币政策，调控宏观经济； (4
9、)监督管理金融机构及金融业务活动，稳定金融市场，防范与化解金融危机； (5)代表国家政府参与国际金融活动，协调对外金融关系，监督管理一切涉外金融活动。,http:/ 1、中央银行的性质与宗旨决定了中央银行的业务特征，这些特征也是相对与商业银行和其它金融机构而言的，是发展变化的。 2、按照国际惯例，中央银行的基本特征有以下几点： (1)中央银行不能一赢利为目的； (2)中央银行对其存款一般不支付利息； (3)中央银行不能兼营商业银行业务； (4)中央银行的资产应具有最大的清偿性； (5)中央银行不在国外设立分支机构；(中央银行往往采取每样证券都买点的政策，美国政府发行的政府担保证券、各类商业证券
10、尤其是住房贷款转化的私营企业债券已成为大多数亚洲国家中央银行追捧的对象，到2003年底，外国中央银行持有的美国债券余额高达1。126万亿美元，占美国经济总量的10%以上。有助于平衡美国不断膨胀的预算赤字并促使市场利率不断下降。) (6)中央银行既独立于政府又受政府的制约。,http:/ 1、一般理解为： (1)中央银行是发行的银行； (2)中央银行是政府的银行； (3)中央银行是银行的银行； (4)中央银行是监督管理金融业的银行；,http:/ (1)服务的职能：包括为政府服务如代理国库，参加参与国际金融机构与活动，对政府有条件的提供信用；和为金融机构服务如主持清算事宜和充当最后贷款人。 (2
11、)调控的职能：包括垄断货币发行权，通过调控基础货币，管理货币流通；制定与执行货币政策，稳定物价；管理国际收支，稳定汇价等。 (3)监督的职能：包括监督管理银行与非银行金融机构；监督管理成乡信用社；监督管理金融市场；提供支付服务等。,http:/ (1)中央银行是政府的银行并不是指中央银行的资本全部归国家政府所有。中央银行的资本构成有四种类型。 (2)中央银行作为发行的银行，政府的银行，银行的银行，监督管理的银行其职能是逐渐形成的且其职能重心也是发展变化的。 (3)中央银行作为政府的银行对政府的财政亏空不可能熟视无睹，一般都要想尽千方百计加以解决。但必须是有条件的，有限度的。下面对中央银行对财政
12、借款和财政向中央银行透支这两种主要的政府与中央银行间的融资方式加以分析。,http:/ (一) 中国人民银行的性质 按照中华人民共和国中国人民银行法第一章总则第二条的 规定，中国人民银行的性质为： 1、中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。 2、中国人民银行在国务院领导下，制定和实施货币政策，对 金融业实施监督管理。 (二) 中国人民银行的宗旨 按照中华人民共和国中国人民银行法第一章总则第三条和 第五章第三十条的规定，中国人民银行的宗旨为： 1、保持货币贬值的稳定，并以此促进经济的增长。 2、依法对金融机构及其业务实施监督管理，维护金融业的合法稳健运行。,http:/ 中国人民银行的职能 按
13、照中华人民共和国中国人民银行法第一 章总则第四条的规定，中国人民银行的只能为： 1、依法制定和执行货币政策。 2、发行人民币，管理人民币流通。 3、按照规定审批，监督管理金融机构。 4、按照规定监督管理金融市场。 5、发布有关金融监督管理和业务的命令和规章。,http:/ 7、经理国库。 8、维护支付，清算系统的正常运行。 9、负责金融业的统计，调查，分析和预测。 10、作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动。 11、国务院规定的其它职责。 中国人民银行为执行货币政策，可以依照本法第四章的有关规定从事金融业业务活动。,http:/ 中国人民银行自1984年专门从事我国中央银行职能以来，在国
