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1、The commercial bank developing trend,商业银行的发展趋势,商业银行由于在发展初期，只承做“商业”短期放贷业务，由此在英语得名“Commercial Bank”，意译过来就叫商业银行。,通常人们是这样定义它的： 商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。,银行的存在是必须的,1、银行的存在缘于金融体系的不完善， 银行与金融市场相互补充，相互依存,2、银行能满足客户对流动性的强烈需求,3、银行具有高效的监控能力。,基本职能,1、信用中介职能,2、支付中介职能,3、信用创造职能,4、金融服务职能,5、调节经济职能,国际金融发展六大
2、趋势,Monetary system liberalization,Finance service network,The finance serves personalization,Organization centralizes a bank,Banking business all-round-rization,The finance competes for a diversification,金融体制自由化,Monetary system liberalization,金融监管当局采取一系列较为宽松的法律和政策措施，促进金融市场、商业银行业务经营、机构设置的自由化，提高监督管理的灵
3、活性。,金融服务网络化,一是金融服务日益利用网络进行； 二是银行客户网络化。,Finance service network,The finance serves personalization 金融服务人性化,Organization centralizes a bank 银行机构集中化,一是对客户的人性化服务。二是金融产品的人性化。,一是银行机构日益大型化。 二是银行机构向国际化集中。,Banking business all-round-rization,银行业务全能化,The finance competes for a diversification,金融竞争多元化,八十年代以来，随
4、着各国金融监管当局对银行业限制的逐步取消，商业银行业务的全能化得到较大的发展。允许金融机构同时经营银行、证券、保险等多种业务，形成“金融百货公司”或“金融超级市场”，金融业由“分业经营、分业管理”的专业化模式向“综合经营、综合管理”的全能化模式发展。,现代商业银行的竞争，除了传统的银行同业竞争、国内竞争、服务质量和价格竞争以外，还面临全球范围内日趋激烈的银行业与非银行业、国内金融与国外金融、网上金融与一般金融等的多元化竞争，银行活动跨跃了国界、行业，日益多元化。,中国商业银行存在的问题,NO .1 战略转型向纵深发展. 面对“金融脱媒化“和“金融全球化“的时代特征，战略转型是中国商业银行为自身
5、长远发展而进行的业务模式调整与变革。,NO.2 综合化经营审慎向前推进。2008年国际金融危机，再次引发人们对综合化经营的质疑。不过综合化却是趋势所在。中国商业银行正通过多种方式积极探索综合经营模式。在境内仍实行“分业模式“，国内商业银行主要是通过与证券、保险、信托、基金、租赁等公司相互开展多方面合作，或通过内部成立投资银行部、参股、控股或独资设立金融租赁公司、基金管理公司、保险公司等，积极探索综合经营。,NO.3 国际化步伐仍是大趋势. 为降低对单一经济体的依赖，分散系统性分险，适应国际竞争需要，加强全球资源配置，我国商业银行随着资本实力的增强，国际影响力的扩大，风险管理能力的提升，以及中国
6、企业加速走向国际市场等，不断加快海外市场拓展步伐。,NO.4 不断深入推进内部整合。 中国商业银行不仅加快国际化和综合化经营步伐，与此同时根据发展战略和市场定位，针对客户需求，在内部架构、业务运营模式等方面，大力推进内部整合，核心竞争力得到不断增强。 一是在股权结构多元化基础上，公司治理已进一步完善。二是组织架构坚持市场化导向，积极建设流程银行。三是注重人才队伍建设，优化激励约束机制。 四是广泛运用信息科技，技术水平日益接近国际水平。,NO.5 大力强化客户服务能力建设. 商业银行要提高自己的盈利水平，就必须不断提高对客户服务能力，根本落脚点就是以合适的成本通过客户喜欢的方式把合适的产品提供给
7、目标客户。一是经营管理理念革新，客户为上理念深入扎根。二是差异化策略显现，多样化产品、服务更加明显。 三是金融创新不断涌现，多渠道服务体系日趋完善。,NO.6 资本运作行为更为普遍. 2008年金融危机导致全球金融机构的大范围整合，市场格局发生深刻变化，全球金融集中度更为提高。随着国内监管环境不断宽松，资本实力的不断增强，除依靠自身内涵式发展，中国商业银行通过行业整合寻求跨越式外延发展也日益普遍。,核心趋势业务转型，从传统的靠息差收入的资产业务转向中间业务收入，更大地发挥金融中介的功能。国内由于行政命令的干预，中国的商业银行发展还处于初级阶段，即大部分收入还停留在息差收入上，所以暂时对中国商业银行的影响还是较小。,在金融危机影响下,全球商业银行有哪些新的发展趋势,同时，中国商业银行的体制变革对整个国家的金融体制改革产生了深刻影响，促成了中国金融体制向现代金融制度转型。新兴股份制商业银行所进行的银行法人治理结构改革探索带来了中国商业银行产权制度的变革和内部经营管理体制与内控机制的重大变化，从而引起中国银行体制乃至整个金融体制的变革，并积极促进整个经济体制向市场化方向转型。,中国银行业二十年的改革发展，不仅增进了我国银行业的经营效率，而且较好地适应了宏观经济体制改革，满足了国家经济发展对银行业的要求，为国民经济的持续、快速和健康发展提供了有力的金融支持。,