14、民经济中的地位逐渐提高，作用日渐显现，成就是非常明显的，也是大家有目共睹；但是随着社会主义市场经济的逐步发展和我国金融改革的逐步深化，要建立健全我国真正的中央银行制度，我们还必须正视人民银行在行使中央银行职能中的各种问题，全面分析问题产生的根源，积极寻求解决问题的对策。 (一) 作为发行的银行存在的问题 1、高度的计划性与发行的分散性并存； 2、货币发行与信贷收支捆在一起，与国际收支捆在一起，使货币发行不能独立而成为弥补信贷收支和国际收支差额的手段。 (二) 作为政府的银行存在的问题 1、我国财政向人民银行透支的问题； 2、大量信贷资金财政化的问题； 3、基层金融机构为各级财政垫付资金的问题。
15、 (三) 作为银行的银行存在的问题 1、再贷款功能异化的问题； 2、资金清算中的问题； 3、对准备金存款付利息的问题；,http:/ 作为监督管理的银行存在的问题 1、监督管理法律法规不健全的问题； 2、监督管理成本高，收益低的问题； 3、监督管理职能与宏观调控职能冲突的问题。 (五) 这些问题的主要原因 1、体制存在裂缝，人民银行的各项职能不能落实； 2、人民银行机构陪设，各种干预难以摆脱； 3、先天不足，人民银行干部素质不适应行使中央银行职能的要求； 4、人民银行的地位与作用未引起应有的重视； 5、人民银行行使中央银行职能时间太短，各种经验不足； 6、全社会综合配套改革不深入，改革中的矛盾
16、没有及时协调解决。,http:/ (一) 宏观控制与监督管理职能分离 1、人民银行专门从事宏观控制职能，搞好宏观控制，提高宏观调控的效果。 2、专门成立银行业监督管理委员会，从事银行业的监督与管理，提高银行业监督管理的效果。,http:/ 关于人民银行职能的转换 1、人民银行总行掌握货币发行权，基础货币管理权，信用总量调控权和基准利率调节权，保证全国统一货币政策的贯彻执行，人民银行应以稳定货币作为首要任务并以此促进国民经济的发展。 2、人民银行各级分支机构作为总行派驻地方的机构应积极创造条件跨行政区域设置，并主要从事人民银行内部监督，横向头寸调剂，调查统计分析研究，经理国库和发行基金调拨，外行
17、管理和联行清算。,http:/ 关于人民银行职能的强化 1、搞好宏观调控与监督管理职能的分离工作，尽快进入角色，缩短分离后的不适应时间。 2、协调好人民银行与银行监督委员会的关系，全面推进两项工作的顺利开展。 3、进一步强化人民银行的中央银行职能，提高人民银行的独立性。 4、加强人民银行自身队伍建设，提高人民银行干部素质。 5、加快外部环境的综合改革 (1)加快商业银行的综合改革进程； (2)完善各类金融市场，规范金融市场秩序； (3)加快企业改革进程，推进现代企业制度建设； (4)创造多种多样的融资工具，推进金融创新； (5)建立健全全社会信用体系，规范市场信用,http:/ 1，“一个强化
18、”就是强化了中国人民银行制定和执行货币政策有关方面的职责； 2，“一个转换”即由过去主要通过对银行业金融机构的设立审批，业务审批，高级管理人员任职资格审查和日常监督管理等直接监督管理的职能转换为履行对金融业宏观调控和防范与化解系统性风险的智能，即维护金融稳定的职能； 3，“两个增加”即增加反洗钱和增加管理信贷征信业两项职能。,http:/ 本节主要学习的是有关中央银行基本性质与职能的内容。中央银行是一国信用制度的枢纽，是一国金融体系的核心，她既独立于政府又受政府的制约,她在业务经营上不以赢利为目的；对其存款一般也不支付利息；在业务经营对象上她主要针对金融机构和政府机构，而不直接面对工商企业和个
19、人，她的资产具有最大的清偿性；中央银行一般不在国外设立分支机构。这些都是中央银行的基本特征。中央银行的基本职能主要是四个方面：发行的银行，政府的银行，银行的银行，监督管理金融业的银行。 中国人民银行作为我国的中央银行，她目前基本上体现了中央银行的一般特征，发挥了中央银行的基本职能。但是，随着我国经济体制改革和金融体制改革的进一步深化，必须不断强化我国中央银行的职能，以适应社会主义市场经济发展的客观需要。,http:/ 1、如何理解“中央银行是一国货币信用的枢纽”？ 2、如何理解“中央银行是一国金融体系的核心”？ 3、为什么中央银行不能以赢利为木的？ 4、为什么中央银行一般不对其存款付息？ 5、
20、中央银行与商业银行有何差别？ 6、财政向中央银行借款和透支有和异同？ 7、人民银行宏观调控与金融监督管理分离的原因。 8、人民银行职能转换的方向和目的。 9、进一步强化人民银行中央银行只能的对策。,http:/ 中央银行的类型与结构及其地位,1、中央银行制度的基本类型； 2、中央银行的内部组织形式； 3、中央银行的内部机构设置；,http:/ 不存在一个统一的模式。归纳起来，大致有单一式中 央银行制度，复合式中央银行制度，准中央银行制 度，跨国中央银行制度等四种类,http:/ 单一式中央银行制度是指国家建立单独的中央银行机构，使之全面形势中央银行职能的中央银行制度。 1）一元式中央银行制度。
21、指一国只设立一家统一的中央银行形势中央银行的权力和履行中央银行的全部职责，中央银行机构自身上下是统一的，机构设置一般采取总分行制，逐级垂直隶属。（世界上绝大多数国家都实行这种制度。如英国，日本，法国，印度等） 2）二元式中央银行制度。指中央银行体系由中央和地方两级相对独立的中央银行机构共同组成。中央级中央银行和地方级中央银行在货币政策方面是统一的，中央级中央银行是最高的金融决策机构，地方级中央银行要接受中央级中央银行的监督和指导。,http:/ 跨国中央银行制度,跨国中央银行制度是指由若干国家联合组建一 家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围 内行使部分或全部中央银行职能的中央银行制 度。（
22、如西非货币联盟区，中非货币联盟区， 欧盟区等）,http:/ 1、金融政策决策权和执行权集于一身，其最高权力机构是董事会或理事会，英，美等国的中央银行实行的即是这种组织形式；,http:/ （一）现代经济运行的特点 实物经济运行与金融运行交融在一起，金融已 成为现代经济的核心 。金融已渗透到经济活动的各个 方面并且金融的影响力越来越大。于是，现代 经济可称为货币经济；由于经济活动与各种信用活 动结合在一起，有人又把现代经济称之为信用经济； 由于货币运动和信用活动结合在一起，有人更进一步 把现代经济称之为金融经济。,http:/ 金融国际化主要表现为：（1）跨越国界的金融业务已占据很大比重。一方
23、面是因国际贸易的迅速增长使国际结算业务和国际金融服务业务的比重大大增加，另一方面表现在国际资本流动和资金融通业务的比重迅速上升；（2）金融机构的跨国设立。一方面是外国金融机构大量进入本国，另一方面是本国金融机构走向国际。随着金融机构的交互设立，金融业在国际间走向融合，外国银行资产占本国银行资产的比重不断提高；（3）金融市场走向全球一体化。由于科技的发展、通讯技术的完善以及各种金融工具的创新，各国的金融市场已与国际金融市场紧密地联系在一起，银行及其顾客在世界所有的金融中心都可以进行各种传统的和创新的金融交易。,http:/ 此外，伴随着全球经济一体化和金融国际化趋势的增强，国际间的宏观协调成为各
24、国政府的一项重要职责，各类国际性组织和区域性合作组织的作用亦愈来愈重要。,http:/ 从1.经济体系运转看，中央银行为经济发展创造货币和信用条件，为经济稳定运行提供保障。中央银行在为经济发展不断创造货币和信用条件从而促进经济增长的同时，还为经济体系的正常运行提供有效的保障。这种保障主要反映在两个方面：一方面，中央银行为经济运行提供稳定的货币环境，通过稳定货币实现经济的稳定增长；另一方面，中央银行为经济体系中的信用活动提供支付保障。因此，中央银行通过保持货币的稳定和支付体系的顺畅，为经济体系的正常运转提供有效的保障。,http:/ 从发行的银行这一职能来看：早期的中央银行主要通过集中垄断银行券的同意发行体现出来。随着不兑现信用货币取代金属货币的流通，货币的稳定性问题成为中央银行行使职能部门的一个重点。集中货币发行，在现代经济中只是作为中央银行行使职能的一个前提条件，而其内容已不时早期中央银行所能比的，发行的银行这一职能在其内容上已通过更为广泛的概念既制定和执行货币政策体现出来。,http:/